+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как оформить ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году

Содержание

Ипотека с государственной поддержкой в Россельхозбанке в 2019 году: условия и как оформить

Как оформить ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году

Сегодня поговорим про ипотеку с поддержкой государства Россельхозбанка. Вы узнаете условия семейной ипотеки и ипотеки с материнским капиталом для молодой семьи, процентную ставку и как оформляется ипотека с господдержкой Россельхозбанка в 2019 году.

Какие программы господдержки по ипотеке есть в Россельхозбанке

В настоящее время для клиентов Россельхозбанка доступны две действующие программы получения кредита, предполагающие получение помощи от государства. Это «Ипотека для семей с детьми» (или «Семейная ипотека») и «Молодая семья и материнский капитал».

Первый продукт был специально разработан для российских семей, в которых с начала текущего и до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. Главной целью реализации семейной ипотеки является поддержание демографической ситуации в стране и обеспечение комфортным жильем указанной категории заемщиков.

По программе семейной ипотеки клиент может приобрести готовую или строящуюся квартиру только у юридического лица-застройщика. Также предоставляется возможность рефинансирования уже действующего жилищного займа, оформленного в любом российском банке.

Сутью господдержки является субсидирование процентной ставки на период действия льготного срока кредитования, который максимально может достигать 8 лет при рождении второго и третьего ребенка. После окончания льготного периода Россельхозбанк утвердит стандартную процентную ставку и все обязательства по выплате задолженности полностью перейдут на заемщика.

Программа «Молодая семья и маткапитал» позволяет оплатить первоначальный взнос по ипотеке за счет средств выделенной госпомощи или погасить текущий основной долг и начисленные проценты.

Семейная ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Рассмотрим подробнее особенности и условия получения льготного ипотечного кредита для семей с двумя и/или тремя детьми, рожденными в период до конца 2022 г.

Условия

Параметры оформления семейной ипотеки с государственной поддержкой в Россельхозбанке представлены в следующей таблице.

Целью кредитования может быть только приобретение квартиры в уже готовом доме или объекте, находящемся на стадии возведения. Продавцом должна выступать компания-девелопер. Сделки с частными лицами недопустимы.

Россельхозбанк разрешает в рамках одного кредитного договора привлекать до 3-х созаемщиков, доходы и кредитная репутация которых будут учитываться при рассмотрении ипотечной заявки. В их роли могут выступать любые лица, являющиеся или не являющиеся родственниками самого заемщика.

Ставка

Для семейной ипотеки утверждена льготная процентная ставка в 6% годовых. Действует она только в льготный период, который рассчитывается следующим образом:

  • 3 года – при рождении в семье второго ребенка;
  • 5 лет – при рождении третьего ребенка.

То есть если в срок действия госпрограммы были рождены второй и третий ребенок, то льготный период составит всего 8 лет.

По его окончании клиенту будет утверждена базовая ставка, которая сегодня составляет 9,5% в год.

Требования

Ключевыми требованиями для подачи и рассмотрения банком ипотечной заявки на оформление кредита с государственной поддержкой являются:

  1. Наличие гражданства России.
  2. Временная или постоянная регистрация в РФ.
  3. Возраст – от 21 до 75 лет.
  4. Минимальный трудовой стаж – от полугода (для участников зарплатных проектов Россельхозбанка – от 3-х месяцев).

Предельный возраст клиента в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и преодоления на момент исполнения заемщику возраста 65-ти лет половины и более срока кредитования. Во всех остальных случаях применяется ограничение – не более 65 лет.

Документы

Стандартный перечень необходимых для оформления жилищного займа с госучастием включает в себя:

  • заполненную анкету;
  • паспорт РФ;
  • свидетельства о браке, рождении детей;
  • документы о трудовой деятельности и доходах;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • военный билет для клиентов мужского пола до 27 лет.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обозначенный список может быть сокращен или дополнен по требованию Россельхозбанка.

Если подается заявка на рефинансирование действующей ипотеки, заемщик дополнительно предоставляет документацию по своим кредитным обязательствам, включая копию кредитного договора и графика платежей, а также справку из банка об остатке ссудной задолженности и наличии/отсутствии просроченного долга.

Для этих целей клиенты могут воспользоваться нашим сервисом, который позволит получить следующие данные:

  • итоговую стоимость ипотечного кредита (переплату за весь период);
  • сумму текущего платежа, уплачиваемого ежемесячно;
  • уровень минимального дохода, достаточного для погашения долга.

Для этого потребуется указать:

  • стоимость покупаемого жилья;
  • значение процентной ставки;
  • срок возврата полученных средств;
  • тип оплаты (аннуитетные или дифференцированные платежи);
  • дату выдачи займа;
  • долю первого платежа.

ВАЖНО! Полученные итоги не будут являться точными, так как период действия льготной процентной ставки будет приблизительным. Четкий график платежей предоставит банк.

Как оформить ипотеку с господдержкой в Россельхозбанке по шагам

Получение семейной ипотеки с двумя и/или тремя детьми на льготных условиях происходит в следующей последовательности шагов:

  1. Получение подробной консультации от банковского специалиста на предмет приобретения жилья и условий получения ипотеки в Россельхозбанке.
  2. Подготовка пакета документации и подача кредитной заявки в банк.
  3. Принятие Россельхозбанком окончательного решения по отправленной заявке на семейную ипотеку (рассмотрение заявки не займет больше 5 рабочих дней).
  4. Поиск объекта недвижимости для покупки из списка аккредитованных банком.
  5. Заключение предварительного договора с продавцом (застройщиком).
  6. Подписание кредитного договора.
  7. Приобретение полиса страхования (обязательного или дополнительно добровольного).
  8. Оплата первого взноса по кредиту (безналичным способом на счет девелопера).
  9. Обременение недвижимости и регистрация в МФЦ или Регпалате.
  10. Произведение окончательного расчета между банком и продавцом квартиры.

Источник: https://kfin.pro/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy-v-rossel-hozbanke-v-2019-godu-usloviya-kal-kulyator-i-kak-oformit/

Ипотека в «Россельхозбанке» в 2019 году – условия и проценты

Как оформить ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году

Если в планах строительство дома или покупка квартиры, приобретение участка земли или коттеджа, «РоссельхозБанк» предоставляет возможность клиентам взять ипотечный кредит на выгодных условиях со сниженной процентной ставкой. Подробнее о том, какие предложения по ипотечному кредитованию выдвигает «РоссельхозБанк», читайте далее в статье.

Основные характеристики ипотечных программ «РоссельхозБанка»

Многие жители России в вопросах получения кредитов привыкли доверять надежным банкам, которые давно присутствуют на финансовом рынке и имеют безупречную репутацию в этой сфере. Наиболее надежными банками РФ считаются: «Сбербанк», «ВТБ», а также «РоссельхозБанк». Последний указанный банк предлагает весьма выгодные условия ипотечного кредитования, о которых и пойдет речь в нашей статье.

Основные достоинства оформления кредитов под покупку недвижимости:

  1. Отсутствие дополнительных взносов и комиссионных платежей;
  2. Возможность погашать займ по аннуитетной или дифференцированной программе (клиент выбирает программу по своему усмотрению);
  3. Отсутствие моратория и штрафных санкций при длительном погашении;
  4. Действие особых условий, которые распространяются на молодые семьи, а также возможность оплаты взносов материнским капиталом.

Ипотечный кредит можно оформить в размере от 100 000 рублей. Заемные средства могут быть направлены на покупку квартиры или дома, а также земельного участка, приобретаемая недвижимость может быть, как первичной, так и вторичной.

По условиям ипотеки, которую предлагает клиентам «РоссельхозБанк», заемщик должен выплатить первоначальный взнос, сумма которого составляет не менее 20 — 30%.

Период, в течение которого рассматривается заявка и принимается решение по кредиту, составляет не более 10 дней.

В качестве кредитного обеспечения выступает недвижимость, которая приобретается на сумму ипотечного кредита.

В обязательном порядке требуется страхование приобретаемого объекта недвижимости или участка земли. Дополнительным преимуществом будет страхование жизни и здоровья заемщика. В качестве созаемщиков могут быть привлечены родственники (до 3 человек), при этом, положительное решение по кредиту действительно в течение 3 месяцев.

Программы кредитования

«РоссельхозБанк» предлагает стандартные ипотечные программы:

  • Ипотечное жилищное кредитование – в рамках данной программы, можно купить жилье, как в городе, так и за его пределами. Кредит под строительство дома, можно оформить под 10% ставку. Сумма займа может варьироваться от 100 000 до 20 000 000 рублей. Кредитование предоставляется на период до 30 лет, а первый взнос колеблется от 15 до 30%;
  • Целевая – программа, по условиям которой, можно получить крупную денежную сумму до 10 000 000 рублей. Ставка, при этом, будет ровна 10,6% годовых. Срок кредитования: от 1 — 10 лет. Кроме стандартных документов, заемщик должен предоставить бумаги по залоговому имуществу. Сумма составит не более 70% от рыночной цены залогового имущества;
  • По двум документам от 114% — данное предложение выгодно с точки зрения отсутствия условия относительно предоставления документов, подтверждающих уровень доходов заемщика. По этой программе, можно приобрести дом или земельный участок, также загородный коттедж или квартиру на первичном рынке жилья, для строительства которого использовался кредитный капитал «РоссельхозБанка». Максимальная сумма займа составляет 6 000 000 рублей, но не более 60% от цены недвижимости. Срок кредитования – не более 25 лет;
  • Рефинансирование – если у клиента есть ипотечный кредит, который был оформлен в другом банке, его можно перевести в «РоссельхозБанк» на более выгодных условиях. Например, заёмщику могут предложить ставку по кредиту 10,25% со сроком выплаты — до 30 лет.

Чтобы максимально точно рассчитать основные параметры ипотеки от «РоссельхозБанка», воспользуйтесь расширенным онлайн-калькулятором и постройте график платежей.

Специальные программы на особых условиях

  • «Военная ипотека» — кредит доступен для военнослужащих, которые состоят в НИС. Представители данной категории граждан получают займ под минимальный процент – от 9,5% годовых. Получить можно 300 000 – 2 485 825 рублей. Срок погашения кредита – 24 года, а первый взнос составит не менее 10% от цены жилья;
  • Для молодых семей и семей, которые используют материнский капитал – стартовый взнос может быть выплачен по сертификату. Ежемесячный процент по кредиту составит примерно 10%. По предложенной программе можно занять у банка до 20 000 000 рублей, где начальный взнос составит от 15%;
  • Кредитование с поддержкой государства. Программа действует для семей, в которых с 1.01.2018 родился второй или третий ребенок, такие семьи могут получить жилищный кредит на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости по минимальной ставке – всего 6% годовых. Однако, важно помнить, что снижение ставки распространяется только на первые 3 или 5 лет (в зависимости от количества детей в семье).

Какие требования выдвигает банк?

Участником одной из программ ипотечного кредитования от «РоссельхозБанка» может стать:

  1. Физическое лицо, имеющее гражданство РФ, возраст которого равен от 21 — 65 лет;
  2. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность справкой с места работы, в которой отражается уровень доходов;
  3. Наличие общего стажа работы – не менее 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  4. Заемщик может привлечь от 1 до 3 созаемщиков.

Перед тем, как подавать заявку на получение кредита, важно ознакомиться с перечнем документов, которые требует банк.

Каждая программа ипотечного кредитования предусматривает свой список документов, однако обязательным для всех являются следующие бумаги:

  • Анкета на получение займа;
  • Паспорт с российским гражданством;
  • Если заемщик – мужчина, то необходим военный билет (до 27 лет);
  • Справки и документы о семейном положении и наличии детей;
  • Документы с места работы о платежеспособности заемщика. Уровень доходов можно также подтвердить справкой из банков, форма которой есть на официальном сайте.

Все документы по приобретаемому в кредит объекту недвижимости или земельному участку, предоставляются непосредственно перед самим заключением кредитного договора, после получения положительного ответа по заявке на кредит. С момента вынесения банком положительного решения, у заемщика будет 3 месяца, чтобы подобрать себе подходящее жилье.

Таким образом, если клиент захочет стать участником ипотечной программы от «РоссельхозБанка», то необходимо ознакомиться со всеми вышеприведенными предложениями банка, а также учесть все его условия.

Если остались какие-либо вопросы, всегда можно обратиться за помощью к консультантам банка по телефону: 8 (800) 100-0-100.

Также можно подать заявку в режиме онлайн – сделать это можно на официальном сайте банка.

( 1 оценка, среднее 4 из 5 )

Источник: https://paychek.ru/ipoteka-v-rosselhozbanke-v-2019-godu/

Условия ипотечного кредитования от Россельхозбанка в 2019 году

Как оформить ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году

Ипотечные предложения имеются у каждого кредитного учреждения. Но далеко не во всех представлены выгодные условия для заемщика. Одной из самых востребованных финансовых компаний становится РСХБ.

Ипотечное кредитование в Россельхозбанке представлено разными вариантами, удовлетворяющими требования разных заемщиков. Именно здесь имеется несколько предложений для всех слоев населения.

Особенности ипотеки в Россельхозбанке на 2019 год

Банк был основан в 2000 году, что позволило ему внедрить в финансовый рынок уже несколько десятков ипотечных предложений. Здесь имеются проекты как для первичного рынка, так и для вторичного, для покупки дома или его строительства.

Каждый проект имеет свои опции предоставления, в том числе начальный платеж и максимум к выдаче. Самый минимальный первоначальный взнос в РСХБ – 10% от нужной суммы. Максимальный срок оплаты ипотечного кредита – 30 лет.

Для увеличения максимальной суммы к получению возможно привлекать до трех созаемщиков, чей доход пойдет в общий для решения по заявке. Супруг при любом исходе событий выступает созаемщиком.

По овердрафту можно выделить минимальную к выдаче сумму – 100 000 рублей и максимальную в размере 20 миллионов руб. В обязательном порядке вся недвижимость, приобретаемая за счет кредита, оформляется в качестве залоговой и страхуется приобретателем.

Интересный момент! РСХБ – это государственный банк, акции которого находятся во владении Правительства. Управление деятельностью осуществляется государством. Это позволяет сказать о высокой степени надежности кредитора.

Ипотечный кредит на приобретение жилого объекта

Банк активно предлагает оформить ипотечную ссуду на покупку:

  1. вторичного жилья;
  2. жилого дома с земельным участком;
  3. земельного участка без построений;
  4. имущество в новостройке по договору долевого участия;
  5. готовый или строящийся объект в виде апартаментов.

Важно! Банк активно участвует в проектах государства по государственной поддержке людей.

Практически все проекты предполагают период до 30 лет. При этом максимум заимствования составляет 20 миллионов руб.

В банке имеется предложение перекредитования для клиентов других банков. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 условия:

  1. процентная ставка составит 10,0% годовых;
  2. период до 30 лет.

Ипотечное кредитование по двум документам

Многие люди не могут предоставить справку 2НДФЛ и подтвердить свою платежеспособность. Россельхозбанк позволяет взять залог и таким клиентам, но с определенными особенностями:

  1. процентная ставка составляет 11,4% годовых;
  2. период до 25 лет;
  3. отсутствуют комиссии, с возможностью досрочного погашения;
  4. максимум к получению 8 миллионов руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 миллиона руб. для иных регионов;
  5. первоначальный взнос не менее 40% от стоимости жилья.

Важно! В данной программе могут участвовать только проверенные люди, которые уже имели опыт работы с продуктами Россельхозбанка. Остальные же могут подать заявку, но им вправе отказать в выдаче и предложить оформить займ по стандартным опциям.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Ипотека от Россельхозбанка – это возможность получить займ на выгодных условиях в сжатые сроки. То есть гражданин имеет право приобрести наличные, предоставив в залог уже имеющийся объект недвижимости. При этом потратить деньги он вправе на любые нужды, в том числе на покупку нового объекта.

Особенности такого продукта:

  1. максимум 10 миллионов руб.;
  2. до 10 лет;
  3. сниженная стоимость в отличие от стандартных требований по потребительскому займу;
  4. отсутствуют дополнительные платежи и страховки;
  5. Ставка от 13,20%.

Ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости

Ипотека в Россельхозбанке и условия в 2019 представлены во всех городах России. Для оформления можно посетить отделение кредитора или же заполнить заявку онлайн на официальном ресурсе компании. Рассчитать ипотеку в Россельхозбанке можно аналогичным способом.

Ссуда под залог уже приобретенной квартиры – это возможность избавиться от страховок и дополнительных оценок на ежегодной основе.

Особенности проекта:

  1. стоимость займа – 10,6% годовых;
  2. до 20 миллионов руб.;
  3. взнос 30%;
  4. срок оплаты 30 лет.

В качестве залогового имущества имеет право выступать квартира или жилой дом, оформленные на человека.

Военная ипотека

У военной ипотеки от Россельхозбанка — выгодная процентная ставка в 2019 году. Здесь существует предложение и для граждан, которые служат в войсках РФ. Взять ипотеку в Россельхозбанке имеет право каждый, кто отслужил не менее трех лет по контракту, и на чьем счету достаточно денег для первоначального взноса.

Процентная ставка по данному займу 9,5% годовых.

Данные следующие:

  1. в обязательном порядке заемщик должен являться гражданином РФ;
  2. возрастное ограничение 22-45 лет;
  3. участие в накопительной программе вооруженных сил – 36 месяцев;
  4. выдается только в рублях на срок до 20 лет;
  5. начальный платеж должен быть не менее 10% от стоимости квартиры;
  6. до 2 485 825 рублей.

Льгота молодой семье

РСХБ – это один из немногих кредиторов, кто позволяет взять ссуду на приобретение жилплощади на льготных правилах для молодой семьи. Процентная ставка здесь самая низкая от 10% годовых.

С помощью такого типа кредитования возможно приобрести загородную недвижимость, квартиру, а также земельные участки для дальнейшего строительства жилого дома.

Оформление возможно на требованиях:

  1. сроки возвратности 30 лет;
  2. отсутствие дополнительных платежей;
  3. размер кредита от 100 000 рублей до 60 миллионов рублей;
  4. начальный взнос не меньше 15%;
  5. возможность оплаты первоначального капитала за счет денег из материнского сертификата.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

Источник: https://promdevelop.ru/osobennosti-ipotechnogo-kreditovaniya-ot-rosselhozbanka-v-2019-godu/

Ипотека в Россельхозбанке условия в 2019 году процентная ставка – Все о финансах

Как оформить ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Многих резонно интересует ипотека в Россельхозбанке: условия в 2019 году, процентная ставка, график платежей, перечень нужных документов и другие условия.

Финансовое учреждение старается снижать показатель, делая ипотечное кредитование более доступным для различных категорий граждан. Снижение процентной ставки в 2019 году происходит вследствие того, что партнерами Россельхозбанка выступают крупнейшие российские застройщики, агентства, работающие с недвижимостью.

Получить ипотеку может любой желающий, предоставив необходимый пакет документов и внеся стартовый взнос.

Комиссия в текущем году

В 2019 году процентная ставка, которая установлена финансовым учреждением, варьируется от 8,95 до 12 процентов. Комиссия напрямую зависит от нескольких факторов. Особое значение имеет тип недвижимости, которую приобретает гражданин, а также категория, к которой он относится. Например, бюджетникам и молодым семьям банк предлагает ипотеку по сниженным процентам.

Если человек покупает квартиру, либо другую недвижимость у одного из клиентов Россельхозбанка, то процентная ставка будет даже ниже 8. Чтобы узнать более точную информацию об этом, следует связаться с представителями банка. Они предоставят подробные данные о таких объектах (список пополняется).

Есть еще один немаловажный момент. Процентная ставка за пользование ипотечным продуктом может вырасти на 1 пункт, если гражданин отказывается от страхования жизни, либо не собирается продлевать данный договор. Допустим, если процентная ставка изначально 11, то в случае отказа от страхования жизни, она автоматически трансформируется до 12.

Основные условия

Прежде чем обратиться в банк, следует ознакомиться со списком основных условий:

  • Срок – не боле 30 лет.
  • Субсидии, минимум – 100 тысяч, максимум – 20 миллионов рублей.
  • Стартовый взнос не должен быть меньше 15 процентов от общей стоимости.
  • Погашение долга каждый месяц. Способ выбирается клиентом, на выбор два традиционных метода: дифференцированные или аннуитетные платежи.

Желающие приблизительно рассчитать сумму выплат по месяцам в зависимости от начальных данных могут воспользоваться онлайн-калькулятором. Нужно ввести размер субсидии, долю собственных инвестиций, период кредитования, методику ликвидации задолженности. Затем система автоматически посчитает все и выдаст результат.

Важно! Цифры не являются окончательными, а только примерными. Более подробную информацию следует узнавать в офисе банка, предоставив сотруднику все необходимые сведения о себе.

Более выгодный показатель процентной ставки банк предоставляет привилегированным клиентам. К такой категории граждан относятся:

  1. Люди, получающие зарплату на карточку финансового учреждения.
  2. Граждане, имеющие действующие депозитные договора.
  3. Люди, покупающие жилье с использованием материнского капитала.

Процентные ставки при покупке на вторичном рынке

Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» банка и так называемая «надежная» категория гражданГраждане, занятые в бюджетной сфереРазличные физлица
На сумму до трех миллионов рублей
От 8,95 до 9,15 процентаОт 9 до 9,2 процентаОт 9,1 до 9,3 процента
На сумму до трех миллионов рублей категории «молодые семьи»
8,95 процента9 процента9,1 процента
На сумму от трех миллионов рублей
От 8,85 до 9,05 процентаОт 8,9 до 9,1 процентаОт 9 до 9,2 процента
От трех миллионов рублей категории «молодые семьи»
8,85 процента8,95 процента9 процентов

Приобретение квартиры в новостройке, дома, участка

Здесь проценты идентичные тем, что указаны в таблице. Только отсутствует категория «молодые семьи». Минимальный показатель составляет 8,85, максимальный – 9,3 процента. Что касается покупки жилого дома с прилегающим земельным участком, либо просто земельного участка, то цифры следующие:

  • Клиентам, получающим зарплату на карточку Россельхозбанка и «надежным» гражданам предлагается процентная ставка 11,45 в год.
  • Бюджетники могут рассчитывать на получение ипотеки под 11,5 процентов.
  • Различные физические лица, которые не относятся к первым двум категориям, получают ипотечный кредит под 12 процентов годовых.

Ипотека по двум документам

Россельхозбанк предлагает взять ипотеку всего по двум документам. Первый – общегражданский паспорт РФ, второй – любой другой документ, который удостоверяет личность. С одной стороны, такая ипотека доступна многим ввиду минимума бумажных хлопот. Но стоит понимать, что такой вариант предполагает увеличенную процентную ставку.

Основные условия и некоторые ограничения:

  • Период – до 25 лет.
  • Минимум – 100 тысяч рублей субсидий, максимум – 8 миллионов. Но такой порог установлен только для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области. Для всех остальных субъектов РФ – в два раза меньше.
  • Первоначальный взнос не должен быть меньше 40 процентов от стоимости квартиры и 50, если речь идет о частном жилом доме.

Несколько слов о комиссии при покупке жилья на вторичном рынке, либо недвижимости на первичном рынке, с учетом того, что возведение объекта финансируется Россельхозбанком.

Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» банка и так называемая «надежная» категория гражданГраждане, занятые в бюджетной сфереРазличные физлица
На сумму до трех миллионов рублей
От 9,45 до 9,65 процентаОт 9,5 до 9,7 процентаОт 9,6 до 9,8 процента
На сумму от трех миллионов рублей
9,35 процентаОт 9,4 до 9,6 процентаОт 9,5 до 9,7 процента

При приобретении жилого дома с прилегающим земельным участком показатель процентной ставки варьируется от 11,95 до 12,5.

Взять ипотеку по двум документам может любой гражданин, соответствующим возрастным критериям, установленным банком. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет.

Также нужно иметь стаж работы – один год в течение последних пяти лет. И еще: на последнем месте работы нужно иметь стаж не менее полугода.

Ипотечный кредит молодым семьям от Россельхозбанка

Есть определенные критерии, которым нужно соответствовать, чтобы попасть под определение «молодая семья». В частности, возраст одного из двух супругов не должен быть старше 35 лет. Есть ряд льготных условий (не только пониженная процентная ставка), которые предлагаются такой категории клиентов. В частности:

  • Размер первоначального вноса не превышает 20 процентов.
  • Отсрочка уплаты. Если в период ликвидации долга по ипотечному договору у пары родился ребенок, то банк предоставляет отсрочку, пока малыш не достигнет возраста трех лет.

Остальные условия в большинстве своем совпадают с базовыми параметрами, о которых говорилось выше. Особое внимание стоит заострить только на покупке недвижимости (в том числе с земельным участком) на вторичном рынке. В таком случае условия будут таковыми:

Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» банка и так называемая «надежная» категория гражданГраждане, занятые в бюджетной сфереРазличные физлица
На сумму до трех миллионов рублей для категории «молодая семья»
8.95 процента9 процентов9.1 процента
На сумму от трех миллионов рублей
8.85 процента8.9 процента9 процентов

Ипотека с государственной поддержкой семей, у которых два или три ребенка

Семьи с двумя и более детьми пользуются особыми привилегиями у финансового учреждения.

Такими льготами можно воспользоваться в том случае, если в период с 1 января текущего года и по конец 2022 года в семье рождается второй/третий ребенок. Ипотеку можно получить на срок до 30 лет.

Опять же, жителям двух столиц и областей даются определенные привилегии. Они могут оформить ипотеку на сумму до 8 миллионов рублей. Для других регионов максимальный показатель равен 3 миллионам.

Важно! Льготная процентная ставка (шесть процентов) действует:

  • Три года – если появился второй малыш.
  • Пять лет – если появился третий малыш.

Как только льготный период заканчивается, процентная ставка вырастает. Необходимо согласовать заранее все условия с представителем банка.

Можно ли взять ипотеку под меньшие проценты?

Да, если воспользоваться уникальным предложением партнеров Россельхозбанка.

Процентная ставка от 5,17 доступна тем, кто покупает жилье в новостройках от застройщиков, напрямую сотрудничающих с финансовым учреждением.

Например, в столице нашей страны партнерами банка являются жилые комплексы «Скандинавия» и «Москва А101». Есть новостройки и в других регионах. В частности, в Брянской и Калининградской областях.

Какой пакет документации нужен для оформления ипотеки?

Чтобы стать обладателем ипотечного кредита в финансовом учреждении, необходимо предоставить пакет документации:

  • Общегражданский паспорт.
  • Военный билет. Только для лиц мужского пола возрастом старше 27 лет.
  • Бумаги, свидетельствующие о семейном положении (а также о том, что есть дети).
  • Документы с места работы. В том числе справку о получаемом доходе в указанный период.
  • Бумаги, связанные с кредитуемой недвижимостью.

Сотрудник вправе запросить дополнительные документы, если это необходимо. Если Вы предоставляете все необходимые бумаги в полном объеме, это повышает шансы на одобрение ипотеки.

Таким образом, Россельхозбанк продолжает улучшать программу ипотечного кредитования. В 2018 году процентная ставка вновь снизилась, как и в предыдущие годы. Особое внимание уделено бюджетникам и молодым семьям.

Особые привилегии предоставляются семьям, имеющим два или три ребенка.

Еще более выгодные условия Вы получите, если воспользуйтесь предложениями о покупке недвижимости в ипотеку у застройщиков, которые являются официальными партнерами Россельхозбанка.

Прочтите также: Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/ipoteka-v-rosselhozbanke-usloviya-v-2018-godu-protsentnaya-stavka

Ипотека в Россельхозбанке: условия в 2019 году, как взять, документы

Как оформить ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году

Ипотека в Россельхозбанке

Отсутствие денег на покупку квартиры или дома подталкивает многих россиян брать ипотеку.

Это отличный способ улучшить свои жилищные условия, не копя денег и не ютясь в коммунальных квартирах.

Во многих банках есть услуга оформления ипотечного договора, в том числе и в «Россельхозбанке».

Это надежная государственная структура, которая входит в рейтинг самых надежных по версии Forbes.

На каких условиях выдается ипотека в «Россельхозбанке», какие программы предлагаются клиентам?

Как оформить ипотеку в «Россельхозбанке» в 2019 году?

Для оформления договора с банком, потенциальному заемщику нужно пройти такие этапы:

  1. Определиться с типом программы и ее условиями.
  2. Найти подходящий объект недвижимости.
  3. Подать заявку (можно онлайн) в банк. Дождаться ее рассмотрения.
  4. Если специалист одобрит анкету, тогда заемщик должен собрать необходимый пакет документов на объект недвижимости и отправить их в банк.
  5. Проверив все бумаги, банковский сотрудник заключает договор, после чего переводит клиенту деньги по ипотеке согласно условиям выбранной программы.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций?

Если у заемщика появилась возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке, то банк «Россельхозбанк» идет на уступки таким клиентам.

Он предоставляет им возможность досрочного погашения без уплаты штрафа и комиссий. По любой программе ипотеки клиент может досрочно погасить долг.

Страхование при ипотеке в «Россельхозбанке»

Одним из условий получения ипотеки в банке является обязательное страхование приобретаемого жилья. С таким условием банк перестраховывается от возможных рисков утраты недвижимости. Что касается страхования жизни заемщика, то это условие необязательное.

Ипотека без первоначального взноса в «Россельхозбанке»

Ипотечные программы без предварительного взноса в банках не распространены.

В «Россельхозбанке» можно приобрести жилье без внесения денежных средств изначально только по программе для многодетных семей. Заемщик, у которого трое и больше детей, оплачивает начальную сумму ипотеки материнским капиталом.

Для всех остальных клиентов сумма первоначального взноса гораздо больше. Для владельцев материнского капитала, помимо основного пакета документов, нужно предоставить дополнительные: сертификат на мат. капитал, справку из Пенсионного фонда об остатке денег.

Какие документы нужны для взятия ипотеки на «вторичку» в «Россельхозбанке»?

Для взятия ипотеки на вторичное жилье понадобится стандартный пакет документов:

  • заявление (анкета);
  • паспорт или документ, его заменяющий;
  • военный билет или приписное свидетельство – для парней до 27 лет;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей (при их наличии);
  • справки с места работы заемщика о его трудовой занятости и размере заработной платы;
  • документы по объекту недвижимости, которое заемщик планирует купить.

Ипотека для пенсионеров в «Россельхозбанке»: как взять?

Небольшое количество банковских учреждений решаются давать ипотеку пенсионерам.

Их опасения понятны: люди преклонного возраста не такие платежеспособные, как молодые люди, с ними могут возникать проблемы, к примеру, пенсионер внезапно умер и тогда банку необходимо в срочном порядке решать, как быть с ипотекой. Несмотря на проблемы с такими клиентами, «Россельхозбанк» создал отдельную ипотечную программу для пенсионеров.

Так, рассчитывать на получение ипотеки по этой программе могут:

  • женщины-пенсионерки в возрасте до 80 лет;
  • мужчины-пенсионеры в возрасте до 75 лет.

Срок кредитования для такой категории населения ограничивается 7 годами.

Некоторым пенсионерам нужно быть готовыми к тому, что они могут получить отказ в выдаче ипотеки. Случаи, когда «Россельхозбанк» может не принять анкету-заявку клиента-пенсионера:

  • есть заемщик получает минимальную пенсию;
  • если заемщику на момент подачи заявки исполнилось 65 лет;
  • если у пенсионера нет дополнительного дохода.

Если же у заемщика преклонного возраста будут поручители, тогда банк охотно выдаст ипотеку.

Отдельной программы для пенсионеров банком не предусмотрено. Заемщики, ушедшие на заслуженный отдых, имеют право подавать заявки на такие виды ипотечного кредитования:

  • ипотека по двум документам;
  • ипотечное жилищное кредитование;
  • рефинансирование ипотеки;
  • целевая ипотека;
  • специальные предложения от застройщиков.

Пенсионеры могут взять ипотеку без поручителей, но для этого срок погашения задолженности должен быть небольшим. К тому же у пенсионера должен быть приличный доход или другая недвижимость.

Ипотека на строительство дома в «Россельхозбанке»

Некоторые люди, создавая семью, хотят осуществить свои мечты, например, построить дом. Но что делать, если денег на постройку дома нет?

Банки неохотно приветствуют ипотеку на стройку недвижимости. И понятно почему: если на этапе строительства что-то случится с заемщиком, он перестанет выплачивать кредит, то банку потом сложно будет продать строящийся объект, чтобы погасить задолженность.

Однако «Россельхозбанк» идет на такой риск и предоставляет клиентам возможность оформления ипотеки для того, чтобы те могли возвести дом с нуля.

Однако для перестраховки банк изменяет некоторые условия кредитования:

  • увеличивает процентную ставку, а также сумму первоначального взноса;
  • меняет срок погашения задолженности в сторону ее уменьшения.

Для того чтобы получить заем для возведения дома, потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • на момент оформления договора ему должно исполниться 21 год или больше;
  • он должен иметь постоянную работу с регулярным доходом (предоставляется справка с места работы);
  • стаж работы на последнем месте – не меньше полугода;
  • он должен иметь определенную сумму первоначального взноса (размер этой суммы просчитывает банковский сотрудник);
  • у него должно быть залоговое имущество – поскольку нового дома пока нет, то заемщик должен показать банку, что у него есть другая недвижимость, которую банк принимает в качестве залога.

Ипотека по двум документам от «Россельхозбанка»

Обычно люди, которые планируют взять ипотечный кредит в «Россельхозбанке» на жилье, с ужасом думают, сколько документов им нужно собрать и сделать, чтобы банк одобрил им заявку на получение займа.

«Россельхозбанк» упростил своим клиентам задачу – дал им возможность взятия ипотеки всего по двум документам.

Это специальная программа с особыми условиями:

  • сумма первоначального взноса – не меньше половины от всей суммы взятой ипотеки;
  • выдается кредит сроком до 25 лет;
  • обязательное наличие созаемщика – им может выступать супруг/супруга заемщика;
  • взять ипотеку по двум документам можно как на квартиру в новостройке, так и на «вторичку», а также дом, коттедж, таунхаус.

Потенциальному заемщику не нужно брать справку о доходах и о месте работы. Документы, которые нужно принести банковскому сотруднику:

  • гражданский паспорт;
  • заявление-анкета.

Также нужно представить любой документ, который удостоверяет личность заемщика (кроме паспорта), например, заграничный паспорт, водительские права.

Если кредит берет мужчина в возрасте до 27 лет, тогда дополнительно ему нужно принести военный билет.

Ипотека на земельный участок

«Россельхозбанк» предоставляет своим клиентам возможность взятия ипотеки для покупки земельного участка. Программа называется «Ипотечное жилищное кредитование».

Сумма первоначального взноса по сравнению с другими объектами ипотеки (покупка таунхауса, жилого дома с земельным участком, апартаментов) меньше на 5–15 позиций.

Выдается кредит одним платежом после того, как банк одобрит заявку клиента и соответствующим образом оформит с ним договорные отношения.

Для получения ипотеки на земельный участок заемщик должен представить банку созаемщиков: если он состоит в браке, тогда созаемщиком автоматически выступает супруг/супруга. Могут быть созаемщики и другие физические лица, не состоящие с заемщиком в родственных отношениях.

Для того чтобы принять положительное решение в пользу заемщика, банк убеждается в ликвидности земельного участка. Так, он проверяет, в какой местности находится участок, не расположена ли земля в природоохранных зонах, поставлен ли участок на кадастровый учет, есть ли на нем какие-либо обременения и т. д.

Если банк одобрил объект залогового имущества, тогда клиент должен будет оформить с продавцом договор купли-продажи, собрать пакет документов и предоставить их в банк, оформить страховку на участок и залоговое имущество, внести определенную сумму первоначального взноса, а в конце подписать ипотечный договор с банком.

Ипотека «Молодая семья» от «Россельхозбанка»

Для молодых семей банк предлагает особые условия взятия ипотеки:

  • срок погашения увеличивается до 30 лет;
  • минимальная сумма первоначального взноса;
  • отсутствие комиссий, скрытых платежей.

Деньги для молодой семьи будут выделены банком только в том случае, если семья действительно относится к категории «молодой»:

  • возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет;
  • возраст родителя (если семья неполная) не превышает 35 лет.

Если молодая семья планирует купить квартиру в новостройке, тогда размер первоначального взноса будет увеличен на несколько позиций. Поэтому выгодней приобретать «вторичку», там процент ниже.

Также заемщику по программе ипотечного кредитования для молодых семей банк дает рассрочку, если в период действия договора пара родила ребенка.

Для получения ипотеки по этой программе, заемщику нужно подготовить такой пакет документов:

  • заявление установленного образца;
  • паспорт;
  • военный билет – если ипотеку берет мужчина в возрасте до 27 лет;
  • свидетельство о браке, рождении детей;
  • справка с места работы;
  • справка о финансовом состоянии;
  • пакет документов по ипотечному объекту недвижимости.

Ипотека для ИП в «Россельхозбанке»

Частным предпринимателям банк предоставляет возможность взятия в ипотеку объект коммерческой недвижимости.

Заемщиком по этой программе может выступать:

  • юридическое лицо;
  • индивидуальный предприниматель.

В качестве залогового имущества по ипотеке может быть недвижимое имущество, оборудование, транспортные средства и различные товары, которые находятся у бизнесмена в обороте.

Страхование здоровья и жизни обязательно, если заемщиком выступает индивидуальный предприниматель. До заключения договора с банком у заемщика должен быть открыт расчетный счет в банке.

Список документов, необходимых для заключения ипотечного договора:

  • анкета-заявление;
  • согласие на проверку ФЛ;
  • согласие на проверку юридического лица;
  • согласие на проверку ИП.

Образцы этих документов можно взять с официального сайта банка – www.rshb.ru, выбрав соответствующую программу получения ипотеки.

Там же на сайте можно ознакомиться с дополнительными документами, которые нужно предоставить банковскому сотруднику для заключения ипотечного договора.

Ипотека на вторичку

Банк предоставляет возможность клиентам оформлять ипотеку как на первичное, так и на вторичное жилье. Речь идет о программе «Ипотечное жилищное кредитование».

Желая взять у банка взаймы деньги на «вторичку», клиент должен ознакомиться с условиями ипотечного договора:

  • кредит выдается на максимальный срок в 30 лет;
  • сумма первоначального взноса зависит от типа покупаемой недвижимости. Так, наименьшая ставка по ипотеке как раз относится к «вторичке»;
  • обязательное страхование имущества, которое принимает банк на весь залоговый срок;
  • единовременная передача денег (одним платежом).

В «Россельхозбанке» разнообразие ипотечных программ впечатляет: есть оптимальные предложения для молодых семей, военных, ипотека по двум документам и др.

В зависимости от выбранной программы ставка по ипотеке и сумма первоначального взноса меняется. На некоторых программах предусмотрена возможность отсрочки платежа, а где-то банк даже предоставляет возможность выдачи ипотеки без первоначального взноса.

Для каждого клиента свои гибкие условия. Таким образом, банк становится привлекательным, выгодным и надежным для заемщиков.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-v-rosselhozbanke-ysloviia-v-2019-gody-kak-vziat-dokymenty.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.