+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Содержание

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Для привлечения клиентов многие банки предлагают взять ипотеку без первоначального взноса. Но стоит учесть, что не все программы являются выгодными для заемщиков. Перед тем как брать недвижимость под бизнес или для собственного проживания, необходимо ознакомиться с условиями ипотечного кредитования в различных банковских организациях на текущий 2019 год.

Общие сведения

Сейчас существенно снизилось количество выдаваемых ипотечных кредитов. В связи с этим некоторые кредиторы стали предлагать жилищные займы тем клиентам, у которых нет средств для внесения первого взноса.

Поскольку для банков этот вид кредитования является невыгодным, для снижения возможного риска невыплаты кредитной суммы они используют разные способы: 

  1. Выдача займа под обеспечение объекта недвижимости. Закладываемое жилье (квартира или дом) должно быть ликвидным и с хорошими условиями проживания. В этом случае можно получить не более 70% от его стоимости.
  2. Ипотека с материнским капиталом и без первоначалки. В настоящее время размер субсидии на второго ребенка равен 20% стоимости жилья.
  3. Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Существует возможность оформить ипотеку на покупку недвижимости молодым семьям и военнослужащим. Военным государство оплачивает около 2,2 млн рублей ипотеки. Остальным гражданам РФ предоставляется государственный жилищный сертификат на 10% стоимости квартиры.

На сегодняшний день имеется небольшой спрос не только на ипотечное кредитование, но и на квартиры на первичном рынке. Для его повышения застройщики нередко объединяются с банками и составляют специальные программы, чтобы дать возможность гражданам купить жилье в ипотеку под нулевой первый взнос.

Перед тем как взять ипотечный кредит без первоначального взноса, необходимо ознакомиться с правилами его оформления. У каждого банка существуют свои условия, однако нередко они могут быть похожими.

В обязательном порядке требуется страхование как приобретаемого недвижимого имущества, так и имеющейся у клиента собственности. С помощью этой услуги компенсируются риски повреждения жилищного объекта и ухудшения здоровья заемщика.

Денежные средства по ипотеке выдаются только в российских рублях при выборе любой программы. К заемщикам также предъявляются определенные требования.

Хотеть взять заем недостаточно, поскольку реально его получить можно только гражданам РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. По программе для военнослужащих возраст заемщика должен быть не более 45 лет.

В большинстве банков ипотека дается на срок от 10 до 30 лет.

Услуги Сбербанка

Этот банк прошел аккредитацию для реализации программы «Жилище», действующей до 2020 года. Получить ипотеку без взноса в Сбербанке могут:

  • граждане, не имеющие собственного жилья;
  • люди, которые стоят на очереди для получения льготной недвижимости;
  • молодые семьи (см. программу «Молодая семья»);
  • военнослужащие;
  • граждане, получающие заработную плату в Сбербанке;
  • заемщики других банков, желающие оформить рефинансирование ипотечного займа;
  • граждане, у которых имеется материнский капитал.

Кроме того, получить ипотеку могут сотрудники МЧС, полиции, медработники, учителя, госслужащие, прокуроры, переселенцы, жители сельских поселений и Севера.

По состоянию на 2019 год, Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет при условии подтверждения своих доходов и не старше 65 лет при отсутствии этой информации. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет (при взятии вторичного жилья).

При покупке недвижимости в новостройке, если используются акционные скидки, этот срок сокращается до 12 лет.

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки необходимо предоставить перечень документов. Для этого понадобятся:

  • паспорт РФ;
  • заявка-анкета;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие право на получение льгот.

При рефинансировании процентная ставка составляет от 9,5 до 12% в зависимости от обстоятельств выплаты кредита. При участии в федеральной программе её размер может быть снижен до 7,4—9,6%.

Для военных при взятии средств на покупку вторички или строящегося жилья процентная ставка равна 9,5%. Для молодых семей максимальный размер кредита составляет 3 млн рублей, для военных — 2,33 млн.

При рефинансировании сумма не должна быть больше 5 млн.

Оформление в Альфа-Банке

Если у клиента есть качественная жилая недвижимость, то ему предоставляется возможность получения ипотеки на приобретение другого недвижимого имущества, ремонт и потребительские нужды. Условия взятия ипотечного займа: 

  • минимальная сумма — 600 тысяч рублей;
  • максимальная сумма ипотеки определяется в зависимости от стоимости залога и составляет 50% при получении средств на потребительские цели и 60% на приобретение жилья и ремонт;
  • минимальная процентная ставка — 13,99% годовых;
  • максимальный срок погашения ипотеки — 30 лет.

Для рассмотрения заявки на ипотеку в Альфа-Банке следует предъявить список документов. К ним относятся:

  • копия паспорта;
  • документы, которые подтверждают доход;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для военных — справка по установленной форме).

Владельцам зарплатных карт Альфа-Банка необходимо представить лишь паспорт. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет, а на момент выплаты кредитных денег он не должен превышать 64 года. Гражданство не имеет значения.

Ипотечное кредитование в ВТБ-24

В этом банке можно получить заем под обеспечение имеющегося объекта недвижимости.

Условия программы следующие: 

  1. В качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, которая расположена на территории населенного пункта, где оформляется заем.
  2. Собственником имущества может быть любой член семьи заемщика. Однако при этом в обязательном порядке оформляется поручительство.
  3. Банк дает в кредит не более 50% стоимости закладываемого жилья.
  4. Сумма ипотеки — не более 15 млн российских рублей.
  5. Процентная ставка — 11,45% годовых (фиксированная).
  6. Максимальный срок выплаты — 20 лет.

Заемщик должен быть старше 21 года. Нужно, чтобы трудовой стаж составлял не менее 12 месяцев (из них не меньше 4 месяцев на последнем месте работы). Уровень дохода клиента должен обеспечивать возможность своевременной оплаты кредитных средств. Важное требование к кредитополучателю — отсутствие судимости.

Стандартный набор требуемых для оформления ипотеки документов включает:

  • копию всех страниц паспорта;
  • копию второго документа, удостоверяющего личность;
  • справку о доходах;
  • справку о составе семьи;
  • документы на покупаемый жилой объект.

Этот список не является стартовым. В ходе рассмотрения заявления на ипотечный заём без взноса банк может потребовать от заявителя дополнительные справки. Более быстрое и выгодное оформление ипотечного кредита осуществляется, если у клиента есть зарплатная карта банка.

Условия в ДельтаКредит

В этой кредитно-финансовой организации можно получить ипотечные средства на покупку недвижимости. Залогом в этом случае выступает приобретаемое жилье. Здание, в котором расположена квартира, не должно находиться на учете на капремонт, снос либо реконструкцию с дальнейшим отселением. Кроме того, квартира должна быть оснащена санузлом и отдельной кухней.

Для оформления ипотеки необходимы

  • анкета;
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • правоустанавливающие и технические документы на недвижимость.

Клиент должен быть в возрасте от 20 до 65 лет со стажем работы не менее 3 месяцев. Размер выданных в кредит средств составляет не более 50% от цены залогового имущества. Срок погашения займа — 5 лет. Ставка по ипотеке при предъявлении справки 2-НДФЛ составляет 11,25%.

Жители Москвы и Московской области могут получить ипотеку на минимальную сумму 600 тыс., других регионов — на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей. Но эта сумма дается только в том случае, если она не превышает 50% стоимости закладываемой недвижимости.

Предложения от застройщиков

При желании можно взять ипотеку от застройщика без первоначального взноса или занять деньги у него на первый взнос. Суть программы такова: оформляется обычная ипотека, а застройщик выдает беспроцентный или процентный заём, сумма которого равна размеру первоначального взноса. Эти средства переводятся в банк, а потом заемщик возвращает их застройщику на условиях, прописанных в договоре.

Для повышения количества продаж в новостройках застройщики (например, компании «Госстрой») нередко проводят разные акции. Они могут заключаться в рассрочке по оплате первого взноса.

Это предложение подходит для тех граждан, которые не знают, где взять первоначальный взнос на ипотеку.

Бывает, что застройщики предлагают скидки, размер которых равен первоначалке, поэтому рекомендуется регулярно мониторить предложения для поиска наиболее выгодного из них.

Сегодня много какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Для выбора интересного для себя варианта рекомендуется ознакомиться с программами нескольких финансовых структур и на основании этого сделать окончательный выбор.

Онлайн калькулятор расчета

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/prochie/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Благодаря такому необычному виду кредита, как ипотека, можно купить квартиру или друг вид жилья без первоначального взноса, это станет доступным в 2019 году. Для того чтобы получить ипотеку не делая первого взноса, нужно оформить нецелевой жилищный кредит.

Кредит будет составлять около 10 000 000 рублей, этого должно хватить на покупку хорошей квартир или дома. Кредитное ограничение будет составлять шестьдесят процентов оценочной стоимости имущества, которое будет взято под залог. В некоторых банках деньги на кредит выдаются только в рублях.

Ипотека в Сбербанке — условия в 2019 году с господдержкой и без первоначального взноса

Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2019 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

  1. Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
  2. Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
  3. Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
  4. Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса

  1. у заемщика есть возможность использовать государственные субсидии для полного погашения первого взноса (речь идет о военнослужащих, молодых и многодетных семьях);
  2. участие в программе по поддержке ипотечных заемщиков на федеральном уровне;
  3. оформление нецелевого кредита;
  4. рефинансирование ипотеки с получением дополнительных финансовых средств.
  • заполненная анкета (заявление выдается непосредственно в отделении банка или его можно предварительно скачать на сайте учреждения и заполнить по образцу);
  • российский паспорт с пометкой о месте регистрации;
  • еще один удостоверяющий личность документ (это могут быть водительские права, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, ИНН, удостоверение военнослужащего);
  • справка о доходах за последние полгода;
  • копия трудовой книжки (заверяется работодателем и обязательно проставляется отметка о том, что человек работает в организации и в настоящее время).

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

Очень интересное предложение по ипотечному кредитования без первоначального взноса (действует только в 2019 году, возможно продлят и на следующий год). По его условиям заемщик имеет возможность получить денежные средства на приобретение квартиры в новостройке, на вторичном рынке или в строящемся доме.

Рекомендуем прочесть:  Окоф Диктофон 2019 И Амортизационная Группа

Во-первых, вы можете рассчитывать на сумму кредитования от 300 тысяч рублей до 100 миллионов рублей (причем банк выдает 100% денежных средств на приобретение жилья, а не 80% как в других финансово-кредитных организациях). Во-вторых, срок кредитования от 1 до 25 лет. В-третьих, процентная ставка по кредиту может составлять от 8% до 12,7% годовых (устанавливается в индивидуальном порядке).

Какие банки дают ипотечный кредит без первоначального взноса

Если потребовалось срочно оформить ипотечную сделку и нет времени накопить крупную сумму, рекомендуется проверить информацию по действующим программам. Скорее всего, в список банков, дающих кредит с минимумом личных вложений заемщика, войдут кредиторы федерального значения и региональные структуры.

Для военнослужащих широко применяется льготная военная ипотека, когда по истечении некоторого срока на отдельном счету накапливается сумма, отчисляемая государством. Впоследствии эти средства подлежат целевому использованию на покупку жилья, в том числе для взноса по военной ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в Москве

Самые привлекательные условия по ипотеке без первоначального взноса предлагает «Промсвязьбанк» – от 11,6% годовых для зарплатных клиентов и от 11,7% годовых для всех остальных.

В «СНГБ» и «Банке Россия» минимум составляет 12% годовых, у «МТС-Банка» – 12,7%. Остальные готовы давать такую ипотеку только по ставкам выше 13% готовых.

Для сравнения, средняя ставка по выданным с начала года жилищным кредитам в России составляет 9,62% годовых.

В лидерах по количеству кредитуемых новостроек «СМП Банк» и Банк «Возрождение» – 18 и 17 жилых комплексов соответственно. Еще в 12 проектах ипотеку без личного денежного участия можно оформить в «МТС-Банке». Остальные кредитные организации обслуживают по этой программе незначительное количество жилых комплексов: по 4 у «Банка Россия» и «Промсвязьбанка», 3 у «Металлинвестбанка» и 2 у «СНГБ».

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Заемщик должен быть старше 21 года. Нужно, чтобы трудовой стаж составлял не менее 12 месяцев (из них не меньше 4 месяцев на последнем месте работы). Уровень дохода клиента должен обеспечивать возможность своевременной оплаты кредитных средств. Важное требование к кредитополучателю — отсутствие судимости.

Клиент должен быть в возрасте от 20 до 65 лет со стажем работы не менее 3 месяцев. Размер выданных в кредит средств составляет не более 50% от цены залогового имущества. Срок погашения займа — 5 лет. Ставка по ипотеке при предъявлении справки 2-НДФЛ составляет 11,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Челябинске

  • процентная ставка может оказаться выше на 1-3 пункта;
  • первоначальный взнос можно заменить оформлением в залог имеющейся недвижимости;
  • срок кредитования до 20-30 лет, что, с одной стороны, невыгодно ввиду большой переплаты, но с другой стороны, позволяет снизить ежемесячный платеж.

Для начала нужно найти банк, в котором самые низкие ставки и оптимальные условия погашения. Среди таких банков выделяются Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

В этих учреждениях действует ипотека без первоначального взноса в 2019 году Челябинск как для льготников, так и для обычных граждан.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2016-2017 годах

Сегодня многие задумываются над тем, как оформить ипотеку под материнский капитал. Суть этого способа заключается в том, что первоначальный взнос выплачивается из средств жилищной субсидии, выделяемой заемщику в рамках одной из социальных программ. Для получения такого займа требуется выполнить определенные условия:

При нынешних ценах на квартиры и дома первоначальный взнос даже в размере 10% от стоимости жилья может оказаться неподъемной суммой. Сложность заключается в том, что в связи со сложившейся обстановкой, многие финансовые учреждения приостановили выдачу кредита без первоначального взноса. Однако некоторые продолжают выдавать, но только в определенных случаях.

Рекомендуем прочесть:  Статистика Преступлений По Ст 228 Ук Рф За 2019 Год

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана в 2019 году: условия и как оформить

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем.

Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы.

Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса.

Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий.

Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса

Сбербанк и его программа под названием «Нецелевой займ под залог недвижимости»;

  • Совкомбанк и «Кредит на приобретение недвижимости», в рамках которого можно получить от 500 тысяч рублей до 30 миллионов рублей;
  • Альфа-Банк и «Кредит под залог недвижимости».

    Процентная ставка от 13,9%, сумма кредита стартует от 600 тысяч рублей в зависимости от цели. Страхование объекта залога – обязательное условие в сделке.

    • Газпромбанк. Здесь за счет капитала взнос можно уменьшить вплоть до 5%;
    • ВТБ Банк Москвы. Материнский капитал в этом случае не может быть больше 15% от стоимости жилья;
    • Открытие. Для зарплатных клиентов первоначальный взнос равен 10%, гасить его разрешается посредством материнского капитала. Без страховки жизни и объекта залога ставка по договору повышается на 4%.

    02 Мар 2019      juristsib         305      

    Источник: https://sibyurist.ru/bez-rubriki/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2019-godu

    Ипотека без первоначального взноса в 2019 году – условия, процентная ставка и оформление

    Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

    Очень много вопросов в части государственного содействия многодетным гражданам встаёт в рамках приобретения жилой недвижимости. Большое количество граждан склонно полагать, что ипотека без первоначального взноса в 2019 году станет возможной. О том, насколько это действительно так, приведена информация ниже.

    Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

    Первичная выплата служит банку гарантией состоятельности граждан, их добросовестности и возможности выплачивать взятые на себя обязательства.

    Чаще всего, кредит на большие суммы без первого платежа не оформляется, к сожалению, информация про возможность многодетным семьям с этого года имеется получить льготные условия без совершения такого платежа, является некорректной.

    Многие банки дают послабление, но необходимости заплатить стартовую сумму это не убирает.

    Банки, предоставляющие кредит без первоначального взноса

    Сейчас многие банки (ВТБ, Сбербанк, Банк Москвы) работают по программе государственного типа и готовы предоставить многодетным семьям кредит с исключительным подходом (потребуется внести небольшую сумму денежных средств в самом начале вместо стандартной). Точный перечень организаций, оказывающий услуги такого характера, смотрите по региону своего проживания. Ежегодно всё большее количество банков предоставляет гражданам возможности кредитования с минимальной стартовой платой.

    Ипотека без первоначального взноса – условия в 2019 году

    Такой ипотеки нет, но получить её с иными преимуществами способны все многодетные семьи, у которых родился третий или последующий ребёнок в этом году. Для получения потребуется собрать весь перечень необходимых документов и направить их в соответствующий орган для получения льготы. После чего можно обратиться в банк с целью получения льготного ипотечного кредитования.

    Кроме того, стоит принять во внимание нельготные условия по ипотеке без первоначального взноса в 2019 году от банков:

    • специальные программы от отдельных организаций (стоит внимательно вычитывать на их сайтах, в зависимости от региона условия могут отличаться, процентные ставки, чаще всего, не превышают 20 %);
    • после залога недвижимого имущества (Сбербанк готов кредитовать до 60 % от оценочной стоимости объекта под 14 % годовых);
    • сертификат на материнский капитал (немногие банки принимают его, перечень надо уточнять у соответствующих органов или смотреть на сайте банка. Сбербанк по такому принципу предоставляет кредит под 12%);
    • обращение к государственным субсидия. В своём регионе нужно изучить программы, которое предоставляет государство, их условия, и обратиться к органам власти с необходимыми документами, которые подтвердят, что гражданин нуждается в поддержке;
    • специальные акции от организации-строителя. Они редки, но их стоит отслеживать.

    Таким образом, взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году на выгодных условиях возможно, но для этого нужно соответствовать определённым требованиям.

    Процентные ставки

    Все процентные ставки определяются банковскими структурами, многодетные семьи имеют право требовать льготные процентные ставки в соответствии с законодательством России. Точные условия должны обговариваться с банком и в зависимости от выбранной банковской структуры, региона проживания могут незначительно меняться.

    Калькулятор

    На сайте банка можно выполнить расчёт всего ипотечного кредитования и просчитать, какие суммы потребуется выплачивать.

    Рекомендуется делать это предварительно, перед обращением в банк, чтобы оценить выплаты кредита и избежать ситуации, когда выплачивать кредит не получится.

    При привлечении созаёмщиков через такой калькулятор также удобно оценивать, кто и какую часть суммы должен будет выплачивать.

    Требования и документы

    При получении услуги гражданам потребуется предоставить документы:

    • оригинальные версии и ксерокопии документов, удостоверяющих личность всех членов многодетной семьи, которые достигли совершеннолетия;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства, подтверждающие рождение детей;
    • удостоверение, которое подтверждает факт многодетности семьи;
    • справки 2-НДФЛ. Важно! В текущем году к получению ипотечного кредита можно привлекать созаёмщиков, не входящих в семью. Если это делалось, то потребуются сведения и об их доходах;
    • копии трудовых книжек;
    • сведения о доме, на покупку которого пойдут кредитные средства;
    • билет военного типа;
    • оригинальная версия и ксерокопия документа о материнском капитале;
    • выписка из ПФР.

    Как оформить ипотеку без первоначального взноса в 2019 году?

    Перед оформлением ипотеки потребуется подготовить пакет документов, который был перечислен выше. В зависимости от региона и конкретного банка, в который происходит обращение, условия могут быть немного изменены.

    Кроме того, предоставление дополнительных документов может потребоваться от всех созаёмщиков. По готовности нужно обратиться в орган местного самоуправления и банковскую структуру для получения льготного ипотечного кредита.

    Это ключевая информация обо всех льготах и послаблениях, которые были введены с 2019 года для всех многодетных семей. Часть из них уже принята и приведена в исполнение, часть находится в стадии разработки, поэтому пока сложно говорить о точных процентах, числах и порядке получения льгот.

    (1 5,00 из 5)
    Загрузка…

    Источник: https://pochtabank365.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

    Ипотека без первоначального взноса

    Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

     В 2019 году у соискателей ипотечных кредитов стало одной проблемой больше. Судя по прошлогодним пресс-релизам Центробанка и Минстроя, планируется свести к нулю займы на приобретение жилья с малым и нулевым первоначальным платежом. Несмотря на то что подобных кредитов на рынке немного, полное их исчезновение затронет интересы части населения, не имеющей накоплений.

    В данном вопросе официальная статистика противоречит реальному положению дел, о котором рассказывают риэлторы и застройщики. Чиновники Минстроя утверждают, что в таких доступных ссудах нуждается не более 5-6 % заемщиков.

    Агентства недвижимости настаивают на том, что три четверти обратившихся к ним заинтересованы в займах с нулевым собственным вкладом. Не у всех людей со стабильным доходом имеются накопления.

    Из более чем нескольких десятков кредитных учреждений РФ только в нескольких отвечают положительно на вопрос, можно ли ипотеку взять без первоначального взноса. Тем не менее существует еще пять вариантов покупки недвижимости в кредит для тех, у кого нет свободных средств.

    Как взять ипотеку без первоначального взноса

    Желающие приобрести квартиры в новостройках, чьи застройщики располагают аккредитацией, с высокой долей вероятности могут получить жилищную ссуду в «Промсвязьбанке» и «СМП-банке»  (при наличии стабильного дохода).

    Банковские продукты

    В настоящее время такие условия предлагают «СМП-банк» и «Промсвязьбанк», кредитующие покупки квартир только в новостройках и только у провереных игроков рынка. «СМП-банк» работает с большинством застройщиков и жилых комплексов.

    Новым участникам рынка предоставляется возможность получить аккредитацию без бюрократических проволочек. В результате, практически любой объект в новостройке доступен к приобретению путем ипотечного кредитования в данной финансовой структуре.

    При этом соискателям предъявляется жесткое требование: белые доходы, подтвержденные справкой по официальной форме.

    Заявленный размер кредитной ставки «СМП-банка» – от 12 %, но в реальности первые несколько лет люди возвращают деньги из расчета 14 % годовых.

    И лишь после того как будет выплачена пятая часть заемных средств, ставка снижается на два процента, что дает в итоге официально заявленные 12 %. На финансовом рынке пользуется спросом услуга перекредитования.

    Через 6-12 месяцев выплат должники рефинансируют ипотеку в другой финансовой организации с более выгодной ставкой, менее 10 %.

    О том, какой стратегии придерживаются кредитные учреждения, оказывающие услуги перекредитования:

    «Размер кредита при рефинансировании ипотеки не превышает суммы, необходимой для погашения имеющейся ссуды. Если человеку осталось выплачивать совсем немного, сумма может быть увеличена, но она не может превышать 80 % оценочной стоимости недвижимости. При этом для расчетов берется уже имеющийся оценочный отчет».

    Еще один способ купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса – одолжить деньги у «Промсвязьбанка». Его партнерами является лишь небольшая часть девелоперов. Получить одобрение заявки можно и без официального подтверждения доходов, ставка по жилищным займам – от 12 %.

    Завышение стоимости жилья в договоре

    К этому варианту прибегают те, кто желает получить деньги под более выгодный процент (9-10 %). Для этого в договоре указывается не реальная, а завышенная цена.

    В результате, полученный кредит в размере 80 % стоимости квартиры оказывается фактически равным сумме, фигурирующие в расчете между сторонами.

    В финансовую организацию предоставляется фиктивная расписка в том, что покупатель передал, а продавец получил сумму в размере первого платежа.

    На первый взгляд, схема проста и понятна, но специалисты видят в ней серьезный риск для продавца. Так, менеджер по продажам компании АН «Находка» Александр Анисимов подчеркивает опасность таких расписок.

    Если сделка сорвется, покупатель может по закону требовать возврата уплаченных сумм. Бывает, продавцы берут с покупателей расписку в том, что они не потребуют деньги обратно.

    Такие «документы» не имеют законной силы.

    Кредитные организации стали более тщательно проверять договоры, проводить собственную оценку объектов. Из-за этого оформить жилищный заем, указав завышенную стоимость купли-продажи, становится все труднее.

    И все же, этим методом пока еще пользуются покупатели объектов с низкой ликвидностью. В подобных случаях факт искусственного завышения цены скрыть проще. Да и продавца, отчаявшегося продать неликвид, легче уговорить пойти на обман.

    В любом случае, для приверженцев подобного метода выбор объектов невелик.

    Юристы рекомендуют не забывать о налоговых последствиях таких сделок. Размер налога на недвижимость, цена которой была завышена в сделке, соответственно, увеличивается.

    В «Транскапиталбанке» можно оформить ипотеку с минимальным собственным вкладом, всего 5 %. Клиенты этим пользуются и слегка завышают цену, чтобы сумма в договоре не вызывала подозрений.

    Расплачиваться за это приходится возвратом средств по более высокой процентной ставке. Аналогичная ситуация и с банком «АкБарс»: небольшой первый платеж и более высокая, по сравнению с рыночной, ставка.

    «Россельхозбанк» предлагает примерно такие же условия для некоторых категорий населения.

    Помощь девелопера в выполнении требований банков

    Информация о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, всегда полезна. Однако есть немало случаев, когда девелопер сам помогает клиентам выполнить условия кредитующих структур. При этом никто никого не обманывает, не завышает цену. В этом смысле показателен пример строительной компании, построившей дома в Среднеуральске.

    Ее клиенты получали безвозвратные ссуды в некоммерческом фонде на сумму начального платежа 15 %, а оставшиеся 85 % финансировались банком. «Изнанка» схемы заключалась в следующем: застройщик сам рассчитывался с фондом, в результате чего цена квартир по факту оказывалась для их клиентов ниже на 15 %.

    При этом у финансовых учреждений не было поводов для обвинения участников сделки в завышении стоимости.

    Другой пример участливого отношения застройщика – бонусная программа ЖК «Университетский» (на данный момент уже закрыта). Семьям с одним ребенком предоставлялась скидка, которую оформляли как первый платеж. В офисе АН подчеркивают, что целый ряд застройщиков готов обсуждать с потенциальными клиентами различные варианты сотрудничества с тем, чтобы покупка жилья стала им доступной.

    Оформление еще одного кредита, потребительского

    Процесс одобрения ипотечной заявки сопряжен со всесторонней оценкой платежеспособности заемщика. Банкиры не любят рисковать и не жалуют клиентов, у которых недостаточно средств. Опыт показывает, что большинство неплательщиков относятся именно к данной категории.

    Вероятность того, что одна кредитующая организация одобрит заявку на ипотечный кредит, а вслед за ней другая выдаст потребительский заем, крайне низкая. Слишком высок риск того, что человек не справится с финансовым обременением.

    Однако соискатели нашли вариант решения проблемы: подавать обе заявки одновременно и оформлять обе ссуды в один день. Это реальный способ избежать препонов, устанавливаемых финансовыми структурами.

    Идя на такой риск, человек должен отдавать себе отчет в том, как и за счет каких средств он будет расплачиваться.

    Официальная ставка по потребкредитам для оплаты первоначального платежа – 12,5 %, но фактически, с учетом дополнительных расходов, она выливается в 18-20 % годовых.

    Использование материнского капитала

    Материнский капитал стал «палочкой-выручалочкой» для большой части населения, не располагающего собственными средствами для покупки жилья.

    Еще недавно кредитные учреждения наряду со средствами маткапитала требовали от заемщиков внесения собственных наличных денег в размере до десятой части стоимости объекта.

    На текущий момент как минимум четыре крупных игрока финансового рынка снизили свои требования в этой области.

    Само по себе наличие материнского капитала не снижает требований банка к платежеспособности заемщика. Если заемщик приобретает недвижимость за три миллиона, он должен иметь доход, позволяющий оплачивать именно трехмиллионный заем.

    Ипотечные брокеры умело сочетают незначительное завышение стоимости объекта с другими способами, в т. ч. и использованием государственной субсидии.

    Особенно, если сумма маткапитала не покрывает первоначальный платеж или банк настаивает на внесение заемщиком части средств наличными.

    Залог имеющегося жилья

    Когда перед родителями встает задача обеспечить взрослым детям собственную отдельную квартиру, они задумываются об ипотеке. В отличие от молодых семей, не располагающих собственностью, у родителей имеется своя недвижимость, которую банк может принять в качестве дополнительного обеспечения по жилищной ссуде.

    Когда соискатель согласен внести в качестве залога имеющуюся у него недвижимость, первоначального платежа можно избежать.

    В особенности, если рыночная цена закладываемого объекта на порядок выше, чем приобретаемого. В таких случаях можно претендовать на кредит в размере от 60 до 80 процентов цены заложенного жилья.

    Иными словами, заложив трехкомнатную квартиру, можно купить детям одно- или двухкомнатную.

    Ряд банков разработали кредитные продукты, реализуемые по вышеописанной схеме. Подобные программы успешно действуют в «Сбербанке», «Промсвязьбанке», «ВТБ», «Росбанке» и др.

    Воспользуйтесь ипотечным калькулятором:

    Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

    Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

    Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

    Ипотечное кредитование — популярный банковский продукт, благодаря которому человек может приобрести собственное жильё.

    При этом банк оплачивает полную стоимость недвижимости, а заёмщик в течение оговоренного периода возвращает эту сумму с процентами.

    Большинство учреждений требует внести часть средств при оформлении кредита, но накопить наличные в таком объёме получается не у всех.

    В таких случаях следует воспользоваться такой программой, как ипотека без первоначального взноса, которую предлагает ряд банков.

    Стандартные ипотечные программы подразумевают внесение первого взноса в размере 10-20% от стоимости недвижимости. Авансовый платёж уменьшает тело кредита и долговую нагрузку на заёмщика. С точки зрения банка первоначальный взнос означает платежеспособность и порядочность гражданина.

    Банки, предлагающие оформить ипотечный кредит без аванса, рискуют понести убытки. Это возможно, если недвижимость изымается у заёмщика в связи с невыполнением кредитных обязательств, а затем продаётся. В условиях инфляции и колебаний цен на рынке стоимость объекта ипотеки может снизиться.

    Чтобы уменьшить риски, банки выдают ипотеку без первоначального взноса на особых условиях с повышенной процентной ставкой или обязательной страховкой, требуется залог или поручительство.

    Исключение составляют только акционные предложения от застройщика или льготные ипотечные программы. В любом случае высока вероятность отказа по заявке на кредит, по которому не вносится аванс.

    Но далее мы рассмотрим, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, и что нужно, чтобы взять кредит на выгодных условиях.

    Варианты безавансового ипотечного кредита

    Оформление ипотеки — ответственный шаг, который на годы обременяет семьи на крупную ежемесячную выплату.

    Брать заём на большую сумму следует после реальной оценки своих финансовых возможностей. И чем меньшим будет первый взнос, тем больше останется размер задолженности.

    Чтобы оказаться в числе тех, кому удалось взять ипотеку без первого взноса, необходимо выбрать один из следующих вариантов.

    Льготные программы кредитования

    Сюда относится категория граждан, которые могут получить средства от государства с возможностью использования в счёт оплаты ипотеки:

    1. Использование материнского капитала. Материальная помощь от государства в размере около 400 тыс. рублей может быть внесена как первый взнос по ипотеке или в счёт оплаты займа. Деньги из пенсионного фонда на кредитный счёт перечисляются в течение 2-х месяцев с момента подачи документов.
    2. Военная ипотека. Услуга доступна для военных, которые не менее 3-х лет являются участниками накопительно-ипотечной системы. Гражданские лица не могут воспользоваться программой.
    3. Социальная ипотека. Лица, которые могут доказать необходимость улучшения жилищных условий, могут подать документы на получение государственной помощи. Услугой могут воспользоваться врачи, учителя и научные сотрудники. После получения жилищного сертификата можно заняться благоустройством имеющейся жилплощади либо оплатить первый взнос по ипотеке. Размер государственной помощи обычно составляет 10% от стоимости жилья.

    Данные программы доступны в ограниченном числе банков-партнёров государственного АИЖК. Предложения по социальной ипотеке разрабатываются на лояльных условиях, то есть со сниженной процентной ставкой.

    Ипотека с дополнительным обеспечением

    Жильё в ипотеке остаётся в залоге у банка до полной выплаты задолженности. Но этого бывает мало, чтобы взять в кредит квартиру без первоначального взноса.

    Чтобы увеличить шанс оформить недвижимость без внесения средств при оформлении, следует предоставить в залог другое ценное имущество.

    Разные учреждения в качестве залога принимают:

    • собственное жильё;
    • долю заёмщика в квартире или комнате;
    • гараж;
    • строения нежилого назначения;
    • земельный участок, дача;
    • ценные бумаги и драгметаллы;
    • автомобиль и прочие ценности.

    Основные требования к залогу — высокая ликвидность и право распоряжаться имуществом. Оценка залогового имущества проводится экспертом банка и часто оказывается немного ниже реальной рыночной стоимости.

    Ипотечный кредит выдаётся на сумму, не превышающую 70% оценочной стоимости залога.

    Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса, следует изучить такой вариант, как привлечение созаёмщика. В качестве созаёмщика могут выступать не только близкие родственники.

    Главное требование к такому лицу — гражданство РФ, возраст от 21 до 55 лет, подтверждённый доход. Всего по одному кредиту допускается 4 созаёмщика, каждый из которых может претендовать на долю приобретённой недвижимости.

    Потребительский кредит для оплаты первого взноса

    Если отложить деньги на ПВ не получается или просто нет времени на накопление нужной суммы, можно оформить потребительский кредит в размере аванса.

    Взять заём можно в том же банке, что и планируемую ипотеку, либо в другом финансовом учреждении. Но перед тем, как оформить такой кредит, следует оценить целесообразность манипуляций.

    Чтобы понять, как будет выгоднее, необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Не забываем, что в этом случае придётся первые несколько лет оплачивать два кредита: непосредственно платежи по ипотеке и займ на первый взнос.

    Если суммарная переплата по двум кредитам будет меньше, чем по ипотеке без первоначального взноса за тот же период, пробуйте такой вариант.

    Также сейчас многие банки предлагают провести рефинансирование кредита на более выгодных условиях. Но аннуитетная система платежей не позволит сделать это быстро.

    Рефинансирование доступно только на часть долга не более 80-85% от суммы кредита. По аннуитету первые платежи практически полностью состоят из процентов, а тело кредита начинает существенно уменьшаться после оплаты половины долга.

    В реальности для рефинансирования либо придётся погашать ипотеку с сильным опережением графика, либо ждать 7-8 лет.

    Предложения отечественных банков

    Интерес к ипотечному кредитованию понятен: оплатить стоимость жилья сразу для большинства россиян — недостижимая цель. Чем большим будет первый взнос, тем меньшим останется сумма займа, а банк охотнее пропустит заявку.

    Но оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса и недвижимость первичного использования также возможно. Кредит можно получить и на покупку земельного участка, гаража, частного дома, но цель получения займа оговаривается сразу.

    Перечень банков, где можно взять ипотеку без аванса в 2019 году, ограничен. Рассмотрим основные предложения:

    1. Банк Тинькофф. Выступает в роли посредника с партнёрскими финансовыми компаниями. Подача заявки на ипотечный кредит осуществляется онлайн, а банк сам направляет Вашу анкету партнёрам. Ответ будет известен в тот же день, на заключение сделки уйдёт от 1 до 10 дней, в течение которых менеджерами Тинькоффа выполняются все необходимые процедуры. Ипотека без взноса возможна на условиях государственного субсидирования, перенаправления материнского капитала или под залог имущества.
    2. Сбербанк. Чтобы оформить заём на жильё без первоначального взноса в Сбербанке, придётся предоставить полный пакет документов, включая заверенную копию трудовой книжки, справку о доходах и бумаги на залоговое имущество. Даже если прямой первый взнос не требуется, его место занимает залог, материнский капитал, государственные субсидии или сертификат участника накопительно-ипотечной системы.
    3. ВТБ. Клиенты банка и потенциальные заёмщики регулярно интересуются, возможна ли ипотека без первоначального взноса. Да, такая услуга есть, но оформление осуществляется только поз залог высоколиквидной квартиры в многоэтажном доме. Также банк работает с социальными программами, принимая государственные сертификаты вместо аванса.
    4. Банк Возрождение. Практически все ипотечные программы подразумевают внесение первого взноса от 10%. Исключение составляют кредитные договора на жильё от застройщиков-партнёров банка. Возрождение выдаёт ипотеку на первичное и вторичное жильё, апартаменты, приобретение или строительство дома, но такие сделки заключаются только с внесением первоначального взноса от 15%.
    5. Металлинвестбанк. Учреждение предлагает оформить ипотеку на любой вид недвижимости, включая загородное жильё и постройки коммерческого назначения. Сейчас первый взнос от 10% требуется по всем ипотечным программам, но банк регулярно проводит совместные акции с застройщиками.
    6. Россельхозбанк. Ипотека в Россельхозбанке без аванса — это заём под залог собственной недвижимости или по программе с господдержкой семей. Стандартные ипотечные продукты требуют внесения задатка в размере не менее 15%.
    7. Газпромбанк. Предлагает оформить ипотечный кредит в Москве без первого взноса по программе реновации. Приобрести по ипотеке можно жилплощадь на первичном и вторичном рынках, гараж или таунхаус. Банк постоянно проводит совместные акции с проверенными застройщиками, снижая процентную ставку на 1-2% от стандартного размера. Газпромбанк поддерживает программы военной и социальной ипотеки, а также принимает в качестве аванса сертификат на материнский капитал.

    Срок кредитования, размер задатка, доступная сумма и прочие характеристики ипотеки рассчитываются индивидуально для каждого случая.

    Перед тем как получить кредит на покупку недвижимости, необходимо проконсультироваться в нескольких учреждениях, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

    Плюсы и недостатки ипотеки без аванса

    Для людей, интересующихся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, есть хорошие новости. Основное достоинство такого кредита — получение жилья в собственное распоряжение без надобности копить на авансовый платёж.

    Но есть и негативные стороны:

    • большая долговая нагрузка, крупные ежемесячные платежи;
    • необходимость привлечения поручителей, предоставления залога на всю сумму займа;
    • повышенные проценты в сравнении со стандартными ипотечными программами, в которых обязательно оплачивается первоначальный взнос;
    • сложность оформления, высокий риск отказа.

    При оформлении ипотеки учитывается всё: семейное положение, регион проживания, дополнительный доход и т.д. Важное условие — чистая кредитная история, отсутствие просрочек по всем банкам. Верхний порог возраста заёмщика указывается на момент окончания договора ипотеки.

    Оформить кредит на жильё без первого взноса наличными можно, но только под ликвидный залог. Ряд банков принимает государственную помощь определённой группе лиц вместо аванса.

    Но всё же финансовые аналитики советуют не торопиться и накопить средства на первоначальный взнос. Это будет своеобразной тренировкой перед реальными ежемесячными выплатами, а кредит с авансом будет более выгодным.

    Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-2/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.