+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как взять ипотеку в Москве в 2019 году

Содержание

Ипотека Сбербанка в 2019 году — ставки и условия по ипотеке

Как взять ипотеку в Москве в 2019 году

Ипотека Сбербанка в 2019 году — ставки и условия по ипотеке

Ипотека в Сбербанке ее условия, процентную ставку в 2019 году на калькуляторе можно просчитать. Для современного человека будет не менее актуальна, чем в прошлые годы. Для тех, кто желает улучшить или увеличить собственные жилищные метры, на выбор будет предложено огромное количество выгодных вариантов.

Что ждет заемщиков в 2019 году?

В грядущем году клиентам организации будет официально предложено несколько основных ипотечных предложений:

  • С родовым капиталом;
  • Кредитование на покупку жилья с поддержкой от государства;
  • Займы для военных служащих;
  • Возведение загородного жилого помещения.

Требования по выдаче средств будет устанавливаться строго с принятием во внимание индивидуальных потребностей каждого заявителя. В некоторых центральных областях было решено выдавать деньги примерно по 8,6%.

Данное начисление не будет увеличено. При этом выдача не должна быть более 8 млн. Правила кредитования с поддержкой от государства будет составлять 6%, а минимум автоматически будет увеличен до полных 300 тысяч. Преимущественным новшеством будет полный пересмотр оформленных ранее займов. Пересчеты гарантированно будут проводиться при оформленном банкротстве.

Условия кредита на жилье от Сбербанка в 2019 году

Данное финансовое учреждение продолжит постоянно наращивать программу по займам. Клиентам предложено достаточно большое количество выгодных предложений и по очень выгодным правилами погашения. Конкретные ставки и условия по ипотечным займам и особенности выдачи будут зависеть от того, какого плана помещение приобретается, и какая программа выбирается. Вот самые популярные программы.

Деньги даются исключительно на строящиеся объекты в городском многоквартирном доме или выбранного объекта проживания, что относится по своей категории к первичному рынку современной недвижимости. Предоставляется:

  • От 300 тыс;
  • Период до 25-30 лет;
  • Процентное начисление от 7,1%.

Приобретение готового жилья

Покупка уже полностью готового объекта может стать достаточно надежным вариантом вложения средств. Заем выдается на обычную городскую квартиру, дом или объект популярной категории вторичного рынка. Главные условия ипотеки:

  1. Примерно от 300 тыс.
  2. Время до 28-30 лет.
  3. Переплата – от 8,6%.

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Проведение операции является оптимальной возможностью существенно уменьшить платеж по ранее оформленному займу. Для этого достаточно просто перевести оформленный кредит в эту организацию. Основные моменты:

  • От 300 тыс;
  • Временной период до 27-30 лет;
  • Процентная переплата равна примерно 9,5%.

Ипотека с гос.поддержкой для семей с детьми

Новая усовершенствованная программа грамотно организованной поддержки от государства будет действовать на те семьи, где рождается второй малыш или третий. В этой ситуации деньги выдаются по правилам:

  1. До 8 млн руб.
  2. Период до 25-30 лет.
  3. Начисления 6%.

Строительство жилого дома

В банке позволяется получить по всем параметрам выгодное предложение и направить его на индивидуальное строительство собственного жилого дома:

  • От 300 тысяч;
  • Период до 28-30 лет;
  • Переплата равна 10%.

Загородная недвижимость

Выплаты данной категории предоставляются на покупку дачи или на самостоятельное строительство дачных и садовых домиков. Также средства разрешается взять на иные строительные объекты специального потребительского назначения. Здесь предусмотрены такие правила и понижение процентных начислений:

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

  1. От 300 тысяч.
  2. Период на более 30 лет.
  3. Начисление от 9,5%.
  4. Первый взнос не менее 25%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Выдается на самые разные цели, но строго под залог того объекта недвижимости, имеющегося в распоряжении клиента:

  • До 10 млн;
  • Время – до 18-20 лет;
  • Переплата примерно 12%.

Ипотека под материнский капитал

На приобретение полностью готового объекта или находящегося в процессе строительства допускается взять заем, задействуя положенные средства от полученного материнского капитала. Его стоит использовать в качестве первого взноса. Разрешатся заплатить полноценный взнос или только его определенную часть. Данное предложение в Сбербанке в будущем году выдается:

  • От 300 тысяч;
  • Период до 30 лет;
  • Переплата от 8,9%.

Военная ипотека 2019

Деньги выдаются исключительно на самостоятельное приобретение обычной городской квартиры, загородного строения или иного помещения, относящегося к категории популярного сейчас вторичного рынка:

  1. Выдается до 2 398 000 руб.
  2. До 18-20 лет.
  3. Начисления от 9,5%.

Деньги на приобретение гаража или специального места парковки разрешается получить на 27-30 лет, по процентам от 10%. Выдается от 300 тысяч руб. Если нужно рассчитать переплату на калькуляторе, проблем с этим не возникнет.

Новые требования для получения жилищного кредита

Главные требования для оформления могут приниматься индивидуально. Желающим нужно соответствовать следующим обязательным правилам:

  1. Стаж. Каждый заявитель обязан проработать, как минимум полные 12 месяцев за крайние пять лет. А на крайнем месте должен работать не меньше 6 месяцев. Если человек безработный, про данную форму финансирования можно полностью забыть.
  2. Требуется соответствовать определенным возрастным ограничениям. Учреждение выдает заем тем гражданам, возраст которых колеблется от 21 года до 75 на момент окончания.
  3. Требования основаны на большом количестве факторов, которые могут стать помехой для погашения займа.
  4. Важно полное отсутствие судимости.
  5. Заявитель имеет гражданство РФ.

Только, если человек соответствует перечисленным требованиям, ему предоставляются запрашиваемые деньги. В противном случае заявителю будет выдан отказ.

Необходимые документы

Не менее важно собрать и подготовить для оформления следующие документы:

  • Стандартный паспорт РФ;
  • Документ о получаемых доходах;
  • Иной документ, подтверждающий личность. Здесь должна присутствовать фотография;
  • Документальное подтверждение трудоустройства;
  • Справка о наличии в распоряжении денег для внесения положенного взноса.

Пишется грамотное заявление на получение жилищной ссуды. Если собрать перечисленные бумаги и соответствовать необходимым правилам, можно получить запрашиваемые средства с господдержкой или без нее. Предварительно желательно использовать ипотечный калькулятор Сбербанка.

Как обстоит дело с рефинансированием ипотеки в 2019?

В организации в грядущем году будут приняты особые правила по рефинансированию. К основным из них можно отнести несколько. Нужно отметить, что максимальный займ никак не должна превышать установленной минимальной величины.

Речь идет о 80% от стоимости выбранного жилого помещения, что указана в отчете об оценке. Также используется остаток основного долга и актуальных начислений по всем рефинансируемым займам. Организация установила следующие ограничения:

  1. На погашение в ином банке – 7 млн.
  2. На закрытие иных ссуд – 1,5 млн.
  3. На личные цели – 1 млн.

Если квартира была куплена за счет рефинансируемого займа, ее без проблем можно обременить обычным кредитом в пользу именно первичного кредитора.

Ипотечный калькулятор сбербанка 2019

Вычислительный калькулятор для расчета кредита в Сбербанке, который представлен вниманию на сайте, представляет собой специальное современное программное обеспечение. Оно позволяет в режиме онлайн произвести расчеты будущего запланированного займа.

Чтобы получить максимально точный результат по кредиту на жилье, потребуется ввести следующие сведения в таблицу калькулятора:

  • Категория выбранного объекта – новостройка, вторичка или строительство нового собственного дома;
  • Общая стоимость готовой недвижимости;
  • Сумма, которую планируется предоставить в виде первичного взноса;
  • Время займа.

Используя калькулятор, пользователь может сэкономить время. Чтобы узнать размер и период кредитования в новом году, не потребуется лично посещать банковское отделение и простаивать в очередях. Если необходимые исходные сведения были внесены верно, операция займет минуту.

Калькулятор доступен в любое время и характеризуется понятным на интуитивном уровне интерфейсом. Проведя предварительные расчеты онлайн, можно принять обоснованное решение относительно оптимального варианта жилищного кредитования.

Предполагается ли снижение процентной ставки: последние новости

Сегодня представители банка делают громкие заявления. По их прогнозам, примерно летом следующего года будет снижен процент по ссуде и составит примерно 7%. Данные привлекательные планы прозвучали от Германа Грефа, главы организации.

Несмотря на подобное громкое заявление, подобное снижение может затянуться, если возникнут неблагоприятные экономические условия. Многое будет зависеть от общей величины инфляции.

Стремление к обещанной ставке по ипотечной сумме в 7% совершенно не отменяет установленных ранее индивидуальных условий.

Если все будет хорошо, к концу года заем скорее всего будет оформляться с 6,5% по действующей ипотеке.

Снижению основного процента способствует все более прочная стабилизация общего валютного курса. В следующем году цена на нефть продолжает расти, а это автоматически приводит к укреплению рубля.

Одновременно с этим в стране отмечается возобновление общего экономического развития страны.

Сейчас она преодолела определенный период рецессии, и автоматически переходит к все более стремительному росту.

В данных сложившихся условиях будет отмечаться уменьшение стоимости основных кредитных активов и цена на жилищные займы в Сбербанке России. Существует еще достаточно важный фактор, что гарантированно приведет к снижению процентов, это специальная государственная программа, направленная по субсидирование семей, где появляются дети.

Снижение процента делает жилищное кредитование все привлекательнее. Проявляется яркое оживление и развитие подобного рынка. Согласно официальным прогнозам, общее количество сделок по кредитам на жилье обновит ранее установленный исторический максимум.

Подводим итоги: брать или не брать кредит на жилье в Сбербанке в 2019 году?

Большинство профессионалов ожидают существенного изменения процентов по жилищным займам для молодой семьи в меньшую сторону. Согласно официальным прогнозам, в следующем году кредиты можно будет брать по сниженному проценту 6-7%.

Этому снижению будет способствовать улучшение общей макроэкономической ситуации в среднесрочной перспективе и уменьшение ставок Центробанка. Уже сейчас ипотечная ставка составляет 7,5%, тогда как еще пару лет назад она имела размер 17%.

Все это говорит о медленном, но верном снижении ставок, и 2019 год не будет исключением.

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/ipoteka/kredit-na-zhile-v-novom-godu.html

Ипотека в Москве для иногородних в 2019 году: как взять, условия, дают ли?

Как взять ипотеку в Москве в 2019 году

Как взять ипотеку в Москве иногородним?

Покупка квартиры в Москве для многих лишь мечта. Виной тому не только заоблачные цены на московские квадратные метры, но и отсутствие регистрации в городе.

Приезжие, количество которых в Москве все больше и больше увеличивается, пытаются всеми силами получить одобрение по ипотечным займам, но все чаще и чаще получают отказы.

Ипотека в Москве для иногородних разрешена, но менее вероятна, чем ипотека для москвичей. Все потому, что кредитование приезжих граждан для банка расценивается как особо опасный риск по невозврате займа.

Что нужно сделать для того, чтобы стать обладателем московской жилой площади, расскажем в данном материале.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки?

Чаще всего в Москве ипотеки получают жители этого города с постоянной регистрацией. Для приезжего получить даже временную регистрацию в Москве очень непросто.

Арендодатели квартир редко идут навстречу жильцам в вопросах предоставления места для прописки. В итоге взять ипотеку им также становится очень затруднительно без подтверждения законного права нахождения на территории Москвы.

Спрос на московские квартиры формируют следующие категории приезжих:

  • Состоятельные граждане, имеющие большие суммы денежных средств, приобретающие жилье в историческом центре столицы;
  • Несостоятельные лица, приехавшие в Москву работать, имеющие ограниченные финансовые ресурсы, приобретающие квартиры эконом-класса;
  • Семьи, покупающие жилье для своих детей, обучающихся в ВУЗах столицы;
  • Предприниматели, приобретающие недвижимость в Москве для сдачи ее в аренду.

Приезжие в сравнении с москвичами покупают более скромные площади недвижимости. Обычно это однокомнатные или двухкомнатные квартиры до 100 кв. метров.

Сразу переехав в Москву получить ипотеку у гражданина не будет возможности, ведь у него должен быть московский трудовой стаж.

Дают ли ипотеку иногородним?

В Москве, безусловно, выдают ипотечные кредиты иногородним, ведь большая часть людей в Москве — это именно приезжие. Но в отношении таких заемщиков банк может предъявлять особые требования. Таким образом, он просто старается убедиться в благонадежности заемщика, в его способности платить по долгам.

Дают ипотеку иногородним в двух различных ситуациях:

  • Когда гражданин живет и работает в регионе, но хочет купить квартиру в Москве, поэтому вынужден оформлять ипотеку именно в столице;
  • Когда гражданин работает в Москве и проживает здесь на съемной квартире, при этом желает обзавестись своей жилой площадью.

В первом случае ситуация осложняется тем, что заявку клиент будет подавать через региональное отделение банка. Такие действия займут значительно большее количество времени перед получением займа.

К тому же далеко не во всех регионах есть отделения именно того банка, через который Вы желаете купить в Москве квартиру.

Оформлять кредит также можно в полностью дистанционном порядке, через риелтора или ипотечного брокера. Гражданин имеет право направлять заявку на ипотеку через специальную форму на сайтах банков.

Для этого ему потребуется заранее оцифровать некоторые важные документы. Приехать же в столицу ему все равно придется для подписания кредитного договора и договора купли-продажи жилья.

Условия ипотеки в Москве для иногородних

Банки, как правило, устанавливают процентные ставки по ипотеке в индивидуальном порядке. И фактически для приезжих они могут установить завышенную ставку. Но не всегда именно этот параметр учитывается в качестве основания повышенного риска.

Затраты на получение ипотеки для иногороднего всегда будут выше, чем для коренного жителя. Разница появляется в основном за счет оформления дополнительного количества бумаг, запрашиваемых банком.

К тому же сроки одобрения заявки тоже могут быть увеличены из-за необходимости отправки запросов в родной город заявителя.

Получить ипотеку в Москве без регистрации можно только при внесении крупной суммы первоначального взноса и подтверждения высокого уровня дохода заемщика.

Банк должен быть уверен, что последние 6 месяцев заемщик на законных основаниях проживает в Москве и официально там работает. Для этого он может запросить следующие сведения:

  • Договор аренды, заключенный на долгий срок;
  • Регистрация клиента по месту обслуживания банка;
  • Подтвержденные счета об оплате коммунальных услуг, арендных платежей.

Если за это время Вами приобретались дорогостоящие предметы обихода, можно предоставить в банк чеки на их покупку. Это могут быть холодильник, автомобиль, велосипед, компьютер, телефон и т.д. Тем самым Вы докажете банку свою финансовую состоятельность, к которой у него больше всего вопросов.

Получить налоговый вычет по ипотеке заемщик сможет только в том городе, где он официально прописан.

Документы для оформления ипотеки лицом без прописки

Как взять ипотеку в Москве иногородним? В целом, пакет документов для иногороднего заемщика при оформлении займа будет отличаться от стандартного перечня только документами, подтверждающими арендные взаимоотношения на территории Москвы.

В остальном же пакет будет обычным:

  • Паспорт заемщика и при необходимости созаемщика;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Договор купли-продажи недвижимости;
  • Технический или кадастровый паспорт;
  • Документы о праве собственности на залоговое имущество;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельства о рождении детей при их наличии;
  • Отчет оценщика при покупке жилья на вторичном рынке.

Если переезд в Москву является для заемщика вынужденным, а не добровольным, потребуется представить документальные основания нахождения его в этом городе. Это могут быть приказ о повышении и переводе в головной офис компании, медицинская справка о необходимости прохождения лечения в столице и т.д.

Чем больше документов будет представлено, характеризующих заемщика как добропорядочного и платежеспособного гражданина, тем выше будут его шансы на одобрение кредитной заявки.

Документы для оформления ипотеки лицом без гражданства

Итак, как оформить ипотеку иногородним в Белокаменной? Очень немногие банки осуществляют ипотечное кредитование иностранцев. Взять такой кредит можно в ВТБ, Альфа-банке и Юникредит банке.

Для такой категории заемщиков действуют особые требования по ипотеке. На них распространяются следующие условия:

  • Официальное трудоустройство в стране со стажем 2-3 года;
  • Отсутствие долгов по налогам в России;
  • Находиться в России не менее 183 дней, т.е. быть резидентом;
  • Иметь вид на жительство и временную регистрацию.

Такой заемщик должен давно жить и работать в России, находиться здесь на законных основаниях. Нелегально работающие не смогут получить в России ипотеку.

Очень часто случается так, что иностранцы скорее получают одобрение от банков по ипотечным займам, чем россияне. Такое имеет место быть в случае, если поручителем по кредиту выступает работодатель иностранного заемщика.

Когда потенциальный клиент к тому же имеет супругу с российским гражданством, его шансы еще больше возрастают на заключение ипотечного договора.

Как получить прописку в ипотечной квартире в 2019 году?

Когда ипотечная сделка с банком заключена, первым делом заемщик старается получить регистрацию в своем новом жилье. Осуществить это действие он может несколькими способами:

  • Обращением в УФМС;
  • Обращением в паспортный стол;
  • Отправкой заявки через сайт государственный услуг;
  • Посещением офиса МФЦ.

Если квартира куплена гражданином России, то может прописаться в ней сразу после оформления права собственности. Дети также прописываются без какого-либо разрешения в квартире, где прописана их мать. Новорожденные прописываются автоматически.

При заключении ипотечного договора заемщик не в полной мере владеет купленным жильем. Оно хоть и принадлежит ему на праве собственности, но числиться в качестве залога на балансе банка.

Прописать посторонних лиц без разрешения банка в квартире заемщик не может. Он может только дать регистрацию себе и членам своей семьи: супруге, родителям, детям, братьям и сестрам.

Если собственником жилья является иностранный гражданин, имеющий вид на жительство, прописаться в России он может только спустя 3 года проживания в стране.

При этом он сразу может прописать в своей квартире гражданина России. Это могут быть, к примеру, его жена и дети. Сам же сначала он получит временную регистрацию, если трехлетний срок проживания в стране еще не наступит.

Но так как банки в принципе кредитуют только тех иностранцев, которые несколько лет уже живут в России, то и ждать прописки им долго не приходится.

Для получения прописки заемщик обязан предоставит следующие документы:

  • Паспорт и СНИЛС;
  • Документы на купленную недвижимость;
  • Заявление по форме №6.

Чтобы прописать другого гражданина нужно будет также предъявить документы его личности, лист убытия с прошлого места прописки, заявление от собственника жилья и согласия других дольщиков при их наличии.

В Москве проживает более 10 миллионов человек, и это только по официальным данным. Не меньшее количество людей проживает в городе нелегально – без получения даже временной прописки.

Конечно, многие из них, так ничего и не добившись, возвращаются в регионы. Однако, многие остаются, добиваются успехов, приобретают постоянный высокий доход. Со временем они задумываются о необходимости приобретения собственного жилья и обращаются за помощью к банкам.

Банки выдают ипотеки как лицам без прописки, так и лицам без гражданства. Для них действуют более строгие правила одобрения заявок и расширенный перечень требований по документальному сопровождению сделки.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-v-moskve-dlia-inogorodnih-v-2019-gody-kak-vziat-ysloviia-daut-li.html

Ипотека в Москве в 2019 году – взять, первоначального взноса, готовых домах, иногородних, социальная

Как взять ипотеку в Москве в 2019 году

Как взять ипотеку в Москве в 2019-ом году. Основные понятия и термины. Стандартный набор требований к потенциальным заемщикам.

Особенности оформления для различных категорий населения. Эти и другие аспекты, связанные с рассматриваемой темой, можно найти в предложенной статье.

Что необходимо знать

2018-ом году, практически каждый банк в нашем государстве, а в частности в Москве, обладает хотя бы одной программой ипотечного кредитования. В число наиболее популярных банков входят ВТБ24, Банк Открытие, Дельтакредит и другие.

Для многих граждан, получение денежных средств под залог приобретаемого объекта жилой недвижимости является единственной возможностью обзавестись собственным жильем (квартира, дом, коттедж).

В связи с неспособностью определенных категорий населения самостоятельно обзавестись квартирой, государство разрабатывало различные специализированные программы и продолжает это делать.

В число таких относятся:

  • ипотечное кредитования молодых семей;
  • льготные условия для ветеранов труда и военных;
  • привлечение средств материнского капитала;
  • субсидирование определенной части ипотечного кредита социально зависимым гражданам и т.д.

Банки позволяют оформить ипотеку на приобретение как вторичного жилья, так и новостроек, долевого строительства и т.д. Естественно, что для этого необходимо удовлетворять определенные требования и условия.

Требования банков к заемщику

Естественно, что далеко не каждый гражданин может оформить на себя ипотечный кредит. Для этого ему необходимо удовлетворять определенным условиям банковской организации.

В зависимости от конкретной компании представленный ниже набор может дополняться и корректироваться.

Стандартный требования для оформления ипотечного кредита выглядят следующим образом:

Гражданство Российской ФедерацииПрактически все отечественные банки предоставляют ипотечные кредиты исключительно тем гражданам, которые обладают гражданством России
Минимальные и максимальные ограничения по возрастуДля оформления ипотеки заемщик должен быть в возрасте 21-25 лет. Максимальная же планка составляется 60-65 лет на момент полного погашения задолженности гражданина
Место пропискиВ большинстве случаев, оформить ипотеку можно только в том регионе, в котором располагается приобретаемый объект недвижимости
Размер доходаСуть стандартного требования заключается в том, что ежемесячные расходы на оплату ипотеку не должны составлять более сорока процентов от заработной платы заемщика
Стаж трудовой деятельностиДля оформления ипотечного кредитования потенциальный заемщик должен проработать на последнем месте ведения трудовой деятельности не меньше полугода
При плохой кредитной истории или же ее отсутствии банки предпочитают не оформлять ипотечный кредит
Большинство банковских организаций не оформляют ипотеку гражданам, имеющим непогашенные займы в других компанияхИсключение составляют программы рефинансирования

Правовое регулирование

К основным нормативно-правовым документам, регулирующим вопросы, касающиеся ипотечного кредитования, относятся:

Федеральный закон «Об ипотеке»Определяет основные нюансы, касающиеся процедуры составления договоров о выплате ипотеки
Федеральной закон «О залоговом имуществе»Отображает правила и порядок предоставления залогового имущества
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности на территории РФ»Отображает иные немаловажные нюансы по ипотечному кредитованию

Перечисленный законодательные акты не охватывают все нюансы рассматриваемого вопроса, однако содержат основные сведения, связанные с вопросами оформления ипотечных кредитов.

Как оформить ипотеку в Москве

Как правило, сумма ипотечного кредитования составляет несколько миллионов рублей.

Для банков, процедура предоставления такой суммы заемщикам во временное пользование является большим риском. В связи с этим, к ним предъявляются достаточно жесткие требования и условия.

Большинство банковских организаций отказывают в оформлении ипотечного кредита таким категориям граждан, как пенсионеры, инвалиды, граждане, получающие небольшой доход и не имеющие в собственности дорого имущества, лица с испорченной кредитной историей и т.д.

Они могут рассчитывать на одобрение ипотечного кредита при предоставлении дополнительного недвижимого имущества в качестве залога или же при привлечении поручителей.

В такой ситуации оформление займа будет происходит достаточно длительный промежуток времени, однако шансы на получение ипотеки значительно повысятся.

Также, определенные граждане, относящиеся к какой-либо социальной категории населения, могут претендовать на оформление ипотечного кредита на льготных условиях.

Таковыми являются:

  • молодые семьи;
  • лица, обладающие большим стажем военной службы;
  • молодые преподаватели;
  • лица, обладающие сертификатом материнского капитала;
  • работники бюджетных организаций (врачи, учителя и т.д.).

Для этих граждан процентная ставка по ипотечному кредиту будет значительно снижена. Помимо этого, часть займа будет оплачена с помощью сертификатов или денежных пособий от государства.

Особенности кредитования в столице

Оформляя договор о предоставлении кредита под залог приобретаемого имущества необходимо уделять много внимания его условиям. Образец договора ипотеки можно скачать здесь.

Основные представлены в таблице:

Права проживанияЗаемщик может проживать в приобретенной в ипотеку квартире, регистрировать в ней членов своей семьи
СделкиВсе сделки с залоговым имуществом, вне зависимости от типа, должны осуществляться исключительно с разрешения банковской организации
ПроверкиРаботники банка обладают правом проверять состояние квартиры, находящейся на обременении, в любое время. В случае выявления каких-либо нарушений заключенного договора, банк имеет право потребовать немедленную оплату остатка долга и разорвать кредитный договор
Погашение задолженностиПосле осуществления последнего платежа по ипотеке, с залоговой квартиры снимается банковское обременение, и она полностью переходит в собственность заемщика
Расторжение договора при нарушении сроков выплатВ случае отсутствия как минимум трех платежей по кредиту в течение календарного года банк обладает правом расторжение договора в одностороннем порядке. В такой ситуации залоговая недвижимость переходит в его собственность и подлежит реализации

Помимо описанных условий, соглашение о выдаче ипотеке может содержать множество других пунктов. Например, привлечение созаемщиков, возможности по пролонгации договора, правила досрочной оплаты задолженности и т.д.

Если с оформлением кредита на граждан, не обладающих никаким дополнительными привилегиями, особых проблем не возникает.

То для социальных категорий населения предъявляются дополнительные требования и условия, которые могут значительно усложнить процесс.

Например, для того чтобы купить квартиры в Москве по военной ипотеке необходимо пройти достаточно большое количество бюрократических процедур.

Молодых семей

Ипотека молодым семьям – это мера государственной поддержки, которая позволяет семье получить ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Они выражаются в виде понижения процентной ставки, увеличения максимально доступной суммы, оплата определенной части кредита государством и т.д.

Молодой семьей считаются супруги, возраст каждого из которых не превышает отметку в тридцать пять лет. Для оформления социальной ипотеки в Москве молодым семьям необходимо обращаться в уполномоченное учреждения с подтверждающим пакетом документации.

Иногородних

Кредитование иногородних граждан в Москве также обладает рядом сложностей. Это происходит в силу того, что основное место регистрации отличается от города, в котором приобретается недвижимость.

В такой ситуации проверка платежеспособность, потенциального заемщика будет осуществляться по месту прописки, а ликвидность жилья – в Москве.

Также обязательным условиям для оформления ипотечного кредита в столице иногородним гражданам является обязательное наличие временной регистрации.

Пенсионеров

Пенсионерам получить ипотеку нескольким сложнее. Основная проблемам упирается в максимальный возрастной лимит.

Многие банки устанавливают верхнюю планку возраста в 60-65 лет на момент погашения задолженности. Из-за этого, ипотека пенсионерам выдается на небольшой срок.

Условия получения без первоначального взноса

Большинство банков требуют обязательную оплату первичного взноса. Избежать его можно на основании использования государственных программ кредитования или же посредством договоренности с компаний-застройщиком.

В готовых домах

Помимо основных способов оформления ипотеки без оплаты первоначального взноса, также можно сделать это с помощью застройщика.

Суть в том, что все компании-застройщики заинтересованы в продаже квартир. В связи с этим, они либо оплачивают его за граждан или же имеют договоренность с банковскими организациями.

Вторичное жилье

Купить жилье с рук (вторичного типа) в ипотеку, при этом, не оплачивая первоначальный взнос нескольким сложнее. Это можно сделать следующими способами:

  • с помощью средств материнского капитала;
  • посредством оформления потребительского кредита;
  • с помощью оформления залога, предметом которого будет являться старое жилье.

Как проходит сделка

Ипотечная сделка осуществляется в несколько основных этапов:

  1. Гражданин согласовывает покупку с застройщиком.
  2. Далее заключается договор с банковской организацией.
  3. Денежные средства перечисляются сразу же продавцу.
  4. После приобретения квартиры в Москве, на нее сразу же накладывается обременением банком. Квартира остается в залоге до полной выплаты задолженности.

Сравнительная характеристика банков и застройщиков

Ипотека, оформляемая через организацию-застройщика, обладает несколькими важными преимуществами по сравнению с обращением в банк напрямую.

Основные отличия представлены в таблице:

Наименование пунктаБанкЗастройщик
ДокументацияТребуется обширный пакет документовМожно оформить с минимальным набором документации
Досрочная выплатаБольшинство банков устанавливают дополнительные комиссии за досрочное погашение ипотекиКомиссии отсутствуют
Подбор квартирыНеобходимо искать самостоятельноЗастройщик сам предлагает основные варианты
ЗалогНедвижимость находится под банковским обременениемКвартира находится в собственности застройщик до момента выплаты задолженности заемщиком
СтраховкаБольшинство банков обязывают заемщиков дополнительно оформлять страховкуСтраховка оформляется по желанию

Таким образом, процесс оформления ипотеки в Москве, практически ничем не отличается от выполнения аналогичной процедуры в других городах.

Перед подачей заявки настоятельно рекомендуется ознакомиться с предложениями других банков и организаций-застройщиков для поиска наиболее выгодного варианта.

: кому могут отказать в займе

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/moskve/

Условия ипотеки

Как взять ипотеку в Москве в 2019 году

Ипотека – это один из видов кредитования. Она осуществляется при условии залога любой недвижимости: это может быть земельный участок, квартира, дом. Кредитование выдается как физическим, так и юридическим лицам.

В 2019 году ипотека в банках России поменялась, как условии кредитования, так и проценты. Давайте рассмотрим нововведения.

Проценты по ипотеке в 2019 году

В 2019 году в среднем процентная ставка повысилась от 0,5 до 1%. При этом ставка в 12% является уже менее привлекательной для клиентов, а 14% – критическая для большего населения России.

Процентная ставка зависит от истории кредитования клиента, раннего участия в страховых программах, а также документах, которые подтверждают материальную и финансовую состоятельность.

Важно! Ипотечный кредит можно оформить, имея только два документа – паспорт и идентификационный код. Но при этом первоначальный взнос составит 40% от стоимости жилья.

Повышение ставки в Сбербанке

С 14 января 2019 года Сбербанк России повысил процентную ставку по ипотеке на 1%. Такое повышение затронуло ипотеку с первоначальным взносом более 20%, а на 1,2 процента выросла ставка по кредитованию со взносом меньше 20%.

Единственные, кого не коснулось это изменение, являются военные и семьи с государственной поддержкой.

Важно! Сбербанк имеет несколько ипотечных программ, которая имеет особенности по получению и процентной ставке, которая определяется по потребностям и толщине кошелька. Детально процентные ставки можете просмотреть в таблице.

Ставка в ВТБ24

С 1 января 2019 года ВТБ24 поднял свою ипотечную ставку на 0,6%. Сейчас процентная ставка составляет 10%, но при этом ее также можно оформить и под 9,3% годовых, если выбрать программу «Больше метров – меньший процент».

Важно! Процентную ставку можно снизить в двух случаях:

  1. Если вы являетесь клиентом ВТБ (допустим, ваша зарплата приходит на карту этого банка).
  2. Если вы работник таможни, правоохранительных, налоговых, органов муниципального управления или работаете в сфере здравоохранения или образования.

В целом информация по ипотечным ставкам в ВТБ такова:

Больше метров – ниже ставкаот 10,1%
Новостройкаот 10,1%
Вторичное жильёот 10,1%
Ипотека с господдержкойот 6%
Рефинансирование ипотекиот 10,1%
Ипотека для военныхот 9,8%
Залоговая недвижимостьот 10,6%
Кредит под залог имеющегося жильяот 12,2%

Несмотря на эти установленные нормы ипотечных ставок, все же процент рассчитывается индивидуально. Учитываются следующие факторы:

  • платежеспособность;
  • выбранная программа;
  • финансовое состояние заемщика;
  • являетесь ли вы клиентом банка.

Ставки в Газпромбанке

На сегодняшний день ставка на ипотеку в Газпромбанке одна из самых выгодных. Она составляет всего лишь 9,5% годовых, поэтому идеально подойдет бюджетникам или молодым семьям.

Так как этот банк – государственный, то здесь есть много льготных категорий. Уменьшенные ставки могут получить:

  • сотрудники Газпромбанка;
  • работники Газпрома или те люди, которые как-то с ним связаны;
  • крупные предприятия ТЭК и другие.

Более детальную информацию по ставкам вы можете просмотреть в таблице.

ПрограммаПроцентная ставка
Первичный рынокот 9,5%
Вторичный рынокот 9,5%
Рефинансированиеот 9,5%
Военная ипотека9,5%

Условия получения ипотеки

2019 год привнес изменения и в условия оформления ипотечного кредита. Стандартными для банков остались некоторые параметры:

  1. Возраст заемщика. Он варьируется от 21 до 70 лет. Людям младше или старше этих показателей кредитование не выдается.
  2. Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  3. Поручители и созаемщики. Это важно, если у вас не хватает своего достатка для одобрения кредита или же вы покупаете недвижимость для совместного владения.
  4. Стаж работы. Не менее 1 года в общем и не меньше 6 месяцев на последнем месте работы. Главное основание на выдачу кредита – это постоянная трудовая занятость. Подтвердить это можно справкой с места работы.
  5. Уровень дохода. Он определяется индивидуально под каждый вид кредитования. Самое главное условие – чтобы зарплата покрывала не только ипотеку, но и все жизненные потребности человека.
  6. Хорошая кредитная история.

Сбербанк не изменял условия получения ипотечного кредита и до сих пор регулирует вопрос по выдаче вышеперечисленными требованиями. А на каких условиях дают ипотеку на квартиру другие банки?

ВТБ24 имеет некоторые отличия:

  • прописка. Сейчас банк не требует прописки, принимает без нее или же при наличии временной регистрации;
  • гражданство. Человек не обязательно должен быть гражданином России. Допускаются индивидуальные случаи кредитования людей со стран СНГ, если они работают и проживают в РФ на постоянной основе;
  • возраст. Допускаются люди от 21 лет до 65 включительно. То есть те лица, которые не достигли официально пенсионного возраста.

У Газпромбанка также есть существенные различия в требованиях к выдаче кредитования. Так, возраст человека, которые претендует на ипотеку, должен быть от 20 до 65 лет. Что на год меньше нижнего показателя. Гражданство обязательно должно быть РФ, при этом прописка должна быть только в тех местах, где есть официальные филиалы Газпромбанка.

Также есть обязательно условие для военнослужащих. Если гражданин РФ является военным, то он обязательно должен стать членом реестра участников НИС не меньше, чем на 3 года.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/usloviya-polucheniya-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.