+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как устанавливается исковая давность по просроченным потребительским кредитам в 2019 году

Содержание

Срок исковой давности 2019

Как устанавливается исковая давность по просроченным потребительским кредитам в 2019 году

Что такое срок исковой давности (далее – срок ИД) по кредиту, что следует учитывать при его определении, некоторые особенности трактовки этого юридического термина и их практическое применение вы найдете в этой статье.

Исковая давность по кредиту: определение и основные сведения

Исковая давность (позовна давнiсть – укр.) – это временной период, в пределах которого можно заявлять о своих правах и обращаться в судебные инстанции для защиты этих прав.

Если речь идет об исковой давности по кредиту, то следует рассматривать интересы кредитора и заемщика.

С одной стороны – кредитор на протяжении всего срока ИД может требовать выполнение договорных обязательств, соответственно, заемщик по окончанию этого срока может воспользоваться условиями, чтобы долг не отдавать.

Исковая давность (позовна давнiсть – укр.) свойственна всем видам кредитов, а именно:

  • Банковским – выдаваемым банковскими учреждениями в виде денежных сумм;
  • Коммерческим – в виде продажи товара с отсрочкой платежа;
  • Ипотечным – кредит на покупку жилья под залог недвижимости (в том числе земельных участков)
  • Потребительским – продажа/покупка товара с участием банковского кредита.

Приведенное выше разделение довольно условно, поскольку тот же банковский кредит имеет несколько форм:

  • Потребительский, для покупки товаров или услуг.
  • Карточный, в виде кредитной карты клиентам банка.
  • Залоговый (в том числе и ипотечный).
  • Краткосрочный.

Наряду с банками кредиты могут предоставлять другие финансовые учреждения или компании, имеющие право оказывать услуги кредитования, в том числе в товарной форме. Такое разнообразие не должно сбить с толку грамотного клиента, поскольку срок исковой давности применим для всех форм и видов кредита.

Пример 1

Срок исковой давности (термiн позовної давності) кредита, в соответствии с законодательством Украины, это трехлетний период с момента завершения кредитного договора. Этот период рассчитывается от даты, следующей после дня окончания договора.

Срок кредитного соглашения закончится 31 августа 2019 года, соответственно, последний день срока исковой давности по кредиту 31 августа 2022 года.

Это значит, что уже 1 сентября 2022 года клиент в ответ на претензии кредитора может ссылаться на истечение срока ИД.

У кредитора, даже после истечения срока ИД остается право обратиться в суд, но шансы на успешное взыскание долга будут минимальны.

В ряде случаев срок исковой давности по кредиту в Украине рассчитывается от даты последнего платежа по займу.

Пример 2

Последний день кредитного договора – 31 августа 2019 года. Клиент/заемщик заплатил по кредиту 15 января 2019 года, таким образом, срок ИД продлится по 15 января 2022 года.

Опытные юристы приводят примеры из практики, когда срок ИД определялся от даты возникшей просроченной задолженности.

Пример 3

Дата последнего платежа по кредиту 15 января 2019 года. Просроченная задолженность возникла 31 марта 2019 года, соответственно, срок исковой давности по кредиту истекает 31 марта 2022 года.

Чтобы точно знать, с какой даты начинается отсчет исковой давности кредита (займа) в Украине, клиент должен внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора в той части, где речь идет о сроке займа, его пролонгации и сроке ИД, если это прописано отдельным пунктом.

Стоить обратить внимание на договоры по залоговым кредитам, срок действия которых длится многие годы, порою десятки лет. По таким кредитам расчет ИД также будет определяться только после истечения их срока, неважно, насколько он продолжительный.

Неофициальная статистика судебных решений по определению срока исковой давности по кредиту в Украине свидетельствует о том, что в большинстве случаев он считается от даты окончания кредитного договора. Но нельзя быть точно уверенным в этом, поскольку сами юристы не могут прийти к общему мнению по этому вопросу.

Правовые основания определения срока исковой давности

Правовые нормы по исковой давности в Украине прописаны в ГКУ (Гражданском Кодексе Украины, Цивільному Кодексi України – укр.) в статьях 256-268. Так, статья 257 однозначно определяет трехлетний срок ИД, а статья 259 определяет условия, при которых возможно изменение срока этого пункта.

Срок исковой давности, который определен законодательством, не может быть сокращен. Однако, стороны могут достигнуть договоренности о продлении этого срока. В этом случае составляется письменное соглашение о продлении срока исковой давности с подписями сторон.

Важно: передача прав требования третьей стороне или другие варианты изменения сторон не влияют на длительность срока давности и оставляют неизменной дату его отсчета. Например, банк (кредитное учреждение) передал права требования по кредиту другой организации или заемщик переоформил кредит на другое лицо. Эти и другие варианты замены сторон не влияют на исковую давность кредита.

Правомерны ли требования кредитора после истечения срока исковой давности?

Один из наиболее часто встречающихся вопросов состоит в том, может ли кредитор требовать возврата кредита после истечения срока исковой давности?

Ответ: да, может. Это его право обращаться в суд с требованием привлечь к ответственности заемщика. Другое дело, что заемщик в качестве аргумента защиты может ссылаться на истечение срока исковой давности. Если возникла спорная ситуация, то суд может предложить сторонам заключить соглашение о продлении срока ИД.

Кредитор или организация, которым были переданы права требования, независимо от решения суда могут продолжать напоминать заемщику о наличии долга по кредиту, – телефонные звонки, смс или почтовые сообщения, возможно, еще долго будут тревожить должника. Это малоприятное обстоятельство также должен учесть заемщик даже при истекшем сроке ИД.

Карточный кредит и срок исковой давности

Кредитная карта – это такой же потребительский кредит, но с существенным отличием: лимит на овердрафт предоставляется бессрочно. Таким образом, срок исковой давности по карточным кредитам банк может не определять. Это значит, что, однажды воспользовавшись деньгами по кредитке, клиент не может уповать на истечение срока ИД.

Но есть и другая трактовка, когда срок по ежемесячным платежам считается с даты возникновения просроченной задолженности, а срок ИД по возврату всей суммы кредита в полном объеме – не после окончания срока действия договора, а после окончания конечного срока полного погашения кредита (ст. 261 ГКУ).

Расчет срока для карточного кредита показывает, сколь неоднозначна трактовка этого термина в каждом отдельном случае.

Кредитный договор и срок исковой давности

Клиент при получении кредита, в лучшем случае, мельком просматривает сумму займа и проценты, пролистывая без внимания остальные страницы кредитного договора, где может быть прописан срок исковой давности.

Если клиент, даже не читая это условие, поставил подпись под кредитным договором, он дал согласие выполнять условия кредитования.

И если в соответствии с ГКУ, срок исковой давности длится три года, то в том же ГКУ говорится, что стороны могут составить соглашение о продлении срока исковой давности.

Этим правилом могут воспользоваться банки, выставляя условие о более длительном сроке исковой давности по кредиту (5-7 лет и более). Если такое произошло, то ссылаться на трехлетний срок согласно ГКУ бесполезно.

ГКУ (статья 263) содержит перечень условий, при которых срок исковой давности «ставится на паузу»:

  • клиент/заемщик находится на службе в частях, переведенных на военное положение. Призыв на срочную военную службу в мирное время не является основанием для приостановки срока.
  • невозможность подачи иска из-за действий непреодолимой силы (форс-мажора) стихийные бедствия, забастовки, общественные волнения, нарушение работы транспорта, связи и т.п.).
  • объявленный кредитором мораторий (moratorium, лат) на срок ИД вследствие каких-либо чрезвычайных обстоятельств

Приостановление срока исковой давности означает, что этот период не идет в зачет при расчете окончания срока. Как только обстоятельства изменяются, например, заемщик завершил военную службу, приостановка срока завершается.

На практике встречаются ситуации, когда заемщик погашает долг уже после истечения срока давности.

Если такое произошло (умышленно или по незнанию), то заемщик не может требовать возврата сделанных платежей, если те были осуществлены после последней даты срока давности.

Разумеется, это может восприниматься клиентом как досадная ошибка, но с точки зрения закона и условий кредитного договора это оптимальное разрешение сложившейся ситуации.

Подробнее об условиях приостановки срока ИД – в ГКУ (статья 263).

Срок исковой давности при реструктуризации кредита

Если стороны пришли к согласию провести долговую реструктуризацию, то дата подачи заявления о реструктуризации может стать начальной точкой отсчета для срока исковой давности, который является неизменным – три года. Если банк (кредитор) принял решение о реструктуризации кредита, то дата принятия решения точно может стать началом для отсчета срока.

Важно подчеркнуть: при подаче заявления возникает возможность начать новый отсчет срока давности, при принятии решения, такой отсчет происходит уже окончательно.  Какую из этих двух дат выбрать, – подскажет опытный адвокат, представляющий интересы заемщика.

Если по кредитному договору возникли какие-либо штрафы или аналогичные платежи (взыскания), то по таким требованиям срок такой же, как у основного кредитного договора (статья 266 ГКУ).

Заключительные тезисы

  • Срок исковой давности по кредиту в Украине рассчитывается, исходя из условий и обстоятельств по каждому случаю отдельно. Для этого требуется комплексный подход при принятии правильного решения, учитывая множество сопутствующих факторов.
  • Истечение срока ИД не избавляет должника от обязательства вернуть кредит, но дает основания опровергать требования кредитора.
  • Суд не устанавливает исковую давность по кредиту и не производит его расчет. Он выносит решение с учетом ходатайства, в котором заемщик при участии адвоката указывает обстоятельства для расчета исковой давности по кредиту.
  • Срок продлевается только по согласию сторон. Сокращение срока не допускается.
  • Срок давности «ставится на паузу» с последующим возобновлением отсчета.

Воспользоваться знаниями о сроке исковой давности с тем, чтобы избежать возврата долга, – дело не только неэтичное, но и рискованное.

Если банк или другой кредитор с помощью суда установит или самостоятельно докажет, что клиент с самого начала строил планы о невозврате долга и не планировал выполнять условия сделки, то такого клиента могут привлечь к ответственности за мошенничество.

Источник: https://maanimo.com/helpful/142651-srok-iskovoj-davnosti

Исковая давность по просроченным потребительским кредитам в 2019 году – что это такое, от банков

Как устанавливается исковая давность по просроченным потребительским кредитам в 2019 году

Часто заемщик не хочет либо не может погашать взятый заем и ждет, пока истечет исковая давность по кредиту. Очень просто оформить кредит, как денежный, так и товарный.

Достаточно принести свои документы – паспорт и код, иногда и справка о доходах пригодится. То же касается и ипотечных займов.

Прежде чем, оформлять кредит, нужно проанализировать свою платежеспособность, чтобы своевременно его потом погасить.

В противном случае, вас ждут долгие разбирательства с кредиторами, судами и т.д. В такой ситуации существует понятие исковой давности по просроченным потребительским кредитам.

Первоначальная информация

Исходя из юридической терминологии, «исковая давность» — определенный промежуток времени, установленный на уровне закона, подразумевающий полное исполнение своих обязательств от должника.

В банковской сфере, срок исковой давности означает, что за этот период времени банк или кредитор, совершенно на законных основаниях может требовать с должника возвращение своих денег.

До того, как срок исковой давности закончится, кредиторы вправе обратиться в судовой орган, чтобы заставить должника вернуть долги.

Совершено разумно предположить, что если срок исковой давности закончился, то и требовать с должника никто ничего уже не может.

Что это такое

Исковая давность – это установленный законом срок, в течение которого потерпевшая сторона для защиты нарушенного права может обратиться в суд.

Не желательно так сильно рисковать заемщику и сознательно избегать уплаты долгов по кредитам. Даже если кредитор опомниться поздно, уже спустя окончание срока самого кредитного договора и трех лет давности, это еще не означает, что он забудет о вас и отпустит.

Кредиторы так просто не сдаются и за непогашенный заем они готовы бороться до конца всеми доступными способами.
Даже если вам так повезет и банк вам простит долг, суд примет вашу сторону и оправдает, ваша кредитная история будет в «черном списке».

До пятнадцати лет ваша кредитная история храниться в общей базе, с последних внесенных изменений в ней. Потому, как минимум пятнадцать лет вы не сможете нигде оформить кредит, если понадобится.

Можно ли поменять границу в ЦБ РФ

Центральный Банк РФ не имеет отношения к сроку исковой давности по просроченным кредитам. Данный срок установлен на законодательном уровне и корректировке иными сторонами не подлежит.

Правовая база

Законодательно срок исковой давности установлен ст.196 ГК РФ, который равняется три года с того дня, который определяется ст.200 ГК РФ. Максимально срок исковой давности не может превышать десяти лет.

Однако нигде точно не установлено, что требовать возврат долга нельзя спустя более длительное время, поскольку в практике юристов встречаются иски спустя двадцать лет и более.

Обо всех интересующим вопросам в отношении срока исковой давности по кредитам, можно отыскать в ст.195-196 гл.12 ГК РФ. В них содержится достаточно обширная информация по определению термина и правил.

Что делать для определения исковой давности по просроченным потребительским кредитам

Довольно много разногласий встречается среди юристов в вопросе определения исковой давности по кредитам. С одной стороны, срок фиксирован и озвучен законодательством РФ – три года.

С другой стороны, нет точной формулировки того, от какого момента принято начинать этот отсчет времени. Потому на сегодняшний день, имеется два основных варианта:

  • отсчет начинается с даты последнего совершенного платежа по кредиту заемщиком;
  • отсчет проводится с даты окончания кредитного договора.

Последний вариант, считается менее верным, поскольку не все кредитные договора носят временной характер. Например, кредитные карты бессрочные.

Потому в юридической практике чаще всего встречается первый способ отсчета. Стоит упомянуть про третий вариант отсчета срока исковой давности. Он заключается в исполнительном производстве коллекторами или судовыми приставами.

Когда встреча и совершенный контакт между представителем кредитора и заемщиком документально подтвержденный и зафиксированный, то данный факт по праву считается точкой возобновления отсчета срока исковой давности (даже если он практически закончился).

Какие известны правила, применимые при расчете срока исковой давности:

  • банк может выслать на адрес заемщика уведомление о том, что он допустил просрочку и вынужден погасить долг в полном размере. Выглядит оно в виде заказного письма. Также такое может быть и при требовании досрочного погашения задолженности. С даты получения такового письма и начинается отсчет по сроку исковой давности;
  • контакт между кредитором или его представителями с должником, зафиксированный документально можно считать новой датой отсчета срока;
  • после собственного обращения в банк за реструктуризацией кредита и т.д., обнуляет отсчет;
  • от последней даты внесения платежа по долгу.

Срок исковой давности не меняется и не аннулируется, если в ходе его действия, кредит был переуступлен другому кредитору или коллекторам.

Также этот срок нельзя отменить, даже при согласии сторон и фиксации данного факта в договоре. Любой суд признает этот документ недействительным.

На практике встречаются не мало случаев, когда кредиторы, в частности, банки, спустя окончания срока исковой давности подавали в суды иски с требованием полного изъятия суммы задолженности с учетом всех пени и штрафов.

Эти суммы образовывались за все три года, за которые зачастую, банки не пытались связаться с должником. Это является умышленным с их стороны и не законным.

Зачастую банки идут навстречу своим клиентам, поскольку им тоже не выгодно терять и клиента и доход. Нужно знать еще некоторые нюансы – контакт с должником должен быть существенным и зафиксированным.

Нельзя считать контактом, если:

  • нет записи телефонного разговора с должником;
  • расписка от заемщика в получении кредита;
  • присутствие клиента в отделении банка. Например, если клиент посещает отделение для совершения платежей или кассового обслуживания.

С одной стороны, зная законодательно свои права, клиент-должник, у которого в действительности отсутствует возможность возврата задолженности по кредиту, может рассчитывать на прощение долга спустя окончания трехлетнего срока исковой давности.

Но такой способ разрешения проблемы довольно рискованный с юридической точки зрения и сложный. Разумным будет, не избегать кредитора, а пытаться добиться взаимопонимания.

В противном случае, если банк станет отказывать клиенту в перекредитовании долга, то последний может на законных основаниях подать иск на банк в суд.

Там, в судовом порядке, могут принудительно обязать банк к перекредитованию кредита клиенту или полностью списать начисленные ему пени и штрафы.

Оставив только тело к выплате, и снизив минимальный платеж до максимального возможного для клиента, исходя из его материального состояния на день обращения в суд.

Как узнать от банков

Банки незамедлительно уведомляют своих должников о возникновении долга за кредитом. Это очень важно, поскольку клиент может неумышленно забыть об очередном платеже или возникла сложная финансовая ситуация.

Таким образом, у клиента есть возможность в кратчайшие сроки оплатить платеж и избежать дальнейших проблем.

Не секрет, но некоторые банки или кредиторы умышленно долгое время не информируют своих клиентов о возникновении долга, тем самым дожидаясь пока долг вырастит до «хорошей» суммы.

О наличие задолженности вас уведомят почтовым письмом по адресу вашей регистрации. Это самый обычный способ извещения.

До того банки могут пытаться с вами связаться с помощью смс, телефонных звонков. Клиент также может лично подать запрос в банк, чтобы узнать о состоянии кредита, если вдруг возникли сомнения.

Особенности для физических лиц

Закон РФ относится равноправно как к физическим лицам, так и юридическим. Иными словами, срок исковой давности одинаков для всех.

Отличительным можно назвать, в какой судовой орган будут обращаться коллекторы, чтобы изъять задолженность. Для физических лиц – это суд общей юрисдикции, а для юридических – арбитражный суд.

Необходима ли справка 3-НДФЛ

Справка 3-НДФЛ является формой декларации, которую сдают в налоговую службу под отчетность. Она может относиться к просроченному кредиту. Однако тут должны принимать участие две стороны.

Мало кто знает, что банк вполне может простить долг заемщику, что своего рода, доход для должника. Это означает, что вы должны уплатить налоговый сбор от полученного дохода в размере 13%.

Потому что банк, как юридическое лицо, ведущее предпринимательскую деятельность, должен ежегодно сдавать декларацию в налоговую о доходности, удерживая налоговый сбор. Для ознакомления с данным вопросом можно обратиться к ст.210 и ст.228-229 НК РФ.

Преимущества и недостатки

Можно отметить плюсом, что срок исковой давности равняется трех годам и после него можно не платить по долгам.

Но схема отстаивания своих прав настолько несовершенна и сложная, что уверенным в этом нельзя быть. Нарываться на неприятности с банком не стоит, так вы испортите свою репутацию и кредитную историю.

Банк может продать проблемный долг коллекторам , которые, желая получить долг, могут перейти к угрозам.

Следуя законодательству РФ – все просто, но сталкиваясь с такой ситуацией, юристы видят несовершенство процесса.

При определении срока исковой давности по кредиту учитывается каждый случай по отдельности. В любом случае нужно вовремя исполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Брать займы только тогда, когда вы уверенны в возможности их выплачивать, а также когда это необходимо, чтобы не доводить дело до суда, и не ожидать истечения срока исковой давности.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/sud/isk/davnost-po-prosrochennym-potrebitelskim-kreditam/

Срок исковой давности по кредиту в банке в 2019 году – что это такое, судебная практика, по решению суда

Как устанавливается исковая давность по просроченным потребительским кредитам в 2019 году

Какой срок исковой давности по кредиту в банке в 2019 году? Для ответа на данный вопрос необходимо знать российское законодательство и порядок расчета данного периода.

Большая часть заемщиков вынуждены хвататься за спасательный круг – период исковой давности по кредиторским долговым обязательствам. Многие граждане не знают, как можно воспользоваться этим шансом.

Специалисты в области кредитования рекомендуют изначально проконсультироваться с опытным адвокатом, но если это сделать по каким-либо причинам невозможно, то нужно разобраться с этим вопросом самостоятельно.

Необходимые моменты

Прежде чем приступить к рассмотрению основного вопроса рекомендуется изучить общие вопросы.
Это позволит быть заемщикам более осведомленными и избежать различного рода недопонимания.

Зачем он нужен

Срок исковой давности был утвержден законодательными актами с целью истребования кредиторами с заемщиков:

  • основного тела кредита;
  • пеней;
  • штрафов и так далее.

Гражданским Кодексом РФ установлен срок исковой давности в 3 года. Одновременно с этим, для заемщиков период исковой давности позволяет избежать попадания в долговую яму и при этом исключить возможность возвращать заемные средства банковским учреждениям.

Действующие нормативы

В российском законодательстве данный вопрос относительно периода исковой давности регулируется:

Статья 196 и 195 Гражданского Кодекса РФДают разъяснение относительно самого периода исковой давности (что это, каковы его нюансы и так далее)
Ст. 199 Гражданского Кодекса РФОтображает возможность обращения в судебный орган с целью защиты своих интересов

Из дополнительных нормативных документов выделяют и Уголовный Кодекс РФ, который предусматривает огромные штрафы и лишение свободы для каждой из сторон в случае грубых противоправных действий. К примеру, физическое насилие коллекторов и так далее.

Срок исковой давности по кредитному договору

Период исковой давности по соглашению о кредитовании содержит в себе несколько немаловажных нюансов, о которых нужно знать с целью защиты своих интересов в судебном органе и в правоохранительных инстанциях (если в них будет необходимость). Рассмотрим их подробней.

Как правильно считать

Не секрет, что многие заемщики, которые не осуществляли уплату ежемесячный обязательных взносов по кредиту продолжительное время, рассчитывают на то, что установленный российским законодательным период по оставшимся долговым обязательствам истек, и банк не сможет настоять на погашении долга в полном объеме.

В такой ситуации должники рассчитывают на срок исковой давности.Однако здесь всегда стоит спорный вопрос, – с какого дня нужно отсчитывать?

В любой ситуации не стоит полагаться, что это не будет время получения займа либо подписание соглашения о кредитовании.

В зависимости от судебного органа, одни и те же обстоятельства могут быть рассмотрены по-разному.

За базовые показатели истечения срока могут браться:

Время последнего внесенного платежаПо имеющимся долговым обязательствам
Время завершения действия договораНа предоставление финансовой помощи

Это означает, что если по текущим условиям кредитное соглашение, к примеру, было подписано 1 января 2014 года периодом на 5 лет, последняя платежка произведена 1 января 2015 года, то есть несколько вариантов:

В первой ситуации период исковой давностиНачинает свой отсчет с 1 января 2015 года
Если брать во внимание второй вариант базового показателяТо отсчет начинается только в январе 2019 года

Первый вариант часто используют Верховные и Высшие Арбитражные суды РФ. Однако многие судебные органы берут за основу второй способ отсчета, делая акцент на ст. 200 Гражданского Кодекса РФ.

На основании законодательства РФ, по обязательствам с четко отображенным периодом окончательного завершения исковой давности отсчитывается с периода завершения этого периода.

В случае с долговыми обязательствами по кредиту периодом исполнения по текущим обязательствам принято считать дату завершения действия соглашения на предоставление финансовой помощи, которая берется в качестве базы для отсчета.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что если заемщиком был получен кредит, но при этом не совершил ни единого платежа, то за исчисление принято считать период выявления банковским учреждением имеющихся долговых обязательств по кредиту и официального оповещения о данном факте кредитополучателя.

Если же заемщиком не был оформлен договор о кредитовании, но у него имеется задолженность по кредитной карте, причем период исковой давности не устанавливается по контракту, то второй вариант отсчета является уже изначально неверным.

В таком варианте использования кредитных средств, судебный орган располагает только одной датой отсчета – день последнего внесения платежа либо же время официального обращения кредитора с оповещением о наличии задолженности.

Исковая давность аннулируется и начинает свой новый отсчет в таких случаях, как:

Кредитор выставил требование относительно уплаты долговых обязательств раньше периодаУстановленного соглашением (формируется в форме заказного письма с обязательным оповещением о принятии)
Наличие официальных различных разновидностей контактов должникаС представителями банковского учреждения
Наличие оформленного заявления должникомОтносительно просьбы рефинансирования имеющейся задолженности

Дополнительно необходимо брать во внимание тот факт, что кредитор не располагает правом устанавливать период исковой давности на свое усмотрение, закрепляя это положение в договоре о кредитовании.

В том случае, если в соглашении указывается иной период давности, то оно признается судом таковым, который ничтожный (не обладает юридической силой).

Роль коллекторов

Многие банки в России, да и во всем мире не согласиться простить своего должника. Из-за этого они часто обращаются за помощью к коллекторам.

Хорошо, когда представители таких организаций просто совершают звонки и угрожают, однако тенденция сегодня сложилась иначе.

Недобросовестные коллекторы могут запросто:

  • проколоть шину;
  • разрисовать стену в подъезде различными угрожающими надписями;
  • залить дверной замок клеем и так далее.

В крайних случаях они могут также обратиться за помощью к мускулистым “ребятам” с целью проведения серьезного разговора с должником.

Одновременно с этим необходимо понимать, что недобросовестные заемщики также защищены — достаточно только срочно обратиться в правоохранительные органы с целью подачи соответствующего заявления.

Если срок исковой давности по кредиту истек а коллекторы звонят, то наиболее оптимальным вариантом станет обращение в областную прокуратуру.

Доказано, что в такой ситуации коллекторы становятся боле лояльней и будут словами уговаривать вернуть задолженность.

Важно помнить — период исковой давности не имеет никакого отношения к взысканию долговых обязательств коллекторами, в том числе и сам факт передачи им необходимых сведений.

Коллекторы являются только одним из инструментов кредиторов для возврата своих денежных средств.

Какими могут быть последствия

В большинстве случаев, даже по завершению периода исковой давности кредиторы продолжают искать способы вернуть свои деньги.

С целью решения этой проблемы, заемщики могут подать соответствующую жалобу в судебный орган.

Документ в обязательном порядке должен включать в себе сведения о том, что период по исполнительному производству уже завершен и компания не имеет законного права требовать вернуть им долг.

Важно помнить — обращение к коллекторам не имеет отношения к сроку исковой давности.

Судебный орган не имеет юридических прав запрещать звонить должникам и требовать возврата долговых обязательств даже по завершению исковой давности.

Однако и здесь есть выход из ситуации – должнику нужно только подать заявление относительно отзыва своих персональных данных с банка. Это позволяет достичь того, что банк вынужден забыть о своем должнике.


: как банк обманывает со сроком исковой давности по кредиту

Конечно, попадание в черный список обеспечено, причем могут быть сложности и при оформлении повторного займа в иных финансовых организациях.

Как избежать проблем

С целью минимизации проблем необходимо помнить о таких нюансах, как:

3 годаCрок исковой давности. По его завершению уже никто никому не должен. Иными словами долг аннулируется
Период давности начинает отсчет с даты последнего платежаЛюбые контакты с банковским учреждением могут привести к началу нового отсчета
При угрозах от коллекторов либо непосредственных кредиторовНужно сразу писать жалобу в правоохранительные органы. Лучше сразу в прокуратуру. Полиция должна гарантировать безопасность заемщика
С целью получения консультацииПо дальнейшим действиям необходимо обращаться к квалифицированным адвокатам. Это позволит минимизировать риски возобновления необходимости погашать имеющуюся задолженность
Перед оформлением займа крайне важно читать всеБез исключения пункты договора. Это позволит избежать подводных камней и минимизировать риски попадания в долговую яму

Указанные нюансы являются ключевыми. Зная их можно избежать возникновения различного рода недопонимания в процессе использования кредитных средств.

Судебная практика

На территории Российской Федерации отсутствует единая практика расчета, когда именно завершился срок исковой давности, который предоставляет возможность взыскать задолженность через суд.

Это может привести к следующему:

Суд может принять решение о том, что период завершился спустя 3 годаПосле внесения последнего платежа. Такая ситуация складывается в 85% случаях и на правильность данной позиции указывает Верховный суд
Суд моет принять решение о завершении исковой давности после окончания действия договора о кредитованииНе больше 15% таких судебных решений

Если завершился, срок исковой давности по кредиту после решения суда, судебная практика также неординарная.

В 90% обжаловать решение будет невозможно, а только в 10% апелляционный суд становиться на сторону кредитора и возобновляет период давности.

Важно помнить — период исковой давности может быть возобновлен, прерван на основании поданной документальной доказательной базы.

Напоследок хотелось бы отметить, что период исковой давности сегодня считается едва не единственным спасением для многих российских заемщиков.

Чтобы избежать необходимости погашать долги в полном объеме и не утратить свое имущество, достаточно избегать в течении 3 лет любых прямых контактов с кредиторами.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-v-banke/

Срок исковой давности по потребительскому кредиту

Как устанавливается исковая давность по просроченным потребительским кредитам в 2019 году

Исковая давность устанавливается для защиты банками своих законных интересов.

Физическое лицо, зная все правила ее исчисления, может снять с себя долговые обязательства по окончании срока без выплат основной суммы или начисленных штрафных санкций.

Срок исковой давности в потребительском кредитовании в соответствии со ст. 196 ГК РФ равен 3 годам.

Он устанавливается для защиты банком своих прав. В течение этого времени он имеет право потребовать от должника возврата выданной ранее суммы займа и начисленных процентов.

По окончании срока исковой давности ни банк, ни коллекторные организации не имеют права взыскивать с должника сумму.

Фактически должник может не выплачивать потребительский кредит. Для того чтобы долг был аннулирован, необходимо учитывать правила исчисления исковой давности.

Существуют варианты, которые позволяют избежать выплат. Способы могут быть неофициальные или официальные. Неофициальными методами пользуются мошенники.

К таким методам относятся:

  • переезд без оповещения банка в другой город или страну;
  • изменение паспортных данных;
  • прекращение общения с сотрудниками.

Такие способы используются мошенниками с целью дождаться окончания исковой давности и таким образом освободиться от долговой зависимости. Опытные коллекторы находят таких людей и заставляют выплачивать денежные средства.

Эффективными официальными методами будут:

  • диалог с кредитным менеджером;
  • прошение о налоговых каникулах;
  • отсрочка;
  • реализация заложенного имущества (при наличии);
  • реструктуризация;
  • банкротство.

Официальное обращение в банк позволит избежать штрафных санкций за просрочку выплат. Кредитный менеджер подскажет наиболее благоприятный выход из сложившейся ситуации.

В отношении лица может быть принято решение о разрешении выплаты только процентов на определенное время (налоговые каникулы), отсрочка на срок до 12 месяцев.

Если был взят кредит под залог имущества, то его можно реализовать, а сумму направить на погашение задолженности. Обязательно требуется судебное решение на проведение процедуры.

Предметом могут выступать:

  • имущественные права:
  • движимое и недвижимое имущество;
  • ценные бумаги.

Реструктуризация допускается с целью выплатить взятый ранее кредит. Лицо получает денежную сумму, которую обязуется использовать только на погашение старого долга. Условия договора в таком случае необходимо изучать особенно тщательно.

С 1 октября 2019 года вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)». Физическое лицо, которое не может рассчитаться с долгами, имеет право объявить себя банкротом.

Для этого оно может обратится с заявлением в судебные органы. Имущество, подлежащее реализации будет продано. После завершения процедуры потребительский кредит считается погашенным, даже если вырученная от реализации сумма будет меньше взятого в банке.

 Специфика определения периода исковой давности

Период исковой давности по потребительским кредитам:

  • ограничен во времени;
  • может прерываться, приостанавливаться;
  • срок возврата не влияет;
  • не изменяется сторонами;
  • передача коллекторам не влияет на течение;
  • начинает течь с момента нарушения условий кредитного договора.

Если банк подает исковое заявление в суд, то заемщик должен самостоятельно доказать, что период закончен до вынесения приговора.

Суд имеет право рассматривать дела даже с истекшим сроком, выносить решения, которые будут иметь юридическую силу и обязательны для исполнения сторонами, если никто не указал на этот факт.

Максимальный срок не должен превышать 10 лет. Банки могут требовать выплаты штрафов только в период исковой давности.

 С какого момента начинается отсчет срока

Ст. 200 ГК РФ обозначает моменты, который начинает отсчитываться срок. Исковая давность начинает течь не с момента заключения договора, а со времени, когда банк узнал о том, что его право на получение денежных средств от заемщика было нарушено.

По кредитам физических лиц

Максимально точно определить дату начала течения срока и период поможет договор между банком и заемщиком. Если давность изначально не была определена, то она исчисляется с момента, когда лицо не выплатило очередной платеж. Лицо должно быть уведомлено о пропуске выплаты.

Банк имеет право требовать возврата всей суммы потребительского кредита, если просрочка составила более 90 дней.

Срок исковой давности начинает течь с момента предъявления требования. В случае, если банк указал временной отрезок, в течение которого требование должно быть исполнено, то срок отсчитывается с момента его окончания.

После решения суда

После получения судебного решения начинается стадия исполнительного производства по правилам, установленным ФЗ-229 от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве». В соответствии со ст. 21 ФЗ-229 выигравшая сторона в течение следующих 3 лет должна взыскать с проигравшей сумму долга.

Если в этот срок денежные средства банком получены не были, то дело об исполнительном производстве закрывается. Об этом факте стороны извещаются.

По займам умершего

Смерть заемщика не является основанием для невыплаты его долгов. Банк предъявит требования к наследникам. Общий срок составляет 3 года.

Претензии могут предъявляться только спустя 6 месяцев (время для принятия наследства). За этот период не начисляются никакие штрафные санкции.

Срок начинает течь с момента по истечении полугода со дня смерти заемщика. Если в права наследства никто не вступил, то банки не имеет право предъявлять требования о возврате суммы долга, даже при наличии родственников.

Для поручителей

Стороны договора поручительства имеют право самостоятельно установить его срок. Он может быть больше срока основного обязательства или приблизительно равен ему.

Поручитель обязан выплатить задолженность после того, как выяснится, что основной должник не способен выполнить обязательства. Ответственность солидарная.

Банк имеет право подать иск к:

  • заемщику;
  • поручителю;
  • одновременно к обоим.

Обязанность считается исполненной после выплаты всей суммы. Если банк без согласия поручителя увеличивает процентные ставки, то договор между заемщиком и поручителем прекращается.

 Условия приостановления срока давности

Закон в ст. 202 ГК РФ допускает приостановление срока. В этом случае после устранения обстоятельств он продолжает течение с момента прерывания. Этот срок не включается в исковую давность.

Условия:

  • изменение нормативно-правовых актов;
  • действие непреодолимой силы;
  • введение моратория;
  • прохождение службы в Вооруженных силах России;
  • военное положение.

Исковая давность увеличивается на 6 месяцев.

 Последствия невыплаты для заемщика

Санкции за отказ от выплаты обязательств прописаны в договоре и в законодательстве. Взыскание проводится в досудебном порядке или судебном порядке.

В первом случае банки привлекают коллекторские агентства или собственные службы. Финансовая ответственность закреплена в ст. 811 ГК РФ и выражается в неустойке.

Сумма определяется в виде процента или определенной фиксированной суммы. Законодательство не устанавливает размеры, поэтому банки самостоятельно назначают ответственность.

К должнику может быть предъявлено требование о досрочной выплате долга. Для выполнения этого требования устанавливается разумный срок.

Чтобы избежать дополнительных денежных трат необходимо заранее выяснить размеры штрафных санкций на случай просрочки выплат.

После вынесения судебного решения исполнительный орган имеет право на:

  1. Арест имущества и его реализацию.
  2. Арест банковских счетов заемщика.
  3. Запрет на выезд за пределы Российской Федерации.

Список открытый, к заемщику могут применяться другие меры по взысканию долга, не запрещенные законом.

В ст. 159.1 и ст. 177 УК установлена уголовная ответственность за:

  • злостное уклонение от выплат;
  • получение займа с применением мошенничества;
  • получение займа с злоупотреблением доверия.

 Имеет ли право банк или коллекторы требовать деньги по истечении срока давности

Обязанность вернуть долг закреплена в ст. 810 ГК РФ. Но если срок исковой давности истек, то банки и коллекторские агентства не имеют права требовать возврата долга. Но на практике это правило игнорируется.

Коллекторы пугают заемщиков значительно возросшими суммами, грозятся лишить имущества. Такие действия нарушают законодательство.

Если угрозы со стороны коллекторов продолжаются, то необходимо обратиться с заявлением в полицию или органы прокуратуры. В действиях сотрудников агентств может быть состав преступления.

Банки действуют через суд. В такой ситуации необходимо обратить внимание на истечение срока исковой давности. Суд такое дело рассматривать не будет.

Как быть если банк обанкротился

Если банк признан банкротом или был лишен лицензии на осуществление деятельности, то заемщик имеет право продолжать выплачивать сумму долга или не выплачивать, если это невозможно по независящим обстоятельствам.

Если банк признан в установленном порядке банкротом, то задолженность будет взыскивать организация, которая станет его правопреемником.

Она продолжит работу с не выплаченными задолженностями. Исковая давность устанавливается для защиты банков и дает возможность получить денежные средства на основании судебного решения.

После ее окончания никто не имеет право требовать с заемщика денежные средства, поэтому срок защищает и должника. Из-за наступления этого обстоятельства дело закрывается и не рассматривается, а обязательства считаются выполненными.

При этом этот факт заносится в кредитную историю физического лица, поэтому в дальнейшем он вряд ли сможет рассчитывать на получение нового потребительского кредита. Рассчитывать срок нужно внимательно, учитывая все обстоятельства, влияющие на приостановление.

: Срок исковой давности по кредиту

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/srok-iskovoj-davnosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.