+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как получить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году

Содержание

Ипотека Сбербанка в 2019 году

Как получить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году

Как и многие крупные банки, Сбербанк сегодня имеет несколько ипотечных программ. Каждая из них имеет свои особенности и рассчитана на заемщиков с разной толщиной кошелька и потребностями.

Среди них:

  • покупка квартир в новостройках;
  • приобретение готового жилья;
  • строительство жилого дома;
  • на загородную недвижимость;
  • приобретение гаража или машино-места;
  • с господдержкой для семей с детьми
  • под материнский капитал.

Новые ставки по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14 января 2019 года – это уже второе повышение процентных ставок по ипотеке за последние три месяца в крупнейшем банке страны.

Обновленные ставки Сбербанка по всем программам ипотеки представлены в таблице ниже:

Подать заявку можно двумя вариантами:

  • Обратившись в отделение банка, где опытный специалист поможет вам заполнить анкету, даст рекомендации, проконсультирует по существующим программам. В каждом отдельном случае банк индивидуально определяет процентную ставку по кредиту. Но есть ряд особенностей, которые повлияют на ее снижение.
  • Самостоятельно заполнить заявку и отправить в электронном виде можно посредством сети интернет. Калькулятор на сайте Сбербанка позволит просчитать различные условия кредитования и подобрать оптимальный вариант. Однако будьте готовы, что это не окончательный вариант. После рассмотрения анкеты и одобрения, выбранные вами условия и проценты по займу, возможно, изменятся.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году

Клиентам банк в 2019 году может предложить ипотечное кредитование по нескольким программам. В первую очередь на условиях договора отразится вид приобретаемой недвижимости.

Заем можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке, в новостройке, для приобретения загородного дома, на строительство или покупку дачи, строительство жилого дома. Основные различия здесь коснутся первого взноса и процентов по займу.

Есть особенно выгодные предложения по акции от банка и застройщика, воспользоваться которыми может любой желающий. Для них характерна пониженная ставка по кредиту.

Отличия будут и для разных категорий граждан. Льготные условия предусмотрены для семей с детьми, где процентная ставка снижена до шести, военная ипотека также имеет пониженный процент и позволяет внести первый взнос средствами по военному сертификату.

Действие программы льготного кредитования ограничено во времени. Так детская ипотека будет работать до конца 2022 года, и применима к семьям, где с 2018 года родился второй или третий ребенок.

Еще одной интересной возможностью является рефинансирование ипотечного займа другого банка, в результате чего вы сможете получить условия более выгодные или удобные для вас.

Банк вполне лояльно подходит к своим клиентам и не выдвигает завышенных требований:

  • Взять кредит на жилую недвижимость смогут лица, возраст которых не мене 21 года. Максимальный возраст для ипотечного кредитования – 75 лет. Однако надо учитывать, что на момент полного погашения кредита заемщиком, согласно графику платежей, возраст не должен превышать 75 лет.
  • Стаж работы на последнем рабочем месте превышает 6 месяцев без перерыва. Всего отработано более года.
  • Вы должны иметь возможность подтвердить свой регулярный доход документом. Для этого подойдет справка 2-НДФЛ за 6 месяцев, документ по форме, предложенной финансовым учреждением. Такое подтверждение не потребуется, если вы получаете заработную плату, пенсию на карточку Сбербанка.
  • Доход, получаемый вами, должен обеспечивать возможность уплачивать ежемесячную сумму платежа по кредиту и прочие расходы на жизнь. После уплаты ипотечного платежа должно оставаться не менее 40%.
  • Незапятнанная кредитная история станет основанием для принятия банком положительного решения по заявке.

Очевидно, что соответствовать таким условиям не так уж и сложно. И претендовать на ипотечное кредитование в Сбербанке на выгодных условиях могут многие граждане, решившие улучшить свои жилищные условия.

Дают ли в Сбербанке ипотеку пенсионерам?

Купить квартиру, дом, дачу при помощи ипотечного займа Сбербанка могут сегодня и люди пенсионного возраста. Для пенсионеров ипотека Сбербанка в 2018 году ставками и условиями по ипотеке незначительно отличается от общей.

Однако существует ограничение: возраст не должен превышать 75 лет к моменту закрытия кредита. Взять заемные рубли для покупки недвижимости могут как работающие, так и неработающие пенсионеры.

Для данной категории граждан характерна определенная стабильность, ответственное отношение к обязательствам, наличие гарантированного дохода — пенсии.

Основные условия ипотечного кредитования данной категории людей:

  • Процентная ставка от 7,4 %. На нее влияет ряд факторов, которые могут привести к увеличению. В частности, отказ от страхования жизни повысит ее на 1 процент.
  • Срок кредитования не больше 30-ти лет.
  • Достаточный уровень дохода для оплаты взносов. Здесь могут быть указаны только пенсионные поступления или пенсия и заработная плата работающего пенсионера.
  • Первоначальный взнос не менее 15 процентов за счет собственных денег.
  • Сумма кредита должна быть не меньше 300 тыс. рублей.
  • Выдаются заемные средства российскими рублями.

Будут ли снижаться ставки по ипотеке Сбербанка в 2019 году?

Принимая решение о подаче заявки на ипотечное кредитование, многих людей волнует вопрос, а будет ли снижение процентной ставки в течение года. Ведь всем хотелось бы получить средства на покупку квартиры на более экономных условиях. Однозначно ответить на этот вопрос сложно. Но аналитики прогнозируют улучшение условий кредитования.

Связывают уменьшение процентов со снижением уровня инфляции в стране, повышением интереса к ипотеке со стороны граждан. Количество сделок с участием заемных средств неуклонно растет. Это, в свою очередь, может свидетельствовать о том, что реальные доходы граждан стабилизировались и имеют тенденцию к росту.

Появилась уверенность в завтрашнем дне.

На фоне всего этого возможно, что ставки для отдельных категорий граждан, а, возможно, и по ипотеке на общих основаниях продолжат снижаться, так же как это наблюдалось в 2018 году. Прямых заявлений со стороны Сбербанка на этот счет пока нет.

Приток клиентов, покупающих недвижимость по ипотеке, способствует развитию строительной отрасли. Снижение процентной ставки привлечет еще больше граждан. Свои преимущества с этого получат все игроки: граждане, банки, строительные организации.

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам

Взять ипотечный кредит возможно по упрощенному варианту, позволяющему получить заемные средства всего по двум документам. При этом для подачи заявки понадобится:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Другой документ, удостоверяющий личность.

Вам придется заполнить заявку, где необходимо указать достоверные данные. Это ускорит процедуру. Ошибки в заявке могут привести к отказу со стороны Сбербанка.

Ставка по ипотеке будет зависеть от различных факторов. Вы дополнительно можете воспользоваться акциями и специальными предложениями. Отличие от общих условий по ставке составит 0,5 процента, если вы не получаете заработную плату или иной доход на карту Сбербанка. При этом для расчета максимальной суммы ипотеки банк принимает сведения о доходе, который вы не можете подтвердить.

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия в 2019 году

Несмотря на то, что сегодня на выгодных условиях застройщиками предлагаются квартиры в строящихся домах, многим гражданам интереснее приобрести готовое жилье. Здесь Сбербанк идет навстречу своим клиентам, предоставляя выгодные условия при покупке квартиры на вторичном рынке:

  • Процентная ставка от 9,4 % при условии, что есть зарплатная карта Сбербанка, производится страхование жизни, квартира регистрируется в электронном виде.
  • Заемные средства могут быть предоставлены на срок от 1 года до 30 лет.
  • Заемщику может быть минимум 21 год, а на момент закрытия кредита не больше 75 лет.
  • Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте работы на момент подачи заявки проработано не менее 6 месяцев.
  • Первоначальный взнос на квартиры вторичного рынка такой же, как на новостройки — всего 15 процентов.

Таким образом, Сбербанк расширяет границы выбора жилья клиентам с привлечением заемных средств, позволяя присмотреть удачный вариант среди готовых квартир. Рассмотрение заявки менеджерами не займет много времени. Если вы соответствуете требованиям и имеете достаточный доход, то смело можете подавать документы для рассмотрения.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Беря долгосрочный кредит учитывайте, что даже малейшее понижение процентной ставки позволит сэкономить существенную сумму. Поэтому не стоит пренебрегать возможностью понизить ставку. Рассмотрим, что влияет на процентную ставку:

  • Объекты недвижимости, продающиеся по акции от банка и застройщика, позволят уменьшить ставку примерно на 2 процента.
  • Страхование жизни добавит экономию еще на 1%.
  • Если получаете заработную плату на карточку Сбербанка, то ставка снижается на 0,5 %.
  • Детская ипотека позволит при рождении второго и/или третьего ребенка оплачивать кредит по ставке 6 процентов.
  • Подтверждение дохода справкой позволит рассчитывать на более выгодные условия.
  • Регистрация объекта недвижимости в электронном виде дает преимущество 0,1 %.
  • Ипотека, взятая на небольшой срок, позволит также сэкономить на выплате процентов банку. При этом досрочное погашение при большом сроке кредитования не даст той же экономии.

Военная ипотека от Сбербанка в 2019 году

Условия военной ипотеки в 2018 году несколько улучшились. Для ее получения гражданин должен соответствовать определенным требованиям и представить банку регламентированный пакет документов. Выдаются заемные средства на следующих условиях:

  • Сумма кредита до 2,33 мил. руб.
  • Соответственно расширилась возможность выбора жилой недвижимости.
  • Срок кредита не больше 20 лет.
  • Первый взнос по ипотеке – не менее 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Процентная ставка – 9,5 %.
  • Доход позволяет уплачивать рассчитанные ежемесячные платежи.

Для оформления военной ипотеки необходимо в банк представить следующие документы:

  • Паспорт или иной удостоверяющий документ.
  • Анкету заемщика.
  • Документы о покупаемом объекте недвижимости.
  • Свидетельство, подтверждающее возможность участия в льготной системе кредитования.
  • Справка о доходе за последние 6 месяцев.

Так как банк индивидуально подходит к каждому клиенту, то могут быть запрошены и иные документы.

Ипотека в Сбербанке молодым семьям

В особой помощи нуждаются молодые семьи, для них Сбербанк предусмотрел специальные условия. К молодым семьям относятся граждане, вступившие в брак, возраста до 35 лет, либо одинокие родители с такими же возрастными ограничениями. Для данной категории предусмотрена процентная ставка 8,6 %.

Длительность кредитования может достигать 30 лет, не может быть менее одного года. Если же в семье с 1 января 2018 появляется второй или третий ребенок, то интересным предложением будет кредитование по ставке 6 %. Данные условия уже имеют отношение не только к молодым семьям.

Ими могут воспользоваться и более старшие родители.

Программа создана для мотивации граждан к созданию семьи и способствует демографическому росту, поощряя семьи заводить более одного ребенка.

Ведь многих родителей останавливало то, что не было возможности улучшить жилищные условия при расширении семьи.

Теперь появилась возможность обеспечить достойные условия проживания для семей, решившихся завести двух, трех и более детей в период действия программы. Сегодня временные границы программы – конец 2022 года.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Кредитная нагрузка для многих граждан сегодня стала неподъемным обременением.

Ипотечный кредит, взятый ранее на менее выгодных условиях, может стать серьезной обузой, если у семьи снизились доходы, появились дети, оформлены дополнительные кредиты.

Помочь в ситуации может рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Рефинансировать можно как ипотеку Сбербанка, так и других банков, получив более выгодные условия.

Дополнительно программа рефинансирования Сбербанка позволяет объединить ипотеку с другими кредитами, уплачивать их в одном месте, в одно время.

Требования к заемщикам, обратившимся за рефинансированием, как для оформления ипотечного займа на общих основаниях: возраст 21-75 лет, общий стаж не менее года, подтверждение дохода по текущему месту работы не менее чем за 6 месяцев. У заемщика не должно быть серьезных просрочек по платежам.

Банк рассматривает рефинансирование на сумму не менее 500 тыс. рублей, максимальная сумма не должна превышать 80 % от стоимости имущества, передаваемого в залог. При рефинансировании можно рассчитывать на получение до 1 миллиона рублей на личные цели по ипотечной ставке.

Преимущества и недостатки ипотеки в Сбербанке

Преимущества:

  • Отделения банка можно встретить в любом населенном пункте.
  • Отправить заявку для рассмотрения допустимо в электронном виде.
  • Низкие процентные ставки, нет скрытых комиссий.
  • Ипотечный кредит смогут получить люди пенсионного возраста, при условии, что рассчитаются до наступления 75 лет.
  • Есть возможность оформить кредит по двум документам.
  • Акции и специальные программы для различных категорий граждан, позволяющие получить льготное кредитование.

Недостатки:

  • Клиентам, у которых кредитная история испорчена, не приходится рассчитывать на одобрение со стороны Сбербанка.
  • Пакет документов рассматривается с особой тщательностью, иногда от вас потребуется донести справки.
  • Принятие решения может потребовать существенного времени.

Если вы добросовестный и надежный заемщик, то предложение от Сбербанка одно из самых выгодных сегодня на рынке подобных услуг. Рассматривая возможности ипотечного кредитования, в первую очередь следует обратиться именно в этот банк.

Источник: //www.markint.ru/ipoteka-sberbanka-v-2019-godu/

Ипотека от Сбербанка: условия в 2019 на вторичку, новостройки, кредит под залог недвижимости

Как получить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году

К ипотеке от Сбербанка на вторичное, первичное и строящееся жилье граждане обращаются из-за доверия к кредитному учреждению, много лет работающему на финансовом рынке. Сбербанк предлагает ипотеку по программе «Молодая семья», а также множество займов, включая и участие в них военнослужащих.

Чего ожидать в 2019 году? Заемщики могут рассчитывать на большой перечень кредитных программ, предлагаемых банком. Включая и такую услугу, как реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 году.

Жилье от Сбербанка на 2019 год — условия по ипотеке

Многим гражданам отказывают банки в предоставлении долгосрочного займа из-за низкого уровня заработной платы. Особенно эта ситуация характерна для российских регионов.

Сбербанк готов предложить различные условия кредитования, включая пенсионные программы.

Основными условиями предоставления долгосрочного займа выступает наличие у потенциального заемщика необходимых банку документов, официального места работы, дохода.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.

Размер ипотечного займа: до 8 000 000 руб. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 3 000 000 руб. при покупке жилья в других регионах страны.

Процентные ставки в рамках программы: Льготная ставка 6% действует только первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка фиксируется заново в 9,5% годовых.

Какое жилье можно приобрести? Можно приобрести жилье (только жилые помещения) на первичном рынке на стадии строительства (только у юр. лица), а также готовое жильё от застройщика.

Первоначальный взнос — от 20 процентов.

Обязательные условия: Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (в течение всего срока действия кредита).

Предоставить свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ 2-го и 3-го ребенка после 1.01.2018 года.

Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении 2-го ребенка.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Такие семьи могут рассчитывать на приобретение недвижимости, а также на самостоятельное возведение частного дома за городом. Если папа или мама не достигли возраста 35 лет, они могут стать участниками государственной программы «Молодая семья».

Если под условия не подходят родители, следует посмотреть на программу «Доступное жилье».

Эти программы выгодны тем, что предлагают пониженные процентные ставки, небольшую сумму первого транша, шанс получить отсрочку в случае появления в семье еще одного малыша.

Ставка по ипотеке в Сбербанке по этим программам составляет от 10,2%, срок займа – до 30 лет, если банку не достаточен финансовый показатель дохода семьи, то возможно в этой ситуации привлечь трех поручителей.

К ним банк не предъявляет жестких требований. При ипотеке многодетным семьям от Сбербанка в 2019 году, кредитное учреждение предлагает отсрочку платежей в случае появления в семье еще одного ребенка.

За отсрочку не взимаются комиссии и штрафы.

Ипотека под материнский капитал

Процент ипотеки в Сбербанке на сегодня с применением финансовой поддержки составляет 8,5% (при условии использования скидки от застройщика, скидка от застройщика дает минус -2 %, иначе минимальная ставка 10,5 %.

 Действует скидка при приобретении жилья у определенных застройщиков при сроке кредита до 12 лет). Существуют лимиты, связанные с размером ссуды – от 300 000 до 3 000 000 рублей. Длительность кредитования – 30 лет.

Приобретение готового жилья

  1. Ипотека на новостройки. Это предложение появилось недавно, выгодно ли вкладываться в новостройки? Если граждане покупают квартиру в новостройке, то им будут предложены процентные ставки от 11%. Если граждане кредитуются у застройщика, являющегося партнером Сбербанка, то % можно снизить до 7,4 годовых.

    Процентная ставка от 10,2% доступна в рамках Акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru.

  2. Классический ипотечный кредит на готовое жилье. На него может рассчитывать гражданин до 55 лет. Его доходы банк рассчитывает, исходя из общего семейного капитала. Первый транш – 15%.

    ставка 11%. Длительный период кредитования – до 30 лет.

  3. Льготная ставка 6% по ипотеке при покупке готового жилья с господдержкой будет доступна для семей с детьми.

Кредит на покупку готового жилья обойдется по ставке в 12,7% годовых, если заемщик не использует привилегии, указанные ниже:

  • покупка квартиры на ДомКлик — дает скидку 0,3%;
  • зарплатная карта Сбербанка;
  • возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка — скидка -0,3 %;
  • страхование жизни -1 %;
  • электронная регистрация -0,1 %;
  • программа Молодая семья.

Ипотека на строящееся жилье

Ставка от 8,5%. Обычно граждане берут этот займ, заключая с застройщиком ДДУ (договор долевого участия). Срок кредитования – до 20 лет, кредит от 300 000 рублей. Первоначальный взнос от 15%.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, предполагает, что гражданин нашел для себя более выгодные условия кредитования, и планирует погашать долг в другом кредитном учреждении. Процентная ставка от 10,9%.  Ставка действует с учетом оформления ​страхования жизни и здоровья заемщика. Сумма кредита от 300 тыс. руб. Срок кредита до 30 лет.

Процентные ставки

Интересный факт! Не все банки берут на себя рефинансирование кредитов других банков.

Сбербанк берет на себя рефинансирование, для этого кредит должен отвечать следующим условиям:

  1. Долг в размере от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Наличие активного действующего займа от полугода.
  3. Новый срок кредитования – минимум год, максимум – 30 лет.
  4. Основное условие – своевременное погашение долга, без просрочек. Допускается одна за месяц.
  5. Сумма в максимальном показателе не может быть выше 80% от стоимости имущества.
  6. Один заемщик – одна рефинансированная ипотека.
  7. В качестве обеспечения подойдет земельный надел с построенной на нем недвижимостью.
  8. Строго: покупка полиса личного страхования.

Процесс рефинансирования в Сбербанке позволяет:

  1. Объединить ипотечный кредит с займом на карте в одну большую ссуду. Ее перевести в Сбербанк.
  2. Снижение финансовой нагрузки на семью. Ежемесячный платеж по кредиту уменьшится.
  3. Кредит платится в одном банке в соответствии с требованиями кредитного учреждения.
  4. Рефинансирование возможно осуществить без одобрения первичного банка–кредитора без обеспечения.
  5. Справка об остатке задолженности по займу не предоставляется.
  6. При рефинансировании допускается изменение валюты кредита.

Загородная недвижимость

Сбербанк предоставляет кредит на строительство загородного дома, дачи и других аналогичных строений или приобретение земельного участка в минимальном размере от 300 000 (но прежде нужно получить разрешение). Ставка от 11,1%.

Срок – до 30 лет, но сумма первого транша увеличена по сравнению с другими программами – до 25%. Обязательно нужен залог: либо строящейся дом или иной объект недвижимости, находящийся в собственности займополучателя.

Также в качестве залога принимается земля, на которой стоит дом. Но она должна принадлежать заемщику.

Интересный факт! Если в качестве обеспечения предлагается покупаемый загородный дом, банк будет предъявлять требования к его ликвидности.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Этот вид кредитования от Сбербанка выгоден тем, что в залог принимаются различные типы недвижимости. Кредитование нецелевое, то есть банк не будет контролировать расходование денежных средств. Ставки от 13% в год. Сроки до 20 лет. Если заемщик в качестве залога предлагает собственную квартиру, то сумма займа может быть в размере от 500 тысяч до 10 млн. рублей.

Преимущества кредита под залог недвижимости:

  • Сниженные ставки;
  • Альтернатива ипотеке ​без первоначального взноса;
  • Не нужно подтверждать цель, на которую берёте кредит.

Как получить кредит:

  1. Подать заявку на кредит и предоставить документы;
  2. Оформить кредитный договор и договор ипотеки;
  3. Зарегистрировать ипотеку;
  4. Получить деньги.

Требования к заемщикам:

  • Возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года;
  • Возраст на момент возврата кредита по договору — 75 лет;
  • Стаж работы — не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Гражданство — Российская Федерация.

Военная ипотека

  1. Процентная ставка — от 9,5%.
  2. Размер кредита – до 2,502 млн. рублей.
  3. Срок – до 20 лет.

Чтобы взять военную ипотеку в Сбербанке в 2019 году, военнослужащий должен получить свидетельство, которое дает ему право получить целевой займ на приобретение жилья. А также собрать все необходимые бумаги и обратиться в банк.

Преимущества ипотеки для военных в Сбербанке 

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Оформить займ могут граждане предпенсионного возраста, либо те, кто уже вышел на пенсию. До 75 лет заемщик обязан погасить кредит. Длительность кредитования не более 30 лет.

Интересный факт! Чем больше возраст человека, который ушел на пенсию, тем больше шансов, что кредит не одобрят.

Ставка по проценту зависит от того, какое жилье берет пенсионер:

  1. Готовое жилье – от 10 до 11%.
  2. Строящееся по ДДУ – от 9,4%.
  3. Специальные предложения от банка, при регистрации сделки в электронном формате – до 7,4%.
  4. Приобретение дома за городом, участка земли – 10,5%.

Необходимые документы

  1. Анкета – простой бланк, доступный в интернете. Если возникнут трудности с его заполнением, то на официальном сайте можно найти заполненный пример.
  2. Основной документ гражданина РФ.
  3. Наличие официально подтвержденного дохода.

  4. Информация о месте работы.
  5. Наличие справок: 2 НДФЛ.
  6. Ксерокопия трудовой книжки (см. как заверить копию трудовой).

Перечень документов для ипотеки в Сбербанке может меняться. Все зависит от программы займа.

А также от того, кто его берет: гражданин, ИП.

Повторим общие требования для получения жилищного кредита:

  1. Возраст – от 21 до 65 лет.
  2. По программе «Молодая семья» возраст супругов – не более 35 лет.
  3. Трудоустройство в официальном порядке.
  4. Стаж на последнем месте работы – не менее 180 дней.
  5. Положительная история по ранее выданным кредитам.
  6. Обязательное обеспечение займа.
  7. Желательно: наличие дополнительной прибыли.

Подводим итоги: брать или не брать кредит на жилье в Сбербанке в 2019 году?

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году будет осуществляться на тех же условиях, что и раньше. Гражданам, испытывающим трудности с выплатой долгов, банк предлагает изменение валюты займа, увеличение его срока, а также возможность предоставления льготного периода. Условия и проценты по ипотеке от Сбербанка в 2019 могут измениться в зависимости от политики банка.

Кредитное учреждение допускает досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Необходимо посетить офис кредитного учреждения, заполнить бланк на досрочное погашение. В нем указать расчетный счет, с которого банк должен списать деньги в счет платежа. Также можно внести деньги через кассу кредитного учреждения наличными.

Ипотека в Сбербанке выгодна тем, что кредитное учреждение предлагает различные программы. С ними более подробно можно ознакомиться на официальном веб-ресурсе кредитного учреждения. Банк полностью реализует меры государственной поддержки социально незащищенных слоев населения, а именно многодетных семей, молодых семей, пенсионеров.

Источник: //promdevelop.ru/ipoteka-ot-sberbanka-usloviya-v-2019-godu-dlya-vseh-vidov-ipotechnyh-kreditov/

Как получить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

Как получить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году

Несмотря на обилие заманчивых предложений от застройщиков, на вторичном рынке затишья не наблюдается.

 Во многом этому способствует кредитование на покупку недвижимости, в том числе и ипотека на вторичное жилье от Сбербанка.

Для удобства клиентов Сбербанк реализовал веб-портал «ДомКлик» – на нем можно предварительно рассчитать сумму выплат по ипотечному кредиту при помощи онлайн-калькулятора, а также оформить заявку на его получение.

Условия кредитования

Сбербанк предлагает несколько целевых ипотечных программ на вторичное жилье, ориентированных на разные группы заемщиков – молодые семьи, военнослужащих, семьи с двумя и более детьми, а также участников федеральных программ по улучшению жилищной ситуации населения.

Процентная ставкаСрокСумма, рублейПервоначальный взнос
Без акцииВ рамках акции «Витрина»до 30 летот 300 000От 15%
Базовая11%10,7%
По акции для молодых семей10,5%10,2%
Для участников программ по развитию жилищной сферы10,6%
По двум документам
Базовая11,3%11,6%до 30 летОт 300 000от 50%
По акции для молодых семей10,8%11,1%
Военная ипотека9,5%до 20 летДо 2,5 млн.От 15%

Процентная ставка может измениться в сторону увеличения в зависимости от нескольких факторов:

Отказ от оформления страхования жизни

Отказ от услуги электронной регистрации

Если нет зарплатной карты Сбербанка

Первоначальный взнос более 15%, но менее 20%

+1%
+ 0, 1%
+ 0,3%
+0,2%

Акция «Витрина» — предоставление скидки по ставке при оформлении ипотеки через сервис «ДомКлик».

Сбербанк выдвигает определенные требования к недвижимости – это расположение жилья на территории РФ, отсутствие залогов, ареста, иных рисков утраты собственности. А также дом не должен иметь статуса ветхого или аварийного (кроме программ реновации в г. Москва), а в квартире не должно быть неузаконенных перепланировок.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Обязательные условия:

  • зарплатная карта банка — если ее нет, то к ставке будет применена надбавка 0,3%;
  • электронная регистрация на портале «ДомКлик» (для оформления онлайн);
  • мужу/жене придется выступить созаемщиком – возраст и размер дохода при этом не имеют значения.

По последнему пункту исключение делается только в двух случаях:

  • у мужа/жены заемщика нет российского гражданства;
  • есть брачный договор, где прописаны раздельные права на недвижимость.

Остальные требования таковы:

  • возраст от 21 года на дату заключения договора и 75 лет на момент его окончания (65 лет при отсутствии подтверждения дохода);
  • Российское гражданство;
  • размер стажа – не менее полугода на последнем месте трудовой деятельности;
  • количество созаемщиков по кредиту – не более трех человек.

Стаж тех, кто не обладает зарплатной картой банка, обязательно начинается от одного года, исходя из последних пяти лет.

Документы для оформления ипотеки:

  • российский паспорт;
  • второй документ – военный билет, удостоверение сотрудника федеральных органов, водительские права, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • для ИП – свидетельство о государственной регистрации, налоговая декларация.

Как взять кредит и порядок использования

Прежде всего нужно зарегистрироваться на портале «ДомКлик». Предварительный расчет по ипотеке можно сделать и без регистрации. Но для формирования заявки по ипотеке без личного кабинета на портале не обойтись. Заявка рассматривается до 3 рабочих дней. Также подать заявку можно непосредственно в отделении банка, но тогда ставка по кредиту будет выше.

Ипотечный кредит выдается либо по месту, где заемщик зарегистрирован, по месту госаккредитации работодателя клиента, либо по месту расположения приобретаемой недвижимости. Выдача средств может происходить как единовременно, так и по частям.

Кредит гасится равными платежами каждый месяц. Сумму по ипотеке можно погасить досрочно как частично, так и полностью – для этого нужно подать заявление в филиал Сбербанка либо онлайн через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Досрочное погашение проводится бесплатно.

Преимущества и недостатки

Сбербанк довольно лоялен к заемщикам по ипотечному кредитованию. Довольно широкие возрастные границы, долгий период действия договора, возможность привлечения созаемщиков при невозможности подтвердить доход – все это поддерживает неослабевающий интерес к кредитным продуктам банка.

Но есть и недостатки – к примеру, если размер первоначального взноса по договору будет ниже 20%, то ставка по ипотеке будет повышена. Электронная регистрация, за использование которой снижают ипотечную ставку, – это довольно дорогая услуга. Кроме нее заемщику придется заплатить за аренду банковской ячейки, оценку недвижимости и внести взнос по договору страхования.

Источник: //finansy.guru/banki/kredity/sberbank-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile.html

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году, калькулятор на вторичное жилье без первоначального взноса

Как получить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк предлагает клиентам немало ипотечных продуктов. Самым выгодным сейчас является кредитование на покупку вторичного жилья. Уточнить все нюансы по ипотеке Сбербанка, калькулятор 2019 на вторичное жилье и многое другое можно найти на сайте кредитной организации.

Кредитор даёт возможность не только воспользоваться выгодным приложением, но и снизить без того небольшую процентную ставку. Кроме этого, есть условия, позволяющие приобрести недвижимость используя жилищный займ без первоначального взноса.

Какие именно требования выставляет этот кредитор и где можно точнее рассчитать сумму полной стоимости недвижимости, купленной в ипотеку? Об этом подробнее.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье в 2019: условия

Сбербанк является лидером на рынке ипотечного кредитования в РФ. Его продукты всегда являлись самыми выгодными, а процентная ставка по ссуде на 1-2 пункта ниже, чем в других банках. Поэтому неудивительно, что основная часть ипотечных займов получены именно у этого кредитора. Какие предложения делает банк в 2019 году на покупку вторичного жилья?

Читайте так же: личный кабинет ДомКлик от Сбербанка

Самым выгодным вариантом станет покупка готовой жилплощади по акции «Молодая семья». В этом случае к заявителям выдвигаются отдельные требования, один или оба из членов семьи должен быть моложе 35 лет.

Но в совокупности всех благоприятных условий и оформив сделку через специальный электронный регистратор сделок, можно получить жилищный кредит под 9% годовых. Это предложение одно из самых выгодных.

Первоначальный взнос составит 15% для бездетных семей и 10-12% для имеющих несовершеннолетних подопечных. Сумма кредита начинается от 300 тысяч и не должна превышать 80-85% от оценочной стоимости квартиры. Для молодых семей предусмотрены разные поблажки и рассрочки, применимые в процессе выплаты задолженности.

Читайте так же: Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2019 году

Кредитная компания даёт возможность купить жилье на вторичном рынке без первоначального взноса.

Такая возможность рассматривается в индивидуальном порядке и чаще всего результатом становится залог уже имеющейся в собственности жилой недвижимости.

Или использования в качестве взноса материнского капитала, что может избавить семью от необходимости собирать нужные средства. В остальном такая ссуда предоставляется на стандартных условиях с базовой ставкой в 8,9 – 10% годовых.

Под влиянием чего меняется процентная ставка?

В начале 2019 года Сбербанк снизил ставки на ипотечные займы, поэтому даже обычная ипотека на покупку готового жилья станет более выгодной. Базовая ставка по ней составляет 7,4 – 10%, при этом минимум, на который можно надеяться – 6% для молодых семей с детьми, а максимум не превышает 12%. Процентная ставка зависит от многих факторов:

  • Подтверждённый доход семьи, чем больше сумма дохода, тем на меньшую ставку можно рассчитывать;
  • Полная сумма кредита и первоначальный взнос: большая часть внесённых залоговых средств даёт возможность сократить и сумму кредита, и ставку по нему.
  • Срок кредитование обратно пропорционально влияет на ставку, чем дольше вы планируете платить, тем выше процент;
  • Пакет документов: Сбербанк даёт возможность оформить ипотечный займ без подтверждения дохода, но процент в этом случае будет максимальным;
  • Отказ от страхования жизни и здоровья заёмщика повлечёт за собой увеличение ставки;
  • Оформление залоговой недвижимости: процент по кредиту будет завышен до тех пор, пока недвижимость не будет оформлена в залог банку;
  • Отношения с кредитором: если заёмщик является зарплатным клиентом банка или имеет накопительный вклад, то процентная ставка будет снижена.

Как видно из вышеперечисленного, такое условие, как процент по ипотеке является переменчивым показателем и может не только повышаться, но и понижаться. Поэтому все предварительные расчёты имеют ознакомительный характер, а сама ставка рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Ипотечный калькулятор Сбербанк: рассчитать сумму ипотеки на вторичное жилье

Реализованный на сайте кредитной организации калькулятор позволяет предварительно рассчитать желаемый продукт. Независимо от того, какая именно ипотека в Сбербанке, условия в 2019 году, калькулятор вторичное жилье рассчитает в любом случае. Важно найти нужный раздел на ресурсе кредитора и внести все необходимые данные для вычисления.

Важно, чтобы для расчёта использовалась только реальная информация, без учёта возможных или предполагаемых доходов. Только в этом случае результат получится самым объективным. Ипотечный калькулятор позволяет предоставить промежуточный результат, при этом объективно взвесить все нюансы и оценить будущую нагрузку на семейный бюджет.

Сервис попросит пользователя внести все исходные данные, среди них:

  • Оценочная стоимость нужного жилища;
  • Сумма, которую готовы внести заёмщики;
  • Дата получения, это не имеет особого значения, поэтому при предварительном расчёте можно указать любую ближайшую дату;
  • Срок кредита, заёмщик указывает срок, на который рассчитывает взять ипотеку, впоследствии банк принимает своё решение;
  • Уровень дохода обоих супругов;
  • Дополнительные условия, такие как получение зарплаты на карту Сбербанка тоже имеет большое влияние на результат;
  • Согласие на страховку тоже изменит результат расчёта.

Зайдите на сайт и сделайте предварительный расчёт ипотечного кредита на приобретение жилья на вторичном рынке. Сейчас банк предлагает лучшие продукты и стоит воспользоваться ими не теряя зря времени.

Источник: //sbank.online/other/ipoteka-sberbank-kalkulyator-na-vtorichnoe-zhile/

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке

Как получить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году

Оформление ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке позволяет избежать риска, связанного с приобретением новых квартир. Человек, решивший купить вторичное жильё, никогда не пополнит ряды «обманутых дольщиков». Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке — это один из самых популярных финансовый продуктов, приобретаемых населением.

Условия кредитования в Сбербанке

Средства на приобретение жилья на вторичном рынке предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальный размер ссуды составляет 300 тыс. рублей;
  • Предельный размер займа не может быть больше 85% от рыночной стоимости приобретаемого жилья;
  • Кредит оформляется на срок от 12 месяцев до 30 лет;
  • Размер первоначального платежа не может быть меньше 15% от цены кредитуемого объекта;
  • Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию;
  • Переплата по займу начинается от 8,6% годовых;
  • Заём предоставляется в валюте Российской Федерации.

Денежные средства предоставляются гражданам в возрасте от 21 года, которые имеют хорошую кредитную историю и устойчивое финансовое положение. Предельный возраст клиента на момент полного погашения займа не должен быть больше 75 лет.

Для увеличения суммы кредита клиент имеет право привлечь созаёмщиков (до 3 физических лиц). Супруг титульного заёмщика становится созаёмщиком в безусловном порядке (условие не актуально для граждан, заключивших брачный контракт).

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке предоставляется только гражданам России (данное требование распространяется не только на заёмщика, но и на созаёмщиков). Заём перечисляется частями или единым платежом. Погашение ипотеки происходит по аннуитетной схеме. При несвоевременном возврате задолженности начисляется неустойка.

Договор купли-продажи вторичного жилья

Типовое соглашение о покупке жилплощади на заёмные средства должно содержать следующие пункты:

  • Дата и время заключения;
  • Реквизиты сторон сделки;
  • Описание и адрес залоговой квартиры;
  • Размеры долей владельцев помещения;
  • Реквизиты документа, на основании которого возникло право собственности на жилплощадь;
  • Данные лиц, прописанных в квартире;
  • Стоимость недвижимости и порядок перечисления денег;
  • Сроки передачи жилого помещения покупателю;
  • Размер неустойки, начисляемой за нарушение условий договора;
  • Подписи контрагентов.

Сделки с недвижимым имуществом подлежат обязательной государственной регистрации. Если переход права собственности не был зарегистрирован государственными органами, то новый собственник не будет считаться законным владельцем помещения. Для государственной регистрации операций с недвижимым имуществом потребуются следующие бумаги:

  • Заявления от обеих сторон сделки;
  • Договор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке (оригинал и копия);
  • Копии приложений к кредитному соглашению;
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Регистрационные действия производятся в течение 14 дней с момента предоставления полного комплекта документов. Сотрудник государственной организации делает в соглашении отметку, в которой указывается наименование органа власти и дата регистрации.

Скачать образец договора купли продажи квартиры

Как выбрать вторичное жилье?

Сбербанк предъявляет следующие требования к залоговой недвижимости:

  • Здание должно иметь каменный, цементный, кирпичный или железобетонный фундамент (деревянные дома в качестве залога не принимаются);
  • Износ здания не должен превышать 70% (залогом не могут быть дома, находящиеся в аварийном состоянии);
  • Возраст дома не должен превышать 30 лет;
  • Помещения, имеющие обременения (аренда, арест, рента и др.), не могут быть обеспечением по кредиту;
  • Залоговый объект должен находиться в зоне присутствия кредитной организации;
  • Полезная площадь квартиры не может быть меньше нормативов, установленных кредитным соглашением.

В квартире должна быть кухня, ванна и санузел. Дома, не подключенные к коммунальным и электрическим сетям общего пользования, не могут быть обеспечением по ипотеке. Если в помещении прописаны посторонние граждане, то собственник должен их выписать перед подписанием кредитного договора.

Заёмщику не следует выбирать жилье, расположенное в районах с неразвитой инфраструктурой. Недалеко от жилого дома должны быть больницы, школы, магазины, остановки общественного транспорта и спортивные площадки. Не стоит покупать квартиры, находящиеся в элитных жилых комплексах. Такое жилье трудно продать в приемлемые сроки. Именно поэтому Сбербанк не примет его в качестве залога.

На размер предоставляемой ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке влияет этажность здания, вид из окон, наличие чистовой отделки и благоустроенной придомовой территории. Специалисты банка обращают внимание не только на залоговое помещение, но и на подъезд, а также на лифтовое хозяйство. Также оценивается криминальная обстановка, которая сложилась в микрорайоне.

Заёмщик не должен покупать первую попавшуюся квартиру. Ему следует произвести исследование рынка и осмотреть несколько десятков вариантов. Во время показа жилья нужно использовать фотоаппарат и видеокамеру. Полученные снимки и собранная техническая информация помогут сделать правильный выбор в пользу того или иного залогового объекта.

Перед покупкой жилплощади нужно тщательно проверить правоустанавливающую документацию и навести справки о продавце. В процессе оформления ипотечной сделки нужно обязательно консультироваться с риелторами и адвокатами. Нужную информацию можно получить у оценщиков, кредитных менеджеров и нотариусов.

Как получить ипотеку на вторичное жилье?

Для получения займа нужно сделать следующие шаги:

  • Вычислить полную стоимость ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке;
  • Собрать требуемый комплект документов и передать его кредитному специалисту;
  • Дождаться одобрения кредитной заявки;
  • Выбрать недвижимость (в качестве залога может использоваться кредитуемый строительный объект);
  • Получить кредит и расплатиться с продавцом жилплощади;
  • Погасить ссуду;
  • Снять обременение с недвижимого имущества.

Некоторые неопытные заёмщики на первом этапе ипотечной сделки заключают предварительный договор продажи помещения и передают собственнику задаток. Этого делать не стоит, так как заявление на получение займа может быть отклонено Сбербанком. В этом случае потенциальный контрагент потеряет задаток, который он передал владельцу квартиры.

Документы, необходимые для оформления залога по ипотеке

Квартира принимается Сбербанком в качестве залога при наличии следующих документов:

  • Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию права собственности на жилплощадь;
  • Отчёт о стоимости жилого помещения (оценка квартиры проводится специализированной компанией);
  • Бумага, являющаяся основанием для возникновения права собственности на недвижимое имущество;
  • Технический план помещения и кадастровая документация;
  • Согласие супруга на оформление залога (требует нотариального удостоверения);
  • Разрешение органов опеки (актуально для собственников квартир, в которых прописаны несовершеннолетние граждане);
  • Брачный контракт (при наличии);
  • Справка из ЖЭКа об отсутствии посторонних лиц, зарегистрированных в квартире;
  • Документы на земельный участок, на котором расположено здание.

Потенциальный получатель ипотеки должен помнить о том, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия. Также необходимо принять во внимание факт обязательной нотариальной регистрации некоторых документов. Оформление пакета необходимых бумаг может потребовать от заёмщика определённых финансовых расходов. Кредитная заявка рассматривается в течение недели.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке?

Переплату по жилищному займу можно понизить следующими способами:

  • Приобрести полис страхования жизни;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка России;
  • Зарегистрировать сделку при помощи специального цифрового сервиса;
  • Купить квартиру через торговую площадку ДомКлик;
  • Оформить налоговый вычет (заёмщик может вернуть до 260 тыс. рублей);
  • Воспользоваться государственными льготами (материнский капитал, региональные субсидии и т.д.).

Если у заёмщика есть свободные денежные средства, то он может погасить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке досрочно. Внеплановый возврат займа позволяет значительно уменьшить процентные выплаты и сэкономить на перечислении страховых премий.

Почему Сбербанк отклоняет ипотечную заявку?

Заявление на получение ипотеки может быть отклонено по следующим причинам:

  • Проблемы с документами (неправильное оформление, неполный пакет бумаг, помарки и исправления в справках и т. д.);
  • Попытка сообщить ложную информацию о своём материальном положении;
  • Испорченная кредитная история;
  • Большая долговая нагрузка (более 40% доходов семейного бюджета уходит на погашение займов);
  • Предоставление залоговой недвижимости, не соответствующей требованиям Сбербанка;
  • Действующие исполнительные производства, участником которых является заёмщик;
  • Наличие непогашенных судимостей и административных правонарушений;
  • Отсутствие официального трудоустройства или постоянная смена рабочих мест;
  • Низкие доходы потенциального клиента;
  • Контрагент состоит на учёте нарколога или психиатра;
  • Профессия, связанная с риском для жизни и здоровья (полицейский, пожарный, спасатель и т. д.);
  • Отсутствие крупной собственности (автомобиль, недвижимость, земельный участок и др.);
  • Отсутствие приписного свидетельства или военного билета у лиц, подлежащих призыву на службу в армии (актуально для мужчин).

Определённое влияние на скоринговую оценку оказывает уровень образования контрагента. Банкиры положительно относятся к гражданам, имеющим высшее образование или учёную степень. Жилищные займы не предоставляются предпринимателям и руководителям компаний в связи с тем, что некоторые собственники бизнеса пытаются пополнить оборотный капитал компании за счёт заёмных средств.

У службы безопасности Сбербанка есть специальное программное обеспечение, которое составляет электронный профиль заёмщика. Банковское ПО собирает информацию о личности заёмщика в интернете из открытых источников (социальные сети, доски объявлений, поисковые системы и др.). Любой негативный факт биографии, запечатлённый на веб-страницах, может стать причиной отклонения кредитной заявки.

Определённый вес при одобрении заявки имеет мнение кредитного инспектора, беседовавшего с потенциальным клиентом. Сотрудники банка являются опытными психологами, которые быстро вычисляют мошенников и злостных неплательщиков. Все негативные впечатления менеджеров от общения с клиентом фиксируются в банковском стоп-листе.

Покупка вторичного жилья в ипотеку

Источник: //sber-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-na-vtorichnoe-zhilyo-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.