+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кому дают ипотеку на жилье в России в 2019 году

Содержание

Кому и на каких условиях дают ипотеку на квартиру в 2019 году

Кому дают ипотеку на жилье в России в 2019 году

Современный рынок ипотечного кредитования невероятно быстро развивается за счет огромного количества предложений от финансовых организаций.

Есть мнение, что получить такой кредит может любой желающий, достаточно собрать необходимый пакет документов.

Но на самом деле следует разобраться в том, кому дают ипотеку на жилье и на каких условиях происходит заключение договора с банком в 2019 году.

Требования банков

Все финансовые организации заинтересованы в том, чтобы получить прибыль с процентов, которые платят заемщики. Поэтому к заключению договоров с потребителями они подходят крайне осторожно. Для них важно снизить все возможные риски и вернуть свои деньги в полном объеме с процентами. По этой причине требования к заемщикам предъявляются очень высокие.

Главными показателями являются:

  • возраст;
  • гражданство;
  • прописка;
  • стаж работы;
  • возможность оплачивать кредит;
  • кредитная история.

Каждый из пунктов рассматривается службой безопасности кредитующей организации и проверяется с особой тщательностью. Если заемщик не соответствует нормам, принятым в банке, то в ипотеке ему будет отказано.

Возраст заемщика

Если верить теории, то получить кредит может любой гражданин, достигший совершеннолетия. Но на практике по достижении 18 лет человеку может быть одобрен только обычный потребительский или товарный заем.

А вот жилищное кредитование разрешается только по достижении человеком 21 года, а в некоторых случаях — 23 лет.

Принято считать, что до этого возраста заемщик еще не является самостоятельным, и его частично спонсируют родители, а потому он не сможет своевременно вносить ежемесячные платежи.

Максимальным возрастом для получения ипотечного займа является 55 лет. Но в этом случае большинство финансовых организаций устанавливают и тот возраст, которого должен достигнуть заёмщик к моменту полного погашения кредита — 75 лет. В этом случае, если человек достиг возраста в 55 лет, то максимальным сроком ипотеки будет 20 лет.

Гражданство потребителя

Самым твердым принципом любой финансовой организации является то, что заемщик должен быть гражданином РФ. Лица родом из других государств — лишние риски, с которыми не захочется сталкиваться ни одному банку.

Но в связи с тем, что некоторое время назад наблюдался спад спроса на ипотечное кредитование, банки начали делать некоторые послабления для своих клиентов. Теперь и иностранные граждане могут взять жилищный заем в некоторых финансовых организациях — Райффайзенбанке, Евразийском и других.

Но для того чтобы иностранный гражданин имел право на получение кредита, ему следует находиться на территории страны законно. В этом случае, ему следует предоставить в банк следующие документы:

  • регистрация по месту пребывания, которая оформляется миграционными органами при постановке на учет, либо документ, подтверждающий временную регистрацию по месту жительства;
  • разрешение на работу на территории России.

Прописка человека

Еще совсем недавно отсутствие прописки на территории получения ипотечного кредита являлось веским основанием для отказа банка. Однако некоторые финансовые организации соглашались на выдачу займа лицам с временной пропиской. При этом срок получения кредита полностью зависел от того, насколько выдан документ о прописке. К моменту окончания регистрации заем должен быть погашен.

Эти условия полностью подходили тем людям, которые хотели получить потребительский кредит. Но оформить ипотеку более чем на 2 года не мог позволить себе никто. Однако банки и здесь пошли навстречу клиентам и разработали займы для лиц, не имеющих постоянной прописки. Такие условия предлагает Сбербанк, УРАЛСИБ Банк, ВТБ 24.

Трудовой стаж

Стаж на основном месте работы клиента — это основное, на что обращает внимание каждый банк. Выдают ипотечный кредит в том случае, когда стаж составляет не менее полугода.

Большинству кредитных организаций требуется также изучить все записи в трудовой книжке заемщика, которому будет выдавать кредит.

Частая смена места работы может существенно насторожить службу безопасности и стать причиной отказа.

Но также имеется и второй вариант, по которому могут разворачиваться события:

  • клиент получит ссуду на минимальный срок;
  • процентная ставка будет максимальной из возможных;
  • банк может потребовать дополнительное обеспечение.

Однако если частые записи в трудовой книжке будут делаться с пометкой «перевод», то это не будет поводом для отказа в кредитовании. Правда, есть кредитные организации, которые могут дать ипотеку на квартиру и с меньшим трудовым стажем — ДельтаКредит, АК Барс Банк.

Подтверждение платежеспособности

Этот фактор является основополагающим при получении жилищного кредита. Ведь именно от платежеспособности клиента зависят сроки, процентная ставка и вероятность одобрения займа. Финансовая организация должна быть уверена в том, что заемщик сможет не только вносить минимальные платежи ежемесячно, но и не допустит просрочки в крайней ситуации.

При расчете платежеспособности учитываются все доходы клиента, которые он может подтвердить документально. Чаще всего клиенту достаточно предоставить справку 2-НДФЛ, но многие банки соглашаются на подтверждение дохода по справке банка.

Согласно требованиям, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины ежемесячного совокупного дохода членов семьи. Поэтому в большинстве случаев можно брать ипотеку на квартиру только тем, кто получает зарплату не менее 40 тысяч рублей.

Также будут учтены все суммы, которые клиент уже платит по имеющимся кредитам, и квартплата. Размер ипотеки же высчитывается из той части, которая остается свободной.

Первоначальный взнос

В большинстве финансовых организаций при выдаче ипотечного кредита требуется, чтобы заемщик оплатил первый взнос в размере 10% от стоимости недвижимости.

Данное условие характерно для большинства стран мира, в том числе в Канаде. Это будет подтверждаться выпиской с лицевого счета банка, на котором лежит необходимая сумма.

Именно от нее будет зависеть процентная ставка и переплата, которую клиент должен будет внести за кредит.

Часто в качестве первоначального взноса за квартиру или дом используется материнский сертификат. Тем, кто планирует использовать средства Пенсионного фонда для внесения первого взноса за недвижимость, следует проконсультироваться в банке, дает ли он кредит на подобных условиях.

Чем больше первый взнос за квартиру, тем меньше будет процент по кредиту и сумма переплаты. Поэтому следует озаботиться тем, чтобы накопить как можно больше денег на покупку жилья.

Не так давно существовали ипотечные кредиты, которые можно было взять без внесения первоначального взноса. Но сегодня большинство организаций отказалось от таких операций. Да и проценты, вносимые по такому займу, превышают все мыслимые преимущества.

Кредитная история

Текущие кредиты не станут препятствием для получения ипотеки. Но только в том случае, когда доходы клиента позволяют ему благополучно гасить все свои долги без просрочек и задолженности.

Однако если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам или вовсе перестал их платить, то решение по ипотечному займу будет отрицательным.

Ни один банк не станет помогать клиенту, который отказывается платить по своим долгам.

Нередко случается так, что человек не допускал ни одной просрочки, а в банке историй он числится как злостный неплательщик. В этом случае возможна ошибка, которую необходимо исправить, чтобы банк не отказал в выдаче займа. Для решения проблемы требуется обратиться в банк, который допустил ошибку при подаче документов в бюро кредитных историй и потребовать исправления данных.

Необходимые документы

Ипотека будет выдаваться в два этапа, на каждом из которых нужно предоставить некоторый пакет документов. На первом этапе происходит одобрение кандидатуры заемщика. Банком исследуются его документы, кредитная история и платежеспособность клиента.

Для этого требуется предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорт — оригинал и ксерокопию;
  • ИНН и СНИЛС;
  • военный билет, если заемщик является военнообязанным;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • справки, подтверждающие семейное положение клиента;
  • данные о первоначальном взносе.

На втором этапе банком исследуются все данные на приобретаемую недвижимость.

Здесь клиенту потребуется предоставить:

  • оценку жилья от независимого специалиста;
  • паспорт продавца;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • выписку из ЕГРП;
  • все паспорта на недвижимость;
  • разрешение от супруга или супруги на залог имущества;
  • страховое свидетельство на недвижимость после заключения сделки.

Все эти документы должны быть предоставлены в кратчайшие сроки, чтобы банк не заподозрил клиента в неблагонадежности и не расторг договор кредитования. Поэтому следует все справки приготовить заранее.

Получение отказа

Дают ипотеку на квартиру в Сбербанке или другом банке далеко не всем. Довольно часто клиент получает отказ по ряду причин. По статистике на 2018-2019 год, чаще всего это происходит в таких случаях:

  • Невозможность подтвердить доход. С этой проблемой сталкиваются фрилансеры, самозанятые и другие категории граждан.
  • Низкий доход. В этом случае следует позаботиться о подтверждении своих дополнительных доходов. Это может быть справка со второй работы (можно попросить родственников предоставить такой документ). Также следует позаботиться о созаемщике, доходы которого тоже будут учитываться при подсчете суммы кредита.
  • Работа в творческой сфере. Люди работают на гонорарах, но их доход нерегулярен, поэтому банк может отказать.
  • Индивидуальное предпринимательство — в этом случае есть определенные нюансы и сложности. Чаще всего стимулом к положительному решению становится большой первоначальный взнос за недвижимость, в размере не менее 30% от ее стоимости.
  • Плохая кредитная история — здесь играет свою роль даже штраф за превышение скорости, который не был оплачен в срок. Поэтому следует озаботиться тем, чтобы этот пункт был идеальным.
  • Наличие проблем с судебными приставами и органами власти. Даже если все они решены, банк может отказать в займе.
  • Обанкротившаяся компания работодателя. Часто причиной отказа становится именно то, что работодатель банкрот или имеет большие долги по налогам.

Альтернативным вариантом может стать обычный потребительский кредит, который выдаст практически любой банк. Проценты по нему в несколько раз выше, чем по ипотеке, но и не придется отдавать в залог недвижимость.

Также в банках существует ломбардная ипотека, которая подразумевает залог не покупаемого, а уже имеющегося имущества. Требования по внесению первоначального взноса отсутствуют, а материнский капитал можно использовать для погашения всего займа или его части.

Рекомендации специалистов

Чтобы повысить шансы на получение жилищного кредита следует придерживаться некоторых правил. Среди них следует выделить такие:

  • Необходимо получить информацию по всем имеющимся банкам в городе, которые предоставляют ипотеку. Также нужно разобраться в условиях подобного кредитования и всех подводных камнях.
  • Требуется подавать заявление сразу в несколько банков. Человеческий фактор имеет большое значение и если в одном из них откажут, то в другом непременно одобрят.
  • Можно довериться профессионалам. Опытный кредитный брокер подберет оптимальный вариант для каждого конкретного случая. Также это поможет существенно сэкономить на процентах, потому как большинство банков дают своим партнерам определенные льготы.

Если следовать этим простым правилам, то шанс получения займа существенно вырастает. Кроме того, сам клиент уже будет точно знать, какие преимущества и недостатки есть у каждого из банков, условия кредитования и способы погашения кредита. Таким образом можно существенно снизить возможные риски.

Ипотечный онлайн калькулятор расчета

Источник: //IpotekaMer.ru/info/voprosi/komu-dayut-ipoteku

Кто может взять ипотеку на жилье?

Кому дают ипотеку на жилье в России в 2019 году

Предоставляя на условиях возвратности, платности и срочности свои финансовые активы гражданам-заемщикам банки должны быть уверены в том, что по истечении срока кредитования, получат назад выданные денежные средства.

Кроме того, в итоге возвращенная денежная сумма будет иметь увеличенный размер с учетом назначенной банком процентной ставки. Именно поэтому кредитные учреждения тщательно относятся к оценке потенциальных клиентов.

Оценка осуществляется по многим критериям, которые в совокупности отражают финансовую надежность заемщика и его способность без просрочек и точно в срок выплачивать ежемесячные ипотечные платежи.

Каждый банк разрабатывает свои особые требования к заемщикам, но некоторым категориям граждан получить ипотеку нельзя будет ни в одном кредитном учреждении. Подробно остановимся на рассмотрении вопроса, кому дают ипотеку, а у кого вообще нет шансов на кредитование.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье?

По общему правилу правом на получение ипотеки обладают все совершеннолетние и полностью дееспособные граждане. Никто не ограничивает их попытки по подаче заявок на получение кредитов. Другое дело, что данные заявки могут быть отвергнуты кредитным учреждением по любым основаниям.

В банках все заемщики делятся условно на три категории:

  • Участники зарплатных проектов данного банка;
  • Сотрудники аккредитованных предприятий;
  • Остальные заемщики, получающие кредиты на общих условиях.

Первые две категории отличаются особой надежностью, и банки к ним, как правило, предъявляю лояльные требования по получению ипотечных займов.

Граждане из третьей категории заемщиков рассматриваются банками по умолчанию как сомнительные и ненадежные заемщики, которые должны пройти тщательную проверку перед одобрением им кредитной заявки.

Безусловно, добропорядочным гражданам, имеющим работу и намерение выплачивать ипотеку, боятся нечего. Банки всегда идут им навстречу, ведь при их содействии получают свою прибыль.

В отношении специальных ипотечных программ действуют особые требования к заемщикам. Например, получить военную ипотеку не могут лица, не состоящие на военной службе, а вступить в государственную программу для семей с двумя и тремя детьми не могут граждане, не имеющие детей или имеющие только одного ребенка.

Перед одобрением каждой кредитной заявки потенциальные клиенты подвергаются нескольким проверкам службой безопасности банка.

Что-либо утаить от службы безопасности невозможно. Там работают опытные люди, имеющие доступ к специальным закрытым базам.

Критерии надежного ипотечного заемщика

Кому дают ипотеку на квартиру зависит прежде всего от того, на каких условиях дают ипотеку в том или ином кредитном учреждении. Как правило, требования стандартны, но отличия в них все же имеются.

Следует отметить и детально рассмотреть ниже представленный перечень требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам:

  • Пол и возраст;
  • Гражданство и прописка;
  • Первоначальный взнос;
  • Рабочий стаж;
  • Уровень дохода;
  • Кредитная история.

Пол и возраст

Ипотека – долгосрочный кредит, который может выплачиваться на протяжении 10, 20 или 30 лет. В течение этого времени заемщик будет стареть, терять здоровье и способность к труду. Именно поэтому возраст потенциального клиента имеет решающее значение для принятия решения по выдаче ипотечного кредита.

Минимальная возрастная граница установлена в 18 лет, но это лишь на бумаге. Фактически же ипотечные займы выдаются гражданам, достигшим возраста 21 года. В некоторых банках эта граница и вовсе сдвинута до 23 лет.

Молодые люди не внушают доверия банкам. Они, как правило, недостаточно хорошо стоят на ногах, часто меняют работу и нерационально распоряжаются своим бюджетом.

В качестве верхней возрастной границы для выдачи ипотеки банки используют тот возраст, на момент достижения которого ипотечный кредит в полном объеме выплачивается.

Обычно этот возраст равен 65-75 годам. Совкомбанк, к примеру, кредитует граждан до 85 лет.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье: мужчины или женщины? Четких требований относительно пола заемщика у банков нет.

В ипотечных займах чаще всего супруги выступают в качестве созаемщиков, где основным заемщиком выступает тот из них, у которого выше доход.

Пол имеет значение при составлении договора страхования жизни заемщика. Страховые фирмы считают более надежными клиентами женщин, чем мужчин. Поэтому лучше договор страхования жизни заключать именно на женщину.

Гражданство и прописка

Буквально недавно российское гражданство и постоянная прописка в регионе нахождения отделения банка были обязательными условиями для выдачи ипотечного кредита. Сегодня многие из кредитных учреждений уходят от этой практики.

Кредитование иностранных граждан сопряжено с дополнительными рисками, отчего многие банки стараются себя оградить. Но банки с иностранным капиталом свободно предоставляют займы лицам другого гражданства, которые на законных основаниях пребывают в нашей стране.

Иностранных граждан кредитуют Райффайзенбанк, Дельтакредит банк, Евразийский банк и др.

Находиться в стране на законных основаниях – это значит отвечать следующим условиям:

  • Иметь официальное разрешение на работу;
  • Иметь временную регистрацию по месту пребывания.

Большинство банков сегодня заключают ипотечные договоры по временной прописке. Банк Москвы и вовсе может кредитовать граждан, не имеющих регистрации.

Рабочий стаж

Стаж – ключевой показатель, подтверждающий трудоустройство и платежеспособность заемщика. Кто может оформить ипотеку в этом случае?

Обычно банки требуют, чтобы на последнем рабочем месте стаж составлял не менее полугода. Требования к общему стажу ограничиваются 12 месяцами.

Идеальным заемщиком признается тот, кто трудоустроен официально в качестве нанятого работника. Многие кредитные учреждения не кредитуют индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса.

Банк будет изучать копию трудовой книжки, которая будет Вами представлена в общем пакете документов. Частая смена работы не сыграет Вам на руку, банк может повысить для Вас процентную ставку или иным образом ужесточить условия кредитования.

Уровень дохода

Кому можно взять ипотеку в разрезе его уровня дохода? Из дохода заемщик будет осуществлять ежемесячные выплаты в счет кредита. Проверяется платежеспособность с помощью предоставленной справки 2-НДФЛ.

Чтобы получить ипотеку нужно, чтоб величина платежа по ней не превышала половину общего семейного дохода. При этом банк обязательно будет учитывать и другие обязательства заемщика: прочие кредиты, коммунальные платежи и иные расходы.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Многие кредитные учреждения учитывают в уровне общего дохода и дополнительные доходы, подтвердить которые заемщик не может. Сбербанк относится именно к таким кредитным учреждениям.

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, приглашаются созаемщики. Банк в этой ситуации учитывает их совокупный доход.

Дополнительные гарантии от заемщиков

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от множества факторов. Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, можно подготовить для банка дополнительные гарантии своей порядочности и платежеспособности.

Для банка дополнительными гарантиями будут выступать следующие обстоятельства:

  • Наличие ликвидного имущества у заемщика. Чем большим количество квартир или автомобилей располагает заемщик, тем выше его шансы на успешное получение ипотеки.
  • Наличие поручителей. Поручители будут нести реальную ответственность по кредиту, которая должна быть прописана в договоре кредитования.
  • Наличие счетов с постоянным остатком в кредитующем банке. Если Вы постоянный клиент данного банка, имеете в нем открытые счета, получаете через него заработную плату, Ваши шансы на кредитование значительно выше шансов других потенциальных клиентов.
  • Заключение договора страхования жизни. В этом случае гарантом возврата денежных средств выступает страховая фирма при наступлении смерти заемщика или потери трудоспособности.

Все данные обстоятельства будут учитываться банком в совокупности. На основании их будет решаться не только вопрос об одобрении или отказе кредитной заявки, но и ключевые условия ипотечного договора.

Кому не дают ипотеку?

Все вопросы по одобрению кредитной заявки решаются банком в индивидуальном порядке. При этом выяснить настоящую причину отказа в выдаче кредита порой просто невозможно. Кому могут отказать в ипотечном кредитовании?

Итак, в выдаче ипотеки будет отказано при следующих обстоятельствах:

  • Нет подтверждения дохода (зарплата в конверте, самозанятый труд);
  • Творческий труд, предполагающий получение нерегулярных гонораров;
  • Низкий уровень дохода;
  • Закредитованность;
  • Проблемы с законом (наличие исполнительных производств и судебных решений, судимости);
  • Ненадежность работодателя (его большие долги или нахождение в стадии банкротства).

Что делать при получении отказа?

Если Вам отказали в одном банке в выдаче ипотеки, это не означает, что в другом банке Вам также откажут. Поэтому при получении отказа, следует просто обратиться в другой банк.

Если кредитное учреждение точно указало причину отказа, нужно попытаться ее исправить. Так, к примеру, если допущена ошибка в документах, она легко подлежит исправлению. Вновь подать обращение в тот же банк гражданам никто не запрещает.

Если банк отказал в кредитовании на основании низкого уровня дохода, нужно снизить свои аппетиты. На рынке можно подобрать более дешевый объект недвижимости и подать заявку на уже сниженную сумму кредитования.

Кроме того, надежным вариантом получения займа является увеличение первоначального взноса. Для этого потребуется немного подкопить или занять необходимую сумму у знакомых.

Для повышения шансов на успех можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Ипотечный брокер за денежное вознаграждение подберет лучшие и беспроигрышные варианты кредитования и поможет совершить сделку.

Ипотечный займ – высоко рисковый кредитный продукт, большая часть рисков которого связана с заемщиком.

Банки очень внимательно подходят к одобрению ипотечных заявок, дабы избежать сотрудничества с финансово неустойчивыми гражданами, имеющими плохую кредитную историю и большое число просрочек.

Существует множество механизмов повышения своей надежности, которыми может воспользоваться любой желающий потенциальный заемщик.

: Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

Источник: //ipoteka-expert.com/komu-dayut-ipoteku/

Кому дают ипотеку на жилье в 2019 году – в Сбербанке, пенсионерам, молодой семье, с государственной поддержкой

Кому дают ипотеку на жилье в России в 2019 году

Кому дают ипотеку на жилье в РФ в 2019 году, зависит от банковского учреждения, в которое последовало обращение. Дополнительно необходимо знать многочисленные нюансы.

Одним из наиболее распространенных вариантов покупки собственной недвижимости принято считать использование заемных средств.

Такая разновидность кредитования требует от потенциальных заемщиков определенных действий и соблюдения требований. Рассмотрим об этом подробней.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Важные моменты в 2019

Прежде чем приступить к рассмотрению вопроса относительно оформления ипотечного займа, рекомендуется изначально изучит базовые теоретические сведения. Благодаря этому можно исключить вероятность получения отказа от кредиторов.

Что это такое в 2019

Долгосрочное кредитование физических либо юридических лиц под залог недвижимости именуется согласно российскому законодательству ипотекой.

Данная разновидность заимствования средств распространено среди населения, которое покупает жилье. В качестве залогового имущества выступает приобретаемая недвижимость.

Говоря о предмете обеспечения займа, то им могут выступать:

  • денежные сбережения потенциального заемщика;
  • доля в иной недвижимости;
  • земельные участки;
  • прочее дорогостоящее имущество.

Ипотека считается публичным залогом и согласно с этим объект недвижимости полежит регистрации в Государственном реестре.

Преимущества оформления жилищного займа

Основными преимуществами жилищного займа принято считать:

Есть возможность купить только жилую недвижимость полностью, но и ее долюПричем, не имея на руках необходимой сумму денежных средств. Для граждан, которые не желают постоянно проживать в арендованном жилье и одновременно копить на покупку собственного жилья это единственный способ. Достаточно только накопить на оплату первоначального взноса
При покупке недвижимости с помощью жилищного займаГраждане автоматически становятся инвесторами. Необходимо помнить, что заем может быть погашен досрочно, что позволяет существенно экономить на переплате (некоторые банки предоставляют такую возможность). После погашения долговых обязательств квартиру можно продать за более высокую цену, учитывая темпы повышения цен на недвижимость
Несмотря на то, что квартиру остается в залоге у кредитораВ ней можно делать ремонт, что допускается договором о кредитовании
Предусмотренные различные льготные программыКоторые позволяют существенно сэкономить персональные сбережения: для военнослужащих, малоимущих и многодетных семей и так далее
В случае наличие материнского капиталаЕго можно направить на оплату первоначального взноса либо основного тела

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что по завершению погашения долговых обязательств по договору кредитования либо же ежегодно допускается возможность оформления налогового вычета.

Причем это распространяется как на сумму основной задолженности, так и по уплаченным начисленным процентам.

Правовое регулирование

Основными нормативно-правовыми актами, которые регулируют вопрос об оформлении ипотеки принято считать Гражданский Кодекс России, а также Федеральные законы:

Предусмотрены и иные подзаконные акты, которые регулируют льготные программы кредитования для некоторых категорий граждан.

В Гражданском Кодексе России определены ключевые положения договора о кредитовании.

Необходимо обращать внимание на то, что, несмотря на установленные в указанных законодательных актах базовые требования, права и обязанности сторон и иные немаловажные нюансы, основными положениями принято считать правила конкретного банковского учреждения.

Именно от них в первую очередь отталкиваются кредиторы при решении вопроса о выдаче ипотечного займа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Кто может оформить ипотечное кредитование в 2019

С целью получения ипотечного займа необходимо придерживаться общепринятого механизма действий, а именно:

  1. Выбрать для себя наиболее походящий объект недвижимости.
  2. Обратиться к предпочитаемому банковскому учреждению с целью получения списка обязательной документации.
  3. Далее нужно собрать все документы.
  4. При повторном обращении сформировать запрос на получение займа.

На основании сформированного запроса будет произведена проверка приобретаемой недвижимости и установлена подлинность предоставленных документов.

В случае одобрения кредита заемщика уведомят о необходимости обратиться в банк с целью подписания соответствующего договора.

Определение платежеспособности

Наличие необходимого уровня платежеспособности – ключевое условие всех без исключения банковских учреждений России.

Регулярная сумма ежемесячного обязательного платежа потенциального заемщика по займу не должна превышать 30-35% от суммы заработной платы, в противном случае уровень жизни может быть подвержен существенному ухудшению.

Иными словами, чем больше размер заработной платы, тем выше размер ипотечного займа можно получить.

Не стоит забывать о том, что кредитные учреждения во время определения максимального размера ипотечного займа берут во внимание и иные источники имеющегося дохода.

В частности к ним можно отнести:

  • возможную сдачу недвижимости в аренду;
  • использование интеллектуальной собственности;
  • официальная подработка заемщика.

Одновременно с этим необходимо помнить, что в случае указания в анкете дополнительного источника прибыли, его нужно обязательно подтверждать документально, в противном случае это будет принято как за недостоверные сведения.

Основные требования банков в 2019

Каждый гражданин РФ, который в полном объеме отвечает базовым требованиям банков, к примеру, Сбербанка или ВТБ 24, обладает правом рассчитывать на необходимый размер ипотечного займа.

К базовым требованиям, каких нужно соблюдать, принято относить:

Минимальный возраст составляет 23 годаМаксимальный – 65 лет. В случае проживания потенциального заемщика в приграничных территориях, то максимальный срок ипотечного договора составляет 10 лет
Общий размер официального трудового стажаНе должен быть менее 2 лет. Непрерывный стаж по последнему месту работы – 6 месяцев
Обязательное наличие положительной кредитной историиЧто подтверждает добросовестность потенциального заемщика
Установленная сумма заработной платыДолжна иметь возможность в полном объеме погашать обязательные ежемесячные взносы, причем остаток средств не должен быть меньше 60%. Назвать конкретную сумму невозможно, поскольку все зависит от того, какой размер ипотеки планирует получить клиент кредитора
Отсутствие даже незначительных проблемС правоохранительными органами
Отсутствие проблемС психиатрическими и наркологическими медицинскими центрами

Со слов представителей самих финансовых учреждений, идеальным заемщиком, которым дают кредит, они считают тех, которые:

Обладают персональными накоплениямиКоторые можно использовать в качестве оплаты первоначального взноса
Ежемесячной заработной платы достаточноЧтобы внести оплату по ипотеки сразу за несколько месяцев вперед
С целью предоставления гарантий в выдачи ипотечного займаЗапрос оформлен на покупку недвижимости на вторичном рынке
Заемщик имеет в праве собственности какое-либо дорогостоящее имуществоТранспортное средство, земельный надел и так далее
Потенциальный заемщик обладает полноценной семьейПричем отсутствуют иждивенцы. Супруг и супруга при этом официально трудоустроены
Наличие непрерывного стажа работыПо последнему месту составляет минимум 2 года
При необходимости заемщик готов предоставит поручителейКоторые документально подтверждают достаточный уровень платежеспособности

В таком случае шансы оформить ипотеку на выгодных условиях большие. Важно помнить — ипотечный заем может быть предоставлен в случае отсутствия долговых обязательств перед иными кредиторами.

Возникающие нюансы

В зависимости от того, о какой именно категории заемщиков идет речь и самой программе ипотечного кредитования, возникают различные нюансы. Рассмотрим их подробней по отдельности.

: кому не дают ипотеку

Пенсионерам

Граждане, которые относительно недавно вышли на заслуженный отдых, ипотечное кредитование предусматривает специальные программы.

Их суть заключается в том, что предоставляются денежные средства пенсионерам за счет себестоимости недвижимости, которая уже находиться в праве собственности.

Погашение возникших долговых обязательств осуществляется с помощью реализации недвижимости после смерти заемщика, а проценты подлежат начислению исключительно на израсходованные деньги по факту.

Заем можно взять и на иных условиях. К примеру, Альфа Банк дает ипотеку на жилье пенсионерам на таких условиях:

Годовая процентная ставкаДо 14%
Минимальный размер займа600 тысяч рублей
Максимальный период кредитования360 месяцев

Процентная ставка устанавливается в зависимости от типа приобретаемого жилья (на вторичном рынке, в новостройке и так далее), а также о размер первоначального взноса.

Молодой семье

Говоря о молодой семье, кому дают ипотеку на квартиру, то здесь необходимо учитывать некоторые особенности.

Для этой категории граждан с помощью различных государственных программ были разработаны специальные продукты ипотечного кредитования, благодаря которым можно существенно сэкономить размер финансовых затрат во время покупки собственного жилья.

Банковские учреждения заключают договор об ипотечном кредитовании с предоставлением субсидии на сумму:

35% от себестоимости недвижимостиВ случае оформления кредита молодой семьей без детей
40% от размера стоимости объекта недвижимостиВ случае обращение молодой семьи с детьми

Во время оформления субсидии во внимание берутся и иные требования, которые считаются общепринятыми.

В частности на кредит могут претендовать семьи, которые:

Имеют официальное трудоустройствоЧто дает возможность беспрепятственно погашать долговые обязательства
ВозрастНе превышает 35 лет, причем супруга и супруги
Наличие регистрацииВ очереди на улучшение условий проживания

Необходимо обращать внимание на то, что выделяемые денежные средства можно использовать исключительно по целевому назначению, в противном случае их не только возвращают государству, но и возбуждается уголовное производство по факту мошенничества.

С государственной поддержкой в 2019

Государственная программа, которая предоставляет возможность оформить ипотечный заем на льготных основаниях, в первую очередь, направлена исключительно на улучшение жилищных условий проживания российского населения, в частности формирования комфортной жизни.

Воспользоваться ипотечным кредитованием с государственной поддержкой могут:

  • граждане, которые ведут занятость в государственных органах и бюджетных учреждениях;
  • молодые ученые, в частности специалисты различного профиля;
  • граждане, которые являются членами молодой либо малоимущей семьи, и при этом стоят на очереди в местном органе самоуправления по вопросу улучшения условий проживания;
  • семьи, в которых на каждого члена семьи приходит менее 18 кв. метров жилой площади.

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что государственная поддержка предусматривает не только выделение субсидии (описано выше), но и возможность оплатить первоначальный взнос либо основное тело займа за счет средств из материнского капитала.

Льготную в 2019

Льготная разновидность ипотечного кредитования обладает своими нюансами. В частности претендовать на такую разновидность ипотеки имеют право только те граждане, возраст которых на период полного погашения долговых обязательств перед финансовым учреждением не превышает:

У женщин55 лет
У мужчин60 лет

Помимо этого, необходимо обращать внимание и на максимальное число созаемщиков. Согласно установленным требованиям их не должно быть больше 3 человек.

Во время проведения анализа ежемесячного совместного дохода семьи во внимание берутся сведения с последнего места работа. Стаж по нему не должен быть меньше 6 календарных месяцев.

По сути, это ключевые сведения, которые дополняют уже имеющиеся для потенциальных заемщиков. В случае если граждане им отвечают, то есть все шансы воспользоваться привилегиями и сэкономить личные сбережения.

В завершении хотелось бы отметить — ипотечное кредитование является отличным шансом для многих российских семей приобрести собственную недвижимость, избегая при этом необходимости арендовать чужое жилье.

Для молодых семей это отличная возможность съехать от своих родителей и начать жить самостоятельно.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на условия кредитования. Именно от того, отвечают заемщики заявленным требованиям или нет, зависит возможность купить себе квартиру либо дом.

Источник: //pravdinsk39.ru/komu-dajut-ipoteku-na-zhile-pretenzija-2019/

Кому дают ипотеку на жилье в 2019 году | Общая информация

Кому дают ипотеку на жилье в России в 2019 году

Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал.

За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

Меню для навигации по странице

Варианты использования на ипотеку → как погасить уже взятую ипотеку → оплатить первоначальный взнос

Использование сертификата до 3 лет

Условия ипотеки под маткапитал → в Сбербанке → в банке ВТБ-24 → социальная ипотека АИЖК

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Кто может рассчитывать на государственную помощь

Ипотека со льготами представляет собой особый вид кредитования. Основным его отличием от обычного займа является пониженная процентная ставка. Это своего рода антикризисное предложение, которое предоставляется с 2015 года.

Целью такой программы является способствование тому, чтобы снизить цены на покупку жилья в кредит для малообеспеченных граждан и семей.

Помимо этого, антикризисная ипотека преследует цель реструктуризации кредитов, которые государство используется для выведения на рынок более доступных предложений со стороны банков.

Согласно установленным нормам, процентная ставка по ипотеке не может быть больше 12 процентов. Основными достоинствами предложения являются:
  1. Возможность взять кредитные каникулы до одного года.
  2. Понижение суммы обязательного ежемесячного платежа.

Уже на данном этапе рассмотрения возможностей льготной ипотеки можно сделать небольшой вывод, что такая программа является достаточно выгодным предложением.

В таком случае даже малоимущим достаточно легко удастся погашать задолженность. Сегодня подобные банковские продукты предоставляют следующие банки:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Банк Москвы.
  4. Россельхозбанк.

Получить ипотеку на льготных условиях могут те люди, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Молодая или неполная семья. Возраст не превышает 35 лет.
  2. Многодетные семьи с двумя и более детьми, которым еще не исполнилось 18 лет.
  3. Люди с военными специальностями.
  4. Участники ВОВ или инвалиды, которые участвуют в государственной программе по улучшению жилищных условий.
  5. Люди до 35 лет, которые являются специалистами и работают в области науки, образования или медицины.
  6. Государственные служащие, доход которых за вычетом ипотечных платежей не достигает прожиточного минимума.

Какие изменения произойдут в 2019 году

Сразу отметим, что одного желания получить жилье в ипотеку недостаточно. Нужно в полной мере соответствовать условиям, которые предъявляются банком предоставляющим ипотеку.

Наиболее важным критерием являются условия по отношению к выкупаемому объекту. Максимально возможный кредит не может превышать отметку в 8 миллионов рублей – такое ограничение относится к жителям Москвы и области, а также Санкт-Петербурга.

В иных регионах максимальный порог кредитования составляет 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости недвижимости.

При подаче заявки на ипотеку банк в обязательном порядке потребует оформить страховку на жизнь. Данное условие распространяется только на первый год пользования кредитом. Затем можно продлевать договор или нет – это уже ваше дело.

Но имейте в виду, что процентная ставка после расторжения страховки сразу же возрастет на один процент.

2019 год предоставляет возможность любому гражданину РФ, который находится в зарегистрированном браке воспользоваться ипотекой на льготных условиях. Условия предоставления ссуды разнятся в зависимости от региона проживания. Причиной этому является большое разнообразие банковских программ, где заем вполне может выдаваться в трех разновидностях:

  1. Государственное жилье. Квадратные метры от государства, которые продаются по низкой цене и под малый процент.
  2. Государственный кредит выдается тем лицам, которые утверждены в законодательстве как претенденты на поддержку. Деньги выдаются только тогда, когда они пойдут исключительно на погашение части жилищной ссуды.
  3. Сниженная процентная ставка. Данный бонус предлагается государственным бюджетом.

Все кто хочет получить ипотеку на льготных обоснованиях, обязаны пройти регистрацию и документально подтвердить то, что им необходимо улучишь условия проживания. Для этого нужно подать заявление и документы, которые подтверждают получаемый доход и состав семьи.

Источник: //epayinfo.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/komu-dayut-ipoteku-na-zhile-v-2019-godu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.