Как оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке в России (социальную) в 2019 году

Государственная поддержка малоимущих: предоставление социальной ипотеки

Социальная ипотека для малоимущих представляет собой банковский заем, выдаваемый на льготных условиях, где опорой служит государственная поддержка. Соответственно, при ее использовании сотрудничество ведется с трех сторон: государство (власти региона),кредитные учреждения, малоимущая семья.

Со стороны властей малообеспеченный гражданин может получить несколько вариантов поддержки:

1. Погашение части процентов по кредиту из бюджетных средств.
2. Выдача субсидии, которая может быть использована только на погашение ипотеки.
3. Предоставление кредита на льготных условиях.

Законодательная опора вопроса

Малоимущие – категория граждан РФ, которые остро нуждаются в социально-правовой защите со стороны государства.

Основным законом для решения вопросов о предоставлении кредита является Федеральный закон “О государственной социальной помощи” от 17.07.

1999 N 178-ФЗ (последняя редакция), где описывается само понятие «малоимущие», а также возможные варианты поддержки различных слоев населения, признанных таковыми.

Госпрограммы для малоимущих граждан

Льготная ипотека для малоимущих семей в 2019 году остается актуальной по программе «Доступное жилье», куда включены многочисленные подпрограммы. Благодаря этому государство охватывает максимальное количество слоев населения.

Поддержка молодых семей

Данная программа рассчитана на тех семей, где один из супругов не достиг 35 лет. Кроме того, важную роль играет наличие детей. Программа ипотечного кредитования молодых семей также актуальна для матерей или отцов-одиночек. Еще одним условием является постановка в очередь на квартиру.

В процентном соотношении господдержка распределяется так:

1. Семья с ребенком получает компенсацию до 40%;
2. Молодожены без детей могут получить до 35%.

Власти готовы компенсировать цену квадратных метров на человека по нормативам (около 18 м2).

Военная ипотека

Военные также могут рассчитывать на гособеспечение в виде накопления бюджетных средств на специальном счету. Эти деньги служащий в армии может потратить только на жилье независимо от города страны. Условия для получения кредита несколько жестче – гражданин должен быть не старше 45 лет.

Поддержка молодых специалистов

Программа действует не во всех регионах страны. Кредиты для бюджетников доступны для:

• переезжающих в село;
• научных сотрудников и других.

Полный список необходимо уточнить в администрации региона.

Обеспечение граждан, стоящих в очереди на жилье

Поддержка этой категории лиц выделяется в виде:

• денег на погашение кредита;
• кредитования социального жилья, которое реализуется властями по ценам, ниже рынка.

Программа используется в регионах с собственным жилым фондом.

Материнский капитал

Документ выдается семьям, где есть двое и более детей. Его можно использовать в качестве:

• первичного взноса;
• оплаты основной суммы по кредиту.

Материнским капиталом может воспользоваться гражданин, ранее участвовавший в программе социальной поддержки.

Кредит АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – госструктура, в обязанности которой входит выплата средств по ипотеке для малоимущих семей. Организация предлагает малоимущим гражданам льготные условия:

• меньшая процентная ставка;
• меньший первоначальный взнос;
• социальное жилье по сниженным ценам.

Представительства агентства есть не в каждом регионе.

Порядок оформления и использования социального кредита

Несмотря на то, что программ льготной ипотеки для малоимущих семей много, но порядок оформления имеет общие положения для всех:

1. Выяснить попадаете ли вы под условия программы.
2. Изучить предложения банков.
3. Собрать документы для госоргана и банка.
4. Подать в администрацию в начале года Заявление о признании семьи малоимущей.
5. Дождаться решения госструктуры об отказе или одобрении заявления.
6. Получить сертификат или открыть счет в банке.
7. Посетить банк для получения соципотеки.
8. Купить жилплощадь и выплачивать оставшуюся часть банку.

Перед тем, как взять ипотеку малоимущей семье важно проконсультироваться есть ли в регионе социальное жилье – оно дешевле.

Список документов социального кредита

Банки, как правило, требуют несколько документов:

• сертификат участника программы;
• если кредитование производится молодой семьи или многодетной, то необходим документ о ее составе;
• среди других документов могут потребоваться: СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие в зависимости от использования программы;
• справка о доходах с места работы.

Список банков, оформляющих социальную ипотеку

Кредитные учреждения могут варьироваться в зависимости от региона. Основными банками, участвующими в социальной ипотеке для малоимущих семей в 2019 году являются:

1. Сбербанк – данное учреждение работает со всеми программами. Для каждой категории граждан описаны свои условия предоставления средств на ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке. Главным из них является внесение первоначального взноса, который рассчитывается в зависимости от стоимости жилья.
2. ВТБ – может дать кредит каждому гражданину – участнику проекта поддержки. Условия приобретения квартиры или дома зависят от отдельных нюансов программы.
3. Росслеьхозбанк помогает получить собственное жилье молодым учителям, ученым, военнослужащим, многодетным семьям и всем тем, кто подходит под условия одной из социальных программ по ипотеке для малоимущих семей в 2019 году.

Региональные программы соцподдрежки

Каждый регион России имеет право своими силами решать актуальность той или иной программы, а также разрабатывать собственные проекты. Особенность данных программ в том, что они могут использоваться только в данном регионе, то есть жилье может приобретать лицо с пропиской в данной местности – например, если речь идет о специалисте, решившем перебраться в село.

Источник: //posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/sotsialnaya-lgotnaya-dlya-maloimushhih-semej-v-sberbanke.html

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке относится к программам, реализуемым совместно с правительственной поддержкой.

Одной из главных задач правового государства, к которым принадлежит Российская Федерация, считается забота о людях и их благополучии.

Обеспечение нуждающихся комфортным благоустроенным жильем остается в приоритете, поэтому поддержка заемщиков реализуется в льготах при выдаче ипотеки Сбербанком в 2019 году.

Характеристика социального ипотечного кредитования

По Конституции РФ каждый человек имеет право на жилье. Однако стоимость квадратных метров становится недосягаемым препятствием для малообеспеченных категорий населения. Выходом из сложившегося тупика могла бы стать ипотека, но банки предъявляют к клиентам строгие требования, касающиеся уровня заработка.

Согласно определению нормативной базы (178-ФЗ «О государственной социальной помощи») малоимущими называются семьи, в которых средний доход на каждого члена не достигает уровня минимального прожиточного минимума. Стандартные виды кредитования таким лицам не подходят.

Поддержку оказывает Правительство РФ. Помощь осуществляется тремя способами:

• оформление льготной процентной ставки по ипотеке в Сбербанке;
• перевод субсидии на внесение первоначального или основного платежа;
• оплата части процента по займу из бюджета.

Ипотека для малообеспеченных в Сбербанке в 2019 году оформляется в виде трехстороннего соглашения между государством, банком и заемщиком.

Физическое лицо регистрирует право собственности на недвижимость, приобретенную по льготной программе ипотечного кредитования в Сбербанке, но до момента закрытия последнего платежа во всех распорядительных действиях с объектом присутствуют ограничения. Собственник не имеет права продать, оформить дарственную или заложить ипотечную квартиру.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Понятие “социальная ипотека” отсутствует в нормах российского законодательства, как и в линейке предложений Сбербанка в 2019 году. Займ выдается определенным категориям лиц, которые в рамках действия социальной политики подлежат защите государства.

Социальная ипотека для молодых семей

Кредит для молодых семей предполагает участие в федеральной программе и специальные предложения финансовых организаций. В первом случае речь идет об обеспечении квадратными метрами супругов, возраст которых менее 35 лет. Бюджет предоставляет субсидию на приобретение квартиры или дома в размере 35% молодым людям без детей и 40% многодетным семьям.

Средства выделяются в порядке очереди. Учитываются нормы площади для определения статуса семьи, нуждающейся в расширении. Если в собственности супругов находится жилье, площадь которого превышает лимит (18 м² на человека), субсидия не предоставляется.

Ипотека Сбербанка для малообеспеченных в 2019 году предполагает выдачу займа на особых основаниях. Клиенты претендуют на процентную ставку в 6%, если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года супруги стали родителями второго, третьего или последующего ребенка. Возраст по ипотеке Сбербанка ограничен 75 годами заемщика на дату погашения долга.

Действует ряд условий для одобрения ипотеки для малоимущих семей. Прежде всего они касаются приобретаемого объекта недвижимости. Купить квартиру по льготной ставке можно только от организации и только в новостройке.

Взнос равен 20% от стоимости недвижимости. Если должник уже выплачивает ипотеку в Сбербанке, но впоследствии его статус изменился, то заемщик может обратиться за рефинансированием ставки.

Получение и использование средств материнского капитала тоже относится к мерам поддержки родителей и малоимущих семей. После рождения второго ребенка мать (в том числе мать-одиночка, а иногда и отец-одиночка) вправе получить сертификат, средства по которому могут быть использованы для первоначального взноса по ипотеке от Сбербанка или для очередного погашения долга.

Кредитование военных

Предлагаемая государством программа военной ипотеки подразумевает перечисление и накопление денежных средств на специализированном личном счете. Граждане, состоящие в числе участников накопительной системы, вправе использовать сумму на приобретение жилья по ипотеке Сбербанка.

Сбербанк предлагает клиентам отдельную ипотеку для военных с начислением льготной процентной ставки в 9,5%.

Участникам накопительной ипотечной программы (а только они могут рассчитывать на получение льготного займа для военных) необязательно подтверждать платежеспособность и страховать жизнь. Достаточно оформить полис на недвижимость, застраховав риски ее утраты.

Кредитование молодых специалистов

Этот вид льгот используется местными властями субъектов для стимулирования молодых специалистов на переезд в сельскую местность. Детали программы утверждаются на региональном уровне.

Социальная ипотека Сбербанка оформляется представителям общественно-значимых профессий: учителям, врачам. Кроме их на преференции могут рассчитывать ученые, рабочие стройотрядов и другие.

Ипотека АИЖК

Выдача займа по системе агентства ипотечного жилищного кредитования предполагает надежность и стабильность для покупателя. За время существования АИЖК жилплощадь на доступных условиях приобрели тысячи клиентов по ипотеке в Сбербанке. Агентство создано Правительством РФ, являющимся единственным учредителем банка.

Сбербанк относится к числу партнеров агентства, поэтому при участии государства осуществляет выдачу ипотечных кредитов для малоимущих семей по всем социальным программам. Ипотека Сбербанка оформляется на более выгодных положениях договора с пониженной ставкой, минимальным первоначальным взносом, на пролонгированный срок и т.д.

В случае возникновения финансовых затруднений Сбербанк может оформить реструктуризацию долга за счет участия средств государственной поддержки. Правом такое преимущество обладают:

• родители или опекуны независимо от количества детей;
• участники боевых действий;
• граждане с ограниченными возможностями здоровья или родители таких детей;
• родители студентов в возрасте до 24 лет, находящихся на очной форме обучения.

Для участия в программе заемщику необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением, в котором указаны причины возникновения затруднений. К обращению требуется приложить подтверждающие документы. После рассмотрения заявки банк уведомляет клиента о принятом решении.

Реструктуризация не означает освобождение должника от обязательств внесения платежей. Сбербанк в рамках данного предложения предоставляет более комфортные и посильные для клиента условия исполнения обязательств.

Одним из основных недостатков ипотеки АИЖК часто называют длительный период рассмотрения заявки, поскольку документы изучаются не только Сбербанком, но и агентством.

Последние изменения

Изменения в конце 2018 — начале 2019 года по ипотеке в Сбербанке произошли в основном для семей с детьми. Связаны они с разъяснениями положений указа президента, данными В.В. Путиным.

Прежде всего устранена неточность относительно количества несовершеннолетних. Ранее текст НПА содержал условие о наличии в семье двух или трех детей.

Кредиторы, руководствуясь буквальным толкованием, не рассматривали родителей четырех детей в качестве претендентов на участие.

Президент пояснил, что все, у кого в установленный период родилось два и более детей, автоматически попадают в список льготников.

Отменена оговорка о срочности применения ставки в 6%. Ранее супруги, имеющие двоих детей, получали льготу в течение трех лет, а семьи с тремя детьми пользовались ей пять лет. После внесения изменений утверждено положение о том, что пониженная процентная ставка должна начисляться на весь срок предоставления займа.

Еще одно уточнение коснулось Дальнего Востока (сельской местности региона). Для лиц, проживающих в отдаленных районах, глава предусмотрел возможность выдачи кредита для покупки вторичного жилья.

Порядок и условия оформления

Для участия в льготной ипотеке необходимо предварительно оформить документы, подтверждающие статус потенциального клиента. После в орган исполнительной власти и в Сбербанк подаются заявления об оформлении займа. В случае одобрения заявки средства поступают на счет продавца недвижимости.

Для получения статуса нуждающихся семья должна подтвердить проживание в помещении, не соответствующем требованиям и нормам жилищного законодательства. Эта характеристика относится как к размерам, так и к качеству и состоянию имеющегося жилья.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с учетом первоначального взноса определяется процентная ставка в соответствии с государственной поддержкой.

Источник: //sber-ipoteka.info/programmy/ipoteka-maloimushhim-semyam-v-sberbanke.html

Льготная социальная ипотека для малоимущих семей в Сбербанке: сколько дают в 2019 году

Социальная ипотека – одна из форм поддержки государством незащищенного слоя населения. Основной целью данной субсидии является обеспечение семей комфортным жильем.

Важные понятия

Социальным признается заем, который предоставляется на льготных условиях. Как правило, для его получения необходимо соблюдение установленных Правительством требований.

По сути, это многосторонний договор, где субъектами соглашения являются:

1. Правительство Российской Федерации и ее субъектов.
2. Банк, который оформляет ипотеку.
3. Семья, получающая льготы.

Предоставление льготного кредита на новое жилище реализуется не только на федеральном, но и на региональном уровне. Субъекты могут самостоятельно устанавливать требования и условия получения субсидии.

Основные понятия, регулирующие ипотечные отношения сторон, представлены в таблице:

ТерминОпределение

Ипотека	Форма залогового обязательства, в которой гражданин в кредит получает недвижимость (квартиру, дом) и выплачивает банку ее рыночную стоимость с процентами. В случае недобросовестного исполнения обязательства, банк имеет право забрать залог (то есть квартиру) у заемщика.
Малоимущая семья	Это брачный союз, в котором общий доход на отдельно взятого члена семьи меньше прожиточного минимума.
Субсидии	Поддержка Правительства РФ, а также ее субъектов, которая выражается в денежных пособиях. Однако субсидия предоставляется только для целевой растраты.
Социальная ипотека	Кредит на жилищную площадь, который предоставляется на льготных условиях.

Кому выдается помощь

Государственная поддержка распространяется на нуждающиеся категории граждан. Их отдельный перечень не определен на законодательном уровне. Однако издаются специальные нормативно-правовые акты РФ, объектами которых являются льготники.

Законом предусмотрена льготная ипотека для малоимущих семей. Но одного статуса недостаточно. Для получения субсидии необходимо наличие следующих факторов:

• В одной квартире живет несколько семей, не связанных узами родства.
• Семья вовсе не имеет в собственности жилищной площади.
• Настоящее место жительства находится в аварийном состоянии и противоречит санитарным нормам.
• В многодетной семье на одного человека приходятся менее 18 квадратных метров.
• Семья живет в коммунальной квартире или общежитии. В данном случае не учитывается временное пребывание, например, во время учебы.

Следует отметить, что государство разработало несколько программ для получения социальной субсидии. Многообразие планов обосновывается желанием Правительства предоставить семьям комфортные условия ипотечного займа. Исходя из этого, требования к супругам могут варьироваться в зависимости от выбранного плана.

Законодательное регулирование

Вопрос о предоставлении льгот малоимущим семьям регулируется на законодательном уровне. Об этом свидетельствуют следующие нормативно-правовые акты:

• Федеральный закон от 1997 года, в котором расписывается порядок предоставления государственной социальной помощи.
• Жилищный Кодекс РФ.

Каждый субъект вправе издавать свой закон, который будет регулировать определенную программу социальной ипотеки.



Важно! Государством не создана отдельная программа по предоставлению малообеспеченных семей льготной квартирой. Вся помощь реализуется в рамках единого проекта – «Доступное жилье».

Социальная ипотека для малоимущих предоставляется исключительно для покупки квартиры или дома. Улучшения таким образом касаются жизни всей семьи, в том числе детей.

Виды государственных программ

План предоставления социальной ипотеки гражданам РФ реализуется на базе общей программы «Доступное жилье». Можно выделить основные предложения Правительства РФ для малоимущей семьи:

Наименование программыУсловия предоставления

Ипотека для молодой семьи	Основными субъектами здесь являются супруги, не достигшие возраста 35 лет. Процентная ставка господдержки варьируется в следующем диапазоне:• если у супругов есть дети, то 40%;• если семья без детей – 35%.
Ипотека для военнослужащих	Программа создана специально для солдат и их семей. Материальная господдержка начисляется на отдельный счет, который может быть потрачен исключительно на покупку жилья. Важно: максимальный возраст использования льготы – 45 лет.
Молодые ученые и специалисты	Данная программа реализуется в исключительных субъектах РФ. Необходимо заранее уточнять в местной администрации. Условия ипотеки следующие:• Семья рассматривает вариант переехать в сельскую местность.• В каждом регионе ученым устанавливается предельно возможный возраст участия в программе.• Гражданин должен отработать в стройотряде 150 часов.
Специальные предложения для граждан, которые давно стоят в очереди	Именно для тех, кто находится в ожидании уже долгое время, государство предлагает несколько послаблений:• материальные выплаты на погашение ипотеки;• аннулирование основной суммы кредита.Важно: данная подпрограмма имеет место только в тех регионах, у которых есть личный жилой фонд.
Материнский капитал	Аббревиатура обозначает агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это специализированный государственный орган. Он выделяет нуждающимся гражданам средства на покупку квартиры. Данная служба предлагает наиболее комфортные условия:• пониженная ставка процента;• заниженный первый взнос;• стоимость квартиры ниже рыночной.Данная подпрограмма действует не во всех регионах. О ее наличии следует уточнить в администрации города.
АИЖК	Аббревиатура обозначает агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это специализированный государственный орган. Он выделяет нуждающимся гражданам средства на покупку квартиры. Данная служба предлагает наиболее комфортные условия:• пониженная ставка процента;• заниженный первый взнос;• стоимость квартиры ниже рыночной.Данная подпрограмма действует не во всех регионах. О ее наличии следует уточнить в администрации города.

Выгодные предложения финансовых учреждений

Наиболее комфортные условия ипотеки предоставляют организации, которые реализуют государственные социальные программы. Как правило, это ведущие банки страны. Однако процедура получения всегда зависит от процентной ставки Центробанка и может изменяться.

В таблице ниже представлены актуальные организации, готовые предоставить семьям социальную ипотеку:

БанкНазвание кредитной программыСтавкаСуммаСрокПервоначальный взнос

Банк Москвы	Материнский капитал	14,95%	от 500 тыс. руб.	до 50 лет	Материнский капитал
Россельхозбанк	Материнский капитал	11,9% – 14,5 %	3 тыс. – 600 тыс. руб.	до 25 лет	Нет
Молодая семья	11,9% – 14,5%	3 тыс. – 600 тыс. руб.	до 25 лет	10%
Сбербанк	Военная ипотека	11,75%	до 2050000 рубуб.	до 20 лет*	20%
Приобретение строящегося жилья	10,4% – 19,9%	45 тыс. – 15 млн руб.	до 30 лет	от 15%
ВТБ 24	Ипотека для военных	12,1% – 13,1%	до 2 млн руб.	до 14 лет*	20%
АК Барс	Обеспечение жильем молодых семей	14,5%	от 100 тыс. руб.	1-20 лет	от 10%
Снежинский банк	Молодые ученые	10% – 10,5%	от 300 тыс. руб.	до 25 лет	10%

Список банков

Представленный ниже перечень банков, которые участвуют в программе предоставления социальной ипотеки, нельзя назвать исчерпывающим. Приведены самые востребованные организации, а также их условия займа.

БанкГодовая процентная ставкаМаксимальный срок выплатПервоначальный взнос

Сбербанк	11-12%	30 лет	От 20%. В дальнейшем можно воспользоваться материнским капиталом.
Газпромбанк	11,75%	10 лет	20% от общей рыночной стоимости квартиры
РоссельхозБанк	От 11,5%	30 лет	Несколько вариантов оплаты:1. 10% от стоимости недвижимости при покупке на вторичном рынке.2. 20% от стоимости при покупке в новостройке.3. Разрешается покрыть первый взнос средствами материнского капитала.
ВТБ	12%	30 лет	20% от рыночной стоимости жилищной площади.

Порядок обращения за госпомощью

Процедура оформления субсидии представляет собой определенный перечень действий. Так, для получения социальной ипотеки нужно сделать следующее:

1. Официальное подтверждение статуса малоимущей семьи. Реализуется в органах социальной поддержки населения путем подачи соответствующего заявления.
2. Изучение всех предлагаемых государственных программ, выбор подходящего плана.
3. Просмотр требований к семье для участия в программе предоставления госпомощи.
4. Сбор указанного перечня бумаг.
5. Личное посещение администрации города (или другого исполнительного органа муниципального образования). На данном этапе вместе с пакетом документов заполняется заявление. Рекомендуемое время подачи заявки – начало года, ибо именно в этот период начинается составление очереди на льготу.
6. Ожидание ответа соответствующей службы.
7. Вследствие положительного ответа, семья выбирает: открыть счет в банке или получить сертификат.
8. Далее необходимо обратиться в банковское отделение, которое предоставляет ипотеку по выбранной программе.
9. Внесение первого взноса и непосредственное приобретение недвижимости.
10. Ежемесячные выплаты на счет банка.

Перед оформлением документов и подачей заявления рекомендуется проконсультироваться с сотрудниками администрации города. Они могут подсказать более выгодную программу по предоставлению ипотеки. Или же есть шанс, что муниципальное образование обладает социальным жилищем. Тогда приобретение квартиры обойдется намного дешевле.

Необходимые документы

Сбор документации – важный этап в процессе оформления государственной субсидии. Это является базисом для подтверждения права на льготы.

В администрацию города помимо заявления необходимо предоставить:

• Паспорта супругов, а также их ксерокопии.
• Свидетельства о рождении всех детей, если ребенок достиг 14 лет, то паспорт гражданина РФ.
• Военнослужащему следует предоставить военный билет.
• СНИЛС всех членов семьи, у кого имеется.
• Справка о составе семьи, нужно брать в ЖЭКе или паспортном столе.
• Справка о наличии замужества или о расторжении брака.
• Ксерокопия трудовой книжки, заверенная начальником.
• Справка о доходах всех членов семьи.  Учитываются пенсии, стипендии, пособия, заработная плата. Представляется в следующей форме:

После получения положительного ответа из администрации, семья может смело обращаться в банк. Для оформления ипотеки и покупки квартиры необходимо представить следующие документы:

• Сертификат на получение субсидии.
• Документы на жилищную площадь.
• Справка о составе семьи.
• Справка о доходах в той же форме, что и предоставлялась в администрацию.
• Иные документы, которые может потребовать банк в индивидуальном порядке.

Следует отметить, что каждая бумага должна быть актуальной и достоверной. В ином случае, семье будет отказано в субсидии.

Важные нюансы

Зачастую именно государственная программа помощи малоимущему населению помогает в трудный момент. Однако стоит обратить внимание на следующие важные критерии:

1. Внимательно читайте договор с банком. Если в соглашении присутствует пункт о возможности одностороннего изменения условий, то смело обратитесь с требованием подправить или убрать его. В противном случае, организация полноправно изменит контракт и, как правило, не в пользу клиента.
2. На документах должны быть подписи, печати, а также реальные реквизиты отделения банка.
3. В договоре должны быть указаны все предъявленные документы.
4. В соглашении должны отсутствовать страховые комиссии, ведь гарантом выступает государство.
5. Санкции за недобросовестное исполнение обязательства не должны представлять собой дискриминацию в чем-либо.

Дабы избежать непредвиденной ситуации, рекомендуется воспользоваться помощью юриста при составлении договора с банком.

Таким образом, ипотека малообеспеченным семьям предоставляется на льготных условиях от Правительства РФ, а также ее субъектов. Главное – собрать нужный пакет документов и оформить все, следуя требованиям закона.

Источник: //FamAdviser.ru/semejstvo/zaem/socialnaja-ipoteka-dlja-maloimushhih.html

Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке (социальная) в 2019 году – онлайн, России

Малоимущие граждане имеют право в России получать большой набор социальных и финансовых услуг. Государственная помощь распространяется на все важные вопросы, которые касаются обеспечения жизнедеятельности семьи.

В то же время, нужно понимать, как оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке в России (социальную) в 2019 году. Для этой категории граждан условия будут отличаться от стандартных предложений банковских организаций.

Первоначальная информация

Оформление статуса малоимущих имеет под собой несколько целей. Но основная из них — получение помощи от государства в связи с низкими доходами.

Именно на устранение трудностей, связанных с таким положением дел и направлена программа помощи этой категории льготников.

Ипотечное кредитование является одним из самых простых способов получения жилья для большей части населения.

Через ипотеку могут купить свои квадратные метры и малоимущие граждане. Несмотря на их финансовое положение, государство предлагает оформление льготы.

Социальная ипотека предполагает более низкие проценты по ставкам и субсидии на выплаты. Получение такого рода кредита требует соответствию ряду требований. И сам алгоритм непростой, поскольку предполагает множество этапов и проверок.

Ведь в данном случае используются денежные вливания из бюджетной сферы. И вся процедура должна быть прозрачной и без мошенничества со стороны кандидатов.

Определения понятий

При оформлении такого рода соглашения требуется ознакомление со стандартным и базовым набором лексики. Это позволит понимать все процессы, происходящие при получении кредита:

Термин	Обозначение
Малоимущая семья	Категория граждан, которые не имеют достаточного количества финансов для жизни. В таком случае уровень их дохода должен быть ниже, чем установленный в их регионе проживания
Первоначальный взнос	Сумма средств, которую необходимо иметь для получения кредита по ипотечной программе. Предполагается как первый платеж, без которого оформление соглашения не проводят
Процентная ставка	Показатель, по которому осуществляется начисление вознаграждения для кредитора по выданным средствам. Размер зависит от совокупности факторов по заемщику

Кто может получить

Оформление социальной ипотеки доступно отдельным категориям граждан. Малоимущие — одна из них. В таком случае претендовать на помощь от государства могут его граждане, которые имеют официальный статус такого характера.

Для признания семьи малоимущей требуется рассчитать доход этого образования. Изначально опираются на количество официального дохода семьи.

В расчет берутся:

• социальные выплаты;
• пенсии, стипендии;
• заработная плата;
• доход от предпринимательской деятельности.

Далее сумму этих показателей разделяют на всех членов семьи. Включены в этот список не только трудоспособные, но и иждивенцы, дети.

Полученный показатель сравнивают с тем уровнем прожиточного минимума, который действует на момент расчета в регионе. Если он ниже, то семье могут присвоить статус малоимущей. Если же соответствует норме, то в предоставлении статуса откажут.

Важные аспекты

Оформление ипотеки любого типа требует ознакомления с базовыми факторами процедуры. Дело в том, что в ходе проведения такого соглашения, есть несколько нюансов.

Так, малоимущему гражданину необходимо получить официальное заключение о своем статусе. Несмотря на то, что алгоритм используется стандартный, на это может потребоваться время — максимально до двух недель.

Только после того, как будет получено удостоверение малоимущей семьи, можно обращаться за постановкой на очередь по жилью. Для этого посещают отдел по земельным вопросам в администрации населенного пункта.

Там решат, есть ли возможность выделения субсидии на покупку квадратных метров или же граждане могут ожидать полностью бесплатного жилья.

Субсидиарные средства по покупке жилья можно объединять с такими выплатами как материнский капитал и собственными средствами.

Таким образом снижается общее количество заемных средств. Все перечисления денег проводятся в безналичном виде. Это защищает от мошенничества и нецелевого применения финансов.

При получении ипотеки через Сбербанк, нужно тщательно обработать предлагаемую программу. А после получения договора кредитования можно использовать все инструменты расчета, чтобы проверить выгодность сделки.

Условия получения

Отдельной программы для малоимущих в данной банковской организации нет. Но можно получить средства по нескольким льготным программам — для военных и для молодых семей.По программе молодой семьи наиболее выгодные условия.

Они включают такие положения:

Ставка, в процентах годовых	8,6
Минимальная сумма займа, рубли	300 тысяч
Длительность кредита, лет	30

При осуществлении ряда действий дополнительного характера, можно рассчитывать на скидки по процентам:

Страхование жизни заемщика	1%
Регистрация в электронном виде	0,1%
Покупка жилья у партнеров банка	2%

В отношении первоначального взноса ситуация будет отличаться в зависимости от того, какой вид недвижимости и на какой срок приобретается. Так, сумма варьируется от 10 до 30 процентов от суммы стоимости жилья.

Перечень документов

Обязательными документами при оформлении соглашения считаются:

Паспорт заемщика	Он должен быть выдан гражданину Российской Федерации. Поскольку для иностранных граждан процесс получения кредитов имеет иной порядок и условия
Подтверждение дохода	Можно использовать формат справки 2-НДФЛ, но допускается и бланк по форме банковской организации — скачать его можно с официального сайта
Трудовая книжка	Поскольку условием оформления сделки становится наличие стажа в 1 год и работа на одном месте работы от 6 месяцев, подтвердить данный факт может только такой документ. В условиях его отсутствия оформляют справку из архива

Это стандартный набор, который можно дополнить свидетельствами права собственности по другим объектам имущества. В таком случае доказывают свою платежеспособность на случай невыплаты основной суммы долга.

Можно ли оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке онлайн

Ипотечное кредитование в Сбербанке оформляется в том числе и в режиме онлайн. Подать документы на рассмотрение можно через личный кабинет в системе. Для пользователей банка данная процедура не требует оформления дополнительных документов.

Им необходимо авторизироваться в системе, заполнить заявление и отправить его на рассмотрение. Через эту же систему придет ответ.

Заявка на ипотеку имеет несколько пунктов, которые обязательны к заполнению. Чем больше информации содержит этот документ, тем больше шансов на получение положительного решения.

Бланк имеет такой вид:

заявка на ипотеку в Сбербанке

После того, как гражданин определился с программой ипотеки на сайте, нужно нажать на кнопку заполнения заявки и внести все сведения в форму. После рассмотрения с заявителем свяжется представитель банка.

Причины отказа

Существует несколько факторов, которые влияют на позитивное решение банка. Следует помнить о таких моментах:

Кредитная история семьи	Если существуют просрочки, задолженности или непогашенные кредиты, то такое соглашение не будет заключено. Необходимо тщательно заботиться о чистоте данной истории
Размер дохода	Стоит правильно рассчитывать свои доходы и возможности погашения займа. Обычно определяют, что 40% от ежемесячного дохода будет уходить на взнос. Таков размер платежа и стоит учитывать
Достоверность данных и документов	Если подлинность бумаг и их актуальность подвержена сомнениям, то в кредитовании будет отказано

Подводные камни

Платежи по такому кредиту будут стандартными и в случае уклонения от уплаты, конфискованы будут и государственные средства. А получить их снова уже нельзя. Поэтому нужно аккуратно относиться к оформлению соглашения и верно рассчитывать силы на погашение долга.

Более дешевым и надежным будет оформление кредита через АИЖК. Эта государственная организация, потому и гарантий больше. Плюс важно правильно подбирать тип недвижимости — чтобы застройщик был надежным.

Получение кредита на жилье для малоимущей семьи сопряжено с рядом трудностей. Это не только оформление документации и статуса.

Важным является и возможность осуществления самих платежей. Поскольку финансовое состояние такой семьи не всегда предполагает наличие средств для таких операций.

: кому полагаются такие льготы на ипотеку

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //posobieguru.ru/maloimushhie/ipoteka-dlja-semej-v-sberbanke/

Социальная ипотека в Сбербанке в 2019 году: условия, ставка, калькулятор

Программа социальной ипотеки имеет своей целью оказание материальной поддержки из госбюджета категориям населения, относящимся к социально-незащищенным и финансово-несостоятельным. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется социальная ипотека в Сбербанке в 2019 году и какие существуют виды поддержки.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека в ее правильном значении представляет собой разновидность ипотечного кредита, по которому часть задолженности берет на себя государство. Такая ипотека существует в следующих вариантах:

• заемщик, имеющий право на получение льготного жилищного займа, приобретает объект недвижимости по сниженной цене (построенный с участием госсредств);
• государство компенсирует часть стоимости купленного жилья безвозмездной субсидией (сам ипотечный продукт заемщик может оформить на стандартных условиях);
• клиент берет кредит на жилье с льготной процентной ставкой (разница между пониженным и рыночным процентом компенсируется из государственного бюджета).

В своем большинстве программы социальной поддержки являются прерогативой региональных бюджетов, а объем финансирования на такие цели, естественно, ограничен.

Право на льготный жилищный кредит имеет далеко не каждый российский гражданин, а четко обозначенный перечень категорий. Данный список уникален для каждого региона РФ и конкретной ипотечной программы, подразумевающей предоставление льгот от государства. К социально-незащищенным слоям населения, для которых предназначена социальная ипотека, могут относиться:

• инвалиды (в большинстве случаев это инвалиды 2 и 1 группы);
• родители детей-инвалидов;
• малоимущие семьи с доказанным доходом ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи;
• родители, в одиночку воспитывающие детей;
• работники бюджетных организаций;
• граждане, проживающие в неприемлемых условиях (на площади менее 15 кв. м. на одного человека, в неблагоприятных санитарно-эпидемиологических условиях, в ветхом, аварийном жилье);
• молодые семьи (одному из супругов не исполнилось 35 лет).

Субъектам РФ предоставлено право самостоятельно корректировать приведенный перечень, добавлять и, наоборот, исключать категории граждан, которые смогут претендовать на получение социальной помощи.

ВАЖНО! Практика показывает, что для оформления льготной социальной ипотеки заемщику необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Социальная ипотека в Сбербанке

К продуктам социальной ипотеки в Сбербанке сейчас относятся 4 программы, предполагающие использование государственных средств, плюс программы льготного кредитования на региональном уровне. Разберем условия по ним в деталях.

Ипотека с материнским капиталом

Владельцы материнского капитала могут направить его на оплату текущей задолженности по кредиту или внести первоначальный взнос. В Сбербанке воспользоваться такой материальной помощью можно по программам покупки квартир в новостройках или уже готовой недвижимости, а также при приобретении готового дома или комнаты.

Ипотека с маткапиталом выдается в размере не менее 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с первым взносом от 10%. Минимальная ставка при строящегося жилья стартует с отметки в 7,5% годовых, а при покупки готового – с 9,2% в год. При этом материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса и обойтись полностью без собственных средств.

Семейная ипотека

Программа реализуется с начала 2018 года и предназначена для российских семей, в которых до конца 2022 г. родится второй или следующий по счету ребенок. В зависимости от того, какой по счету родился ребенок устанавливается продолжительность льготного периода, в течение которого будет действовать пониженная кредитная ставка в 6% годовых: от 3-х до 8-ми лет.

По истечении такого льготного срока будет установлена ставка, рассчитанная как ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2 п.п.

По данной программе заемщик сможет рассчитывать на сумму заемных средств до 8 миллионов рублей и срок возврата долга до 30 лет с первым взносом не менее 20% от цены приобретаемого жилья.

Ипотека с господдержкой для семей распространяется только на жилье в новостройках от застройщика.

Программа «Молодая семья» Сбербанка

Семьи, один из супругов в которых младше 35-ти лет, смогут оформить в Сбербанке ипотечный кредит с льготными условиями. Суть социальных льгот заключается в минимальной процентной ставке (от 10,2% в год).

Основные параметры займа вполне стандартны: величина заемных средств не менее 300 тысяч рублей, срок погашения – до 30 лет, первый платеж – от 15% от стоимости жилья.

В рамках такого предложения Сбербанка молодая семья сможет купить только вторичное жилье.

Региональные программы поддержки бюджетникам и нуждающимся

Многие российские регионы при поддержке банков-партнеров самостоятельно разрабатывают и реализуют свои программы поддержки граждан, нуждающихся в решении жилищного вопроса.

Одни выделяют субсидии малоимущим семьям и иным социально-незащищенным категориям населения (включая лиц с инвалидностью 2, 1 групп, неполным семьям и т.д.

), другие поддерживают работников бюджетной сферы, тем самым мотивируют их на заключение длительных контрактов на работу.

Особенно выделяется среди подобных программ «Социальная ипотека Московской области» для учителей, врачей и ученых. Сущность проекта заключается в том, что Правительство области сразу оплачивает около 50% от цены приобретаемой квартиры, а затем гасит ежемесячный платеж по ипотеке (основной долг). Сам заемщик будет оплачивать только проценты.

Ставка по такому кредиту будет минимальна – от 8,5 до 8,75% в зависимости от вида приобретаемой недвижимости. Срок кредитования – до 10 лет.

ВАЖНО! Социальная ипотека МО не оформляется в Сбербанке. Банком-агентом был выбран Примсоцбанк.

Процентная ставка

Уровень кредитных ставок по приведенным выше видам ипотеки с госучастием выглядит следующим образом.

Ставки в таблице обозначаются Сбербанком как базовые и к ним могут применяться скидки или надбавки.

К надбавкам относятся:

• + 1 п.п. – если клиент отказался от полного страхования по кредиту;
• + 0,2 п.п. — если ПВ меньше 20%;
• + 0,3 п.п. – для заемщиков «с улицы», не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка.

Скидки:

• — 0,3 п.п. – если жилье приобретается через «ДомКлик»;
• — 0,1 п.п. – если сделка регистрируется в удаленном формате.

Калькулятор

Для расчета важнейших показателей по социальной ипотеке для малоимущих, малообеспеченных семей и иных незащищенных категорий граждан рекомендуется воспользоваться нашим кредитным калькулятором.

В специальной форме пользователю потребуется заполнить основные сведения по оформляемому займу: срок, сумму, дату выдачи, тип платежей и значение процентной ставки.

Итогом станет получение таких показателей, как:

• уровень минимального дохода заемщика и его семьи;
• переплата за весь срок кредитования;
• размер текущего платежа в месяц.

Результаты выводятся в виде подробной таблице и наглядного графика.

Кому дают социальную ипотеку в Сбербанке

В настоящее время социальная ипотека в Сбербанке выдается только следующим категориям заемщиков:

• молодым семьям;
• военнослужащим, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы;
• семьям с двумя и более детьми (претендующим на получение семейной ипотеки);
• иным гражданам, имеющим право на получение жилищной субсидии, которой можно оплатить часть задолженности по стандартной ипотеке (бюджетники, инвалиды, многодетные семьи, лица с неприемлемыми условиями проживания и т.д.).

В любом случае, заемщику, который подает заявку на оформление льготной ипотеки, придется документально подтвердить такое право.

Порядок получения

Процедура получения соципотеки в Сбербанке включает следующие основные этапы:

1. Выбор программы и детальное ознакомление с условиями кредитования.
2. Сбор необходимого пакета бумаг.
3. Подача ипотечной заявки.
4. Вынесение Сбербанком предварительного решения о целесообразности кредитования данного клиента.
5. Выбор конкретного объекта недвижимости для покупки.
6. Получение одобрения от Сбербанка по выбранному жилью.
7. Заключение с продавцом квартиры предварительного ДКП.
8. Заключение с банком необходимой кредитной документации.
9. Оплата первого взноса (собственными средствами, маткапиталом, субсидией или средствами с персонального счета НИС для военных).
10. Регистрация сделки в МФЦ.
11. Полный расчет с продавцом.

Различные условия существующих программ социального ипотечного кредитования подразумевают логичную корректировку вышеприведенных этапов.

Социальная ипотека в Сбербанке является ощутимой мерой финансовой поддержки тех категорий российских граждан, которые самостоятельно не имеют возможности улучшить свои жилищные условия. Сегодня такие категории населения могут воспользоваться военной, семейной ипотекой, материнским капиталом, программой для молодых семей и проектов льготных жилищных займов на уровне регионов.

Подробнее социальная ипотека в России рассмотрена в специальном посте, там вы узнаете в каких регионах можно взять займ в 2019 году всего под 5% годовых.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что записаться на бесплатную консультацию к специалисту вы

Источник: //ipotekaved.ru/sberbank/socialnaya-ipoteka-html.html