+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске в 2019 году

Содержание

Кредит в декретном отпуске: дают ли, можно ли оформить, где и как взять

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске в 2019 году

После появления на свет ребенка финансовая нагрузка на женщину увеличивается. Новорожденный требует больших затрат, многие мамы задумываются о том, как получить кредит.

Для банков такие заемщики считаются рисковыми из-за отсутствия источника доходов и гарантии возврата на работу.

Чтобы получить положительное решение, сумма не должна быть слишком большой, желательно наличие поручителя или залогового имущества.

 Нормативное регулирование

При предоставлении кредитов женщинам в декрете банки руководствуются теми же законодательными актами, что для всех заемщиков:

  • гл. 42 ГК (Гражданского кодекса);
  • законом № 353-ФЗ (п.1 ч.1 ст.3, п.3 ст.807. ст. 819);
  • законом № 395-1 (ст. 33 – залог).

Для женщины полезно знать о возможностях отсрочки/рассрочки исполнения судебного решения ( п. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ, п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК, ст. 434 Гражданско процессуального кодекса). Длительность периода исковой давности определена ст. 196 и 199 ГК.

Можно ли получить кредит в декретном отпуске

  • В период ухода за ребенком женщине могут дать заем, но существуют некоторые особенности. Во время отпуска по беременности и по уходу до 1,5 года женщина получает социальные пособия, но это не является доходом с точки зрения кредитного учреждения. Поэтому оформлять кредит наличными лучше всего до начала отпуска по беременности, когда существует возможность подтвердить доходы.
  • По-другому складывается ситуация, если требуется автокредит или ипотека. Наличие залога снижает уровень риска. Трудностей вообще не бывает, если ипотека оформляется с привлечением материнского капитала или по программе «Молодая семья». Авто в кредит тоже можно получить без подтверждения доходов, если выполнить условия банка по марке транспортного средства и поставщика.
  • Если необходимо купить дорогую вещь, целевой заем можно оформить в магазине. В торговых точках кредит может получить любая совершеннолетняя женщина, имеющая гражданский паспорт и положительную кредитную историю, не имеющая просрочек по выплатам других кредитов. Никакие справки при этом не требуются.
  • Еще один вариант – кредитная карточка. Лимит не будет крупный, увеличить его можно, если обратиться в банк, в который раньше перечислялась зарплата или оформлялись депозиты или кредиты. Процентная ставка будет завышена (особенно, если заявка оформлялась через интернет).
  • Не требуют справок и не проверяют кредитные истории в МФО, но при первом обращении большую сумму получить нельзя, ставка 1-3% в сутки. Для женщины в в период декретного отпуска это не лучший вариант.

Особенности оформления

Чтобы получить потребительский кредит в банке, чаще всего требуется:

  • поручитель или созаемщик;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие недвижимого или движимого имущества на правах собственности.

Порядок и процедура

Порядок оформления стандартный:

  • подача заявки;
  • сбор стандартного пакета документов;
  • подтверждение платежеспособности поручителя/созаемщика;
  • подтверждение права собственности на залоговое имущество;
  • проверка сотрудниками соответствия требованиям;
  • заключение договора (если заявка одобрена).

Увеличение шансов на получение

  • Шансы увеличиваются при продолжительном рабочем стаже и наличии дополнительных доходов (неофициальной подработки, небольшого бизнеса, получения процентов по депозиту). Любой из этих доходов необходимо подтвердить документально, например, предоставить выписку из банка о наличии депозита.
  • Если предоставляется залоговое имущество, требуются документы, удостоверяющие права собственности, ПТС и КАСКО (если залогом служит транспортное средство). Однако даже при выполнении всех дополнительных условий ставка будет завышена.
  • Если женщина родила второго ребенка, для оформления ипотеки она имеет возможность воспользоваться материнским капиталом. До 35-и лет женщина может участвовать в программе «Молодая семья» с субсидией государства 30-40% или поддержкой регионального самоуправления. То же самое с автомобилем. Если он не слишком дорогой, при максимальном сроке возврата кредит можно получить.
  • Хотя теоретически женщина в декрете является рядовым заемщиком, на практике проблемы возникают уже при подаче заявки. Одобрение на потребительский кредит возможно получить только при наличии поручителя, созаемщика или залогового имущества.

Женщина должна это понимать. Банки не интересуют проблемы, связанные с рождением ребенка, его болезнями или другие личные проблемы, им важно вовремя вернуть свои средства. Декретница должна тщательно взвесить, действительно ли она не может обойтись без заемных средств.

Важно так же правильно рассчитать сумму, помня, что в будущем ее все равно придется возвращать. Необходимо верно определить уровень доходов, который будет после возвращения на работу.

Выбор банка

Сначала нужно обращаться в банки, которые предоставляют кредиты на основании двух документов:

  • Хоум Кредит;
  • Тинькофф;
  • Ренессанс Кредит;
  • Альфа Банк.

За кредитом под материнский капитал, поручительство, залог лучше обращаться в:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк.

Некоторые кредитные учреждения одобряют заявки постоянных клиентов без тщательной проверки, важно не упустить подобное предложение.

Защита прав и последствия

При возникновении проблем с возвратом лучше всего сразу обратиться в банк и попытаться договориться о реструктуризации или кредитных каникулах (если они предусмотрены договором).

Если банк подал в суд и вынесен приказ, всегда существует возможность подать иск об отсрочке его исполнения или об отмене решения. Судьи обычно идут на встречу, если предоставлены документы, удостоверяющие материальное положение, не позволяющие погасить задолженность.

Часто случается, что пропущен срок давности. В подобных ситуациях можно воспользоваться положениями  ГК, чтобы суд отклонил иск банка.

Отсрочка по кредиту в декрете — тема видео ниже:

Источник: //lsmanagement.ru/dolgi-vypiska-2019/kredit-osparivanie-2019/predostavlenie-otchet-2019/v-period-dekretnogo-otpuska-zhaloba-2019/

Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске в 2019 году

Семейное право > Декрет > Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Рождение ребёнка требует немалых материальных затрат. Всё, начиная от подгузников и заканчивая оформлением детской комнаты, стоит денег.

Вот и приходится иногда искать заёмные средства. А можно ли взять кредит в декретном отпуске? Об этом и поговорим далее в статье.

Соответствие требованиям банка

Существующая система кредитования направлена на обеспечение потребностей каждого человека и позволяет оформить заём по упрощённой схеме.

Ключевыми требованиями, которые предъявляются к потенциальным заёмщикам, являются:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • трудоустройство;
  • стабильный доход.

И если с первыми двумя требованиями проблем практически не возникает, то последние два оказываются для большинства мамочек-декретниц практически неподъёмным.

Ведь декретный отпуск предполагает нахождение дома, трудоустройство временно приостановлено, а доход у большинства из них ограничивается пособиями на ребёнка.

Подтвердить свой доход женщине нечем. При этом банки не обращают внимания на прошлый доход, даже если он был очень приличный. К сведению принимается лишь нынешний статус.

Все факты говорят о том, что декретный отпуск – не самое подходящее время для оформления кредита. Хорошо, если в качестве заёмщика выступит работающий муж или родители.

Но есть ряд обстоятельств, при которых женщина в декрете вынуждена оформлять кредит на себя, например:

  • женщина находится в разводе и одна воспитывает ребёнка;
  • мать-одиночка;
  • муж трудоустроен неофициально;
  • у мужа плохая кредитная история;
  • родители — пожилые пенсионеры с мизерным уровнем дохода.

Ситуации бывают разные, поэтому вопрос этот очень щекотливый. Во всех перечисленных случаях получить кредит женщине – довольно проблематично, но не безнадёжно.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске?

Оформить кредит женщины, находящиеся в декретном отпуске, всё же могут. Подобные ситуации предусмотрены имеющимися на банковском рынке финансовыми продуктами. К тому же банки заинтересованы в постоянных клиентах.

Женщина-декретница – это перспективный клиент. Ипотека, кредит на образование, вклад в пользу ребёнка – и это ещё не полный список услуг, которыми мама может воспользоваться в будущем.

Сразу надо отметить, что многие банки спекулируют на этом вопросе, например, увеличивают проценты по кредиту, предлагают дорогостоящую страховку и дополнительные платежи.

Всё это – плата за риски, на которые вынужден идти банк, кредитующий женщину в декрете.

Как оформить кредит в декретном отпуске?

Чтобы банки одобрили заявку декретницы на кредит, необходимо убедить их в вашей кредитоспособности. Как это сделать?

Вот несколько рекомендаций:

  1. Предоставьте гарантии. Перечислите все дополнительные источники дохода: зарплату мужа, сбережения на счетах, доход от аренды и пр.
  2. Не «замахивайтесь» на крупную сумму, вам её точно не дадут взаймы. Рассчитывайте на 100-150 тысяч рублей, не более.
  3. Если в прошлом были кредиты, обратите внимание банка на вашу идеальную кредитную историю, стабильный трудовой стаж и доход.
  4. Предоставьте что-то в залог, например, автомобиль или недвижимость. В этом случае банк получит гарантию возврата средств, и шансы на получение займа, причём на более выгодных условиях, значительно возрастут.
  5. Привлеките платёжеспособных поручителей или созаёмщиков.
  6. Обратитесь в свой банк, в котором получаете зарплату.
  7. Соглашайтесь на высокие проценты (правда, идите на это только в крайнем случае, если другого выхода нет). Сейчас различные МФО оформляют кредиты всего по двум документам, причём даже онлайн.

Проще всего оформить кредит в начале и в конце декретного отпуска.

Если это самое начало, то вы ещё можете официально подтвердить свои доходы за последние месяцы. Правда, в этом случае придётся умолчать о предстоящем декретном отпуске. Так что ловите момент!

Вероятность одобрения кредита повышается, если до конца декретного отпуска осталось 2-3 недели, а рабочее место числится за вами. В этом случае вам нужно убедить сотрудников банка, что вы не собираетесь увольняться.

А ещё проще оформить кредит до выхода в декрет, заранее оформив кредитную карту.

Деньги на карте можно хранить длительное время, пользуясь средствами во время декретного отпуска.

Сумма займа и его стоимость напрямую зависят от количества предоставленных документов.

Так, паспорт и полис ОМС дадут возможность взять кредит только по максимальной процентной ставке и всего лишь до 100 000 рублей.

Каждый дополнительный документ (ПТС, полисы ДМС, КАСКО, свидетельство о праве собственности и пр.) увеличивает сумму займа и снижает процент.

Способы получения кредита декретницам

Женщине, находящейся в декрете, деньги могут понадобиться на различные вещи, в соответствие с чем можно оформить разные виды кредитов, например:

  • ипотечный кредит;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • срочные займы;
  • кредит на товар;
  • кредитную карту;
  • кредит на бизнес.

Все эти разновидности кредитов имеют свои особенности.

Товарный заём

Если речь идёт о покупке в кредит какого-либо товара, например, холодильника или стиральной машины, то оформить его можно прямо в магазине.

Делается это довольно быстро на базе 2 документов и без глубоких проверок платёжеспособности соискателя.

А если ещё декретница внесёт авансовый платёж в кассу, то проблем вообще не должно возникнуть. Единственный минус подобного займа – это более солидная переплата, чем при стандартном кредитовании.

Кредитная карта

Для оформления кредитной карты достаточно будет паспорта.

А если к тому же декретница является постоянным клиентом определённого банка, то затруднений вовсе не будет.

Более простым способом, позволяющим взять заёмные средства в декретном отпуске, являются банковские карты с лимитом.

Правда, отсутствие подтверждения заработка существенно ограничивает сумму займа, доступную по «пластику», однако на срочные нужды её может хватить.

Основные особенности кредитных карт:

  • льготный период;
  • ограниченный лимит средств;
  • повышенный процент.

Несмотря на повышенную процентную ставку по сравнению с классическими займами, пластиковые карты позволяют пользоваться доступным кредитным лимитом, в течение которого проценты не начисляются вовсе.

Как правило, кредитный лимит составляет 50-60 дней, что очень удобно.

Автокредит

Еще некоторое время назад женщина-декретница и думать не могла об оформлении автокредита. Но сегодня ситуация кардинально изменилась благодаря жёсткой конкуренции, возникшей на рынке автокредитования.

Банки и автосалоны разработали ряд совместных программ, не требующих от заёмщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру, Сбербанк предлагает оформление автозайма без справки о заработке при внесении как минимум 30% первоначального платежа.

При этом отсутствие справки о доходах не влияет на размер процентной ставки, поскольку её величина зависит от валюты кредита, срока и типа автомобиля (новый или подержанный).

Банк в данном случае мало чем рискует, так как авто остаётся в залоге вплоть до погашения кредита. Кроме того, заёмщик приобретает страховку.

Единственный минус: автокредит обойдётся достаточно дорого.

Потребительский кредит

Ожидающим ребёнка мамам, вышедшим в декретный отпуск, многие банки предоставляют услугу потребительского кредитования.

Единственными ограничениями в этом случае станут:

  • высокая процентная ставка;
  • недлительный срок заимствования;
  • маленькая сумма займа.

Отсутствие подтверждения дохода у декретницы спровоцирует повышение процентной ставки и сокращение срока кредитования.

Может ли женщина в декрете взять ипотеку?

Увы, любая банковская ипотека требует пока обязательного подтверждения дохода. Банки ужесточили свои требования к жилищным заёмщикам, поэтому молодой маме в декрете вряд ли удастся оформить ипотеку.

Однако существует ряд кредитных продуктов, позволяющих семьям с маленькими детьми воспользоваться льготами и субсидиями. Правда, молодым мамам придётся привлечь к ипотечному займу нескольких поручителей и созаёмщиков.

На какие льготы может рассчитывать заёмщица в декрете при оформлении ипотеки? Рассмотрим их далее:

  1. Если в семье родился второй ребёнок, то можно взять ипотеку под материнский капитал, используя государственную помощь в качестве первоначального платежа либо для погашения ранее взятого жилищного займа. Сегодня в России большинство банков работает с маткапиталом, так что пристроить эти средства не составит труда.
  2. Можно стать участником программы «Молодая семья». При рождении ребёнка заёмщикам по ипотеке предоставляются скидки и льготы, например, отсрочки по выплатам, сниженные процентные ставки.
  3. Ещё один вариант — принять участие в госпрограмме «Молодой семье – доступное жильё», которая доступна даже матерям-одиночкам младше 35 лет. Мама в декрете может купить жильё по льготной стоимости либо получить денежную субсидию (35-40% от стоимости жилья) на оформление ипотеки.
  4. Существуют также региональные и городские жилищные программы, в рамках которых матерям-одиночкам предлагаются какие-то варианты.

Экспресс-кредит

Для получения экспресс-кредита достаточно предъявить всего 2 документа, удостоверяющих личность заёмщика.

Кроме паспорта, можно предоставить:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • пенсионное или страховое свидетельство.

Программы быстрого кредитования позволяют мамам взять кредит буквально за 1 час непосредственно в банке или же прямо у себя дома, оформив онлайн заявку.

Кредит на бизнес

Сразу оговоримся, что банки очень неохотно кредитуют начинающих предпринимателей и уж вряд ли дадут ссуду женщинам, находящихся в декретном отпуске. Тем не менее, можно попытаться.

Например, у Сбербанка имеется специальная кредитная программа на приобретение бизнеса по франшизе с очень лояльными условиями.

А если не получится оформить кредит на бизнес в Сбербанке, то советуем поискать финансирования в венчурных и муниципальных фондах поддержки малого предпринимательства.

Альтернативные варианты

Самый крайний вариант – это обращение за кредитом во внебанковские организации или к частникам.

Это могут быть:

  • МФО;
  • ломбарды;
  • частные инвесторы.

Срочная нужда в деньгах выбуждает молодых матерей, состоящих в отпуске по уходу за малышом, обращаться за кредитом в микрофинансовые организации, оформляющие займы только по паспорту.

Получить здесь финансы просто, однако стоит помнить об условиях, которые придётся выполнять заёмщице:

  1. Размер средств – не больше 30 000 рублей.
  2. Срок пользования – 1-3 месяца.
  3. Процентная ставка огромна, может достигать 500-700% годовых.
  4. Штрафы и санкции за просрочку — 2% за день.

Крайне не рекомендуем женщинам-декретницам брать кредит у частников, в ломбардах и МФО. Лучше поискать банки, которые пойдут навстречу молодой маме.

Какие банки дают кредит в декретном отпуске?

Многие крупные финансовые структуры предлагают приемлемые условия по выдаче заёмных средств под низкие проценты. Куда стоит обратиться женщине в декрете?

Приведём только некоторые наименования банковских организаций:

  • СКБ-банк;
  • Ренессанс-кредит;
  • ПочтаБанк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Ситибанк;
  • Тинькофф;
  • Альфа-банк;
  • Банк УралСиб и др.

Конечно, в поисках «своего» кредитора женщине в декретном отпуске придётся потратить немало времени. Тем не менее, хоть в одном из вышеперечисленных банков найдётся программа, которая подойдёт для данной категории заёмщиков.

Итак, оформить кредит женщине в декретном отпуске сложно, но вполне возможно. Однако при этом нужно предоставить банку дополнительные гарантии возврата средств (созаёмщики, залог и др.).

Выбор банковских продуктов в данном случае будет ограничен, а процентные ставки – повышены. Но выбор всё же есть.

:

Источник: //semeinoe-pravo.net/dayut-li-kredit-v-dekretnom-otpuske/

Кредит в декретном отпуске 2019

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске в 2019 году

Уходя в декретный отпуск, женщина попадает под определённую защиту со стороны государства. Это происходит по той причине, что мама не может в столь сложный период обеспечить себя доходом.

Приобретая временный статус безработного, такие граждане автоматически попадают в группу рискованных заёмщиков, но это не говорит о том, что взять кредит в декретном отпуске невозможно.

Несмотря на то, что финансовые организации неохотно сотрудничают с такими заёмщиками, на рынке кредитных услуг представлено достаточное количество программ, позволяющих оформлять займы малообеспеченным гражданам.

Для того чтобы узнать, в каком банке можно получить кредит в период беременности и отпуска по уходу за ребёнком, нужно изучить как можно больше финансовых учреждений. Однако стоит отметить, что брать деньги в долг, находясь в декрете, нужно только при острой необходимости.

Какой вид кредитования доступен в декрете в 2019 году?

Если женщина ушла в декретный отпуск и при этом сохранила за собой рабочее место, то в таком случае шансы на получение выгодного займа увеличиваются. При заполнении заявки совсем не обязательно сообщать информацию о временной нетрудоспособности.

Доказательством платёжеспособности в таком случае может служить копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Также в виде дополнительного обеспечения кредитоспособности может быть предоставлено ликвидное имущество либо привлечены к сделке сторонние поручители.

В вопросе о том, можно ли взять кредит, находясь в декретном отпуске, существует множество нюансов. Естественное желание оформить заём с низким процентом может воплотиться в жизнь только при подтверждении требуемой платёжеспособности клиента.

Если женщина не имеет дополнительного дохода, то ей будут доступны только дорогие программы. А это не всегда считается целесообразным в таком финансовом положении.

Тем не менее при индивидуальном подходе у каждого клиента есть возможность оформить один из нижеперечисленных займов:

Большинство потребительских кредитов оформляется на основании паспорта. Такие займы наиболее часто встречаются в различных торговых центрах и являются самыми распространёнными и доступными.

Если же рассматривать более серьёзное заимствование в виде автокредитования или ипотеки, то тут банками предъявляются достаточно серьёзные требования, которые не всегда выполнимы при нахождении женщины в декретном отпуске.

Оформление кредитной карты

Одним из вариантов получения денег в долг является оформление кредитной карты. Такая услуга предоставляется населению практически во всех банках. Женщина, которая находится в декрете, для подтверждения своей платёжеспособности должна предоставить в финансовое учреждение справку о размере социальных выплат.

При первичном обращении в банк и отсутствии кредитной истории кредитор скорее всего одобрит не очень большую сумму. Можно оформить заём на карту до наступления декрета, тогда сумма денежных средств будет значительно больше за счёт получаемого дохода.

Если вопрос о необходимости дополнительных денежных средств возник в период отсутствия стабильного источника дохода, то в таком случае можно воспользоваться следующей схемой:

  •  Наиболее просто получить кредитку в том банке, где оформлено получение государственного пособия. Погашение задолженности по кредиту может происходить путём автоматического списания средств с социальной выплаты.
  • Также одобрение такого займа наиболее вероятно в банке, где оформлен депозит. К своим заёмщикам финансовые учреждения относятся более лояльно.
  • Если физическое лицо будет своевременно выполнять договорные обязательства, то после погашения долга можно обратиться за увеличением лимита.

В определённом смысле банкам выгодно привлекать «карточных» клиентов, так как в будущем они могут принести финансовую прибыль. Например, женщина, оформившая такой кредит, в дальнейшем по привычке будет использовать карту для осуществления различных покупок.

Если говорить о преимуществах такого заимствования, то к ним можно отнести льготные условия погашения долга. Однако высокие проценты и ограниченная сумма займа заставляют задуматься о целесообразности таких денег.

Ипотека в декрете

Основным условием ипотечного кредитования является документально подтверждённая платёжеспособность. Банки достаточно жёстко соблюдают это требование, поэтому женщине, находящейся в декретном отпуске, вряд ли удастся получить такой заём.

В виде альтернативы финансовые учреждения разработали немало программ, которыми могут воспользоваться семьи с небольшим бюджетом. Так как заработать деньги в декрете сидя дома достаточно сложно, при выборе вида кредитования молодой маме нужно учесть тот факт, что получить ссуду на приемлемых условиях получится только в случае привлечения созаёмщика либо поручителя.

В свою очередь, при ипотечном кредитовании декретница может воспользоваться следующими благами:

  • При рождении в семье второго ребёнка женщина получает материнский капитал, который можно использовать в виде первоначального взноса по ипотеке либо для погашения действующего кредитного обязательства. В этом случае родителям не нужно ждать, когда малышу исполнится три года.
  • Заключить ипотечный договор можно по программе «Молодя семья». Такое заимствование предполагает различные скидки и льготы. Например, заёмщику могут быть предоставлены «кредитные каникулы».
  • В рамках поддержки молодых семей разработаны программы с государственным субсидированием. Воспользовавшись таким предложением, женщина может приобрести недвижимость по льготной стоимости. Матери одиночки, не достигшие возраста 35 лет, при оформлении ипотеки имеют право рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% от расчётной стоимости жилья.
  • Для малообеспеченных семей, матерей одиночек и женщин, находящихся в декретном отпуске, разработано немало программ на региональном уровне. Поэтому, для того чтобы найти подходящий вариант кредитования, следует внимательно изучить социальные предложения своего региона.

Автокредитование без справки о доходах

До недавнего времени женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком, не могли даже мечтать о покупке автомобиля в кредит. В настоящее время ситуация кардинально изменилась.

В условиях жёсткой конкуренции автосалоны стали тесно сотрудничать с банками и разрабатывать совместные программы кредитования населения. Основным преимуществом таких схем стало то, что при оформлении автотранспортного средства в кредит от заёмщика не требуется подтверждение дохода.

Оформление автокредита без справки о доходах и поручителей возможно даже в Сбербанке, однако при покупке машины придётся внести первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости автомобиля. Отсутствие документально подтверждённого дохода не влияет на величину процентной ставки.

При оформлении автокредита финансовое учреждение практически ничем не рискует, так как машина является обеспечением займа до полного его погашения. Кроме того, дополнительной гарантией служит страховой полис на автомобиль.

Автокредит в декретном отпуске имеет ряд отрицательных характеристик:

  • Высокая стоимость страхового полиса;
  • Наличие первоначального взноса;
  • Удорожание автомобиля за счёт процентных начислений.

Анализируя вышеизложенное, можно сделать вывод, что приобретение автомобиля в декретном отпуске является достаточно затратным мероприятием. Поэтому решаться на такой шаг нужно в случае крайней необходимости.

Реструктуризация и отсрочка платежей по кредиту в период декретного отпуска
Подписывая кредитный договор, заёмщик рассчитывает исправно погашать ежемесячные платежи. Но что делать, если платёжеспособность должника внезапно снизилась. Такая ситуация происходит довольно часто, поэтому кредиторы с целью сохранения клиента идут на определённые уступки.

Столкнувшись с такой ситуацией в первую очередь нужно внимательно перечитать договор. При отсутствии в нём определённых ограничений следует обратиться в свой банк с заявлением, в котором будет изложена суть проблемы.

Банк может пересмотреть условия кредитования путём реструктуризации займа. В результате клиент получит снижение суммы ежемесячного платежа за счёт удлинения срока погашения. Также при совместных переговорах может быть принято решение о предоставлении заёмщику «кредитных каникул», в период которых должник будет выплачивать только проценты по займу.

Также при пересмотрении договорных обязательств может быть изменена схема начисления процентов. При аннуитетном расчёте заёмщик погашает долг равными суммами. Введение дифференцированной системы приведёт к снижению ежемесячных взносов во второй половине срока погашения.

Источник: //s3bank.ru/credits/kredit-v-dekretnom-otpuske/

Реструктуризация кредита в декретном отпуске

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске в 2019 году

Как быть с кредитами во время декретного отпуска? Можно ли получить отсрочку, или реструктуризацию? Рекомендации представлены в данной статье.

С ожиданием ребенка или его появлением бюджет семьи значительно сокращается. Находящаяся в декретном отпуске женщина в первые 1,5 года получает всего 40% от своей заработной платы, при чем сумма эта ограничена 20 тысячами рублей. Оказавшись в таком положении, многие заемщики приходят к решению реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация – это преобразование условий погашения кредита или ипотеки в пользу заемщика. Это может быть изменение графика платежей, срока кредита, валюты и даже предоставление кредитных каникул, то есть на определенный период заемщик может не вносить платежи вообще, либо платить только проценты без тела кредита.

Самый распространенный способ облегчения обслуживания долга на определенный срок – пролонгация. Это уменьшение суммы ежемесячных погашений с условием продления общего срока кредита. Таким образом выплачивать займ становится легче, однако совокупная сумма процентных выплат возрастает.

То есть общая сумма выплат после реструктуризации долга составит больше, чем до нее.

Как правило, банки к заемщику выдвигают следующие требования:

  • гражданство Российской Федерации и постоянная прописка на ее территории;
  • возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения займа;
  • полугодовой стаж на текущем месте работы;
  • допускается привлечение созаемщиков (супруг/супруга являются ими в обязательном порядке).

Не всегда банк положительно отвечает на желание клиента реструктурировать кредит. В этом случае можно обратиться в банки, которые готовы рефинансировать займы, выданные в других организациях. Такие программы есть у Сбербанка, Райффайзенбанка, Почта Банка и других.

Реструктуризация кредита или ипотеки во время декрета

Во время беременности женщины или после рождения ребенка финансовые возможности семьи снижаются, особенно в случае матерей одиночек.

Поэтому в момент осознания того, что в ближайшем будущем нести кредитное бремя будет непосильно, необходимо заранее обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита.

Декрет не является веской причиной для отсрочки платежей или избавления заемщика от санкций и штрафов, поэтому заявлять о своем трудном материальном положении следует до наступления просрочек по займу. Таким образом банк сочтет клиента ответственным заемщиком, что увеличит шансы на получение льгот.

При обращении в банк любая отсрочка должна быть документально подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка.

Есть некоторые факты, наличие которых может увеличить шансы на положительное решение банка:

  • стабильный дополнительный доход;
  • предоставление залога;
  • наличие поручителей или созаемщиков;
  • положительная кредитная история;
  • возможность задействования материнского капитала;
  • выход из декрета в ближайшие 3 месяца;
  • страховка жизни и здоровья заемщика.

Главное решение всегда остается за банком и в некоторых случаях он может отказать без объяснения причины. В таком случае остается только обращение в суд, решение которого может повлиять на процесс реструктуризации.

При наличии просрочек по кредиту банк тоже вправе подать в суд на недобросовестного плательщика.

В обоих случаях для защиты своих интересов необходимо иметь на руках письменное заявление на реструктуризацию кредита и письменное согласие или отказ банка на эту процедуру.

Как оформить реструктуризацию кредита?

  1. Заполнить анкету. В предоставленной форме требуется указать данные о займе, ежемесячных платежах, изложить причину, повлиявшую на финансовое положение (декретный отпуск), а также информацию о доходах, расходах и имеющемся имуществе.

  2. Передать заполненную анкету в отдел по работе с кредитными долгами (в отделении банка Вам все подскажут).
  3. Лично встретиться с менеджером. Устно изложить суть проблемы и данные указанные в анкете и при обоюдном согласии выбрать оптимальную схему реструктуризации.

  4. Написать заявление и прикрепить пакет необходимых документов:
  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки или контрактов;
  • свидетельство о семейном положении, рождении детей;
  • справка по остатку долга по рефинансируемой ссуде;
  • договор и дополнения к нему;
  • документ о качестве и своевременности платежей;
  • свидетельство, устанавливающее право на залоговую квартиру;
  • отчет о проведении оценки объекта залога.

В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.

Схемы реструктуризации долга

Как говорилось выше, после получения согласия банка заемщику с менеджером предстоит выбрать схему реструктуризации. Это является главным моментом, потому что выбор той или иной программы непосредственно повлияет на дальнейшее распределение кредитной нагрузки.

Существует несколько вариантов схем реструктуризации.

Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения всей суммы кредита и процентов по нему переносится на дальний срок от 3 месяцев до 5 лет. Таким образом ежемесячные выплаты в ближайшем времени становятся для заемщика более доступными.

Предоставление кредитных каникул. Это период времени (от 3 месяцев до 1 года), когда заемщик полностью или частично освобождается от погашения кредита. Существует две схемы предоставления кредитных каникул:

  • классическая (стандартная) – заемщиком погашается только процент без суммы основного займа;
  • аннуитетная – полное освобождение от выплат.

Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.

Изменение валюты. Это схема актуальна в период падения курса национальной валюты по отношению к иностранной. Также доступна схема обратная предыдущей. То есть возможно перевести национальную валюту в иностранную, курс которой наиболее выгоден для заемщика.

Снижение процента по кредиту. Такой вариант доступен в период значительного уменьшения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ, что дает возможность кредитоваться коммерческим банкам под меньший процент, а, следовательно, и снижать % ставки по своим кредитным продуктам. Однако доступно только для заемщиков, впервые допустивших просрочку по платежам.

Списание штрафов и пеней. Для получения этих льгот необходимо предъявить достаточно веские основания, либо решение суда о признании заемщика банкротом.

В каждом банке есть свои работающие схемы реструктуризации кредитов, но в отдельных случаях многие из них способны отклониться от стандартов и совместно с клиентом разработать индивидуальную схему, которая будет устраивать обе стороны.

Какой банк выбрать?

Прежде, чем выбрать схему реструктуризации, следует тщательно изучить все предложения российских банков. Только так можно сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту, постараться провести его реструктуризацию. Или рассмотреть предложения других кредитных учреждений и, возможно, оформить в них новую ссуду, для целей перекредитования.

Варианты оформления кредита в декрете рассмотрены в статье тут.

Рассмотрим несколько банков и их условия по реструктуризации кредита.

Сбербанк. Заемщикам, оказавшимся в сложном положении банк, предлагает несколько программ: кредитные каникулы или пролонгация договора. Необходимо документальное обоснование причины затрудненного финансового положения.

Как правило от заемщика требуется предоставление справки о доходах и подтверждение трудовой занятости.

При отсутствии официального места работы, банком принимается справка о постановке клиента на учет как безработного или документы, подтверждающие нетрудоспособность.

Хоум Кредит банк. Идет навстречу даже тем клиентам, у которых имеется просрочка по платежам.

Подать заявку на реструктуризацию кредита можно по телефону горячей линии, на официальном сайте или лично в офисе банка.

В заявке указывается причина обращения по данному вопросу, а также желаемый вариант схемы реструктуризации кредита. Документального подтверждения, банк может и не потребовать.

Альфа банк. Для предоставления данной услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. Все условия и программы обговариваются в индивидуальном порядке.

ОТП банк. Услуга распространяется на различные займы. В качестве программы реструктуризации банк предлагает отсрочку платежей и пролонгацию договора.

Источник: //ToBanks.ru/articles/13337-restrukturizaciya-kredita-v-dekretnom-otpuske.html

Какие банки дают кредит в декретном отпуске

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске в 2019 году

С позиции законодательства банк не может отказать вам по причине того, что вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Если вы трудоустроены и вышли в декрет от своего предприятия, вы не обязаны сообщать данную информацию при оформлении займа, а можете просто подтвердить место своей работы копией трудовой книжки.

В этом случае вам будут доступны все виды кредитов, при условии подтверждения своего материального положения и гарантированной выплаты. Это может быть:

  • Целевой потребительский кредит;
  • Нецелевой кредит, без указания назначения;
  • Кредитная карта на потребительские расходы;
  • Ипотека на покупку жилья;
  • Автокредит;
  • Кредит на развитие собственного бизнеса.

Где получить обычный целевой кредит в декретном отпуске

Для большинства банковских программ кредитования на приобретение товаров указания рабочего места вполне достаточно, однако оформить кредит можно будет только, если покупка осуществляется в компаниях партнерах, выбранного банка.

В России на таких условиях вы сможете получить деньги в следующих банках:

  • Русфинанс Банк от 27,5%;
  • Сетелем Банк от 7%;
  • Ренессанс Кредит от 27,3%;
  • Почта Банк от 8,5%.

В Украине такую возможность предоставляют:

  • УкрСиббанк от 22,16%;
  • Ощадбанк от 25,72%;
  • Forward Bank от 73,12%.

Без справки кредит в декретном отпуске в Беларуси можно получить в таких банках:

  • Идея Банк от 15%;
  • МТБанк рассрочка 0%;
  • Беларусбанк от 15%.

Как правило, этот вид кредита предоставляется мамам в декрете без особых проблем, поскольку залогом по такому договору выступает сам приобретаемый товар. Однако в большинстве случае вы должны иметь работу и официально работать на ней, как минимум три месяца. Перечень магазинов партнеров выбранного банка обычно указывается на его официальном сайте.

Банки, дающие кредит в декретном отпуске

Может ли женщина в декрете оформить кредит наличными

Недостатком целевого кредита в магазине является необходимость делать выбор у конкретного продавца, который может предложить завышенную цену или же у него вовсе не окажется нужного товара.

Также средства могут потребоваться на лечение или крупную покупку у частных лиц. В таких ситуациях может возникнуть вопрос: дают ли кредит в декретном отпуске наличными? Это вполне реально.

Так, в России кредит наличными без предоставления справки о своих доходах можно получить в следующих банках:

  • Ренессанс Кредит – от 13,9%, при условии официальной работы, а также предоставления расширенного пакета документов: загранпаспорта, диплома, копии трудовой, подтверждающей наличие официального места работы.
  • СКБ-Банк – 27,1%.
  • Хоум Кредит Банк – от 14,9%.
  • Промтрансбанк – ставка 9,9% на первые 6 месяцев кредита для клиентов, у которых в текущем месяце день рождения, после полугода ставка возрастает до 25,6%.
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк – от 15%.
  • Актив Банк – от 15% при условии положительной кредитной истории у получателя.

В Украине на 2017 год кредит наличными в отпуске по уходу за ребенком возможно получить в таких банках:

  • Райффайзен Банка Аваль – от 3,3% в месяц.
  • Альфа Банк – до 48% годовых, при условии наличия автомобиля у заемщика.
  • Укргазбанк – от 5,5% в месяц.

В Беларуси наличные по договору кредита выдают следующие банки:

  • Альфа-банк – от 18%.
  • Беларусбанк – от 17%.
  • Идея Банк – от 21%.
  • МТБанк – от 27%.
  • РРБ-Банк – от 16%.
  • Паритетбанк – от 13%.

Прежде чем взять кредит, находясь в декретном отпуске, следует внимательно отнестись к наличию в договоре обязательной страховки, что может существенно повышать процентную ставку. С другой стороны, поскольку вы находитесь в более нестабильном положении, нежели трудящиеся женщины, страховка может стать вашим союзником при возникновении страховых случаев.

Где получить кредитную карту в декрете

Кредитные карты на потребительские расходы

Потребность взять кредит в декретном отпуске может возникнуть по причине непостоянства доходов.

К примеру, вы подрабатываете в декрете и ваш заработок нестабилен, или же случаются задержки социальных выплат.

В этом случае вашим спасательным кругом станет кредитная карта, на которую может дополнительно предоставляться некоторый льготный период с пониженной ставкой или вовсе без начисления процентов.

В РФ оформить кредитную карту для женщины в декрете, без возможности подтверждения дохода, но с указанием рабочего места можно в таких банках:

  • ВТБ Банк Москвы – от 24,9% со льготной ставкой до 50 дней с момента использования кредитных средств, с лимитом средств до 350000 рублей.
  • Ситибанк – от 18% без выплаты процентов на протяжении 50 дней, лимит кредита до 300000.
  • Тинькофф Банк – от 18,9% с отсрочкой до 55 дней, до 700000 рублей без подтверждения дохода.
  • Альфа-Банк – от 25,99%, при условии до 60 дней льготного периода, до 500000 рублей.
  • Почта Банк – от 27,9%, включая до 120 дней без начисления процентов, до 500000 рублей.
  • Ренессанс Кредит – от 24,9%, а также до 55 дней без процентов, до 200000 рублей.

Для жительниц Украины перечень доступных кредитных карт в этом случае представлен следующим списком банков:

  • ПриватБанк – 50,58% годовых без начисления процентов до 55 дней. Максимальная сумма займа 25 000 гривен.
  • Альфа-Банк – при лимите до 75000 гривен без справки о доходах. Предоставляется льготный период кредитования до 55 дней.
  • Идея Банк – от 24,00 % годовых со льготным периодом до 90 дней. Максимально возможная доступная сумма кредита до 200000 гривен.
  • ПУМБ – до 62 дней без начисления процентов, далее от 49,20% годовых. Максимальная сумма до 20000 гривен.
  • ОТП Банк – до 55 дней проценты составляют 0,01% годовых, далее действует ставка 46,20%. При условии получения кредитной линии до 50000 гривен, справка о доходах не требуется.
  • Укрсоцбанк – от 49,45%.

В Беларуси кредитные карты для повседневного использования женщинам в декрете выдают следующие банковские организации:

  • Технобанк – от 10% при условии возврата средств в течение 30 дней, далее от 16%. Доступная сумма кредитной линии 2000 белорусских рублей.
  • Альфа-Банк – от 30,9% годовых на сумму до 3000 белорусских рублей, со льготным периодом до 20 дней, в течение которых начисляется лишь 0,1% годовых.
  • Приорбанк – 15% годовых с кредитным лимитом до 6500 рублей, при условии, что вы получаете социальные выплаты на карту данного банка.
  • СтатусБанк – 35% годовых, а в случае совершения покупок в магазинах партнерах действует льготный период на 300 дней со ставкой 0.00001%.

По теме: Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит.

Ипотека в декрете

Возможно ли в декрете взять ипотеку

Приобрести жилье по ипотечному договору затруднительно даже работающему человеку и тут без справки о доходах обойтись сложно. Однако у молодых мам в декрете в этом вопросе все же есть некоторые перспективы. Прежде всего, это возможность использования госпрограмм по улучшению жилищных условий.

Для женщин, имеющих гражданство РФ, например, доступна программа материнского капитала, который может полностью или частично покрыть ваш кредитный долг.

Таким образом, выбрав недорогое жилье, сумма итогового долга может вполне удовлетворить лимиту обычного потребительского кредита в декретном отпуске, для получения которого достаточно косвенного подтверждения доходов.

Получить в России ипотеку на таких условиях можно в следующих банках:

  • Тинькофф Банк – от 8,75% до 19% на вторичное жилье. При условии выплаты банку первоначального взноса от 15% стоимости жилья.
  • ВТБ Банк Москвы – до 12% годовых, при внесении 40% стоимости квартиры как первоначального взноса можно оформить ипотеку всего по двум документам и без какого-либо подтверждения дохода.
  • ТрансКапиталБанк – до 12,75% на любой вид недвижимости без подтверждения дохода и официального рабочего места. Первоначальный взнос банку от 5% общей стоимости жилья.
  • Фора-Банк – до 10,25% годовых, при внесении первого платежа не менее 15%.
  • Банк Уралсиб – до 11,5% годовых, при условии, если у заемщика есть от 40% стоимости жилья, подтверждения дохода не требуется.

Для понижения процентных ставок и повышения вашего рейтинга, при рассмотрении заявки на кредит стоит привлечь созаемщиков и поручителей, которыми могут быть родственники или друзья.

В Украине и Беларуси на сегодняшний день оформить договор ипотеки на приобретение недвижимости без справок о доходах невозможно (даже при участии в социальных программах). А потому приобрести недвижимость можно только путем получения потребительского кредита, сумма которого сможет покрыть лишь небольшую постройку или участок земли в отдаленной сельской местности.

Поскольку справка о доходах для предоставления в банковские организации действительна в течение 15 дней, взять ее до рождения ребенка, чтобы затем оформить ипотеку также не получится.

Не включаются в такой документ и больничный по беременности и родам, а потому получить кредит вы сможете только до выхода в декрет.

При этом работник банка несомненно может заметить ваше положение, что может сказаться на решении и процентной ставке.

Автокредит в декрете

Как купить авто в кредит молодой маме

Автомобиль для молодой мамы может стать серьезным подспорьем, особенно если она планирует подрабатывать. Получить достаточный кредит на покупку авто при отсутствии справки о доходах возможно, однако в этом случае банки нередко накладывают ограничение на выбор поставщика автомобиля и его марку.

В РФ оформить договор автокредита в декрете можно в следующих банковских организациях:

  • Кредит Европа Банк. Условия получения от 7,7% до 11% годовых с минимальным взносом от 20% стоимости автомобиля. Приобрести по этой программе можно новые отечественные и импортные автомобили в официальном автосалоне. Также требуется постоянная регистрация в регионе оформления кредита.
  • Банк «Санкт-Петербург» – от 6,00% при условии первоначального взноса от 20% и предоставления копии трудовой книжки.
  • Русфинанс Банк – от 6,67% с первоначальным взносом от 30% стоимости автомобиля.
  • Фольксваген Банк – от 6,90% при внесении первого платежа от 20%. Оформляется по двум документам.
  • Локо-Банк – от 7,50% при наличии не менее 20% от стоимости авто.
  • Банк ВТБ 24 – от 8,75% при оформлении договора по двум документам и внесении не менее 20% стоимости машины.
  • Юникредит Банк – от 7,84% по одному документу, а также с первоначальным взносом от 20%.

В Украине на момент 2017 года кредит для женщин в декретном отпуске на приобретение автомобиля без подтверждения дохода не выдается ни одним банком.

В Беларуси женщины в декрете могут получить автокредит в следующих банках:

  • РРБ-Банк – от 0.001% до года, и от 16% на срок более года (программа действует только для автомобилей, представленных в автосалонах партнерах). Также банк предоставляет возможность приобретения любого авто на условиях от 14% до 17% годовых с выплатой первоначального взноса от 20%.
  • Белгазпромбанк – от 0.000001% на срок до 1,5 лет, при условии внесения 50% стоимости авто. Кредит распространяется только на машины в салонах партнерах банка.

Как взять кредит безработной женщине в декрете

В большинстве случаев оформить кредит в декретном отпуске для безработной женщины практически невозможно. В этом случае можно воспользоваться следующими вариантами:

  • Кредит с предоставлением залогового имущества. Если имеется недвижимость, автотранспортное средство, депозитный счет с достаточно крупной суммой, ценные бумаги, вы можете указать их в качестве залога, рискуя потерять в случае неуплаты кредита. Такой займ выдает практически любой банк.
  • Договор с привлечением созаемщиков. Если ваши родственники или знакомые согласятся выступать созаемщиками по кредиту (в зависимости от кредитной программы их может быть до 8 человек), банк может смягчить условия и выдать кредит женщине, официально живущей только на детское пособие. Привлечение созаемщиков также возможно в большинстве банков.
  • Программы социального кредитования на самозанятость. Центры занятости иногда предлагают безработным женщинам в декрете получить кредит на открытие бизнеса. Это очень привлекательные программы для молодых мам в декрете, начинающих свое дело. Узнать о доступных в вашей стране и городе программах можно обратившись напрямую в ЦЗ или на официальном сайте соответствующей организации. Для получения такого кредита вам необходимо будет составить и защитить бизнес-план, а затем оформить самозанятость. Суть такого кредитования в погашении государством процентной ставки по кредиту, и выплатой основной суммы заемщиком за счет полученного в результате предпринимательской деятельности дохода.

Рассматривая вопрос какие банки дают кредит в декретном отпуске, необходимо учесть тот факт, что, если вы являетесь предпринимателем, предоставляете профессиональные услуги на дому, имеете пассивный доход в виде дивидендов, прибыль от торговли на фондовой бирже или получаете плату за сдачу жилья в аренду, но не оформляете свои доходы официально и не платите налоги, банк с высокой долей вероятности откажет вам в кредитовании.

Источник: //ardma.ru/finansy/banki/407-kakie-banki-dayut-kredit-v-dekretnom-otpuske

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.