+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как узнать срок исковой давности по кредиту в России в 2019 году

Содержание

Срок исковой давности по кредитам и займам физических лиц в России

Как узнать срок исковой давности по кредиту в России в 2019 году

Семья Петровых попала в трудное финансовое положение. Отец, основной кормилец семьи, заболел. Впереди семью ждали многие годы борьбы с раком близкого человека и большие денежные траты.

Долг в банк отдавать стало нечем. Перестали платить ежемесячные взносы. Первое время банк еще напоминал о себе, а потом наступила тишина. Друзья-советчики ответственно заявили семье: молчите и вы, а через три года срок давности по кредиту пройдет и вас в покое оставят.

Можно ли надеяться на то, что за давностью все забудется и простится, в том числе, и долг?

Исковая давность по кредиту

Срока давности по кредиту нет.

Юристы и банкиры оперируют термином — «срок исковой давности». Из самого термина понятно, что речь идет о временном отрезке, когда можно предъявить иск с претензиями.

В области кредитования это означает, что кредитор только в это время может законно требовать возврата долга сам, в судебном порядке, через коллекторов. По истечении срока исковой давности банк теряет право требовать возврата долга у должника любым указанным выше способом. Срок исковой давности определен статьей 199 ГК РФ в 3 года.

Точка отсчета для иска исковой давности

Возникает вопрос, с какого момента начинать отсчитывать эти три года? Точку отчета закон не определил. И этот пробел в законодательстве позволяет по-разному начинать его считать:

  1. Часть юристов придерживается мнения, что отчет следует начинать с даты прекращения действия кредитного договора. Не понятно, что делать в таком случае с должниками по кредитным картам. Когда к ним предъявлять претензии, если срок действия некоторых карт  не указан.
  2. Большинство юристов за начало отчета срока исковой давности принимают дату последнего взноса по кредиту, после которого погашение долга прекратилось.
  3. Верховный суд, решая спор по данному вопросу, выносит решение №43 от 29.09.09 г., что срок исковой давности считать с момента, когда кредитор узнал о неспособности заемщика вернуть кредит. При подаче иска в суд исходить надо именно из этого варианта. Если истец (банк) докажет, что встречался с должником по поводу погашения долга спустя некоторое время после первой просрочки, то суд примет точкой отчета срока исковой давности дату этой встречи. Например, заемщик не внес очередной платеж. Ему звонили (запись разговора), посылали уведомления, встречались вне стен банка (видеозапись встречи). Переговоры велись в течение длительного времени (два-три месяца, например). Официальный контакт банковского служащего и должника подтвержден: дата встречи — дата отчета исковой давности. Уведомление, полученное по почте или рассыльного, не является для судей фактом контакта сторон договора.
  4. Этот вариант отчета касается ситуации, когда суд уже состоялся и решение принято.

Для службы приставов срок ведения искового производства ограничен тремя месяцами. Но через три года после приостановления, исполнительный лист по просьбе кредитора вновь может быть предъявлен должнику в надежде на то, что у него появилась возможность расплатиться.

Срок исковой давности отсчитывается по одним правилам и физическим, и юридическим лицам. На юридическое лицо банкиры подают иск в Арбитражный суд, претензии к должнику- физическому лицу рассматривает суд общей юрисдикции.

Приостановка течения срока исковой давности

Ст. 202 ГК РФ называет случаи, когда течение срока исковой давности «замораживается»:

  • внесены изменения в закон о сроках исковой давности;
  • возникновение форс-мажорных обстоятельств, не зависящих от воли сторон (землетрясение или всемирный потоп, например);
  • введение моратория на исполнение закона;
  • призыв должника на службу в ВС РФ;
  • введение в стране военного положения;
  • смерть должника.

Последнее обговорим подробно. Со смертью должника его долг банку не умирает. Он достается наследникам (ст. 1112 ГК РФ). Срок исковой давности по кредиту в этом случае обнуляется на шесть месяцев, пока правопреемник не вступит в права.

Не отказался от наследства — срок исковой давности начинает исчисляться с даты вступления в права наследования. Не платить по долгу умершего возможно только при официальном отказе от его имущества.

Исковая давность по срокам для поручителей

Ст.367 ГК РФ не прекращает обязательств поручителя после смерти основного лица по договору кредита. Должник умер, а поручитель должен платить по долгу, если наследник не принял наследство вместе с долгом на себя.

Период исковой давности для поручителя меньше — один год с даты завершения срока договора. При условии: в договоре не был указан срок поручительства.

Срок исковой давности истек. Что будет дальше с долгом? С должником?

По закону банк с окончанием срока исковой давности должен перестать общаться со своим должником по поводу возврата денег. На практике такое происходит редко. Банкиры не привыкли отказываться от своего:

  1. Ваш долг просто продадут коллекторам, которые не всегда считаются с Гражданским кодексом. Помочь в таком случае могут только заявления в полицию на действия коллекторов.
  2. Направят на вас иск в суд даже при истекшем сроке исковой давности. Вам придется доказывать, что последний официальный контакт со стороной договора (банком) по поводу долга был у вас больше трех лет назад. Писать в прокуратуру жалобу на незаконные действия банкиров по отношению к вам (ст. 199 ГК РФ).
  3. Сотрудники банка продолжат названивать вам по поводу долга. Вносите тогда их в «черный список» своей телефонной книги или обращайтесь за помощью в полицию. А в сам банк необходимо подать заявление на отзыв своих персональных данных на основании утраченного доверия.

Сколько времени могут продлиться ваши разборки? Теоретически, десятки лет. Практически, быстрее. Но должник банком наказан будет:

  • на 15 лет испорчена кредитная история (лишь после 15 лет история обнуляется). Взять выгодный кредит в течение этого времени вряд ли удастся;
  • взять в долг в этом же банке уже будет невозможно до конца жизни;
  • банковские структуры откажут в приеме на работу людям, которые не платят по долгам. Такой человек для них — ненадежный и клиент, и сотрудник.

Подведем итог сказанному

  1. Срок исковой давности по кредиту равен трем годам. За это время кредитор имеет право предпринять все имеющиеся в его распоряжении законные действия для взыскания долга с заемщика.

  2. Отчет трех лет начинается с момента, когда кредитор узнал о факте того, что деньги возвращать не планируют (последний платеж или последняя официальная встреча сторон кредитного договора).
  3. После истечения срока исковой давности все контакты кредитора с должником незаконны.

  4. Человек, не вернувший долг банку, в дальнейшем будет испытывать проблемы с кредитованием.
  5. Скрываться от кредитора три года гораздо сложнее, чем договориться с банкирами о доступном погашении долга: реструктуризация, рефинансирование.

Источник: https://kreditolog.com/journal/srok-iskovoy-davnosti

Когда истекает срок исковой давности по кредитной задолженности?

Как узнать срок исковой давности по кредиту в России в 2019 году

Кредиторы могут годами не вспоминать о задолженности, но уже после того, как накапливается приличная сумма штрафа, инициируется судебный иск.

Договор между сторонами заключается на условии возвратности, поэтому банк вполне законно может требовать вернуть всю сумму долга и даже изъять залоговое имущество.

Гражданским кодексом установлено, что срок исковой давности по кредиту составляет 3 года, по истечении такого периода в судебном порядке банк не может истребовать долг.

Статья 196 ГК РФ устанавливает, что период исковой давности составляет 3 года с момента, когда кредитору стало известно о наличии просрочки. Три года дается на то, чтобы истребовать сумму долга в судебном порядке. В качестве ответчиков выступают заемщики, поручители или их правопреемники (наследники).

До момента обращения в суд банк будет пытаться вернуть долг мирным путем, если должник не идет на контакт, то направляется иск, к нему прилагаются все документы по займу, включая расчеты. Ответчик имеет право ознакомиться с документами, предоставленными кредитором, и предъявить свои вычисления.

В течение 3-х месяцев с момента нарушения условий договора заемщиком, кредитор имеет право выставить требование о досрочном возврате долга. В данном случае срок давности будет исчисляться с момента получения документального требования.

Срок исковой давности пресекательный и восстановлению не подлежит, поэтому спустя 10 лет вернуть задолженность законным путем кредитор уже не сможет. Правда, суды не занимаются исчислением периодов при приеме заявлений. Если время уже вышло, то ответчик должен опротестовать иск самостоятельно.

Важно! По договору поручительства в установленный срок истекает договор поруки, если этот период не указан, то она завершается спустя 1 год после окончания договора. Если порука не действует, то банк уже не может выставить претензию клиенту.

По факту смерти клиента при наличии договора страхования, весь долг покрывает компания, наследников в данном случае не беспокоят.

Вы оплачивали страховку при получении кредита?

ОплачивалНе оплачивал

Приостановка и перерыв срока

Существует такое понятие как приостановка срока. Она наступает, если клиент идет на контакт и взаимодействует с банком по вопросу возврата долга. Например, была заключена реструктуризация. Если клиент соглашается с наличием долга, подписывает соответствующие документы, тогда срок обнуляется и будет заново отсчитываться. Существуют некоторые факторы, которые учитывает суд:

  1. Выплата части долга не означает согласие клиента с задолженностью.
  2. Разговоры по телефону и присутствие заемщика в отделении банка также не является аргументом для приостановки периода давности.

Перерыв срока возможен при обстоятельствах, не зависящих от клиента, например, при вступлении в наследство (для физических лиц на это дается 6 месяцев). Также сроки прерываются при природных катаклизмах, военных действиях и т.п.

Если у банка отозвана лицензия, то кредитная задолженность передается другому банку, отсчет сроков в этом случае не приостанавливается.

Важно! Суммарный срок периодов исковой давности с учетом приостановок не может быть более 9 лет.

Как правильно рассчитать этот срок?

Достаточно много судебных прецедентов по поводу возврата долгов банку, но решения практически всегда разные, поскольку единого понятия по поводу правильности исчисления периодов нет. После решения суда стороны имеют подать на апелляцию, ссылаясь на те или иные факты.

Согласно ст.200 ГК, период давности исчисляется с момента, когда лицо узнало о нарушении своего права, соответственно — от даты просрочки. Однако, как пояснили позднее, этот срок исчисляется по каждому платежу графика, вплоть до завершения сроков договора.

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно.

0 % на снятие наличных      Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней.

Ставка от 12%       Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!     

Если клиент в письменном виде отвечает на выставленную претензию или иные требования, то 3 года будут отсчитываться заново от даты получения банком этого документа. Тут уже срок действия договора не является аргументом.

Например, лицо заключило договор в марте 2015 года сроком на 12 месяцев, последний платеж должен быть в марте 2016 года, однаков январе 2016 года образовался долг, который так и не был погашен.

Срок исковой давности будет исчисляться по трем платежам: за январь 2016, февраль 2016 и март 2016 (окончание договора). Спустя год, в апреле 2017 года, клиент получил претензию с требованием вернуть задолженность и пеню, лицо в том же месяце направило письменный ответ банку, в котором говорится, что он не согласен с порядком начисления пени.

Поскольку кредитор получил письменный ответ в апреле 2017, то срок давности исчисляется заново и заканчивается в 2020 году.

Что происходит по истечении срока давности?

Не стоит думать, что кредитор спишет долги. Банк лишается возможности вернуть деньги при помощи суда, но моральное давление будет продолжаться: письма, рассылки, звонки по всем контактам. Кроме того, долг могут продать коллекторам, которые будут еще настойчивее беспокоить клиента.

В Интернете полно ложной информации об отзыве согласия на обработку персональных данных. Банк все равно может использовать эти сведения. Если клиент запрещает пользоваться своими данными, то прекратятся звонки и письма, но долг все равно останется. Долг все равно может быть перепродан третьим лицам по договору цессии (коллекторам).

Помимо испорченной кредитной истории клиента могут обвинить в мошенничестве и также подать в суд. При наличии долга более 30 000 рублей предусмотрен запрет на выезд за границу.

В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством?

Статья ст. 159 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество»может применяться, если не было внесено ни одного платежа по кредиту. Если же долг погашался хоть частично, то кредитору сложно будет применить такие обвинения.

Однако, истец может опираться на то, что ссуда была оформлена намеренно для неуплаты долга, на контакт клиент не шел, предоставил ложные сведения о работе, неверные контакты и т.п.

В таком случае нужно готовить основательную доказательную базу, ответчику же нужно готовить документы, свидетельствующие о его финансовой несостоятельности.

Может ли банк требовать долг после истечения срока давности?

Если ответчик не подкован юридически, то он может и не знать о существовании каких-либо сроков, и тогда кредитор имеет все шансы вернуть задолженность. Банк вполне может подать иск по прошествии 3 лет, или, опираясь на факты переговоров с клиентом, оспаривать истечение сроков.

Тут все зависит от построения правовой защиты, во-первых, клиент может подать претензию, опираясь на статью 196 ГК, во-вторых, можно подать на апелляцию в суд высшей инстанции. Переговоры не всегда идут в суде, при грамотном составлении досудебной претензии можно прийти к единому соглашению.

Борьба с банками — дело довольно сложное, и ожидать того, что невозврат ссуды обойдется без последствий, довольно легкомысленно. Если кредитор выиграет суд, то, помимо основного долга, он должен будет возместить издержки банка, связанные с направлением иска. С целью возврата средств судебные исполнители изымают имущество и осуществляют арест счетов.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!     

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     

До 200 000 рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

кредитная карта Platinum 0% за снятие наличных. 0% рассрочка до 12 мес.     

До 300 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/srok-iskovoj-davnosti.php

Срок исковой давности по кредиту в банке в 2019 году – что это такое, судебная практика, по решению суда

Как узнать срок исковой давности по кредиту в России в 2019 году

Какой срок исковой давности по кредиту в банке в 2019 году? Для ответа на данный вопрос необходимо знать российское законодательство и порядок расчета данного периода.

Большая часть заемщиков вынуждены хвататься за спасательный круг – период исковой давности по кредиторским долговым обязательствам. Многие граждане не знают, как можно воспользоваться этим шансом.

Специалисты в области кредитования рекомендуют изначально проконсультироваться с опытным адвокатом, но если это сделать по каким-либо причинам невозможно, то нужно разобраться с этим вопросом самостоятельно.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Необходимые моменты

Прежде чем приступить к рассмотрению основного вопроса рекомендуется изучить общие вопросы.
Это позволит быть заемщикам более осведомленными и избежать различного рода недопонимания.

Что это такое

Под определением “исковая давность” подразумевается определенный временной промежуток, который устанавливается российским законодательством с целью составления и подачи искового заявления и защиты своих интересов заинтересованных лиц.

Иными словами истец защищает свои интересы в судебном органе. Данное правило действует на основании ст. 195—196 ГК РФ.

В частности, в случае наличия факта неуплаты долговых обязательств по кредиту, кредитор имеет полное право истребовать с заемщика через суд оставшуюся часть долга с учетом всех начисленных штрафов, пеней и прочего на основании подписанного договора о кредитовании.

Однако это возможно, только если исковое заявление будет подано до момента завершения периода исковой давности.

Одновременно с этим необходимо помнить о том, что по истечению периода исковой давности есть возможность обратиться в судебный орган с целью защиты своих персональных интересов на основании ст. 199 ГК РФ.

В такой ситуации судебный орган изучит все имеющиеся обстоятельства несоблюдения периода исковой подачи. При наличии весомых причин суд обязательно принимает стону истца.

Если же банк подал исковое заявление по завершению установленного периода, то кредитополучатель имеет законные основания сформировать ходатайство, в котором отображен факт завершения срока исковой давности.

Зачем он нужен

Срок исковой давности был утвержден законодательными актами с целью истребования кредиторами с заемщиков:

  • основного тела кредита;
  • пеней;
  • штрафов и так далее.

Гражданским Кодексом РФ установлен срок исковой давности в 3 года. Одновременно с этим, для заемщиков период исковой давности позволяет избежать попадания в долговую яму и при этом исключить возможность возвращать заемные средства банковским учреждениям.

Действующие нормативы

В российском законодательстве данный вопрос относительно периода исковой давности регулируется:

Статья 196 и 195 Гражданского Кодекса РФДают разъяснение относительно самого периода исковой давности (что это, каковы его нюансы и так далее)
Ст. 199 Гражданского Кодекса РФОтображает возможность обращения в судебный орган с целью защиты своих интересов

Из дополнительных нормативных документов выделяют и Уголовный Кодекс РФ, который предусматривает огромные штрафы и лишение свободы для каждой из сторон в случае грубых противоправных действий. К примеру, физическое насилие коллекторов и так далее.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Срок исковой давности по кредитному договору

Период исковой давности по соглашению о кредитовании содержит в себе несколько немаловажных нюансов, о которых нужно знать с целью защиты своих интересов в судебном органе и в правоохранительных инстанциях (если в них будет необходимость). Рассмотрим их подробней.

Как правильно считать

Не секрет, что многие заемщики, которые не осуществляли уплату ежемесячный обязательных взносов по кредиту продолжительное время, рассчитывают на то, что установленный российским законодательным период по оставшимся долговым обязательствам истек, и банк не сможет настоять на погашении долга в полном объеме.

В такой ситуации должники рассчитывают на срок исковой давности.Однако здесь всегда стоит спорный вопрос, – с какого дня нужно отсчитывать?

В любой ситуации не стоит полагаться, что это не будет время получения займа либо подписание соглашения о кредитовании.

В зависимости от судебного органа, одни и те же обстоятельства могут быть рассмотрены по-разному.

За базовые показатели истечения срока могут браться:

Время последнего внесенного платежаПо имеющимся долговым обязательствам
Время завершения действия договораНа предоставление финансовой помощи

Это означает, что если по текущим условиям кредитное соглашение, к примеру, было подписано 1 января 2014 года периодом на 5 лет, последняя платежка произведена 1 января 2015 года, то есть несколько вариантов:

В первой ситуации период исковой давностиНачинает свой отсчет с 1 января 2015 года
Если брать во внимание второй вариант базового показателяТо отсчет начинается только в январе 2019 года

Первый вариант часто используют Верховные и Высшие Арбитражные суды РФ. Однако многие судебные органы берут за основу второй способ отсчета, делая акцент на ст. 200 Гражданского Кодекса РФ.

На основании законодательства РФ, по обязательствам с четко отображенным периодом окончательного завершения исковой давности отсчитывается с периода завершения этого периода.

В случае с долговыми обязательствами по кредиту периодом исполнения по текущим обязательствам принято считать дату завершения действия соглашения на предоставление финансовой помощи, которая берется в качестве базы для отсчета.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что если заемщиком был получен кредит, но при этом не совершил ни единого платежа, то за исчисление принято считать период выявления банковским учреждением имеющихся долговых обязательств по кредиту и официального оповещения о данном факте кредитополучателя.

Если же заемщиком не был оформлен договор о кредитовании, но у него имеется задолженность по кредитной карте, причем период исковой давности не устанавливается по контракту, то второй вариант отсчета является уже изначально неверным.

В таком варианте использования кредитных средств, судебный орган располагает только одной датой отсчета – день последнего внесения платежа либо же время официального обращения кредитора с оповещением о наличии задолженности.

Исковая давность аннулируется и начинает свой новый отсчет в таких случаях, как:

Кредитор выставил требование относительно уплаты долговых обязательств раньше периодаУстановленного соглашением (формируется в форме заказного письма с обязательным оповещением о принятии)
Наличие официальных различных разновидностей контактов должникаС представителями банковского учреждения
Наличие оформленного заявления должникомОтносительно просьбы рефинансирования имеющейся задолженности

Дополнительно необходимо брать во внимание тот факт, что кредитор не располагает правом устанавливать период исковой давности на свое усмотрение, закрепляя это положение в договоре о кредитовании.

В том случае, если в соглашении указывается иной период давности, то оно признается судом таковым, который ничтожный (не обладает юридической силой).

Роль коллекторов

Многие банки в России, да и во всем мире не согласиться простить своего должника. Из-за этого они часто обращаются за помощью к коллекторам.

Хорошо, когда представители таких организаций просто совершают звонки и угрожают, однако тенденция сегодня сложилась иначе.

Недобросовестные коллекторы могут запросто:

  • проколоть шину;
  • разрисовать стену в подъезде различными угрожающими надписями;
  • залить дверной замок клеем и так далее.

В крайних случаях они могут также обратиться за помощью к мускулистым “ребятам” с целью проведения серьезного разговора с должником.

Одновременно с этим необходимо понимать, что недобросовестные заемщики также защищены — достаточно только срочно обратиться в правоохранительные органы с целью подачи соответствующего заявления.

Если срок исковой давности по кредиту истек а коллекторы звонят, то наиболее оптимальным вариантом станет обращение в областную прокуратуру.

Доказано, что в такой ситуации коллекторы становятся боле лояльней и будут словами уговаривать вернуть задолженность.

Важно помнить — период исковой давности не имеет никакого отношения к взысканию долговых обязательств коллекторами, в том числе и сам факт передачи им необходимых сведений.

Коллекторы являются только одним из инструментов кредиторов для возврата своих денежных средств.

Какими могут быть последствия в 2019

В большинстве случаев, даже по завершению периода исковой давности кредиторы продолжают искать способы вернуть свои деньги.

С целью решения этой проблемы, заемщики могут подать соответствующую жалобу в судебный орган.

Документ в обязательном порядке должен включать в себе сведения о том, что период по исполнительному производству уже завершен и компания не имеет законного права требовать вернуть им долг.

Важно помнить — обращение к коллекторам не имеет отношения к сроку исковой давности.

Судебный орган не имеет юридических прав запрещать звонить должникам и требовать возврата долговых обязательств даже по завершению исковой давности.

Однако и здесь есть выход из ситуации – должнику нужно только подать заявление относительно отзыва своих персональных данных с банка. Это позволяет достичь того, что банк вынужден забыть о своем должнике.


: как банк обманывает со сроком исковой давности по кредиту

Конечно, попадание в черный список обеспечено, причем могут быть сложности и при оформлении повторного займа в иных финансовых организациях.

Как избежать проблем

С целью минимизации проблем необходимо помнить о таких нюансах, как:

3 годаCрок исковой давности. По его завершению уже никто никому не должен. Иными словами долг аннулируется
Период давности начинает отсчет с даты последнего платежаЛюбые контакты с банковским учреждением могут привести к началу нового отсчета
При угрозах от коллекторов либо непосредственных кредиторовНужно сразу писать жалобу в правоохранительные органы. Лучше сразу в прокуратуру. Полиция должна гарантировать безопасность заемщика
С целью получения консультацииПо дальнейшим действиям необходимо обращаться к квалифицированным адвокатам. Это позволит минимизировать риски возобновления необходимости погашать имеющуюся задолженность
Перед оформлением займа крайне важно читать всеБез исключения пункты договора. Это позволит избежать подводных камней и минимизировать риски попадания в долговую яму

Указанные нюансы являются ключевыми. Зная их можно избежать возникновения различного рода недопонимания в процессе использования кредитных средств.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Судебная практика

На территории Российской Федерации отсутствует единая практика расчета, когда именно завершился срок исковой давности, который предоставляет возможность взыскать задолженность через суд.

Это может привести к следующему:

Суд может принять решение о том, что период завершился спустя 3 годаПосле внесения последнего платежа. Такая ситуация складывается в 85% случаях и на правильность данной позиции указывает Верховный суд
Суд моет принять решение о завершении исковой давности после окончания действия договора о кредитованииНе больше 15% таких судебных решений

Если завершился, срок исковой давности по кредиту после решения суда, судебная практика также неординарная.

В 90% обжаловать решение будет невозможно, а только в 10% апелляционный суд становиться на сторону кредитора и возобновляет период давности.

Важно помнить — период исковой давности может быть возобновлен, прерван на основании поданной документальной доказательной базы.

Напоследок хотелось бы отметить, что период исковой давности сегодня считается едва не единственным спасением для многих российских заемщиков.

Чтобы избежать необходимости погашать долги в полном объеме и не утратить свое имущество, достаточно избегать в течении 3 лет любых прямых контактов с кредиторами.

Источник: http://pravdinsk39.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-v-banke-pretenzija-2019/

Есть ли срок давности по кредитам в 2019 году? Могут ли списать?

Как узнать срок исковой давности по кредиту в России в 2019 году

Из-за достаточно тяжелого финансового положения участились случаи, когда люди отказываются возвращать кредитные деньги, которые были взяты в благополучные времена.

Зачастую такие ситуации оканчиваются судом, однако не все должники знают о том, когда истекает срок давности по кредитам.

Но что вообще представляет собой исковая давность по кредитам? Кто должен конфисковывать имущество на основании решения суда? И что может сделать банк по истечении срока исковой давности? Ниже вы узнаете ответы на эти вопросы.

Что такое исковая давность?

Исковая давность — это временной промежуток, в течение которого одно лицо может подать в суд на другое лицо в связи с нарушением его прав.

Если срок давности по какому-либо делу истек, то человек не может подать на другого человека в суд. По закону срок давности по кредитам составляет 3 года.

С какого момента исчисляется просрочка? Первым днем просрочки считается дата, когда должник должен был внести платеж в соответствии с кредитным планом, но не сделал этого по какой-либо причине.

Например, человек в соответствии с планом должен был внести платеж по потребительскому кредиту 1 июня 2018 года, но не сделал этого — в таком случае эта дата будет считаться первым днем просрочки, а исковая давность по этому делу истечет 1 июня 2021 года.

Обратите внимание, что исковая давность может быть аннулирована в случае, если должник в какой-либо задокументированной форме признает наличие долга.

Рассмотрим такой пример: человек должен был внести платеж по кредитной карте 1 июня 2019 года, но не сделал этого, поэтому банк отправил должнику письмо с требованием признать долг — если должник подпишет его и 1 августа 2019 года отправит оповещение с подписью обратно в банк, то новой датой отсчета будет считаться уже не 1 июня, а 1 августа.

Может ли банк конфисковать имущество до истечения срока давности?

Давайте теперь узнаем, какой срок давности у кредита, если он не оплачен. В случае просрочки кредитор может потребовать у должника возмещение долга. Также за просрочку назначается пеня и/или штрафы в соответствии с кредитным договором.

Если должник не хочет возвращать кредит либо банк не может связаться с должником (например, не удается узнать место жительства должника), то он может обратиться в суд для защиты своих прав в течение действия срока исковой давности по кредитам физических лиц.

Чтобы судебное заседание состоялось, необходимо присутствие должника, а сам должник должен быть письменно оповещен о заседании.

Для оповещения могут использоваться различные методы:

  • Чаще всего оповещение осуществляется судом в виде отправки по почте письма с уведомлением.
  • Также банк обратиться к должнику (с помощью письма или лично).
  • В ряде случаев банк может обратиться в коллекторское агентство. Обратите внимание, что коллекторы могут вручать оповещение и требовать возмещение долга только в добровольном порядке, а принудительное вручение оповещения или конфискация имущества считается уголовным преступлением.

Если оповещение по какой-либо причине вручить не получается (например, не удается найти должника), то может быть назначено судебное заседание в заочном режиме.

В случае победы кредитора будет вынесено решение о принудительном взыскании задолженности. После этого решение о взыскание должно быть передано в Федеральную службу судебных приставов.

Обратите внимание, что конфисковывать имущество имеет право только ФССБ, а коллекторские агентства могут изымать имущество только в добровольном порядке.

Для конфискации имущества ФССБ должны сделать опись имущества и определить объекты конфискации. ФССБ должны оповестить должника о факте посещения.

Если местоположение должника не удается установить, то приставы не имеют права конфисковывать имущество в принудительном порядке.

Судебная практика показывается, что очень часто складывается такая ситуация, когда должник скрывается от ФССБ в течение 3 лет, что делает невозможным конфискацию имущества, а по истечении срока давности дело закрывается.

Однако вне зависимости от исхода дела сведения о нерадивом должнике попадают в специальный банковский реестр кредитных историй, что заметно снижает шансы бывшего должника взять новый кредит в будущем.

Может ли банк конфисковать имущество после истечения срока давности?

Давайте теперь узнаем о том, может ли истечь срок давности, если не платить кредит 3 года. По истечении срока давности банк может изымать имущество должника только в добровольном порядке.

Однако на практике очень часто бывают случаи, когда банк даже по истечении срока исковой давности продолжает отправлять должнику решение суда о взыскании долга.

Могут ли списать долг в таком случае? Да, это возможно, если должник выполнит следующие действия:

  • Сперва нужно собрать документы — паспорт и любая бумага, которая подтверждает истечение исковой давности (обычно это кредитный договор).
  • С этими документам нужно обратиться в суд. Также следует написать заявление с просьбой признать требования кредитора незаконными, поскольку истек срок исковой давности.
  • Следует дождаться решения суда. Если суд встанет на сторону должника и аннулирует договор в связи с истечением срока давности, то необходимо отправить копию постановления кредитору. Если суд по какой-либо причине откажется от законных требований должника, то ему необходимо подать апелляцию в другой суд.

Заключение

Теперь вы знаете о том, существует ли срок давности по невыплаченным кредитам. Подведем итоги.

Если человек отказался от выплаты обязательных платежей по кредитам, то возникает задолженность. Задолженность может быть изъята в принудительном порядке через суд.

Срок давности по кредитной задолженности составляет 3 года с первого дня просрочки.

Если в течение этого срока банк не сможет изъять имущество для погашения долга в принудительном порядке с помощью ФССП, то кредитный договор аннулируется, а должник освобождается от выплаты долга.

Однако вне зависимости от исхода дела сведения о нерадивом кредиторе попадают в специальный реестр, что заметно усложняет получение кредита в будущем.

: Срок исковой давности по кредиту

Источник: http://zaschita-prav.com/est-li-srok-davnosti-po-kreditam/

Срок исковой давности по кредиту для физических лиц

Как узнать срок исковой давности по кредиту в России в 2019 году

Срок исковой давности по кредиту предусматривает действующее гражданское законодательство. После этого денежные институты не могут заставлять должника платить. Закон устанавливает конкретный период, однако не до конца формулирует начало искового срока. Поэтому возникают споры между конфликтующими сторонами.

Что такое срок исковой давности по кредиту?

Срок исковой давности по кредиту – время, на протяжении которого финансовыми организациями могут быть взысканы денежные средства по судебному иску. C даты последнего платежа на основании закона должно пройти не менее трех лет. Ссудодатель способен добиваться выплаты от клиента и включенного в договор поручителя (после смерти плательщика).

Как исчисляется?

Верно рассчитать точку отсчета исковой давности полезно для будущей защиты собственных интересов. Банковские организации в течение любого периода наведываются в органы правосудия. Поэтому плательщики самостоятельно доказывают факт о пропуске фин. партнёром законного срока. Для этого необходимо:

  • оформить заявление о требовании удалить персональные данные из банковской базы;
  • отправить в суд запрос об остановке дела по возврату долга по причине истечения 3 лет.

Юридическая практика содержит три варианта начала учета:

  1. После возврата завершающего взноса, когда отношения с денежной компанией подходят к концу. Ситуация характерна для владельцев кредиток с бессрочным договором.
  2. С момента завершения кредитования, когда документ о займе утрачивает силу.
  3. С даты поступления от ссудодателя требований по досрочной выплате долга. Финансовые организации способны это сделать через 90 дней после даты начала просрочки.

Государственный орган выбирает любой из вариантов при слушании дела. Практика вынесения постановлений различается. В каждом следующем случае трактовка закона подвергается изменениям. Главное, что точкой отсчета не является дата оформления займа.

После суда по обычной просрочке неплательщику вменяют возврат «тела» займа, пени, процентов и организационных расходов истца. Дальше за дело принимаются судебные приставы, претворяющие в жизнь исполнительное производство в течение 2 месяцев. Время взыскания долга по принуждению регламентируется 3 годами.

Дело приостанавливают, если приставы не нашли плательщика. Но кредитный институт способен в течение полугода после этого восстановить процесс. Есть возможность взыскать долги спустя 6 и 10 лет.

Заемщик вправе подать на апелляцию и отменить принятое постановление. Мнения районного суда разнятся с Верховным и Высшим Арбитражным представительством РФ. Период подвергнется пересмотру, а утвержденное решение, возможно, изменится.

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц

В банке при оформлении документов на заем клиенту выдаются деньги при условии возврата в течение определенного срока. Обязательство вернуть средства закреплено за гражданином до даты окончания подписанной бумаги.

Судебная практика предусматривает удовлетворение требований учреждений банков и должников после предъявления грамотных доказательств. Судьи разных уровней имеют отличные друг от друга мнения насчет момента начала отсчета давности. Устоявшихся решений нет, все юристы толкуют законы на свой лад.

Статья 196 ГК РФ устанавливает, что в течение 3 календарных лет кредитные менеджеры могут предъявлять требования об уплате кредита. Дата, от которой отсчитывают исковой срок, не регламентируется.

Статья 200 ГК РФ отражает, что нужно отталкиваться от дня, когда кредитная компания узнала о приостановке выплат. Документы по ссуде содержат платежный календарь, в котором четко указано число каждого из месяцев, когда перечисляются деньги.

Если произойдет просрочка оплаты, банковские работники сразу это поймут. В этот день начнется трехлетний отсчет. Интересно то, что исковой срок считается по каждому пропущенному платежу.

Пояснение. Кредит на 15000 рублей был оформлен Мишей на 6 месяцев 20 января 2018 года. Каждый месяц 20 числа необходимо возвращать деньги в казну банкира. Два месяца включительно до 20 апреля Миша делал все взносы. 20 мая появился долг вследствие неуплаты. Начинается отсчет.

Ещё спустя 30 дней к сумме должника добавится следующий взнос, а также пени за пропуск платы. Ограничительный срок будет считаться с 20 мая 2018 года.

Бывает так, что положенный законом срок давности истек, но у должника начинаются проблемы: коллекторы звонят и «выбивают» оплату. Понять их можно, заработок подобных контор базируется на возврате денег. Существует ли способ остановить неуемных работников?

В соответствии с ФЗ № 230 сотрудник бюро не вправе наведываться к неплательщику больше одного раза за неделю и совершать свыше одного звонка за день, 2 – за неделю, 8 – за 30 дней. Коммуникации недопустимы по времени с 22 до 8 в будние дни, с 20 до 9 в выходные и праздники.

Они не вправе делать следующее – угрожать жизни и здоровью граждан, оказывать психологическое давление, давать ложную информацию. Запрещено передавать любую информацию персонального характера третьим лицам. Так регламентирует Бюро кредитных историй.

Чтобы подтвердить неправомерные действия, с подготовленными доказательствами можно смело идти в суд и прокуратуру. Важно наличие следующих пунктов:

  • записи телефонных переговоров;
  • свидетельства соседей о явке коллекторов в квартиру;
  • записи с камер видеонаблюдения, если «атаки» происходят во время работы.

База должников с каждым днем растет и коллекторы активно пытаются заработать на этом. Исключить коммуникации с коллекторами и кредиторами можно, отправив подписанное заявление об отказе. Делают это через нотариуса или заказное письмо, а также при личном вручении с подписью.

Пока исковой срок не закончился, потребительский кредит также должен быть возвращен компании-заимодателю. Задолженность продолжит увеличиваться, опираясь на пункты документов по кредитованию.

Какой срок исковой давности по кредиту в России?

По банковским кредитам регламентирован трехлетний отрезок. Неважно, когда образовались дополнительные проценты: начисление пени и штрафов совпадает со временем выплаты «тела» долга.

В случае смерти плательщика

Когда подписывается договор, сотрудники финансового заведения навязывают страховку. Тогда можно призывать к возвращению денежных средств после смерти ответственной стороны. На самом деле, не каждый случай кончины подходит под действие страхования.

По договору наследники обязаны погашать долг. При наличии у умершего имущества, родственники идут в банк и пишут заявление об остановке начислений пеней и процентов до момента вступления в право.

Спустя полгода при получении наследства, необходимо оформить договор кредитования на нового плательщика. Исковой срок также составит 3 календарных года.

Об увеличении периода

В 2019 году требования закона такие же, как и раньше. финансовая организация может требовать оплату от ссудополучателя при помощи суда, если отсутствуют перечисления.

Вдобавок игнорирующего платежи могут признать мошенником, в соответствии со статьей 159 УК РФ. Тогда добросовестный гражданин столкнется с репутационными рисками.

Полезно в бумажном виде предупредить ссудодателя о проблемах с возвратом начислений. Мошенничество не признают в трех случаях:

  • было зачислено несколько денежных взносов;
  • по договору значится недвижимость в качестве залога;
  • объем долга не выше 1,5 млн рублей.

Судебные тяжбы носят не только длительный характер, но и могут испортить заемщику кредитную историю. Также в отсутствии конкретики в описании закона, суд по-разному трактует его положения. Поэтому срок давности иногда увеличивают в следующих ситуациях:

  1. Банк передал ответственность по возврату законной суммы на коллекторское бюро. Точкой отсчета периода будет дата последнего официального контакта сотрудника компании с неплательщиком.
  2. Заемщик не возвращал истраченный лимит по кредитной карте или другой финансовой услуге, при этом общался с представителями фин. заведения: разговаривал по телефону, отвечал по email. При хорошей доказательной базе банка ограничение установят с даты последней коммуникации.
  3. Ссудополучатель дополнил договор заявлением о реструктуризации или отсрочке платы по ссуде. Точкой отсчета послужит момент подписания бумаг или дата завершения денежных «каникул».

Ждать несколько лет без платежей дебитору бессмысленно. Кредитное учреждение будет специально оттягивать начало периода, чтобы трёхлетний срок никогда не завершился.

Как можно не платить?

В соответствии со статьей 199 ч. I ГК РФ, публичное финансовое общество даже по истечении трех лет может подать иск с требованием уплаты взносов на основании объективных факторов:

  • истец и неплательщик пришли к мирному решению – медиации;
  • ситуации непреодолимой силы.
  • одна из сторон конфликта работала в вооружении и участвовала в военных расправах;
  • в период подачи иска не регулируются положения, указанные в законе;

Органы правосудия рассматривают подобные заявления и часто принимают сторону истца. Судьи самостоятельно не определяют срок давности, бремя ложится на заинтересованную сторону – истца и ответчика.

Существует только три случая, когда дебитор способен отказаться от взносов законным способом. Условия нереалистичные, но встречается и такое:

  • плательщик не коммуницирует со специалистами финансового сектора: не звонит, игнорирует сообщения;
  • компания, выдавшая кредит, будто забыла о не вернувшейся в казну сумме и никоим образом не напоминает о ней заемщику;
  • если присутствуют первые два условия, денежный институт отправился судиться, требует взыскать положенное после 3 лет неплатежей, а дебитор подал ответный иск с ходатайством об отмене требования уплаты. Орган правосудия не будет устанавливать период давности, а примет сторону последнего.

Срок прерывается, когда плательщик расписался в любой официальной бумаге по кредиту, подтвердил свою задолженность или внес хотя бы небольшой платеж в пользу кредитной организации. Тогда отсчет периода начнется по новой с даты события, остановившего срок.

При банкротстве банка

Бывают случаи, при которых кредитное учреждение оказывается в кризисном финансовом положении либо теряет лицензию. Что делать остается заемщику? Часто публичное общество не ликвидируется, а лишь приостанавливает работу. Может быть два случая:

  1. плательщик продолжает исправно платить по кредиту;
  2. нет возможности выполнять обязательства по причине закрытого офиса, неработающих банкоматов. Тогда в законную силу вступает пункт «а» статьи 202 ч. I Гражданского кодекса, который приостанавливает срок давности из-за факторов непреодолимой силы.

В случае банкротства финансовой организации, обычно определяется другой крупный игрок, который захватит проблемное учреждение. Правопреемник начнет активно требовать возврат долгов с клиентов поглощенного банка.

Вопросы, связанные с финансовыми операциями, щепетильны и требуют повышенного внимания. Ссудополучателю следует своевременно возвращать долги, банкам – следить за каждым платежом. Чтобы не оказаться в проблемной ситуации, нужно руководствуется правилами:

  1. Не брать заем, если нет возможности его погашать;
  2. Внимательно знакомиться с договором и, если в нем присутствует страховка, воспользоваться ею, в случае невозможности платить, потери работы, заболевания;
  3. Написать заявление на реструктуризацию займа;
  4. Перед тем как поставить подпись в бумагах, прочесть все пункты, особенно которые написаны мелким шрифтом;
  5. Отстаивать собственные интересы в органах правосудия с указанием ссылок на законы, если банк подал иск.

Источник: https://jobvnet.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.