Как получить субсидирование ипотеки в 2019 году

Программы субсидирования ипотеки

Проблема приобретения собственного жилья актуальна для многих россиян. Не все граждане могут позволить себе покупку квартиры за накопленные средства, поэтому обращаются в банки с целью оформления ипотеки.

Однако ипотека на стандартных условиях зачастую ложится тяжким бременем на плечи россиян. Государство, пытаясь помочь гражданам в данном вопросе, разрабатывает программы, позволяющие компенсировать часть затрат.

О программах субсидирования ипотеки в 2019 году пойдёт речь далее.

Долговременный кредит под банковский процент позволяет заёмщику стать владельцем жилья сразу, но ежемесячный платёж в течение 15-20 лет часто оказывается слишком тяжёл. Львиную долю в нём составляют проценты банка, в результате чего заёмщик переплачивает за квартиру или дом в 2 или даже 3 раза больше.

Чтобы снизить платёжную нагрузку и помочь гражданам как можно раньше стать полноценными владельцами жилья, государство предоставило возможность воспользоваться субсидированной ипотекой.

Предоставление льгот определённым категориям граждан РФ при получении жилищных кредитов называется ипотечным субсидированием.

Лица, обладающие правом на получение субсидий, а также порядок предоставления помощи указаны в следующих нормативных актах:

• Гражданском Кодексе РФ;
• бюджетном законодательстве.

Субсидирование ипотеки утверждено Постановлением правительства № 220 в 2018 году. Условия программы, общая сумма средств, контроль закреплены в виде правил.

В рамках акции субсидии выделяются кредитным учреждениям, предоставляющие ипотечные займы на территории РФ, но только тем из них, которые выполняют условия, предусмотренные программой. Средства идут на возмещение банкам недополученной прибыли. Заёмщик не участвует в расчётах между банком и государством, а в кредитном договоре фиксируется льготная ставка.

Субсидии распределяются Министерством Финансов. Программа действует с 1 марта 2018 в течение одного календарного года и распространяется на ипотеку, оформленную в данный период. Для реализации программы правительство выделило из бюджета страны 20 миллиардов рублей.

Условия субсидирования ипотечного кредита от государства

Условия выдачи субсидий затрагивают банки, заёмщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с процессом кредитования жилья. Льготы предоставляются на покупку новой квартиры или дома, в том числе и строящиеся объекты.

Застройщик вправе участвовать в программе если:

• объект аккредитован банком;
• продаётся на условиях долевого участия.

Программа разграничивает размеры займов для всех регионов России и крупных субъектов РФ. Валюта кредита – российский рубль. Срок кредитования – не более 362 месяца. Форма погашения – аннуитетные платежи; страхование заемщика и объекта ипотеки — обязательно.

Программа субсидирования не предусматривает какие-то особые требования к заёмщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20% и даёт возможность банкам:

• определять кредитоспособность граждан;
• принимать решение по заявке на субсидированную ипотеку.

Процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора и может быть увеличена только по вине заёмщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

Какие банки участвуют в программе?

В рамках госпрограммы поддержки ипотечного кредитования принимают участие многие банки, а также АИЖК («Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию»).

Среди основных финансовых учреждений, предоставляющих субсидированные ипотечные займы, можно назвать:

Выбор банка для оформления субсидированной ипотеки предоставляется заёмщику. Критерии отбора банка зависят от системы обслуживания, списка аккредитованных объектов недвижимости и других параметров.

Обзор государственных программ

Государственное субсидирование ипотеки включает ряд программ, которые рассмотрим далее:

«Жилище»

Цель данной программы — обеспечение граждан доступным недорогим жильём. Для реализации программы возводятся жилищные комплексы эконом-класса, а гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.

Госпрограмма «Жилище» направлена на развитие малоэтажного строительства с учётом показателей экологичности и энергоэффективности.

Получить материальную поддержку в рамках программы «Жилище» можно при выполнении следующих условий:

• отсутствие собственного жилья;
• имеющееся жильё не подходит для проживания;
• размеры жилплощади не соответствуют установленным нормам;
• возраст — до 35 лет;
• гражданство РФ.

Отдельная подпрограмма предусмотрена для:

• переселенцев с территорий Крайнего Севера;
• работников «Байконура»;
• военнослужащих;
• сотрудников силовых структур;
• лиц, имеющих проблемы со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк»;
• служащих прокуратуры, следственных и государственных органов;
• учителей и научных работников.

«Молодая семья»

Для молодых семей предусмотрена отдельная программа, согласно которой участники могут получить в рамках субсидии компенсацию до 40% от стоимости жилья.

Оставшуюся сумму семья может выплатить за счёт использования маткапитала или ипотечного займа. Размер первоначального платежа составляет от 10%.

Участниками программы «Молодая семья» могут стать:

• семьи из 2 человек, проживающих в квартире или доме площадью 42 кв.м;
• семьи из 3 человек, проживающих в помещении, площадь которого составляет менее 18 кв.м на каждого;
• семьи с несовершеннолетним ребёнком;
• граждане РФ от 18 до 35 лет с уровнем доходов не более 21600 руб. на 2 членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб. – на четверых и более.

«Жильё для российской семьи»

Программа направлена на поддержку граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания, что должно быть подтверждено соответствующим статусом. Стоимость приобретаемого жилья не должна превышать 35 000 руб. за м².

За счёт сниженной стоимости жилплощади планируется повысить доступность его приобретения для разнообразных слоёв населения. В данной программе участвует 70 регионов, на территории которых строится жильё в рамках программы.

Вступить в программу «Жильё для российской семьи» могут работающие граждане 25 – 40 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и имеющие возможность произвести оплату за счёт маткапитала, ипотечного займа и прочих средств.

Регионы РФ вправе выдвигать свои требования для участников программы (например, наличие несовершеннолетних детей, инвалидность и др.).

Программа субсидирования ипотеки застройщиками: что это?

Задачей субсидирования ипотеки стала поддержка застройщиков в кризисное время, когда процентные ставки существенно выросли. С целью снижения ставки государство компенсирует оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывается так: ставка Центробанка + 2,5%.

Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке следующие:

• покупка строящегося жилья у аккредитованных компаний;
• предоставление документов в течение 90 дней после одобрения заявки;
• минимальный размер займа: 300 тысяч руб.;
• срок: от 7 до 30 лет;
• возможность использования средств маткапитала.

Максимальная сумма ипотеки по данной программе составляет:

• 8 млн. руб. для жителей столицы/МО, СПБ/ЛО;
• 3 млн. руб. для жителей других регионов.

Кредит предоставляется в 2 этапа: после регистрации договора с застройщиком и в течение 2 лет до подписания передаточного акта.

Субсидирование ипотечных ставок в 2019 году

1 января 2018 года вступила в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная В. Путиным. Принять участие в программе могут семьи, воспитывающие 2 или 3 детей.

Льготная ставка для участников программы составляет 6%, а проценты сверх указанного значения оплачиваются государством.

Если в семье, принимающей участие в программе, рождается третий ребёнок, срок ипотеки продлевается ещё на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в данном случае может достигать 8 лет.

Как оформить субсидирование ипотечного жилья?

В зависимости от программы соискатели могут обратиться в различные территориальные органы:

• муниципалитет;
• администрацию;
• жилищный комитет;
• АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы стать участником программы «Жилище», следует собрать необходимый пакет документов и обратиться в местную администрацию. Там нужно подтвердить статус нуждающегося в новом жилище и встать на учёт.

Далее участник получает свидетельство на предоставление государственной субсидии, после чего подписывает договор с выбранным банком и открывает счёт. После всех этих реализованных шагов приобретается жильё с использованием государственной поддержки.

В рамках программы «Молодая семья» соискатель обращается в жилищный комитет, собирает необходимый пакет документов, открывает счёт в банке, с которым заключён договор.

Заявка рассматривается в течение 2 месяцев, а после одобрения семью ставят в очередь. Только после этого можно оформлять ипотечный кредит на погашение оставшегося долга, а жильё приобретается за счёт предоставленной субсидии.

Для принятия участия в программе «Жильё для российской семьи» необходимо выбрать проект интересующего строительства. Затем соискатель собирает документы и передаёт их в муниципалитет, где принимается решение о включении его в данную программу. После этого участник подбирает жильё соответствующей площади.

У застройщика следует уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также узнать сроки заключения соглашения. Только после этого возможно приобретение жилья.

Какие документы необходимы?

Стандартный пакет документов, который требуют банки при льготном финансировании, включает:

• паспорта участника и супруга/и;
• анкету-заявление в банк;
• официальное подтверждение доходов;
• трудовой договор/копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• договор на долевое строительство;
• иные документы, предусмотренные кредитором.

По некоторым программам дополнительно могут потребовать:

• выписку из домовой книги;
• справки с места работы, о составе семьи;
• выписку из реестра о наличии/отсутствии у заёмщика в его собственности жилья;
• документ о признании жилья неподходящим или несоответствующим установленным стандартам.

Можно ли получить субсидию на уже действующие ипотечные кредиты?

Перечисленные программы действуют также на уже приобретённое жильё, за которое производится выплата по ипотеке. Заём может быть оформлен в любом банке или АИЖК. При этом процентная ставка по текущему займу должна быть выше 6%.

Также заёмщики должны отвечать всем упомянутым требованиям и при обращении в банк или в госорганы предоставить указанный выше пакет документов.

Источник: //ipoteka-expert.com/cubsidirovanie-ipoteki/

Субсидия по ипотеке 2019: кто имеет право и как оформить

Государственная поддержка в области жилищного кредитования позволяет многим нашим гражданам приобретать жилье на более выгодном положении, чем при оформлении обычной ипотеки. Цель программы направлена на поддержку экономики страны и обеспечению молодых семей собственной качественной жилплощадью.

На сегодняшний день в данном направлении действуют несколько программ. Какие категории граждан попадают под государственное субсидирование, и что за требования выдвигают для вхождения в проект? Ответы на поставленные вопросы — в статье.

Кто имеет право на субсидирование ипотеки

В зависимости от выбранной программы, на льготу по жилищному кредиту могут рассчитывать следующие категории граждан:

1. Многодетные семьи.
2. Военнослужащие.
3. Молодые семьи, в возрасте до 35 лет.

Так как поддержка государства, оказывается, только частично, то главное требование — это финансовая возможность ежемесячно оплачивать ипотеку. За исключением субсидий для военнослужащих. У них программа подразумевает полное гашение бремени за счет федерального бюджета, но при этом необходимо соблюсти ряд положений.

Виды субсидии по ипотеке

В наше время реализуются сразу несколько программ, направленных на поддержку молодых семей для приобретения жилья. Каждая из субсидий имеет свои требования, которые необходимо выполнить, чтобы попасть в число льготников.

ПрограммаСрокТребования к заемщикуДопусловия

Молодая семья	продлена до 2020	Молодые семьи, где возраст обоих супругов не более 35 лет и нуждающиеся в улучшении жилищных условий.	Настоящее жилье попадает под следующие категории:●         метраж на члена семьи менее, чем требуется по нормативам;●         совместное проживание с больным человеком;●         коммуналка;●         непригодное для проживания.
Военная ипотека	Действует с 2004. Окончательная дата не определена	Действующие военнослужащие, отслужившие более 3 лет.Уволенные по состоянию здоровья. (п.2, ст.4, гл.2, 117-ФЗ)	Служба более 3 лет. На протяжении действия ипотечного договора нельзя увольняться. В противном случае субсидия прекращает поступать.
Ипотека под 6%	01.01.2018-01.03.2023	Семьи, в которых родился второй и последующие дети в период действия субсидий по ипотеке.	Приобретение жилья только в новостройке и у юридического лица. Максимальная сумма для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО – 12 млн, а для остальных территорий – 6 млн рублей.

Выделение субсидий направлено на облегчение бремени по ипотеке для льготной категории граждан. Виды господдержки бывают разные и их цель — снижение одной из составляющей кредита:

• процентная ставка;
• первоначальный взнос;
• стоимость жилья.

Рефинансирование­ жилищного кредита

Многие заемщики интересуются возможностью рефинансирования договора и перехода в программу с господдержкой. Для семей с двумя и более детьми будет выгодно перейти на социальную ипотеку под 6 процентов. Согласно п.5 Постановления Правительства № 1711 допустимо переоформление действующей ипотеки, договор по которой был заключен до января 2018.

Изначально документ не предоставлял заемщикам данную возможность. Но В. В. Путин назвал такую формулировку “несправедливой” и направил Поручение № 2440 от 31.12.2017, которое гласит, что необходимо включить возможность рефинансирования ипотеки под льготные 6 процентов.

При этом стоит учитывать, что из 47 коммерческих организаций, установленных Приказом №88 Минфина, всего три работают по данному направлению:

• АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК);
• АО Российский капитал;
• АКБ Металлинвестбанк.

Рефинансирование также доступно и для военнослужащих. Несмотря на то что в данной программе все бремя ложится на федеральный бюджет, многие заемщики обеспокоены условиями ипотеки.

Связано это с тем, что при выходе на “гражданку” оставшаяся сумма по кредиту и проценты по ней ложатся уже на самого заемщика. Своевременное перекредитование позволяет улучшить требования договора. Далеко не все банки готовы пойти навстречу военнослужащим.

На портале ФГКУ “Росвоенипотека” представлен перечень коммерческих организаций и их правила рефинансирования социальной ипотеки. Всего в список вошли пять банков:

БанкСтавкаСрокСумма

Открытие	9,2%	от 1 до достижения заемщиком 50 лет	рассчитывается специалистом
Промсвязьбанк	8,9%	от 3 лет и до достижения военнослужащим 50 лет	от 700 тыс. руб.
Банк Россия	9.5%	от года до достижения военнослужащим 45 лет	от 300 тыс. руб.
Севергазбанк	9.5%	от 1 до 25 лет	от 300 тыс. руб.
Банк ЗЕНИТ	11.5%	от года до достижения военнослужащим 50 лет	от 300 тыс. руб.

Реструктуризация ипотеки

В том случае как рефинансирование подразумевает под собой полное переоформление кредитного договора и часто погашение остатка с процентами для перехода в другую коммерческую организацию.

То реструктуризация — это изменение структуры условий в родном банке. Какой из данных вариантов более выгодный и удобный, сказать точно сложно.

Все зависит от самого договора с коммерческой организацией, финансовыми возможностями заемщика и его жизненными обстоятельствами.

В основном за реструктуризацией обращаются те граждане, которые испытывают экономические сложности, непредвиденные на момент заключения договора. Таким ситуациям относят:

• сокращение;
• увольнение;
• внезапная и длительная болезнь;
• инвалидность.

Как правило, банки идут навстречу и готовы оформить договор реструктуризации, который может включать в себя один или несколько параметров:

• увеличение срока с целью уменьшения платежа;
• назначение кредитных каникул на определенное количество месяцев;
• списание пеней и штрафов;
• освобождение от уплаты основной части обязательств.

Специалисты рекомендуют не затягивать ситуацию до образования долгов перед банком, а начать процедуру и переговоры заранее. Обязательно потребуется подтвердить факт сложного жизненного положения (справка из медучреждения, предупреждение о сокращении и прочее).

Субсидирование ипотечной ставки

Государственная поддержка бывает разной и распространяется на льготные категории граждан, то есть те, кто полностью соответствует требованиям. А также в разных программах есть отличия по выделению субсидий.

1. В проекте, где ипотека выдается под 6 процентов, разницу в пользу банка возмещает государство из федерального бюджета. Список коммерческих организаций, выдающих ипотеку по данному виду господдержки, можно ознакомиться на странице Минфина в Приказе №88.
2. Военная ипотека отличается тем, что при условии несения службы на протяжении всего срока действия кредитного договора, субсидия выплачивается из федерального бюджета в полном объеме. Здесь стоит отметить, что максимальная сумма ипотеки составляет 2,2 млн рублей. Но в том случае, когда заемщик приобретает жилье с большей стоимостью, то сумма сверх лимита ложится на его плечи. Контроль за соблюдением всех требований трансфера денежных средств вверено соблюдать Минобороны РФ. Таким образом, заключается трехсторонний договор: кредитор, заемщик, Министерство обороны.
3. Молодая семья получает сертификат в администрации населенного пункта на улучшение жилищных условий. Здесь правила выдачи субсидий бывают разные, так как решается вопрос финансовой поддержки сразу на двух уровнях: федеральный и региональный. Вследствие этого узнавать подробную информацию нужно в администрации города. Программа действует до 2020 года, поэтому при решении вступить в нее, необходимо поторопиться.

Самой молодой программой считается ипотека с субсидией под 6 процентов годовых, направленная для улучшения жилищного фонда многодетных семей. Программа была запущена год назад, но за прошедшее время накопилось достаточно вопросов по ней у желающих поучаствовать.

Поэтому Правительство пошло на уступки и внесло некоторые изменения. Но в январе 2019 зампредседателя Правительства РФ Татьяна Голикова сообщила, что активно идет обсуждение о дальнейших корректировках в Постановлении Правительства №1711.

Если в настоящее время господдержка зависит от того, каким по счету появится ребенок в семье. То есть если второй, то субсидия будет выдана только на три года, а если третий и более, то на пять лет. После окончания срока процент по ипотеке увеличивается на 2 пункта.

Планируются следующие изменения, с целью повышения интереса к проекту:

1. льготный период ввести на весь срок ипотеки;
2. списание части долга заемщика перед кредитором, но не более 450 тыс. руб.;
3. субсидирование проводить из расчета: ставка ЦБ РФ + 4%.

Многих смущает третий пункт в данном списке и некоторым кажется, что такой вид субсидий недостаточен.

А если учитывать, что семьи входят в ипотеку по данной программе во время отпуска по уходу за ребенком, то становится понятно, что финансовое положение не у многих позволит оформить в коротком периоде ипотеку под 6 процентов.

Но стоит только вспомнить все субсидии, выдаваемые многодетным, и становится понятно, что преференций вполне достаточно:

• 453 026 рублей материнского капитала;
• 450 000 рублей списание долга по программе с применением субсидий.

Это уже более 900 тыс. руб., а, помимо вышеперечисленного, действуют субсидии на оплату коммунальных услуг в 30%, различные региональные льготы. Таким образом, правительство облегчает выплаты по ипотеке многодетным семьям и берет большую часть бремени на себя.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Маткапитал выдается родителям при появлении второго и третьего ребенка. Его сумма индексируется в зависимости от инфляции, экономического состояния в стране и в 2019 составляет 453 026 руб.

Планируется, что через год эта сумма вырастет до 470 241 рубля. Регулируется законом о поддержке семей с детьми 256-ФЗ от 26.12.

2006, в котором говорится о целях направлениях полученной от государства суммы:

• покупка, строительство жилья;
• образование ребенка;
• накопительная пенсия матери;
• приобретение товаров для адаптации инвалидов.

Во всех действующих жилищных кредитах предусмотрена возможность расчета маткапиталом, что позволяет снизить бремя по ипотеке.

Оформление субсидии по ипотеке

Для заключения договора по жилищному кредитованию с господдержкой, необходимо чтобы заемщик и покупаемое жилье подходили под положение программы. Для этого банки проверяют пакет документов, представляемые на оформление.

Важно! Согласно указу Президента РФ заниматься оформлением, подготовкой документов могут только банки и ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Незаконным считается деятельность различных агентств, представительств и прочих сторонних организаций.

Требования к заемщикам

В связи с тем, что у каждого вида господдержки имеются свои требования к заемщикам, рассмотрим более подробно все проекты:

Ипотека под 6 процентов. До лета 2018 субсидии выдавались только в тех семьях, где родился второй и третий ребенок в период действия программы.

А вот о большем количестве детей речь не шла. Теперь есть оговорка “…третий и последующие дети”. Но изданное Постановление Правительства № 857 от 21.07.

2018, внесло коррективы в 1711-ФЗ, тем самым расширив список льготных категорий граждан.

Военная ипотека

Источник: //ipotekaputina.ru/subsidija-po-ipoteke-2019

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2019 году: как получить?

Как получить субсидию на ипотеку?

Для многих российских граждан жилищный вопрос является одним из самых актуальных.

Лишь немногим удается сразу же оплатить покупку нового жилья. Остальные могут воспользоваться поддержкой государства и оформить субсидию на погашение ипотечного кредита.

Что такое субсидирование ипотеки?

Субсидия на оплату ипотечного кредита представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, выделяемую на частичное погашение банковской задолженности.

Предложение действует на двух уровнях – федеральном и региональном. Это значит, что заемщик может использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а затем подать заявку на оформление субсидии местного значения, тем самым заметно снизив конечную переплату.

Программа не имеет территориальных ограничений – нею можно воспользоваться на территории любого субъекта РФ.

Многих клиентов волнует вопрос, можно ли использовать субсидию как первоначальный взнос по ипотеке? По закону полученными деньгами можно распорядиться 2 способами — для оплаты основного долга и погашения стартового взноса.

Государственные программы на погашение ипотеки

В 2019 году в России действует сразу несколько программ по господдержке:

• Жилище;
• Молодая семья;
• Военная ипотека;
• Молодой специалист;
• Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
• Поддержка семей с детьми.

Рассмотрим их более подробно.

Жилище

Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв. м. на 1 человека меньше установленных норм).

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

• Сироты;
• Инвалиды;
• Многодетные семьи;
• Одинокие матери;
• Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

Молодая семья

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.

Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.

При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Военная ипотека

Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Молодой специалист

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

• Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
• Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
• Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
• Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

1. 10% оплата стартового взноса;
2. 40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
3. 30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Социальная ипотека

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

1. Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
2. Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

Поддержка семей с детьми

В 2018 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей.

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

Данная программа имеет несколько ограничений:

• Рождение малыша – в установленные сроки;
• Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
• Первоначальный взнос – 20%;
• Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
• Погашение кредита – только равными частями;
• Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
• Гражданство – российское;
• Оформление страховки – обязательное.

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

1. Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:
   • Внутренний паспорт;
   • Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
   • Кредитный договор;
   • Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
   • Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
   • Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
   • Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
   • Свидетельство о браке;
   • Отчет независимого оценщика;
   • Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
   • Договор о долевом участии (для новостроек);
   • Заявление с просьбой предоставить субсидию.

Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

2. Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.
3. Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.
4. Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.
5. Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).
6. Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.
7. Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.

Основные требования

Условия субсидии по ипотеке в 2019 году распространяются не только на потенциальных клиентов, но и на приобретаемую недвижимость.

Требования к клиенту:

• Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
• Первоначальный взнос – от 20%;
• Получение субсидии – впервые;
• Срок заключения договора – 30 лет;
• Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.

Требования к жилью:

• Недвижимость, купленная в ипотеку, должна являться единственным жильем заемщика;
• Площадь покупаемой квартиры не должна превышать такие значения: 46 кв. м. – однокомнатная, 65 кв. м. – двухкомнатная и 85 кв. м. – трехкомнатная;
• Стоимость приобретаемого жилья – не более 60% среднерыночных значений региона;
• Категория жилплощади – как новостройка, так и «вторичка» (главное, чтобы жилье было достроено и сдано эксплуатацию).

Рефинансирование­

В 2019 году у российских граждан, пользующихся господдержкой, появилась возможность получить новый заем для погашения старой задолженности по кредиту. Данная процедура, называемая рефинансированием, открывает перед клиентом несколько преимуществ.

К ним можно отнести:

• Снижение суммы регулярных взносов;
• Уменьшение процентов;
• Пересмотр срока выплаты текущего займа.

Услуга рефинансирования на взятую ипотеку предоставляется лишь тем заемщикам, у которых есть стабильный доход и официальная работа, а также нет просрочек по оплате.

Источник: //BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/sybsidiia-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita-v-2019-gody-kak-polychit.html

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия

Субсидия на погашение ипотечного кредита выдается в нескольких направлениях. Она представляет собой безвозмездную государственную поддержку отдельным категориям населения, которая может быть направлена, как на погашение уже имеющегося кредита, так и на первоначальный взнос по новому займу. Субсидии от государства предоставляются на двух уровнях: федеральном и региональном.

В 2019 году в России действуют следующие программы по господдержке:

Поддержка семей, имеющих детей

С 2018 года начала действовать новая программа социальной поддержки семей, имеющих двух и более детей.

Всем семьям, родившим второго ребенка в 2018 году и позже, государство оплачивает процентную ставку по ипотеке, превышающую 6%. Срок действия – 3 года.

Семьям, родившим третьего ребенка, процентная ставка субсидируется по тем же условиям, но на срок – 5 лет. Причем субсидируются не только ставки по новым кредитам, но проценты по старым ипотекам.

Участники любых социальных программ, направленных на улучшение жилищных условий, в качестве погашения оставшейся суммы по кредиту или ее части могут использовать материнский сертификат.

Подводя итоги, хочется отметить, что сегодня государство активно работает по обеспечению населения, в первую очередь представителей бюджетной сферы, жильем. Однако стоит понимать, что эта помощь адресная. Она выделяется не всем желающим, а только тем, кто на текущей момент не располагает достаточной жилой площадью для комфортного проживания.

Источник: //lgotarf.ru/bank/article/subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita