+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как осуществляется страхование ипотеки в 2019 году

Содержание

Страхование ипотеки в Сбербанке

Как осуществляется страхование ипотеки в 2019 году

Когда физическое лицо обращается в банк для предоставления ему ипотечного кредитования – долгосрочного кредита под залог недвижимости, то многие банки, в том числе и Сбербанк оформляют договор с таким клиентом, с одним важным условием – страхованием недвижимости по ипотеке, чтобы в случае невыполнения заемщиком условий сделки, банк смог компенсировать понесенные им убытки.

Как происходит процедура страхования ипотеки в Сбербанке в 2019 году, какие документы клиенту необходимо предъявить для оформления страховки?

Обычно при взятии ипотеки на недвижимость банк требует от заемщика оформить страховку на залоговое имущество и жизнь. Если со вторым требованием клиент может не согласиться, то оформить страховку на квартиру (дом) он обязан.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке на жилье?

Да, обязательно. В противном случае банк примет неуплату как просрочку, что чревато для заемщика большими штрафами.

Сбербанк сотрудничает более чем с 30 аккредитованными страховыми компаниями, наиболее популярными из которых являются такие: «Ингосстрах», «Росгосстрах».

Если клиент не хочет платить страховку конкретной страховой компании, то он имеет право сменить ее – если в договоре с банком будет указано это условие.

Несмотря на то что страхование по ипотеке на недвижимость является обязательным условием, некоторые граждане не платят страховку. В этом случае страховая компания напоминает клиенту о том, что ему нужно совершить платеж.

Если клиент этого не сделает, тогда в конфликт вступает банк, который ранее выдал гражданину ипотеку.

Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке?

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от стоимости квартиры на момент обращения клиента, а также от года постройки дома.

Стоимость страховки для каждого клиента будет индивидуальна. При этом полис можно оформить как на общую стоимость недвижимости, так и на сумму, которую клиенту нужно выплатить банку.

В среднем ставка по страхованию составляет 0,225% годовых от суммы взятого кредита. Например, если квартира стоит 2 миллиона рублей, клиент внес первоначальный взнос в размере 500 тысяч рублей, а полис он приобретает на сумму задолженности, то есть на 1,5 миллиона рублей, тогда страховка обойдется клиенту в 3375 рублей (1500000 * 0,225).

Клиент, взявший ипотеку в Сбербанке, обязательно должен продлять страховой полис (если он был оформлен на 1 год). При этом перерывы в переоформлении не допускаются.

Что будет, если не страховать недвижимость в Сбербанке?

Не платить страховые взносы при оформлении долгосрочной ипотеки нельзя. Страховка в Сбербанке – это обязательное условие для выдачи кредита на жилье и об этом говорится в ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке».

Отказаться от страховки на жилье нельзя, потому что в договоре этот пункт прописан. В противном случае никто ипотеку вам не выдаст.

Что будет, если клиент банка не будет платить страховые взносы по ипотеке в Сбербанке?

Если у клиента банка возникла просрочка даже за 1 месяц, тогда ему на телефон начнут поступать сообщения о том, что пора погасить задолженность по страховке.

Ответственные банковские сотрудники будут звонить людям, которых клиент указал в качестве поручителей – если они не дозвонятся заемщику.

В том случае если выйти на связь с клиентом не получается, тогда банк передает иск в суд либо же «продает» свой кредит коллекторам, которые в дальнейшем будут работать с заемщиком.

Однако не все банки, в том числе и Сбербанк идут на крайние меры и обращаются в суд. Чтобы не доводить дело до судебной инстанции банк просто поднимает процентную ставку по ипотеке либо начисляет пеню за просрочку страховки.

Где дешевле оформить страховку на жилье при взятии ипотеки?

Самые благоприятные условия для страхования имущества предлагают такие фирмы, которые сотрудничают со Сбербанком:

  • Сбербанк страхование – дочерняя компания Сбербанка. Занимается оказанием услуг страхования.
  • Ресо-Гарантия.
  • СОГАЗ.

Оформив страховку, человек должен будет принести страховой полис в банк либо же отсканировать документ и отправить его по электронной почте на электронный адрес банка.

Как оформить страхование жилья при взятии ипотеки в Сбербанке?

Первоначально страховка оформляется в банке у выделенного менеджера по ипотечному кредитованию. Ему нужно предъявить гражданский паспорт.

Страхование может защитить человека, который взял жилье в ипотеку, от таких случаев, как: возгорание, взрыв газа или отопительных приборов и т. п.

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Для оформления страховки на жилье нужно подготовить такой пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • анкета для банка (заполняется на месте либо можно скачать образец на сайте www.sberbank.ru и принести заполненный бланк);
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • справка с места работы;
  • договор на ипотеку.

Ответственный сотрудник может потребовать дополнительные документы. Вместе с оригиналами клиент должен принести копии всех документов.

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год в Сбербанке?

Да, обязательно. Страховку по ипотеке нужно переоформлять ежегодно, поскольку с каждым годом страховка будет обходиться дешевле, так как процент по ее выплате напрямую связан с размером долга.

Если заемщик вовремя не внесет обязательный платеж, тогда ему могут грозить штрафные санкции.

Как оплатить страхование ипотеки через Сбербанк Онлайн?

Для оплаты страховки нужно зайти на сайт Сбербанка www.sberbank.ru и выполнить следующее:

  • перейти в раздел «Платежи», выбрать пункт «Страхование и инвестиции»;
  • найти компанию–страховщика. Можно найти ее из списка либо ввести данные о страховщике – ИНН в строку поиска;
  • указать тип страховки – оплатить страхование недвижимости по ипотеке;
  • внести данные в платежное поручение – указать дату и номер, когда клиент планирует оплачивать страховку, прописать номер карты, с которой будут сниматься денежные средства, указать сумму;
  • после заполнения платежки и перевода денег изменится состояние заявки на «Исполнено»;
  • распечатать чек для подтверждения выплаты страховки.

При заключении договора ипотеки одним из правил банковского учреждения является обязательная страховка имущества.

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке – это гарантия как для самого банка, так и для клиента на случай возникновения каких-то непредвиденных ситуаций.

Страховка должна перекрывать оставшуюся перед банком задолженность, если это прописано в самом договоре. Дешевле всего оформлять страховку на жилье в компании «Сбербанк страхование».

Источник: http://ipoteka-expert.com/straxovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Как можно отказаться от страховки ипотеки в Сбербанке в 2019 году в первый и второй год

Как осуществляется страхование ипотеки в 2019 году

Прежде чем выдать кредит особо крупных размеров, банку необходимо быть уверенным, что предполагаемый заемщик будет в состоянии выплатить его в любом из возможных случаев. Выплачивают ипотеку десятками лет, и случиться может все что угодно.

Банк страхует себя, настаивая на страховании жизни и недвижимости заемщика перед сделкой. При таком раскладе  банк получит свои деньги если не от самого клиента, то от страховой фирмы.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке — попробуем ответить по порядку.

Виды страхования по ипотеке

Перед подписанием договора всегда следует обращать внимание на то, какие виды страхования там указал Сбербанк.

Не на все страховки вы обязаны соглашаться по законодательству, и вправе попросить убрать ненужные пункты из договора.

Банк со своей стороны старается добиться от заемщика подписания как можно большего количества дополнительных услуг. Поэтому необходимо знать, от чего можно отказаться.

В договоре может присутствовать обязательное страхование и дополнительное (необязательное).

Обязательные

Обязательное страхование прописано в законодательстве и является обязательной частью при выдаче денежных средств на покупку жилья. Собственность, купленная в ипотеку, оформляется  в залог до полного погашения заемщиком кредита. При этом заемщик обязательно должен застраховать купленное жильё от имущественных рисков, из-за которых банк может понести убытки.

Защищает данное страхование от риска полного разрушения объекта. Клиент вправе сам выбрать компанию из предоставленного списка для оформления страховки на жилье.

От всех остальных услуг, которые банк предлагает заемщику при подписании договора, есть возможность отказаться.

Необязательные

Все остальные виды относятся к необязательным. Банк не может заставить заемщика застраховать себя или взять другие платные услуги. Все это делается на усмотрение клиента.

При подписании ипотечного договора следует обращать внимание, какие виды страхования присутствуют на бумаге. В некоторых случаях Сбербанк надеется на невнимательность клиента и включает в договор огромное количество дополнительных услуг, за которые придется заплатить приличную сумму денег при подписании договора.

Внимание! Если вы хотите отказаться от предоставленного списка необязательных услуг страховых компаний, следует попросить менеджера предоставить новый договор без включения данных услуг.

К дополнительному страхованию можно отнести:

  • Имущественное страхование ремонта, имущественных ценностей, бытовой техники.
  • Титульное страхование. Это вид страховки, компенсирующий денежные средства при обстоятельствах, из-за которых клиент теряет право собственности. Она не несет никакой пользы заемщику и является гарантией исключительно для банка, которую оплачивает заемщик.
  • Страхование жизни. Такая страховка может оплатить стоимость ипотечного кредита при гибели заемщика или при полной потери трудоспособности. Если страховка оформлена, то при наступлении страхового случая страховая компания берет на себя весь долг и расплачивается с банком. Если не оформлена, то выплачивать придется родственникам, кому перейдет собственность по наследству.

Если клиент отказывается от страховки, сотрудники банка пытаются переубедить его, или настоять на том, что это обязательная часть сделки. Это не так. Они попросту обманывают и пытаются  заработать на вас деньги.

Страховые компании уже давно сотрудничают со Сбербанком. Банк приводит новых клиентов страховым компаниям, а они выплачивают ему определенный процент с каждого приведенного клиента. Банк находится в плюсе сразу с двух сторон. С одной — получает свой процент за всех приведенных клиентов, с другой — при срабатывании страховки, за которую платит клиент.

Последствия при отказе от страхования в Сбербанке

Перед тем, как отказаться от страховки, лучше просчитать, будет ли это выгодно. Полис оформляется еще до выдачи Сбербанком денежных средств, и срок действия документа – 1 год. После чего необходимо самостоятельно продлить полис и представить документы Сбербанку.

Если не оформить полис, кредитор может самостоятельно поменять условия сделки и заменить процентную ставку вместе с ежемесячными платежами. При отказе от страховки жизни в Сбербанке ставка увеличивается на 1 процент. С учетом всех переплат по кредиту чаще всего выгоднее все же оформить страховку.

Кроме того, если страховки не будет, Сбербанк может вообще отказать в выдаче кредита.

Сейчас рекомендуем сделать расчет платежа по ипотеке с учетом страхования жизни и без него. Для этого заполните данные по вашему займу в калькуляторе по ставке со страховкой, а затем без нее.

Когда калькулятор выдаст вам размер ежемесячного платежа, то вычтите из платежа без страховки платеж со страховкой. Далее полученную разницу умножьте на 12.

Если полученная сумма будет выше стоимости страхования, то выгоднее оформить полис страхования жизни по ипотеке, если нет, то выгоднее отказаться от страховки, но стоит всегда помнить о возможных рисках.

Сумма кредита Тип платежей АннуитетныйДифференцированный Процентная ставка, % Материнский капитал Нет

Да Дата выдачи Срок кредита

Источник: https://kfin.pro/kak-mozhno-otkazat-sya-ot-strahovki-ipoteki-v-sberbanke-v-2019-godu-v-pervyy-i-vtoroy-god/

Страхование ипотеки в 2019 году – Сбербанк, квартиры, недвижимости, сравнение тарифов, где дешевле

Как осуществляется страхование ипотеки в 2019 году

Многим гражданам приходится сталкиваться с такой формой залога как ипотека, однако не все знают о некоторых тонкостях её получения.

При покупке недвижимости появляется вопрос об ипотечном кредитовании при рассмотрении возможных вариантов.

Это вполне неплохой план получения возможности жить в собственной квартире или доме, имея при этом на руках небольшую сумму денег.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Главные аспекты в 2019

Необходимость страхования ипотечного жилья предусмотрена российским законодательством. Это необходимо, чтобы кредитор не потерял свои деньги.

Ведь далеко не редки ситуации, при которых человек, взявший ипотеку, не может выплачивать ее до конца. Потому и предусмотрена система страхования квартиры по ипотеке.

виды страхования, используемые при ипотечной сделке

Между понятиями ипотека и ипотечное кредитование существует некоторое отличие. Первый термин являет собой то, что залоговым объектом будет уже имеющаяся недвижимость, а деньги берутся для выполнения любых целей.

А ипотечное кредитование — это когда предметом залога становится то жильё, которое будет приобретаться. И в случае непогашения задолженности эта же недвижимость будет изъята в качестве погашения долга.

Важные понятия

Одним из способов снижения рисков для кредиторов является ипотечное страхование. Это такой вид защиты интересов заимодавца, когда существует риск возникновения проблем с получателем залога.

То есть, таким образом, банк «оберегает» свои средства от незапланированных случаев. Ипотечное страхование — это обязательное условие при получении денежных средств на покупку жилья.

Но стоит отметить, что человек, который решается на его оформление, получает выгодные условия и для себя:

  • в первую очередь это получение страховки на жильё;
  • можно оформить страхование на собственную жизнь;
  • титульное страхование.

Это избавляет заёмщика от денежных преследований в случае, если он не сможет выплачивать деньги по ипотеке.

Стоит забыть о таких страховых полисах как ОСАГО и КАСКО, поскольку они не относятся к данной теме, хотя находятся на слуху.

Цель сделки

Основной задачей при оформлении ипотечного страхования является обеспечение материальной безопасности, как для банковской организации, так и для гражданина, который хочет воспользоваться его услугами.

направления ипотечного страхования

В случае, если заёмщик по каким-либо причинам не может или отказывается выплачивать долг, то недвижимость выставляется на продажу.

Но, зачастую, реализации жилья недостаточно для того, чтобы покрыть все убытки по предоставлению ипотечного кредитования. В таком случае на помощь приходит страхование.

В рамках ипотечного страхования защите подлежит недвижимость от полного или частичного разрушения. Помимо этого заёмщик может обезопасить себя от таких ситуаций:

  • невозможность выплачивать деньги по состоянию здоровья;
  • потеря рабочего места, а соответственно, определённых доходов;
  • утрата права собственности на жильё.

Законодательное регулирование

На законодательном уровне вопрос ипотечного страхования регулируется Федеральным закономот 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке». В статье 31 идёт речь о таких понятиях:

  • страхование осуществляется по пунктам составленного договора;
  • заёмщик имеет право застраховать собственные интересы, в случае риска ненадлежащего исполнения его обязанностей;
  • страховая сумма не может быть меньше 10% от основной суммы долга. Это касается обеих сторон сделки.

Страховая сумма по договору с заёмщиком может составлять не более 50% от основной суммы долга. Закон РФ от 27.11.1992 N4015-1«Об организации страхового дела в РФ» рассматривает такие вопросы:

  • условия оформления страхового полиса;
  • процедура заключения договора между сторонами;
  • требования в связи, с которыми производятся выплаты;
  • методы, которые используются при оплате страховки.

Спросить быстрее, чем читать! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Как оформить страхование по ипотеке в 2019

Страхование недвижимости оформляется добровольно. Для этого нужно заполнить заявление о желании оформить страховой полис. Здесь нужно написать перечень документов, которые прилагаются к заявлению.

Страховая компания может запросить любую дополнительную информацию и документы, которые не были вписаны в заявление. Заявление на ипотечное страхование можно скачать здесь.

Она может проверить правдивость информации, которую сообщает страхователь. Последний должен сообщить все важные обстоятельства, которые влияют на степень определения рисков.

Если вы решили обратиться к неакредитованной компании, то стоит проверить её на соответствие требованиям, однако это отнимет лишнее время у вас и не факт, что фирма вообще покажет какие-либо документы.

Необходимые условия для банковских организаций в 2019

Чтобы начать процедуру оформления заёмщик должен предоставить банку или страховой организации набор документов:

  • паспорт;
  • бумаги на недвижимость;
  • медицинская справка (предоставляется в том случае, если оформляется страхование жизни).

После следует обращение в соответствующую организацию и написание заявления. После проверки всех заявления принимаются документы и, в случае, наличия всех бумаг, подписывается договор о страховании.

При оформлении договора будут защищены основные элементы жилого помещения (двери, окна, стены и т.д.).

Куда обратиться

Для того чтобы оформить ипотечное страхование заемщику нужно обратиться в банк и предоставить вышеуказанный перечень бумаг.

Если заявку заемщику одобрят, ему выдадут сумму под определенный процент. Чтобы оформить страхование, заемщику нужно обратиться в страховую организацию.

Выбрать подходящего страховщика часто клиент может самостоятельно, но без одобрения ее банком заключить трехстороннее соглашение не получится.

Чтобы не тратить время и не встретиться с мошенниками, банк несётответственность за проведение законных сделок, поэтому аккредитует и сотрудничает с определенными страховыми организациями.

Лидерами среди страховых организаций в России являются:

  • СОГАЗ;
  • АльфаСтрахование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Сбербанк страхование жизни;
  • Росгосстрах;
  • и другие.

Где дешевле зарегистрировать недвижимость (сравнение тарифов Сбербанка и ВТБ 24)

Условия оформления ипотеки и страхования по ипотеке зависят от банка, который вы выберете. При этом следует учитывать тарифы нескольких банков.

Сравнение тарифов по ипотеке Сбербанка и ВТБ 24:

СбербанкВТБ 24
  • проценты зависят от периода выдачи и суммы начального взноса, составляют от 13 до 14 % в год;
  • оформляется до 30 лет;
  • ограничений по сумме нет;
  • первый взнос – от 15 %;
  • можно привлечь трех созаемщиков;
  • можно привлечь маткапитал.
  • проценты зависят от периода выдачи и суммы начального взноса, составляют от 12,95 до 13,95 %;
  • период оформления – до 50 лет;
  • размер ипотеки – до 75 млн. руб.;
  • начальный взнос – от 10 %;
  • можно привлечь созаемщиков;
  • можно привлечь маткапитал.

Является ли обязательным (для квартиры, имущества) в 2019

Страхование квартиры является обязательным видом страхования при ипотеке. Этот вид применяется для защиты кредитора от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть у заёмщика.

Существуют дополнительные виды страхования. Стоит такое страхование – от 0,09 до 0,16 %, если заемщик покупает обычную квартиру.

Дороже оно обойдется (от 1 до 2%), если покупается нестандартная недвижимость – дом либо таунхаус. Повлиять на сумму страховки может присутствие деревянных перекрытий, возраст постройки, процент износа.

Согласно законодательству РФ страхование имущества, заложенного по соглашению об ипотеке, совершается соответственно с условиями указанного соглашения, при этом страхование конструктива не является обязательным.

Если в соглашении будет прямо написано о том, что в ситуации отказа от страхования дополнительных рисков может быть повышена процентная ставка, то это требование не будет противоречить нормам законодательства РФ.

Некоторые страховые компании могут предлагать сниженную стоимость на один вид страхования, если оформлять его вместе с другим.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Пользоваться услугами ипотечного страхования обязательно только при защите имущества. А применять ли все остальные его виды зависит только от вас, поскольку процедура возврата долга довольно длительная, а ситуации могут быть самыми непредвиденными.

Действия при наступлении страхового случая

Если страховой случай наступил, то нужно придерживаться такого порядка действий:

  1. С информацией о произошедшем необходимо обратиться в страховую компанию.
  2. Пригласите профессионала, чтобы он смог оценить степень ущерба.
  3. После экспертизы в страховую компанию нужно подать такие бумаги:
  • заключение эксперта о нанесённом ущербе;
  • документ, который был оформлен государственными службами и подтверждает факт возникновения страхового случая;
  • если заёмщику был нанесён физический вред, то необходимо предоставить справку из больницы.

Все собранные документы нужно предоставить уполномоченному сотруднику страховой организации и написать заявление. В нём нужно сообщить об отказе погашения кредитного долга по причине наступления страхового случая.

В договоре об обязательном страховании чётко прописаны все детали, поэтому проблем с выплатами возникнуть не должно. После рассмотрения вашего заявления в указанные сроки начнётся возмещение убытков.

Ипотечное страхование — это обязательный аспект получения денежных средств от банка. Вам стоит обязательно изучить все нюансы этого вопроса и в случае необходимости, отказаться от лишних услуг, которые навязаны уполномоченной организацией.

Для более подробной консультации можно обратиться к профессионалам, но помните, что страховые организации действуют в своих интересах, поэтому полученную информацию придётся тщательно проверять.

: страхование ипотеки

Источник: http://uralpolimerstroi.ru/strahovanie-spravka-2019/ipoteki-apelljacija-2019/

Страхование ипотеки в Сбербанке — условия страхования в 2019

Как осуществляется страхование ипотеки в 2019 году

Ипотека — предоставление финансов на покупку жилья под залог недвижимости. При этом страхование залога для ипотеки обязательно, поскольку это помогает избежать негативных последствий для обеих сторон соглашения. Разберемся во всех аспектах страхования ипотеки в Сбербанке.

Чтобы застраховать ипотеку в Сбербанке, необходимо обратиться к страховой компании, обладающей аккредитацией этой же организации. Ниже мы рассмотрим все тонкости этого вопроса и поможем вам принять правильное решение.

Виды ипотечной страховки

Компании-страховщики предлагают обезопасить предмет залога кредиторов от следующей группы рисков:

  1. Потеря жилплощади.
  2. Утрата работоспособности по причине болезни или инвалидности.
  3. Смертельный случай.
  4. Потеря права собственности на жилье.
  5. Невозврат заемных средств.

Страховые случаи при потере жилплощади

Страхование от потери жилплощади является обязательным параметром для людей, которые собираются оформлять ипотеку. Получить тяжелые повреждения жилая собственность может в результате:

  • стихийных бедствий (наводнение, молния, ураган, землетрясение и др.);
  • взрыва бытового газа;
  • пожара;
  • срабатывания пожарных систем;
  • необнаруженных заблаговременно дефектов в конструкции жилой постройки, которые возникли на этапе строительства;
  • наезда автомобилей и прочих транспортных средств;
  • навала наводных средств;
  • падения летательных аппаратов (в том числе их отдельных частей);
  • преступных действий, совершенных третьими лицами (воровство, поджоги и др.).

Страховые компании компенсируют утраты при разрушении элементов конструкции зданий. В их число входят несущие стены и перекрытия. Также под финансовую защиту попадает отделка внутри и снаружи помещений.

»» Ипотека в банках — калькулятор ипотечных кредитов SIBSO.

Страхование жизни и здоровья

При оформлении ипотеки у вас есть возможность застраховать свое здоровье и жизнь. Ключевое предназначение этой услуги в том, чтобы обезопасить себя и семью от последствий недееспособности в результате несчастных случаев и летальных исходов.

При взятии ипотеки страхование позволяет снизить общую процентную ставку по кредиту. В Сбербанке с этой услугой можно сэкономить переплату в 1%.

Что будет с ипотекой застрахованного заемщика, если с ним произойдет печальное обстоятельство?

При невозможности продолжать трудовую деятельность, кредитные обязательства закрываются благодаря страховой сумме. Также в этом случае снимается обременение с предмета залога, а недвижимость переходит в собственность созаемщиков.

На размер тарифа при страховании жизни и здоровья влияет несколько ключевых факторов:

  • пол;
  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • род деятельности;
  • основная профессия;
  • дополнительные способы заработка;
  • образ жизни.

Страхование от невыплаты ссуды

Договор по страхованию риска невыплаты ссуды актуален, когда по ипотеке предполагается небольшой первоначальный взнос. Тарифы при заключении подобного соглашения между Сбербанком и его клиентами определяет банк.

Потребителю кредитных услуг не обязательно приобретать этот и все остальные полисы отдельно.

Гораздо выгодней принять предложение Сбербанка по комплексному страхованию ипотеки. Это решение поможет вам сэкономить и обеспечить при этом полную минимизацию рисков.

От чего зависит размер компенсации

Если страховой случай все-таки произошел, тогда у Сбербанка появляется право оформить финансовую компенсацию. Ее объем равен сумме кредита и начисленным процентам.

А тариф страхового полиса строится на основании разных параметров, таких как:

  • квартира это или дом;
  • в каком году был построен залоговый жилой объект;
  • в каком состоянии он сейчас;
  • есть ли в помещении ремонт.

Причем премия к выплате не остается постоянной величиной на протяжении всего срока действия ипотеки.

Связано это с тем, что общий долг постепенно уменьшается. Соответственно, и сумма страхования тоже.

Почему кредитные организации заинтересованы в страховании

Титульная страховка минимизирует риск для финансовых организаций, выдающих кредит. За счет нее они предотвращают денежные потери в том случае, если клиент по ипотеке потеряет право собственности на залоговое жилое имущество.

С помощью титульного страхования заемщик обезопасит себя от этого риска на три года.

Подобные ситуации, связанные с потерей права собственности, могут происходить по разным причинам. Российское законодательство предполагает возможность оспаривания сделок по недвижимости в течение всех трех лет действия соглашения.

Этот вид договора предполагает фиксированный тариф. Цена подобного страхования обойдется до 0,5% от стоимости жилья, предлагаемого клиентом по ипотеке в качестве залога.

Объем страховки уплачивается в пользу компании-страховщика с аккредитацией по ипотеке Сбербанка. Его размер остается неизменным с первого до последнего дня действия полиса.

Особенно актуальна услуга страхования для граждан, которые приобрели недвижимое имущество на вторичном рынке.

Правильное составление договора

Чтобы правильно составить договор страхования, в нем необходимо подробно расписать следующие пункты:

  • адрес недвижимости-залога;
  • описание недвижимости-залога;
  • реквизиты заемщика и финансовой организации;
  • сумму денежной компенсации;
  • список страховых случаев;
  • порядок расчетов;
  • даты начала и прекращения действия соглашения;
  • сценарий досрочного расторжения договора;
  • права и обязанности сторон соглашения;
  • график денежных выплат.

Важно: Также необходимо указать номер документа и место, где проходит подписание соглашения между страховщиком и клиентом.

Случаи, которые не являются страховыми

У страховых компаний есть список определенных событий, при которых они не будут выплачивать денежную компенсацию клиентам. Вот 10 подобных ситуаций:

  1. Последствия управления транспортом без водительского удостоверения.
  2. Противоправные действия, совершенные застрахованным лицом.
  3. Возникновение СПИДа и различных онкологических заболеваний после попытки их умышленного скрытия от компании-страховщика.
  4. Наложение ареста либо конфискация судом имущества.
  5. Использование жилой недвижимости не по ее прямому назначению.
  6. Наличие в жилом помещении легко воспламеняющихся и взрывоопасных веществ, в результате которых было повреждено имущество.
  7. Ухудшение здоровья из-за употребления алкогольных напитков.
  8. Ухудшение здоровья из-за употребления наркотических препаратов и сильнодействующих лекарств.
  9. Попытка умышленного нанесения своему телу ущерба.
  10. Самоубийство.

Уточнение по крайнему пункту. Если до самоубийства застрахованного клиента довел другой человек, тогда по этому случаю полагается денежная компенсация.

Форс-мажоры

Отдельно стоит отметить действия страховых компаний при случившихся форс-мажорных обстоятельствах.

Они не будут компенсировать возмещение ущерба, полученного в результате массовых беспорядков, военных действий, введения чрезвычайного положения.

Эти и другие форс-мажорные обстоятельства важно заранее изучить, чтобы потом не предъявлять необоснованных претензий к компании-страховщику.

Где можно застраховать ипотеку?

На официальном сайте Сбербанка размещена информация об аккредитованных организациях, способных предоставить залогодателям возможность покупки полиса. Фильтр этих вариантов базируется на основании ряда обязательных требований.

Компании-страховщики, сотрудничающие по ипотеке Сбербанка, должны:

  • работать более 3 лет в сфере страхования;
  • действовать в рамках российского законодательства и норм ЦБ;
  • раскрыть информацию касательно конечных бенефициаров;
  • не иметь долговых обязательств перед бюджетом государства;
  • не иметь непогашенных судимостей у высшего звена руководства;
  • соблюдать консервативную инвестиционную политику, которая выражается в том, чтобы более 75% получаемых премий не уходило на медицинское и автомобильное страхование;
  • обладать положительным оценочным рейтингом S&P, AKPA и других компаний, занимающихся анализом подобных организаций;
  • иметь твердое финансовое положение;
  • вести своевременную налоговую отчетность;
  • заниматься деятельностью по всей стране.

Можно застраховаться прямо в Сбербанке

У заемщика есть возможность застраховаться не только у сторонней фирмы. Подписать договор можно с юридическим лицом, созданным Сбербанком.

Называется эта компания «Сбербанк Страхование». Сотрудничество с ней даст вам:

  • страхование ипотеки;
  • возможность быстрого оформления полиса в любом отделении Сбербанка;
  • скидка на установленные премии;
  • финансовые продукты, на 100% соответствующие стандартам Сбербанка.

Поинтересоваться условиями полисов вы можете на официальном сайте компании-страховщика. Для получения более подробной информации скачивайте образец договора.

Как вернуть ипотечную страховку

У клиента есть право на возврат части от уплаченных премий, если было соблюдено 2 важных условия:

  1. За весь срок не было ни одного страхового случая.
  2. Клиент досрочно погасил ссуду по жилью.

Нужные документы

Список необходимых документов для перерасчета уплаченных премий:

  • подтверждение личности;
  • выписка по погашению жилищной ссуды;
  • ксерокопия соглашения по ипотеке;
  • документ, подтверждающий, что обременение с недвижимости снято;
  • полис.

Краткая инструкция

Чтобы вернуть страховку, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Написать заявление на возврат уплаченной суммы.
  2. Отнести заявление и необходимые документы страховой организации.
  3. Подождать подтверждение в письменном виде, в котором будет указано решение по вашему обращению.

Поданное заявление и все сопутствующие документы рассматриваются в течение 10 дней. В случае отказа в возмещении денежных средств, гражданин имеет право обратиться в суд.

Права и обязанности страховой компании

Компания-страховщик обязана:

  • сохранять конфиденциальность данных клиентов и предметов коммерческой тайны;
  • рассказать контрагенту установленные правила страхования;
  • составить договор;
  • определить величину компенсационной суммы;
  • выплатить страховку, если произойдет страховой случай, либо отказать клиенту в установленные договором сроки.

У компании-страховщика есть право на:

  • проверку соблюдения правил;
  • запрос подтверждений по произошедшему страховому случаю;
  • решение вопросов по регулировке убытков;
  • отказ от компенсации при определенных условиях, которые обозначены в законодательстве и нормативных актах,
  • требование дополнительных премий у застраховавшегося лица в случаях повышения рисков к появлению страховых случаев.

Права и обязанности клиента

Клиент должен:

  • оплачивать премии в оговоренный в договоре срок;
  • уведомить контрагента о новых обстоятельствах, влияющих на уровень риска;
  • предпринимать необходимые меры, чтобы сохранить целостность имущества.

У клиента есть право на:

  • требование соблюдения условий договора;
  • получение дубликата соглашения, если оригинал был утерян;
  • отказ в страховании ипотеки, если случаться события, которые прописаны в договорном соглашении.

Как проходит выплата компенсации

Чтобы получить страховую выплату, нужно предоставить компании-страховщику набор необходимых документов:

  • удостоверение личности;
  • договор соцнайма (если есть);
  • ДДУ (если приобрели жилье в новостройке);
  • ксерокопию техпаспорта;
  • ксерокопию кадастрового паспорта;
  • договор купли-продажи жилья;
  • справка из БТИ;
  • справа из ЕГРП;
  • сведения об испорченном или уничтоженном имуществе (фото и видео будут плюсом);
  • документы-подтверждения стоимости испорченного или уничтоженного имущества;
  • экспертное заключение по невозможности восстановления постройки.

Перечисление материальной компенсации клиенту Сбербанка занимает около месяца с момента ознакомления с полным перечнем документов. Выплата может затянуться, если:

  • для оценки ущерба обязательно привлечение независимых экспертов;
  • произошло возбуждение уголовного дела в сторону получателя ипотеки со стороны МВД;
  • страховщик сомневается в правомерности выплаты компенсации;
  • необходимо проведение экспертизы для подтверждения подлинности предоставленных документов.

Если в договорном соглашении прописана возможность проведения выплат в американских долларах, тогда пострадавшему достается компенсация в рублевом эквиваленте. Рассчитывается она по нынешнему курсу валют в ЦБ.

Рекомендуем ознакомиться с нашим материалом о возврате 13% по ипотеке.

Источник: https://sibso.ru/ipoteka/3101-strahovanie-ipoteki-sberbank.html

Cравнение тарифов на ипотечную страховку – Все о финансах

Как осуществляется страхование ипотеки в 2019 году
(11 5,00 из 5)
Загрузка…

В сегодняшней статье мы рассмотрим такую важную для многих тему, как страхование ипотеки — сравнение тарифов и условий. Безусловно, практически каждый человек, который уже имел дело с ипотекой или же только интересуется этим вопросом, слышал и об ипотечном страховании.

Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит?

Если говорить в общих чертах, то заключение такого договора намного нужнее самому банку, выдавшему кредит, нежели лицу, его выплачивающему — ведь в случае, если произойдет некая страховая ситуация, то все денежное возмещение будет перечислено именно в пользу банка (и пойдет на погашение части либо же всей суммы ипотечного кредита. Именно по этой причине ряд банков полностью отказывается одобрять ипотеку в случае, если гражданин отказывается оформлять ипотечный страховой полис (а некоторые из банков работают только с ограниченным количеством страховщиков либо даже только с одним — с тем, который считается банком наиболее надежным).

Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки?

На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:

  1. страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
  2. страхование здоровья либо жизни;
  3. так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).

Из всех этих трех типов страхования действительно обязательным является лишь первый (а страхование титула и здоровья может быть оформлено лишь по желанию клиента).

Правда, на практике очень часто существуют исключения, и банки отказываются выдавать ипотеку, если их клиент не оформил страховые полисы сразу по двум (а то и всем трем) вышеперечисленным пунктам.

Кроме этого, каждый из этих пунктов имеет свои особенности при расчете конечных сумм — так, страхование имущества зависит от его средней рыночной стоимости, местонахождения, от того, куплено оно на вторичном рынке либо от застройщика, общей площади строения, материала, из которого здание изготовлено (стоит сразу отметить очень важный момент — ряд страховых фирм отказывается выдавать полисы на деревянные дома в виду высокой пожарной опасности в сравнении с каменными строениями), а также других.Что касается второго из- них, то конечная страховая сумма также зависит от очень большого ряда факторов — состояния здоровья (кстати, для этой цели страховщик может обязать своего клиента пройти специальную диспансеризацию), возраста, пола, и даже таких показателей как опасная либо вредная для здоровья работа или же наличие у страхователя избыточного веса (что также расценивается как повышенная нагрузка на здоровье — в ряде случаев страховая фирма может отказать даже при наличии только этого фактора).

Титульное же страхование встречается реже, и не у всех страховщиков — у некоторых этого пункта просто нет. Как правило, оно включает в себя пункты о возможной полной либо частичной потере прав на имущество по тем или иным причинам (не зависящим напрямую от желания собственника).

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать?

Как уже было сказано выше, обязательным является исключительно страхование собственности. Все остальные типы являются условно добровольными. Именно поэтому, если банк не настаивает на оформлении всех возможных видов страховок, а клиента устраивает только страхование собственности, то в таком случае оформлением этого полиса и можно ограничиться.

В ситуации же, когда банк настойчиво требуетналичия полиса по всем трем показателям, от их оформления отказаться уже не удастся.

Правда, в большинстве случаев страховые фирмы предлагают своим клиентам приобрести не три отдельных полиса, а один комплексный, который включает в себя сразу все три типа страхования, необходимых для оформления ипотечного кредита.

Как правило, такой полис стоит дешевле, чем три отдельных, а его итоговая цена не превышает 1% от суммы предполагаемого кредита.

Так какого страховщика следует выбрать?

Перед тем, как рассмотреть список наиболее популярных страховых фирм, к которым можно будет обратиться при оформлении ипотеки в 2018 году, следует напомнить, что сначала стоит взять в банке список его аккредитованных страховщиков — как уже говорилось, некоторые банки сотрудничают исключительно с одной-двумя компаниями и не одобрят ипотеку даже в случае наличия полиса от любого другого крупного страховщика.
Итак, на настоящий момент список наиболее популярных фирм, у которых можно застраховать ипотеку, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк-страхование;
  2. ВТБ-страхование;
  3. Альянс (Росно);
  4. ВСК Страховой дом;
  5. РЕСО;
  6. Ингосстрах;
  7. Росгосстрах;
  8. Альфа-страхование;
  9. СОГАЗ.

Сбербанк-страхование — если вы оформляете полис для ипотеки именно в этой компании, то стоимость страхования имущества составит всего 0.25% от общей суммы кредита.

Эта величина будет автоматически прибавляться к остатку задолженности по ипотеке в конце каждого года.

Кроме этого, если сам кредит оформляется также в Сбербанке, то страхования имущества будет достаточно — оформлять комплексный полис не потребуется.

ВТБ — предоставляет оформление полисов как на отдельные виды страхования, так и комплексно. Последний вариант обойдется в среднем примерно в 1% от суммы кредита. В среднем — потому что при оформлении документов учитываются очень многие факторы (а также предоставляется скидка, если страховка оформлена на длительное время).

Альянс (Росно) — также позволяет выбрать между комплексной страховкой и отдельными ее видами. Так, страхование здоровья обойдется в 0.87%, имущества — в 0.16%, а титула — в 0.18%.

Следует уточнить, что на настоящий момент полисы от этой компании принимают далеко не все банки (в их числе и Сбербанк).

К плюсам же можно отнести тот факт, что, оформляя в Альянсе ипотечную страховку, клиент получает значительную скидку на оформление других, дополнительных страховок.

ВСК — имеет довольно ограниченный выбор страховок — оформить комплексный полис не удастся, титульное страхование также отсутствует. Застраховать здоровье будет стоить около 0.

55% от суммы ипотеки (в случае, если ее размер превышает 4 млн, то потребуется пройти комплексное медицинское обследование), а сумма страховки недвижимости равняется 0.

43% (это номинально, проживание на первом либо последнем этаже, наличие газового, а не парового отопления, а также многие другие факторы — могут значительно увеличить эту сумму).

РЕСО — предоставляет возможность оформить полисы по страхованию здоровья в сумме около 1% от величины ипотеки, по страхованию имущества — около 0.1% и титула — около 0.25% (сразу следует уточнить, что величина эта зависит от того банка, где оформляется ипотека — для одних она чуть выше, для других — чуть меньше).

Ингосстрах — также имеет серьезные отличия в стоимости страховки в зависимости от банков, выдающих кредит. В среднем же каждый из видов полисов будет стоить 0.2% от общей суммы (также возможно и комплексное оформление).

Росгосстрах — имеет довольно выгодные условия. Так, страховка имущества обойдется в 0.17%, жизни — 0.28% и титула — в 0.15%. Кроме этого, обращение в эту компанию выгодно тем, что она является аккредитованной у большинства банков.

Альфа-страхование — позволит застраховать имущество и титульные права со ставкой 0.15%, жизнь — чуть дороже. Также, возможно и оформление комплексного полиса (правда, стоит отметить, что они принимаются далеко не всеми банками, в числе которых и Сбербанк).

СОГАЗ — одна из самых выгодных страховых фирм — ее ставки составляют всего: здоровье — 0.17%, имущество — 0.1% и права собственности — 0.08%. Кроме этого, эта компания также позволяет приобрести и комплексную страховку.

Подводя итог, приведем таблицу, которая вкратце описывает все ставки у вышеприведенных банков (в среднем, для лиц с одинаковыми показателями дохода и здоровья):

БанкИмуществоЗдоровьеТитул
Сбербанк-страхование0,251не доступно
ВТБ-страхование0,330,330,33
Альянс (Росно)0,160,660,18
ВСК Страховой дом0,430,55не доступно
РЕСО0,10,260,25
Ингосстрах0,140,230,2
Росгосстрах0,170,280,15
Альфа0,150,360,15
СОГАЗот 0,10,17

0,08

Прочтите также: Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет?

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(11 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/cravnenie-tarifov-na-ipotechnuyu-strahovku

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.