+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какие банки дают ипотеку по двум документам в РФ в 2019 году

Содержание

Оформление ипотеки по двум документам в 2019 году

Какие банки дают ипотеку по двум документам в РФ в 2019 году

Взять ипотеку по двум документам без подтверждения доходов сегодня можно даже в самых крупных банках, таких как Сбербанк и ВТБ 24. Конечно, условия по обычным видам жилищного займа более выгодны, но, если у человека нет альтернативного варианта, подобные предложения могут стать единственным выходом.

Особенности ипотеки без справки 2-НДФЛ

Ипотечный кредит подразумевает выдачу относительно крупной суммы средств заемщику, пусть и не на руки. Банк в таком случае сильно рискует. И дабы снизить вероятность невозврата, специалисты тщательно оценивают заемщика. В ходе анкетирования выясняются следующие особенности:

  1. есть ли у человека официальная работа;
  2. размер среднего заработка;
  3. наличие супруга-созаемщика и вся информация о нем;
  4. наличие иной недвижимости;
  5. кредитная история;
  6. наличие текущих непогашенных займов.

Все вместе позволяет составить картину о надежности, платежеспособности и закредитованности клиента. Однако, не все граждане имеют возможность подтвердить размер дохода.

В такой ситуации ипотека по двум документам становится идеальным решением проблемы.

Но одалживая деньги таким образом, нужно быть готовым к тому, что условия окажутся менее выгодными, чем при оформлении ипотеки со справкой о доходах. Основные различия будут заключаться в следующем:

  • процентная ставка будет выше на 1 – 3% годовых;
  • вместо 10 – 15% первоначального взноса заемщику придется оплатить самому 30 – 50% от стоимости недвижимости;
  • стоимость недвижимости может быть серьезно снижена;
  • длительность такого займа также может быть меньше, чем по обычной ипотеке;
  • банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей, использования дополнительного обременения в виде залога;
  • ужесточение требований к заемщику (например, Сбербанк выдает ипотеку по двум документам до 65 лет, хотя по обычным программам установлен порог в 75 лет).

Все это способствует удорожанию кредита. Что это значит? Что размер переплаты в конечном итоге окажется выше, чем по обычной ипотеке. Кроме того, многие банки отказываются предоставлять льготные виды ипотеки без подтверждения доходов. Хотя использовать материнский капитал возможность все равно есть.

Кому подойдет ипотека по двум документам?

Выгода обычного жилищного займа очевидна. Так зачем же тогда людям ипотека без справки о доходах? Подобное предложение разработано для отдельных категорий населения, которые:

  1. имеют небольшой официальный доход;
  2. получают большую часть зарплаты в конверте;
  3. не имеют работы;
  4. трудятся на себя;
  5. работают без трудоустройства.

Безработным людям оформить ипотеку такого вида будет все равно сложно, так как многие банки пусть и не требуют справки о доходах или трудовой книжки, заполнить анкету о работе все равно попросят. Вписанные сведения они могут проверить, и в случае их недостоверности, отказать в выдаче займа.

В редких случаях этот формат ипотеки используется, когда деньги на жилье нужны срочно, а собирать подтверждения нет времени. Но прибегать к такому способу нужно лишь в крайних случаях. Справка о доходах оформляется быстро. И если несколько дней не будут критичными, то лучше оформить все как полагается и получить кредит на выгодных условиях.

Требования к заемщику

Несмотря на минимальный пакет документов для оформления ипотеки, банки все равно предъявляют ряд требований к своим потенциальным заемщикам. В общем виде они выглядят примерно так:

  • российское гражданство (лишь несколько банков готовы сотрудничать на таких условиях с иностранными гражданами);
  • возраст – обычно ограничения варьируются от 21 до 60 – 75 лет;
  • наличие постоянной или временной прописки;
  • положительная кредитная история или отсутствие записей в ней.

Кроме того, нужно будет представить в банк 2 документа. Первым всегда выступает российский паспорт. А вот второй в разных банках отличается. Это тоже должен быть документ, подтверждающий личность. Представлен он может быть в следующих форматах:

  1. водительское удостоверение;
  2. загранпаспорт;
  3. военный билет.

Реже встречаются требования предоставить СНИЛС или ИНН. Также банк потребует подтверждения наличия суммы для внесения первоначального взноса. Если счет открыт в этом же финансовом учреждении, то брать какие-либо дополнительные справки не придется. В противном случае потребуется выписка из банка о состоянии счета.

Где можно оформить?

Сегодня ипотека по двум документам становится все более востребованной среди заемщиков и банков. Уже не только региональные финансовые учреждения предлагают соответствующие программы, но и крупные банки вроде Сбербанка и ВТБ 24.

Сбербанк

В Сбербанке есть специальная программа «Ипотека по двум документам», позволяющая одолжить деньги на покупку квартиры с минимальными формальностями. Данное предложение имеет следующие условия:

  • размер первоначального взноса – от 50%;
  • сумма займа – от 300 тысяч до 8 миллионов рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный порог повышен до 15 миллионов рублей);
  • процентная ставка – на 0,5% годовых выше, чем по базовым условиям (но если по выбранному формату ипотеки действует акция, то на ипотеку по двум документам она не распространяется).

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 тоже есть отдельная программа для заемщиков, не желающих подтверждать свой доход. Она называется «Победа над формальностями». Условия по ней выглядят так:

  1. первый взнос – 30% при покупке новостройки, 40% при приобретении жилья на вторичном рынке;
  2. процентная ставка – на 0,7% годовых выше, чем базовая;
  3. программа также действует в формате рефинансирования;
  4. сумма займа может достигать 60 миллионов рублей.

Заключение

В реалиях нынешнего времени банки стараются делать ипотеку без справки о доходах все более выгодной для населения. Если учесть, что процентная ставка становится все ниже, то купить жилье по такой программе можно с минимальными потерями для семейного бюджета, даже оформив ипотеку всего по двум документам.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-po-dvum-dokumentam-bez-podtverzhdeniya-doxodov

Условия ипотеки по двум документам в 2019 году

Какие банки дают ипотеку по двум документам в РФ в 2019 году

Ипотека – вид кредитования, который позволяет гражданам приобрести жилье за счет заемных средств. При оформлении такого займа банки тщательно проверяют своих клиентов. Однако, есть организации, которые дают возможность получать кредит без лишних формальностей. Что представляет собой ипотека по двум документам, и каковы ее условия в 2019 году?

Общая характеристика ипотеки по двум документам

Ипотека по двум документам в 2019 году представляет собой кредит, который выдается на приобретение жилого помещения. Его отличием от обычного ипотечного займа является упрощенная процедура оформления. Для получения кредита не требуется собирать большой пакет документов.

Особенно привлекает в этой программе то, что не нужно представлять справку об уровне заработной платы и документ, подтверждающий официальное трудоустройство. Это очень важно для тех, кто работает не по трудовому договору или имеет официальный заработок, но небольшой.

Ипотека по двум документам предполагает предоставление только паспорта гражданина России и второго документа, который удостоверяет личность. В качестве последней бумаги может выступать:

  • Заграничный паспорт.
  • Водительское удостоверение.
  • СНИЛС.
  • Медицинский полис.
  • Военный билет.
  • ИНН.

Однако, такой упрощенный порядок оформления ипотечного кредита нравится не всем гражданам. Причиной этому является невыгодность условий кредитования. Ведь, выдавая денежные средства на основании только двух документов, банк сильно рискует. Поэтому ждать низких процентов, крупных сумм и прочих хороших условий не стоит.

Кому подходит подобная программа?

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов и официального трудоустройства подходит следующим категориям клиентов:

  • Людям, которые работают неофициально.
  • Гражданам, которые трудятся на основании гражданско-правового соглашения.
  • Лицам, которые получают серую заработную плату. В результате этого официальный доход получается слишком маленьким для получения ипотечного кредита.

Также ипотека на покупку жилья без справок подходит людям, которые не желают тратить много времени на сбор необходимой документации, хотят получить деньги в максимально короткие сроки.

Условия предоставления кредита

Условия ипотеки по двум документам нельзя назвать выгодными. Банковское учреждение пытается всячески обезопасить себя от возможного неисполнения должником своих обязательств. Ведь, если гражданин не может подтвердить свою заработную плату и место работы, есть большой риск того, что он вовсе не способен погашать долг.

Поэтому кредиторы, упрощая порядок оформления ипотечного кредита, предлагают следующие условия:

  1. Повышенный первоначальный взнос – от 40-50% от стоимости жилого помещения.
  2. Сниженная сумма займа, которой не всегда может хватить для приобретения желаемых апартаментов.
  3. Высокая процентная ставка – примерно на 1-2 пункта выше стандартной.
  4. Уменьшенный срок кредитования – не больше 20 лет.

Точный перечень условий можно узнать только в конкретном банке. Каждое учреждение устанавливает свою ставку, кредитный лимит, срок и прочее.

Для внесения первоначального взноса или погашения ипотечной задолженности многие банки разрешают использовать материнский капитал. Для этого требуется предъявить кредитору справку об остатке средств на счете и получить одобрение ПФ РФ на перевод денег.

Порядок оформления

Чтобы взять ипотеку по двум документам, необходимо в первую очередь выбрать банк, который готов выдать средства на таких условиях. Затем процедура выглядит следующим образом.

Подача заявки

Выбрав банковское учреждение, необходимо подать заявку на кредит. Для этого совершенно необязательно выходить из дома. Можно просто зайти на официальную страничку банка и заполнить анкету там.

заявки зависит от конкретной организации. В ней могут указываться такие сведения как:

  • Паспортные данные.
  • Уровень заработной платы.
  • Место работы, должность.
  • Стаж работы.
  • Семейное положение.
  • Наличие детей.
  • Желаемый тип недвижимости.

Может указываться и иная информация в зависимости от выбранного кредитора.

Рассмотрение заявки и оформление документации

На рассмотрение анкеты уходит примерно 3 суток. Если банк принимает положительное решение, менеджер сообщит об этом и назначит дату оформления кредитного соглашения. После подписания договора требуется внести первоначальный взнос.

Также на этой стадии необходимо заключить договор о залоге приобретаемой недвижимости и страховое соглашение.

Регистрация сделки и перевод средств

После оформления кредитной документации требуется обратиться в Росреестр для государственной регистрации сделки. После этого квартира или иное жилое помещение поступает в залог банковской организации, а она в свою очередь переведет денежные средства на счет продавца.

Как банки выдают ипотеку по двум документам?

Ипотечная программа с упрощенным порядком оформления предлагается несколькими крупными банками России. Каждое предложение стоит рассмотреть подробнее.

Условия ипотечного займа в Сбербанке

Ипотека по двум документам в Сбербанке предполагает:

  • Первичный платеж не меньше половины стоимости жилья.
  • Сумма ипотечного займа от 300 тысяч до 15 миллионов рублей при приобретении жилья в Москве и Санкт-Петербурге и до 8 миллионов рублей – в других городах.
  • Процентная ставка увеличивается на 0,5% от минимальной ставки, установленной той или иной ипотечной программой Сбербанка.
  • Срок кредитования не более 30 лет.

Клиентам требуется представить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Также необходимо предъявить бумаги на недвижимое имущество, передаваемое в залог. Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 65 лет.

Кредит на жилье в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает ипотеку по двум документам на таких условиях как:

  • Размер займа минимум 100 тысяч рублей, максимум 8 миллионов для покупки недвижимости, находящейся в Москве и Санкт-Петербурге, 4 миллиона рублей – для других населенных пунктов.
  • Процентная ставка от 11,4% годовых.
  • Период действия кредита не более 25 лет.
  • Величина первоначального платежа не менее 40%.

Ипотечный кредит выдается заемщикам, имеющим российское гражданство, прописку на территории России, возраст не меньше 21 года. При оформлении требуется представить паспорт РФ, второй документ, подтверждающий личность, бумаги на недвижимость, свидетельство о заключении брачных отношений при наличии.

Условия ипотеки в ВТБ

Ипотека по двум документам в ВТБ предоставляется на следующих условиях:

  • Размер ипотечного кредита – от 600 тысяч до 30 миллионов рублей.
  • Годовая ставка от 11% при приобретении любого жилья, от 10,6% при покупке квартиры по программе «Больше метров – меньше ставка».
  • Период кредитования не больше 20 лет.
  • Величина первичного взноса не менее 40% .

Для получения ипотечного займа требуется предъявить только паспорт гражданина РФ и второй документ, который удостоверяет личность. Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года.

Преимущества и недостатки упрощенной ипотеки

Ипотека по упрощенной схеме имеет свои положительные и отрицательные стороны. К плюсам относится следующее:

  • Оперативность оформления. Это позволяет значительно сэкономить время на получение кредита.
  • Отсутствие необходимости собирать много документов, особенно подтверждать доход и место работы.
  • Возможность использования материнского капитала для внесения первичного платежа или погашения ипотечной задолженности.

Их минусов выделяют следующее:

  • Высокая процентная ставка.
  • Уменьшенный срок кредитования.
  • Повышенный первоначальный взнос.
  • Сниженный кредитный лимит.

Перед тем, как подавать заявку, следует взвесить все за и против. Возможно, лучше постараться устроиться на официальное место работы с хорошей заработной платой и через некоторое время оформить ипотечный займ на стандартных условиях. Это позволит получить более выгодный кредит, не копить большой первоначальный взнос, избежать увеличения переплаты.

Таким образом, ипотека по двум документам предполагает упрощенный порядок оформления жилья в кредит. При этом условия кредитования не отличаются выгодностью. Но, если человек не имеет возможности подтвердить свой доход и место работы, то это лучшее решение.

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/usloviya-ipoteki-po-dvum-dokumentam-v-2019-godu/

Какие банки выдают ипотеку по двум документам?

Какие банки дают ипотеку по двум документам в РФ в 2019 году

Стандартная схема ипотеки предполагает непременное предоставление кредитору пакета документов, включая официальное подтверждение занятости и уровня доходов.

Однако многие банки, заинтересованные в увеличении объёмов кредитования, готовы оформлять ипотечные займы всего по двум документам. О том, какие банки выдают ипотеку по двум документам, читайте далее.

Некоторые граждане считают излишним тратить время на сбор полного пакета документов. Для таких клиентов банки разработали специальную упрощённую схему подачи и рассмотрения кредитной заявки — всего по 2 документам.

Такая схема кредитования также будет актуальна для тех соискателей, которым нужно получить ипотеку в короткие сроки, чтобы купить объект недвижимости срочно, когда продавец не может долго ждать.

Главным и обязательным документом для будущего заёмщика является российский паспорт. А в качестве второго документа банк может затребовать один из следующих документов:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение и др.

Итак, ипотека по двум документам предусматривает упрощённую схему подачи заявки на кредит с предоставлением всего двух основных документов, которые всегда под рукой у граждан.

Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов, предполагает более строгие условия кредитования. Кроме того, на других этапах процедуры заёмщику всё-таки придётся собирать документы, например, на недвижимость.

Кто может взять ипотеку по двум документам?

В России существуют категории граждан-соискателей жилищного займа, которые по разным причинам не могут быстро и в полном объёме собрать стандартный пакет документов на ипотеку.

К таким категориям потенциальных заёмщиков можно отнести:

  • неофициально трудоустроенных граждан;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • граждан, получающих «серую», «чёрную» зарплату;
  • сотрудников компаний, главный офис которых находится в другом городе, регионе и даже стране.

Соискатель ипотечного займа, способный внести первоначальный взнос, составляющий не менее 40%, прежде всего может быть заинтересован в получении ипотеки по двум документам.

Условия предоставления

Упрощённая ипотека характеризуется, как правило, следующими условиями кредитования:

  • предоставление большой суммы первоначального взноса (от 40%);
  • повышенная процентная ставка (примерно на 1 процент);
  • уменьшенный срок погашения задолженности (15-25 лет).

Возможно также снижение максимальной суммы займа, но такое ограничение характерно только для некоторых банков.

Конкретные условия и требования зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

К преимуществам оформления ипотеки по двум документам можно отнести:

  • предоставление ипотеки гражданам, имеющим «серый» доход;
  • существенную экономию времени заёмщика;
  • снижение сроков рассмотрения кредитной заявки;
  • возможность использования маткапитала для оплаты первоначального взноса.

Недостатки оформления ипотеки по упрощённой схеме:

  • повышенная процентная ставка;
  • необходимость внесения крупной суммы денег в качестве аванса;
  • снижение срока кредитования и максимального размера средств.

Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

Если несколькими годами ранее большинство крупнейших банков страны было не готово кредитовать граждан по сокращённому пакету документов, то сегодня ситуация изменилась. Уже подавляющее большинство кредитных организаций предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

Далее в таблице приведены банки, в которых можно оформить ипотеку по двум документам, а также рассмотрены условия выдачи займов в них по упрощённой схеме:

В некоторых банках (например, в Бинбанке или Юникредитбанке) в 2019 году не оформляют ипотеку по двум документам, поэтому по всем программам ипотеки здесь придётся предоставлять полный набор документов, среди которых обязательно должна быть справка о доходах 2-НДФЛ.

Обратите внимание! Подробности ипотечных продуктов в вышеперечисленных кредитных организациях вы сможете узнать, кликнув на наименование банка.

Следует отметить, что приведенные банки выдвигают обязательное требование для одобрения заявки на упрощённую ипотеку – заключение договора комплексного страхования, включающего, помимо имущественной страховки, страхование жизни и здоровья заёмщика.

Комплексная страховка – это своеобразная защита для банка: приобретаемый объект перейдёт к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы + не менее 40% от стоимости недвижимости, предоставляемой в качестве аванса.

Как взять ипотеку по двум документам: пошаговая инструкция

Этапы оформления таковы:

  1. Выбор объекта недвижимости и сопоставление его с банковскими требованиями.
  2. Изучение ипотечных программ от разных банков РФ, их сравнение.
  3. Подача заявки в выбранный банк.
  4. Рассмотрение заявки сотрудниками кредитного отдела.
  5. Подписание договора займа и договора об ипотеке.
  6. Внесение первоначального взноса в пользу продавца.
  7. Регистрация сделки в Регпалате, передача недвижимости банку в качестве залога.
  8. Перечисление остатка суммы банком на счёт продавца.

Ипотека по 2 документам ещё не означает, что заёмщику не придётся собирать другие бумаги.

Как уже говорилось ранее, банку нужно предоставить документы на недвижимость, поэтому об их сборе желательно позаботиться заблаговременно. Их подлинность и корректность будет тщательно проверены службой безопасности банка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-po-2-dokumentam-kakie-banki-dayut/

Ипотека по двум документам 2019: условия и какие банки кредитуют

Какие банки дают ипотеку по двум документам в РФ в 2019 году

Классическая схема ипотеки предполагает обязательное предоставление, кредитору полного комплекта документов, включая подтверждение занятости и платежеспособности.

Некоторые банки, заинтересованные в увеличении объемов кредитования и наращивании клиентской базы, готовы выдавать ипотечные займы по двум документам.

Подробнее о том, где и на каких условиях оформляется ипотека по двум документам и какие банки её дают – читайте далее.

Что такое ипотека по 2 документам

Для некоторых клиентов сбор полного пакета документов при подаче кредитной заявки чревато излишними временными затратами или вовсе является невозможным. Выходом здесь может стать оформление ипотеки по 2 документам.

Такой вид кредитования будет особенно актуальным для тех потенциальных заемщиков, которым требуется получить ипотеку в максимально короткие сроки, чтобы купить конкретный объект недвижимости, продавец которого не может долго ждать.

Логично, что основным документом является российский паспорт. А вот второй документ может быть отличным в зависимости от выбранного банка. Обычно это – СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет для заемщиков мужского пола.

ВЫВОД: Ипотека по 2-м документам предполагает упрощенную схему подачи заявки на кредит при предоставлении тех документов, которые всегда под рукой у любого человека и не требуют много времени на подготовку.

Однако важно понимать, что такая ипотека оформляется без предъявления многочисленных справок и иных документов, документы на приобретаемую недвижимость предоставить все-таки придется. Лояльность рассматриваемого подхода заключается в отсутствии необходимости сбора справок о доходах, копий трудовой книжки или ГПД и т.д.

Кто может взять

В РФ существуют категории граждан-потенциальных заемщиков, которые по объективным и субъективным причинам не могут быстро и в полном объеме подготовить полный пакет документации.

К таким заемщикам можно отнести:

  • граждан, трудоустроенных неофициально;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
  • сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).

Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.

ВАЖНО! Человек, имеющий на руках весомую долю от стоимости приобретаемого жилья (как правило, не менее 40%) в качестве первоначального взноса, заинтересован в большей степени в получении простой ипотеки по двум документам, нежели в оформлении классического займа, предполагающего длительный сбор документов и справок.

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

В таблице ниже приведены банки, в которых можно взять ипотеку по двум документам:

БанкСтавка, %Размер ПВ, %Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы9,640Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк11,540+0,5% на период стройки, – 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье)10,550-0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе “Молодая семья”
Сбербанк (новостройка)11,250-0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит12,7550-1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк10,2540только на готовое
Транскапиталбанк1330+1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб9,940+1,1% если вторичка
Российский капитал12,540только на готовое жилье
СМП12,740-0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк1140Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Уточненные параметры кредита будут известны после рассмотрения заявки.

Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости.

Ипотека ВТБ 24 по двум документам наиболее популярна среди прочих, так как позволяет оформить  её даже неработающему при определенных условиях. Ипотека Промсвязьбанка также пользуется популярностью, так как иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам

Законодательно запрет на использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса может быть наложен только в том случае, если заемщик относится к льготным категориям населения и имеет право на субсидии. Именно субсидии, как правило, и направляются на оплату части стоимости жилья. Одновременное применение льгот от государства будет невозможным.

Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке.

Сумма в 453 тысячи рублей для Москвы или Санкт-Петербурга конечно не является серьезной, но в небольших городах и муниципальных образованиях она поможет оплатить существенную долю от цены приобретаемого жилья.

Как взять ипотеку по двум документам по шагам

Процесс оформления ипотеки по 2 документам пошагово выглядит так:

  1. Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями.
  2. Изучение предложений/программ от российских кредитных организаций, их сравнение.
  3. Подача кредитной заявки в выбранный банк.
  4. Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
  6. Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
  7. Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
  8. Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).

Ипотека по 2 документам (паспорту, СНИЛСу, загранпаспорту, военному билету и т.д.), как уже говорилось ранее, предусматривает предоставление документов на недвижимость. Поэтому позаботиться об их сборе необходимо заблаговременно. Их подлинность и достоверность будет тщательно проверена сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности банка.

Плюсы и минусы ипотечных продуктов по двум документам

Ипотечные продукты по 2 документам имеют как плюсы, так и минусы.

К преимуществам можно отнести:

  • существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
  • уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
  • возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

Среди недостатков:

  • повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
  • необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
  • «урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
  • снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).

Взвешивание перечисленных плюсов и минусов позволит определиться, стоит ли клиенту подавать заявку на такой кредит и насколько это будет выгодно.

В целом же, взять ипотеку по без справок о доходах и трудовой сегодня реально. Обычно это ипотека с первоначальным взносом около 50 процентов в ведущем российском банке при предоставлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Оформить такой займ можно в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке, Россельхозбанке, СМП банке и других.

Ждем ваши вопросы. Всегда на связи наш ипотечный юрист. Подскажем как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Какие банки дают ипотеку по двум документам в 2019 году – образец, скачать

Какие банки дают ипотеку по двум документам в РФ в 2019 году

Какие банки дают ипотеку по двум документам в РФ в 2019 году. Основные понятия и термины. Условия кредитования. Требования, предъявляемые к заемщику.

Банковские организации. Эти и другие аспекты, связанные с рассматриваемой темой, можно найти в представленной статье.

Что необходимо знать

Для достаточно большого количества жителей нашего государства услуга ипотечного кредитования является единственной возможностью получения собственного жилья.

В связи с этим рынок предложения на нее достаточно большой. В последние годы наблюдается повсеместно снижение процентной ставки по такому виду кредитования.

Однако вне зависимости от этого оформить ипотеку может далеко не каждый гражданин. При рассмотрении заявки в учет идет все, начиная от платежеспособности гражданина и наличия у него работы, заканчивая набором предоставленного пакета документов и социального статуса.

Некоторые банковский организации предлагают возможность оформления ипотеки всего лишь по двум документам. Естественно, что в таком случае условия кредитования для потенциального заемщика ограничиваются и ужесточаются. Стоит рассмотреть этот вопрос в деталях.

Определения

Основные понятия и термины, связанные с рассматриваемой темой и используемые в статье, представлены в таблице:

ТерминОпределение
КредитПолучение денежных средств в банковской организации на определенный срок под проценты
ИпотекаВид жилищного кредита, выдаваемые под залог приобретаемой недвижимости
ЗаемщикГражданин, оформляющий кредит в банковской организации
Процентная ставкаСумма в процентном выражении, выплачиваемая гражданином за пользование заемными денежными средствами, напрямую зависящая от срока кредитования

Кому выгодно

Оформление ипотечного кредита по минимальному количество документов обладает как положительными, так и отрицательными характеристиками.

Ко вторым относится ужесточение условий кредитования, повышение процентной ставка, ограничение лимитов и т.д. В связи с этим возникает вопрос «кому же выгоден такой вид ипотеки?».

Ипотека по двум документам, как правило, не требующая документального подтверждения доходов, наиболее выгодна следующим категориям граждан:

  • осуществляемым какую-либо сделку с недвижимым имуществом, для реализации которой необходимо срочное оформление кредита;
  • оформляющим ипотеку, часть которой оплачивается с помощью сертификата материнского капитала;
  • обладающим высоким уровнем дохода и денежными средствами для погашения кредита, однако не имеющим возможности предоставления полноценного пакета документов и т.д.

Правовое регулирование

Законодательные акты, регулирующие и регламентирующие аспекты, рассматриваемые в статье, выглядят следующим образом:

  1. Закон федерального уровня под номером 190, принятый 18-го июля 2009-го года, «О кредитной кооперации».
  2. Закон федерального уровня под номером 16-го июля 1998-го года, «Об ипотеке».
  3. Закон федерального уровня под номером 11-го ноября 2003-го года, «Об ипотечных ценных бумагах».

Важные аспекты

Ипотечный заем, оформляемый всего лишь по двум документам, обладает большой процентной ставкой, иногда достигающей размер тридцати процентов годовых. Это является своего рода платой за минимальные требования.

В первую очередь большая переплата характеризуется тем, что в такой ситуации банковские организации не требуют от потенциального заемщика предоставление справок о получаемых доходах, следовательно, не имеют гарантий выплаты задолженности.

Так, для оформления ипотечного кредита описываемого вида потребуется паспорт гражданина и второй документ.

Им может являться:

  • удостоверение на право управления транспортным средством;
  • билет военнообязанного;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • какой-либо документ, способный подтвердить уровень дохода потенциального заемщика.

Несмотря на то, что минимальный набор документации, требуемый для оформления ипотечного кредита по программе описываемого типа, ограничивается всего двумя документами, каждая дополнительно предоставленная справка может значительно повысить шансы на одобрение заявки и смягчить условия кредитования.

К таковым могут относится:

  • справки о получаемых доходах;
  • справки о наличия вкладов;
  • документы, подтверждающие наличие имущества или транспортного средства в собственности;
  • документация, подтверждающая наличия постоянного места работы и т.д.

Какие банки дают ипотеку по двум документам 

Существует достаточно большое количество банков, готовых предоставить гражданам ипотечный кредит, оформляемый по двум документам. Их условия и требования представлены в таблице:

БанкЛимитыСрокиСтавки (в процентном соотношении)Первоначальные взносы
ВТБОт 500-от до 8000-яч рублейМаксимальный – двадцать летОт 14.5Минимум сорок процентов от стоимости приобретаемой недвижимости
РоссельхозбанкДо 4000 тысяч рублейМаксимальный срок – двадцать пять летОт 17.5Минимум сорок процентом от стоимости приобретаемой недвижимости
СбербанкОт 45 до 8000 тысяч рублейМаксимальный срок – тридцать летОт 15Минимум половина цены приобретаемого имущества
МТС БанкОт 300 до 25000 тысяч рублейМинимальный срок двадцать лет, максимальный – двадцать пятьОт 15Минимум сорок пять процентов от стоимости приобретаемого жилья
Банк МосквыМинимальная сумма – 170 тысяч рублей, максимальная определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщикаМаксимальный срок – двадцать пять летОт 17.5Минимум сорок процентов от стоимости приобретаемой недвижимости
ТранскапиталбанкОт 1000 до 15000 тысяч рублейМаксимальный срок – двадцать летУстанавливается в индивидуальном порядкеМинимум тридцать процентов от стоимости приобретаемого жилья

Подводные камни

Значительно смягчение требований к потенциальным заемщикам, в частности выдача ипотечного кредита по двум документам, имеет свои негативные стороны.

К числу так называемых «подводных камней» относятся:

Обязательный первоначальный взносВ требованиях некоторых банковских организаций его размер может составлять до половины стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Учитывая то, что средняя стоимость небольшой однокомнатной квартире в той же Москве составляет порядка двух с половиной миллионов рублей, то можно понять, что далеко не каждый гражданин может позволить себе взять такой заем
Повышенная процентная ставкаУвеличение размера переплаты является своего рода платой заемщика за простое оформление ипотечного кредита. В основном, ставка повышается на 3-5 процента, однако в ряд ситуаций она может быть увеличена вдвое
Снижение максимального лимита кредитаБольшинство банков не рискуют выдавать большие суммы в ипотеке по двум документам. Объема предлагаемых денежных средств может просто-напросто не хватить для покупки квартиры
Уменьшение срока кредитованияСредний срок ипотечного кредитования по обычным стандартным программа составляется 35-45 лет. Для упрощенного займа он снижается. Редко какой банк готов предложить кредит под залог приобретаемого недвижимости, оформляемый всего по двум документам, на срок более тридцати лет

Таким образом, ипотечный кредит, оформляемый по двум документам, можно оформить в сжаты сроки. «Обратной стороной медали является то, что условия кредитования будет значительно ужесточены.

Если решили взять ипотеку по описываемой программе, настоятельно рекомендуется взвесить все за и против, и только после этого принимать окончательной решение.

: как взять займ без справки о доходах

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/kakie-banki-dajut-po-dvum-dokumentam/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.