Как купить вторичное жилье в ипотеку в России в 2019 году

Как купить вторичное жилье в ипотеку в 2019 году – без первоначального взноса, пошаговая инструкция

Приобретение жилого помещения в любых организациях проводится на основании ряда требований как к жилью, так и к заемщику по программе. Необходимо понимать, как купить вторичное жилье в ипотеку в России в 2019 году. Поскольку такой вариант кредитования предполагает разного рода особенности.

Что необходимо знать

Оформление ипотеки на вторичку проводится по отдельным кредитным программам. Это связано с несколькими факторами. Самым важным из них становится ветхость жилья и уровень рентабельности такого помещения.

Дело в том, что работа с новостройками намного выгоднее для банковской организации — такая жилая площадь более рентабельна с точки зрения возможности продать ее или повышения ее стоимости в дальнейшем.

Вторичное жилье при приобретении под ипотеку должно проходить обязательную оценку. Поскольку банковская организация должна быть уверена в качестве той недвижимости, в которую вкладываются ее денежные средства.

Важные понятия

Обработка данной тематики предполагает комплексность и нужно понимать значение такой терминологической базы:

Что нужно учесть

При оформлении кредитного соглашения такого типа нужно учитывать ряд особенностей процедуры:

Эти показатели влияют на выгодность заключения сделки с банковской организацией. Следует учитывать, поскольку переплата может быть большой и не всегда оформление будет простым в связи с разного рода требованиями от банка.

И в любом случае банковская организация оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита даже не объясняя причин к такому действию.

Правовая база

С правовой точки зрения все операции по ипотечному кредитованию проводятся на стандартных основаниях. Это не зависит ни от года постройки жилья, ни от количества предыдущих владельцев.
Основным нормативно-правовым актом считается Федеральный закон №102-ФЗ “Об ипотеке (залоговом имуществе)”.

Поскольку гражданин при оформлении ипотеки совершает залог приобретаемого имущества, необходимо понимать, какие варианты могут применяться по отношению к данному виду недвижимости. Об этом говорится в статье 5.

Глава три полностью посвящена разбору темы по поводу составления закладных документов и передачи имущества банку. Статья 37 устанавливает правила по отчуждению имущества, которое было подвержено залогу по ипотечному кредитованию.

Содержит положения по поводу кредитного договора и Гражданский кодекс Российской Федерации. Этот документ регулирует возможности составления договора кредита — в статье 819. А в статье 821 говорится о том, каким образом заемщик может отказаться от предоставленного ему кредита на законных основаниях.

Основные моменты сделки

Проведение сделки по кредитованию основывается на стандартных положениях. Для того, чтобы составить соглашение необходимо добиться выгодных условий по кредиту.

Ипотеку в банке взять достаточно сложно. И вторичность жилья играет роль в данном случае, поскольку выгодность сделки слишком низкая. В связи с данными факторами и становится необходимым обращение к квалифицированным кадрам в данной области.

В оформлении ипотечных кредитов помогают специальные агенты. Они совершают основные действия по сделке:

Условия кредитования в различных банках

Для того, чтобы подобрать самый выгодный вариант для получения кредита, необходимо обработать популярные способы оформления кредитования в стране.

Наиболее выгодными и интересными будут такие программы:

Пошаговая инструкция

Оформление ипотеки предполагает совершение ряда действий:

Сбор документов

Среди основных документов, которые нужно предоставить в банк, следует выделить:

• паспортный документ заемщика;
• сведения о заработной плате — справка по форме 2-НДФЛ;
• технические и правовые документы по объекту купли;
• трудовая книжка заемщика — с соблюдающими требованиями по периодам работы не менее года.

Заявка-анкета на получение кредита в банке должно соответствовать требованиям банковской организации. К примеру, в ВТБ 24 действует такой образец:

Выбор квартиры (требования)

Для того, чтобы приобрести жилье на вторичном рынке, следует выбрать тот вариант недвижимости, который будет соответствовать следующим требованиям:

Оценка выбранного объекта

Это один из самых важных шагов в оформлении ипотечного соглашения. Поскольку через оценивание объекта по залогу банковская организация получает подтверждение рентабельности жилья и соответствия его всем требованиям банка.

Оценщиком может выступать партнер банка — которого он же и предлагает заемщику. Но закон Российской Федерации разрешает использовать и своего оценщика для проведения таких операций.

Здесь могут возникнуть некоторые проблемы, поскольку оценщику придется изучать правила составления документации для конкретного банка. В другом случае понадобится много времени для переработки всех бумаг.

Передача денег

Денежные средства по ипотечным кредитам могут передаваться несколькими способами:

Как купить вторичное жилье в ипотеку без первоначального взноса

Приобретение жилья в рамках ипотечного соглашения проводится с учетом осуществления первого платежа. Но есть несколько вариантов облегчить проведение сделки:

У обоих вариантов есть свои минусы, которые могут помешать в оформлении такого рода кредитов. И их следует учесть, чтобы не получить невыгодное предложение от банка по ипотеке, поскольку возвращать ее нужно будет длительный период времени.

Ипотечное кредитование в России подчиняется нескольким критериям. И заемщику необходимо учитывать все варианты оформления данного соглашения. Ведь вторичное жилье не так рентабельно как новопостроенное.

Важно составлять все документы верно и использовать все варианты снижения ставок по процентам, ежемесячные платежи и увеличивать размеры сумм по кредиту и сроков для погашения долга.

: плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/kak-kupit-vtorichnoe-zhile-v/

Как купить вторичное жилье в ипотеку – правила взятия кредита, процентные ставки и условия в 2019

На данный момент большинство банков предпочитают выдавать ипотечные кредиты на вторичное жилье, а не на квартиры в новостройках.

Это объясняется тем, что в случае если заемщик не сможет больше выплачивать ипотечный кредит, банку будет легче продать вторичную недвижимость. Так как риск в этом случае относительно небольшой, то банки обычно устанавливают довольно низкий процент по ипотеке.

Также возможность оставить квартиру в залог позволяет банку снизить первоначальную сумму взноса.

Условия и требования при оформления

Чтобы выбрать самый выгодный вариант приобретения жилья в ипотеку, необходимо сравнить предложения всех банков.

Ознакомиться с условиями кредитования можно на официальных сайтах банков.

Рассмотрим условия и требования для получения ипотеки на вторичное жилье:

1. На момент оформления договора заемщик уже должен иметь около от 15 до 35 % стоимости жилплощади для внесения первоначального взноса.
2. Если недвижимость приобретается в ипотеку на 25 лет, процентная ставка у разных банков может составлять около 15 %.
3. Дом должен быть в жилом состоянии с исправными коммуникациями, и не подлежать сносу.
4. Для получения положительного решения от банка необходимо провести экспертную и юридическую оценку недвижимости.

Преимущества такого способа покупки жилья в 2019

Перечислим преимущества приобретения в ипотеку вторичного жилья:

1. Приобрести жилье довольно просто, так как кредитные организации с большей готовностью предоставляют такие кредиты.
2. Можно выбрать любую понравившуюся квартиру.
3. После подписания документов можно начать пользоваться жильем.
4. Данная недвижимость, как правило, построена из более качественных материалов. Она имеет длительный срок эксплуатации и соответствует всем строительным нормам.

Недостатки

Приобретение жилья в ипотеку таит в себе некоторые нюансы, при неучтении которых заемщик может оказаться в весьма неприятном положении.

Поэтому перед подписанием договора следует произвести проверку юридической чистоты жилья. Для этого необходимо заказать выписку из ЕГРП. Обычно ее выдают через пару дней после подачи заявления на ее выдачу. Оказать помощь в получении этой выписки может риэлтор, который выступает в роли посредника и оказывает помощь в подборе подходящей недвижимости.

Также существует вероятность потери квартиры, в случае если заемщик не сможет выплачивать ипотечный кредит.

Это необходимо для того, чтобы кредитная комиссия могла убедиться, что стоимость выбранного жилья не снизится в ближайшее время, и есть вероятность что недвижимость может вырасти в цене.

Процесс оформления

Сотрудник банка после получения всего пакета необходимых документов на экспертизу, производит оценку кредитной истории заемщика, обеспечение по кредиту и его платежеспособность. По результатам проведенной экспертизы выносится решение о предоставлении ипотечного кредита или отказе в нем.

После этого у заемщика есть около трех месяцев, чтобы найти подходящую недвижимость на вторичном рынке жилья, которая соответствует всем требованиям банка, а затем приобрести его на кредитные средства. Иначе весь процесс придется проходить заново.

Затем происходит определение оценочной (не рыночной) стоимости жилплощади. От результатов экспертизы, проведенной экспертной организацией, зависит окончательный размер суммы ипотечного кредита.

После соблюдения всех вышеперечисленных условий происходит оформление кредита с внесением заемщиком первоначального взноса, а также сделка купли-продажи. В этот же день необходимо оформить договор страхования квартиры, приобретаемой в кредит. Через несколько дней, как только будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк перечислит продавцу оставшуюся сумму.

С этого момента заемщик становится собственником квартиры, являющейся в то же время предметом залога.

Какие необходимы документы

Также необходимо подготовить пакет необходимых документов:

1. Документы, удостоверяющий личность.
2. Заявление.
3. Документы, подтверждающие трудоустроенность и стаж (не менее одного года).
4. Военный билет (требуется до 27 лет или если кредит берется без поручителя).
5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
6. Пенсионерам необходимо взять справку из Пенсионного фонда о начисления пенсии.
7. Выписки из БТИ и домовой книги.

Это, конечно, не весь перечень требуемых документов. Во избежание недоразумений необходимо уточнить в банке их список.

Как видим, приобретение вторичного жилья в ипотеку является довольно сложным процессом. Оформление данного кредита требует предоставления большого числа документов, а также соблюдения ряда условий.

Также приобретение вторичного жилья может таить в себе опасности, например, может оказаться, что на данную недвижимость претендуют третьи лица. Но все эти моменты можно успешно преодолеть, если постараться вникнуть во все нюансы ипотечного кредита.

Об особенностях получения ипотечного кредита при покупке жилья на вторичном рынке рассказано в следующем видеосюжете:

Квартира в ипотеку. Советы

Источник: //zakony-2018.ru/kak-kupit-vtorichnoe-zhile-v-ipoteku-pravila/

Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке: пошаговая инструкция в 2019 году

Приобретение недвижимости по одной из ипотечных программ – серьезный шаг, который не терпит спешки. Особым спросом у покупателей пользуется уже построенное жилье: всегда можно подобрать подходящий вариант, и рисков меньше, чем в случае с новостройками.

 Но приобретение квартиры у собственников с помощью заемных средств тоже имеет свои особенности и подводные камни. Если принято решение заключить такую сделку, как покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке, пошаговая инструкция-2019 станет хорошим помощником.

Как оформляется сделка

Первый вопрос, который возникает у будущих новоселов – с чего начать. Процедура покупки жилья на вторичке состоит из нескольких этапов:

• Выбор кредитной организации. Ипотечные программы предлагают почти все банки. Денежные средства могут выдаваться под залог имеющейся недвижимости, но чаще в качестве обеспечения выступает вновь приобретаемая квартира. Несмотря на обилие предложений, большинство заемщиков предпочитает работать с крупными финансовыми учреждениями: Сбербанк, ВТБ-24, группа «Райффайзен».
• Подготовка документов. Перечень может немного отличаться в зависимости от банка. Но в любом случае придется предоставить паспорт, документы, подтверждающие занятость и уровень дохода, свидетельства о рождении детей и о браке. Рассмотрение заявки может занять до двух недель. В случае одобрения кандидатуры заемщика ему дается время на поиск подходящего варианта. Как правило, за 3-4 месяца вопрос решается.
• Подбор жилья. Одни покупатели действуют без риэлтора, другие предпочитают обратиться в агентство недвижимости. Если действовать самостоятельно, это позволит сэкономить от 1 до 10%, но процесс может затянуться. Грамотный специалист по недвижимости поможет быстро подобрать нужный вариант и сбить цену. Кроме того, риэлторы проверяют недвижимость на юридическую чистоту. Но при оформлении ипотеки жилплощадь будет проверена и банком. Купить квадратные метры можно как у физического лица, так и у юридического лица.
• Оценка жилого помещения – один из самых важных моментов. Обычно банки готовы выдать до 90% суммы, в которую оценена квартира. Но величина ссуды определяется исходя из ликвидационной цены жилья, которая примерно на 15% ниже рыночной стоимости. Это своего рода «подушка безопасности» для кредитной организации. Банк должен быть уверен, что при необходимости квартиру удастся быстро продать. Результат процедуры оформляется в виде отчета с заключениями оценщика. Ее стоимость составляет от 5 000 до 40 000 руб. в зависимости от расположения жилья и его площади.
• Страхование жилья. Практически во всех случаях заемщику приходится за свой счет страховать недвижимость. В некоторых банках также требуется страхование жизни и здоровья. Отказ от страхования жизни вряд ли повлияет на решение кредитного комитета, но процентная ставка может быть выше.
• Заключение кредитного соглашения. Его составляет банк, и внести коррективы заемщику вряд ли удастся: останется только внимательно все прочитать и подписать. Прежде всего нужно проверить реквизиты, процентную ставку и условия ее повышения, дополнительные обязанности заемщика, последствия просрочки.
• Заключение договора купли-продажи. Когда все формальности согласованы, подписывается основной договор. Это соглашение бывает двусторонним или трехсторонним (иногда в подписании принимает участие кредитная организация). В некоторых случаях его заверяют нотариально, но придется нести дополнительные расходы.
• Регистрация документов в Росреестре. Для этого необходимо подать заявление и заплатить 2 000 руб. госпошлины.
• Передача денежных средств. Наиболее безопасными формами расчетов считаются банковская ячейка и аккредитив а также самая безопасная сделка проходит через нотариуса. Рисков здесь меньше как для продавца, так и для покупателя. Намного реже деньги передают наличными или переводят их на банковский счет продавца.

При покупке жилья в ипотеку пошаговая инструкция примерно так и выглядит. Но есть еще один важный момент – оформление закладной на недвижимое имущество.

Как оформляется залог

Калькулятор условий ипотеки на вторичном рынке в Сбербанке

После оформления договора жилье остается в залоге у банка до момента полного возврата кредита.

На весь период кредитования на нее накладывается обременение. Продать квадратные метры без согласия банка не получится, да и на сдачу в аренду придется получать разрешение.

Для оформления залога нужно подготовить весь пакет документов на объект:

• Бумаги, удостоверяющие право (например, договор дарения или свидетельство о праве на наследство).
• Копия каждой страницы паспорта собственника (если владелец – несовершеннолетний, потребуется копия свидетельства о рождении).
• Согласие мужа или жены, а в случае необходимости – органов опеки.
• Выписка из ЕГРП (в некоторых случаев ее заказывают банки).
• Справка о составе семьи.

К этому комплекту прикладывается заключение оценщика. Аналогичный пакет документов необходим и для заключения договора страхования.

Чтобы не было временного разрыва, все три договора (кредитный, купли-продажи и залога) обычно подписываются одновременно.

ВНИМАНИЕ! Банк по закону имеет право забрать у вас жилье, если в течении 2-ух месяцев вы не вносили обязательный платеж по кредиту! В таком случае вы теряете жилье и деньги, что уже успели потратить на ипотеку.

Какие требования предъявляются к претендентам на получение ипотеки

Клиентам, желающим взять ипотеку, рады во всех банках, ведь такие сделки приносят кредиторам самую большую прибыль. Но поскольку речь идет о больших деньгах, кандидатуры заемщиков рассматривают тщательно. Как правило, они должны соответствовать следующим требованиям:

1. Достижение 21 года. Предельный возраст обычно тоже ограничивается. Почти все банки устанавливают условие, что на момент погашения ссуды заемщик должен быть не старше 75 лет.
2. Наличие постоянной регистрации в том регионе, где есть офис банка.
3. Официальное трудоустройство и стаж трудовой деятельности от 1 года.

Особое внимание кредитный комитет уделяет платежеспособности клиента. Желательно, чтобы общий доход семьи в два раза превышал ежемесячную выплату по ссуде. Учитываются и другие кредиты (в том числе кредитные карты), которые уже есть у заемщика.

Почему отказывают банки

Еще один важный вопрос – почему отказывают в выдаче ипотеки и на что обратить внимание при подготовке документов. Самый большой процент отказов случается на первом этапе, когда рассматривается кандидатура заемщика. Кредит не выдадут, если банк усомнится в платежеспособности клиента, в том, что он сможет аккуратно вносить платежи в течение многих лет.

Распространенной причиной отказа является и плохая кредитная история. Большая закредитованность, наличие долгов по алиментам, налогам, на коммунальные услуги – все это сильно снижает шанс на одобрение.

Поэтому к подготовке документов нужно отнестись со всей ответственностью.

Будет полезно приложить справки с депозитных и других счетов заемщика (и созаемщиков, если они есть), документы о наличии недвижимого имущества, справки о наличии дополнительного дохода (например, копию договора о сдаче жилья в аренду). Также рекомендуется подготовить бумаги о том, что заемщик вовремя выплачивает текущие кредиты или успешно закрыл прежние.

Бывает, что кредитную организацию не устраивает выбранный объект. К примеру, он по каким-то причинам не проходит проверку на юридическую чистоту. Этот вопрос решается проще: заемщик просто подыскивает другую квартиру.

Особенности покупки жилья по военной ипотеке

Военнослужащих и их семьи интересует, как происходит приобретение жилья на вторичке по военной ипотеке.

 Еще 10 лет назад у офицеров, много лет прослуживших Родине, было два варианта: десятилетиями дожидаться, пока подойдет очередь, или покупать квадратные метры за свой счет.

Но с появлением в 2005 году программы военной ипотеки защитники страны получили возможность отпраздновать новоселье через три года участия в программе.

Выглядит это примерно так. Каждому участнику проекта открывают счет, на который ежемесячно переводится определенная сумма.

Размер платежа является одинаковым для всех военных и ежегодно индексируется.

Когда проходит три года, военнослужащий может расходовать накопленные средства в качестве первого взноса за ипотечное жилье. Оставшуюся часть в течение установленного срока выплачивает Минобороны.

Воспользоваться правом на въехать в новое жилье по ВИ можно в любой момент. Единственное условие – чтобы прошло три года. На руки деньги не выдаются, поэтому покупать жилье придется с помощью кредитной организации.

Есть и еще один нюанс. Пока не погашен ипотечный кредит, государство будет залогодержателем недвижимости. Если человек решил оставить военную службу, ему придется самостоятельно выплачивать остаток задолженности.

Покупка недвижимости в ипотеку с материнским капиталом

Калькулятор условий ипотеки на вторичном рынке в ВТБ

Средства материнского капитала являются хорошим подспорьем для семей с детьми. По закону воспользоваться ими можно, когда ребенку исполнится 3 года. Но когда речь идет об ипотечной программе, это разрешается сделать в любое время.

Покупка жилья с использованием сертификата на маткапитал

имеет следующие особенности:

1. Существенное условие выдачи ипотечного кредита – целостность материнского капитала. Если часть денег уже была потрачена, например, на обучение ребенка, банк скорее всего откажет в кредитовании.
2. В тех случаях, когда семья хочет направить средства сертификата на внесение первого взноса, банки обычно предлагают дополнительное кредитование. Это связано с тем, что ПФР перечисляет средства после того, как договор пройдет госрегистрацию и семья получит документ о праве собственности. При оформлении по такой схеме банк выдает клиенту нужные для первоначального взноса 10-15%, а после получения денег из Пенсионного фонда кредит погашается.
3. За счет средств маткапитала можно погасить как часть основного долга, так и проценты за пользование ссудой. Исключением являются штрафы и пени, возникшие из-за нарушения заемщиком условий договора.

В целях защиты прав ребенка закон предусматривает ряд ограничений. Так, купленное жилье придется оформить в равных долях на детей и родителей.

Если деньги, предоставленные государством, идут на погашение ранее взятой ипотеки, документы о праве собственности разрешено не переоформлять. Но родителям придется написать и заверить у нотариуса бумагу о том, что после возврата долга ребенку будет выделена доля.

Приобретение жилья в ипотеку: плюсы и минусы

У покупки квадратных метров в ипотеку есть несколько важных преимуществ, благодаря которым заемными средствами пользуются тысячи людей:

1. Приобрести собственное жилье можно сразу, иногда даже без первоначального взноса. Нет необходимости десятилетиями копить деньги, чтобы справить новоселье только в старости.
2. Поскольку банк заботится о сохранности своих средств, он тщательно проверяет юридическую чистоту объекта недвижимости.
3. При возникновении проблем с платежами можно сдать квартиру в аренду с согласия кредитора. Кроме того, банк, не заинтересованный в расторжении договора, иногда соглашается предоставить кредитные каникулы. Если обслуживать ипотеку вообще не представляется возможным, есть вариант договориться с банком о продаже жилья по нормальной рыночной цене.

Главный минус, который останавливает потенциальных покупателей – огромная переплата, достигающая за весь период кредитования 300%. Дополнительно приходится оплачивать услуги оценщиков, страховой компании, платить комиссию.

Справиться с финансовой нагрузкой тоже удается не всем. Ипотечные кредиты берут на 15-30 лет, за которые может случиться все, что угодно. Если квартира все-таки выставляется на торги, владелец может оказаться ни с чем.

Для многих покупка жилья по ипотеке на вторичном рынке – единственная возможность решить жилищный вопрос. Но у этой сделки есть свои недостатки и подводные камни. Чтобы принять взвешенное решение и не загнать себя в кабалу, нужно как следует рассчитать возможности семейного бюджета.

Программы надежных банков по вторичной ипотеке в 2019 году

Источник: //Yur01.com/zhilishhnoe-pravo/pokupka-kvartiry/pokupka-kvartiry-na-vtorichnom-rynke-po-ipoteke

Что выгоднее оформить в 2019 году в ипотеку – вторичную недвижимость или новостройку

Приобретение недвижимости возможно двумя путями. Первый – за счет собственных накоплений. Второй – с помощью профильного ипотечного займа. Первый вариант для многих россиян достаточно часто является неподходящим.

Ведь для сбора требуемой суммы необходимо много времени, а улучшение жилищных условий встает острым вопросом здесь и сейчас. Соответственно, приходится оформлять ипотеку.

Изначальный выбор, возникающий после решения взять деньги в долг на покупку жилья – какую недвижимость приобретать? Вторичную или новостройку? Личные преимущества есть у обоих вариантов жилых помещений. Они опираются на приоритеты самого покупателя.

Особняком стоит отличие выгоды долговых обязательств для покупки одной и другой недвижимости. Поэтому мы решили определить: что лучше в 2019 году – ипотека на вторичку или новостройку.

Ипотека на новостройку и вторичную недвижимость – сравнение итоговой переплаты

Для анализа будут взяты предложения трех кредитных организаций. Первая – АО «Банк ДОМ.РФ», как правительственный проект по развитию жилищной сферы. Две других – крупнейшие банки Российской Федерации, в том числе и по портфелю ипотечных займов. В частности, речь идет о Сбербанке и ВТБ.

Сопоставление процентных ставок

Взяты условия для одного типа клиентов – впервые обратившегося. Без использования дополнительных опций, которые будут рассмотрены отдельно. Проще говоря – рассматриваются стандартные предложения.

Во внимание принимаются отличия только по первоначальному взносу.

Это выполнено для охвата максимальной аудитории, так как одни граждане могут оплатить только минимальную сумму, например, в 15% цены покупаемой квартиры, а другие – 30-40.

Программы ипотечного кредитования новостройки и вторичной недвижимости в рассматриваемых банках схожи. В то же время есть отличия. Например, при первоначальном взносе 30-50% от цены жилья в Банке ДОМ.

РФ выгоднее все же выбрать финансирование на новый объект недвижимости. В таком случае ставка будет на 0,15% годовых меньше. В случае со Сбербанком четко прослеживается более дорогостоящая услуга по предоставлению денег в долг для покупки вторичной квартиры.

Она предусматривает ставку больше на 0,2% годовых.

Можно отметить, что незначительные, на первый взгляд, отличия – в итоге существенны. Чтобы продемонстрировать реальную разницу стоит применить расчет к фактическим суммам и срокам. Для этого можно взять среднестатистические параметры ипотеки в России:

• Сумма – 2,19 млн рублей;
• Срок – 196 месяцев.

При заключении договора в Сбербанке с данными параметрами и условии первоначального взноса более 20%, итоговая переплата по новостройке составит приблизительно 2 397 641 рубль.

Для расчета взят аннуитетный график выплаты, который будет четко соблюдаться (без просрочки и досрочного возврата).

Итого разница – 54 626 рублей. Если вывести соотношение итоговой переплаты в проценты, то данный параметр составит не 0,2%, как при сопоставлении ставок, а будет в 10 раз больше – приблизительно 2,28%. Хотя, важно учитывать – такое сравнение применимо к отдельно взятому банку и его общим условиям финансирования по двум конкретно взятым программам.

Отличие дополнительных затрат при сравнении ипотеки на вторичку и новостройку

Отдельно стоит учитывать расходы на оформление и обслуживание долгового обязательства. Здесь есть отличия между ипотечными программами на новостройку и вторичное жилье. Самых первых два:

1. Оценка объекта недвижимости. При покупке квартиры у собственника она может потребоваться. При заключении сделки по приобретению от застройщика не нужна (цена устанавливается в момент аккредитации объекта банком).
2. Титульное страхование. По новостройкам претензий относительно права собственности не происходи. Кредитные организации не требуют покупки данной дополнительной услуги. С вторичкой противоположная ситуация. Хотя, в обязательном порядке заключать такой договор страхования заставлять заемщика не будут, но предложенные условия без него окажутся значительно менее выгодными, чем с ним.

Отдельно можно выделить использование дополнительных льгот. Как государственных, так и непосредственно банков. Они склоняют потребителя именно к ипотеке на новостройку.

Так, государственная программа субсидирования займов на покупку квартиры для семей со вторым и третьим детьми позволяет получить скидку на процентную ставку только в случае приобретения жилья от застройщика. Тот же Банк ДОМ.

РФ устанавливает комиссию за пользование заемными средствами многодетным семьям на уровне 10,25% годовых, что приводит к значительной экономии.

Итог: что лучше – новостройка или вторичка в ипотеку в 2019 году

В текущем 2019 году фактически были стерты ранее четко прослеживаемые грани того, что выгоднее оформить в ипотеку – вторичку или новостройку.

Да, второй вариант за счет дополнительных компенсаций остается более привлекательным, но все в итоге зависит от персональных приоритетов человека и его личных параметров.

Даже при рассмотрении примененных для примера условий, можно увидеть, что некоторые банки на ту же вторичную недвижимость предлагают более выгодные процентные ставки, позволяющие покрыть сопутствующие оформлению договора затраты, чем другие на новостройку.

Поэтому выбирать предложение по ипотеке стоит только тогда, когда четко определен тип приобретаемой недвижимости. Именно от этого и необходимо дальше отталкиваться – в каком банке оформлять заем, какие программы будут наиболее подходящими, есть ли возможность получить скидку или субсидирование и т.д.

Источник: //bancrf.ru/analitika/chto-luchshe-vtorichka-ili-novostroyka-ipoteka-2019.php

Оформление выгодной ипотеки на вторичное жильё в банках в 2019 году: пошаговая инструкция

05.01.2019

Ипотека является самым популярным механизмом приобретения жилья в стране в 2019 году. Это вполне понятно, ведь накопить полную сумму практически нереально при съёме жилья.

Чаще всего граждане используют заёмные средства для приобретения вторичного жилья.

Ипотека для покупки новостройки недоступна многим людям из-за необходимости съёма жилья во время строительства дома и проведения ремонтных работ.

Основные требования к заёмщикам

Некоторые люди думают, что банки готовы выдавать кредиты всем желающим. Конечно, главной задачей любой коммерческой организации является получение прибыли, а не благотворительность.

Именно поэтому банки готовы оформить ипотеку под вторичное жильё гражданам, которые могут ежемесячно выплачивать кредит. Специалисты проводят оценку рисков всех претендентов. Они отсеивают людей, которые могут нарушить обязательства.

Так, гражданам с плохой кредитной историей получить ипотеку практически невозможно.

• возраст гражданина на момент окончания выплат не должен превышать 65 лет;
• наличие гражданства России;
• наличие постоянной регистрации на территории одного из регионов РФ;
• срок работы на последнем месте должен быть более полугода.

Лишь при выполнении всех условий стоит подавать заявку. Кредитные организации требуют внесения первоначального взноса при оформлении ипотеки на вторичное жильё.

Проценты банков очень зависят от суммы этого взноса. Конечно, есть программы приобретения недвижимости без внесения первоначального взноса, но их чаще всего предлагают только участникам зарплатных проектов.

Оформления первичной заявки

Чаще всего граждане страны оформляют жилищные кредиты в Сбербанке. Это связано с несколькими причинами:

• большое число филиалов;
• минимальная процентная ставка;
• простота оформления документов и автоматизация всех процессов;
• возможность получения кредита для пенсионеров и инвалидов.

Люди, которые приобретают жильё в маленьких городах или посёлках, часто обращаются в «Россельхозбанк». Это связано с тем, что минимальная сумма кредита равна 100 тысячам рублей. Минимальная ставка по кредиту равна 9%.

Большинство программ предусматривают внесение первого взноса в размере 15 процентов от стоимости жилья.

В регионах работают десятки банков, которые предлагают жилищные кредиты. Некоторые граждане подают заявки сразу в несколько кредитных организаций, чтобы выбрать более выгодные условия. Так, в Москве и многих других городах можно обратиться в банки, не выходя из собственного дома.

После вынесения положительного решения клиент может приступить к поиску жилья. Обычно на это даётся от 2 до 4 месяцев.

Критерии выбора квартиры

• квартира или дом должны быть «юридически чистыми»;
• жильё не должно находиться в аварийном состоянии;
• наличие всех коммуникаций является обязательным;
• технический паспорт должен соответствовать реальному плану;
• перепланировки должны быть узаконены.

Процедура оформления кредита

После получения документов от оценщика начинается процесс сбора всех документов. Продавец должен предоставить:

• копию паспорта;
• выписку из ЕГРН;
• технический паспорт на квартиру;
• копию свидетельства о браке;
• согласие супруга на сделку;
• согласие на сделку органов опеки, если дети являются собственниками.

А кроме того, в банк нужно предоставить предварительный договор, документы об оценке и документы, свидетельствующие о наличии первоначального взноса. Большинство банков требуют, чтобы на личном счёту гражданина находилась сумма, равная первому взносу.

После согласования всех документов сотрудники банка назначают день, когда будет подписан кредитный договор. В этот день клиент должен подписать договор на страхование.

В банках требуют, чтобы клиент страховал не только квартиру, но и свою жизнь, и титул.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что взять ипотеку на вторичное жильё без страховки практически невозможно. В некоторых банках оформление страховки является строго обязательным.

При отказе от полюса сделка не будет одобрена. Иногда разрешается страхование только квартиры. В таком случае может повышаться кредитная ставка.

Большинство клиентов не готовы терять хороший процент, поэтому соглашаются на получение полиса.

После оформления всех документов деньги переводятся на специальный счёт, где «замораживаются». На счёт продавца переводят первоначальный взнос. Затем продавец и покупатель обязаны зарегистрировать сделку.

Если квартира является собственностью нескольких человек, то обязателен визит к нотариусу. Потом обе стороны договора обращаются в МФЦ для регистрации сделки.

При проведении сделки в 2019 году обязательна оплата государственной пошлины.

После процедуры регистрации сделки продавец и покупатель получают соответствующие документы. Обычно они готовятся в течение 10 дней. Специалисты МФЦ говорят, в какой день нужно забрать выписку из ЕГРН. После этого покупатель должен предоставить документы на право собственности в банк.

Только после полного оформления документов продавец может получить деньги на свой счёт. У покупателя на руках остаётся кредитный договор, договор купли-продажи и выписка ЕГРН. При этом в выписке должно быть указано, что на квартиру наложено обременение до выплаты ипотечного кредита.

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Оформление выгодной ипотеки на вторичное жильё в банках в 2019 году: пошаговая инструкция Ссылка на основную публикацию

Источник: //IpotekaMer.ru/programmy/kvartira/ipoteka-na-vtorichnoe-zhilyo