+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Оформление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году

Содержание

Ипотека на строительство частного дома: как взять ипотеку в 2019 г

Оформление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году

Приветствую! Сегодня наша тема  — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

Особенности ипотеки на строительство дома

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее.

Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили.

Поэтому  рассмотрим, как взять ипотеку на  строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

Требования

  • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
  • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
  • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
  • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

Этапы оформления пошагово

  • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
  • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
  • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
  • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
  • Происходит подписание кредитной документации.
  • Регистрация сделки в юстиции.
  • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

Документы

Документы, которые необходимо предоставить:

  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
  • Копия  всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
  • Документы по залогу (если имеется таковой)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Проектно-сметная документация;
  • Документы по залогу:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение об оценке
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из ЕГРП;
  • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

 СбербанкАТБ
Процентные ставки10,5%- 0,5% – если у вас есть зарплатной карты;+1% – на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;+1% – если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк12,25 -12,5%· +1% при подтверждении части дохода по форме банка;· +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;· +1,5% если вы будете строить загородный дом· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредитадо 30 летот 3 до 25 лет
Минимальная сумма300 000 рублей600 000 рублей в Москве и Московской;350 000 – в других регионах
Максимальная сумма, руб.Не выше 75% от оценки залогаНе ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взносот 25%от 30%
СтрахованиеОбязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)Страхование жизни, здоровья Заемщика и залогаПричем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской.

Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

— в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Подробнее в посте: «Погашение ипотеки материнским капиталом».

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Альтернативные варианты

Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

  • нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
  • либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то  плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

К минусам здесь можно отнести:

  • подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
  • Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
  • Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
  • Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
  • Определённые требования к земле.

Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

  • Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
  • Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

Подытоживая все вышесказанное,  мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Оформление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке — это уникальная возможность для тех людей, которые хотят не просто купить свою собственную недвижимость, а построить ее своими руками.

Для этого в рамках ипотечных программ в Сбербанке работают две ипотечных программы: на строительство жилого дома в индивидуальном порядке и возведение/покупку загородной недвижимости. Обе ипотеки оформляются почти на одинаковых условиях и отличаются лишь некоторыми особенностями.

И далее о том, какие особенности есть у кредитования строящегося дома, и отличается ли такой продукт от обычной ипотеки.

Кредит на строительство дома: особенности кредитования

В понимании большинства, ипотека — это кредит на приобретение недвижимости в жилом доме или на первичном, или на вторичном рынке. И многие даже не знают о том, что это не совсем так.

По факту, ипотека — это лишь залог или кредит под обеспечение некого залога (многие авторы по- разному дают определение данному понятию).

Фактически, любые средства, выданные по залог недвижимости, могут называться ипотечным кредитом.

То же самое касается и строительства дома. Для того чтобы оформить займ на такую цель, клиенту необходимо прибегнуть к ипотечной программе. Особенность такой программы в том, что залогом по ссуде будет выступать не сам дом, которого еще нет, а земельный участок, на котором такое строительство будет производиться. Вот и все отличие.

Кроме того, будет отличаться пакет необходимых документов. Здесь в обязательном порядке необходим будет кадастровый номер на земельный участок, а не документ на право собственности квартиры (как это бывает обычно).

И самая главная особенность, которая также представлена и в Сбербанке: при таком виде кредитования процентная ставка выше по сравнению с другими ипотечными программами, в рамках которых работает банк. И это обусловлено большими рисками, которыми сопровождается такой продукт.

Фактически недвижимость является более ликвидной, чем земля. 100% гарантии по поводу того, что заемщик достроит свой дом, нет.

Если клиент станет банкротом и у него ухудшится материальная ситуация, то при дефолтной ипотеке банк вернет себе быстрее тот займ, который подкреплен квартирой, а не землей.

Именно за счет таких высоких рисков Сбербанк и другие финансовые учреждения устанавливают достаточно высокие ставки на такие кредиты.

Главные преимущества ипотеки на строительство дома от Сбербанка следующие:

  1. Нет единоразовых комиссий за выдачу средств, а также ежемесячных комиссий за оплату платежей;
  2. При оформлении ипотеки клиенту выдается кредитная карта с достаточно высоким кредитным лимитом, что позволяет в случае отсутствия средств погасить обязательный платеж по ипотеке кредитной картой;
  3. Индивидуальный подход к клиенту. Для каждого заявителя сотрудники банка могут поставить свои условия кредитования — все зависит от конкретных параметров заемщика.

И далее более подробно рассмотрим условия кредитования, которые установлены в рамках двух программ.

Деньги на строительство жилого дома

По данной ипотечной линии Сбербанк предоставляет заем на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%, что в сравнении с другими программами достаточно много.

Установлена минимальная сумма, которую в долг может получить субъект, — это 300 тыс. рублей. Отсутствует информация относительно максимально допустимой суммы.

Но если исследовать условия других линий, то такая предельная величина установлена на уровне 20 миллионов рублей. Здесь работает правило — все решается в индивидуальном порядке.

По поводу процентной ставки, главного индикатора выгодности ссуды. В этом году она значительно выгоднее, чем в прошлом. И на данный момент составляет 10%. Это минимальный процент, который в отдельных случаях будет увеличен.

Например, при нежелании клиента страховать свою жизнь и здоровье такой показатель будет увеличен на 1%. Также влияет на ставку и такой факт как получение заработной платы на карту Сбербанка.

На 0,5% ставка будет увеличена в случае отсутствия такого факта.

Влияет также следующее: ипотека уже зарегистрирована до момента заключения кредитного договора или нет.

В случае если клиент не успеет осуществить такие действия на момент подписания сделки, то тогда к установленной ставке автоматически будет добавлено 1%.

Если залогом по выдаваемому займу будет служить не земельный участок, на который оформляется продукт, а другая недвижимость, то тогда 1% не будет прибавляться к ставке.

Еще очень важный момент: какая схема платежа применяется в Сбербанке. Вообще, существует две схемы: аннуитентная и дифференцированная. Первая предоставляет возможность платить клиенту ежемесячно одну сумму, то есть погашать долг равными платежами. Вторая схема заключается в том, что сначала заемщик платит проценты, а потом тело кредита.

В Сбербанке применяется исключительно аннуитентная схема.

Дополнительные особенности программы:

  • За досрочное погашение ипотеки не предусмотрены штрафные санкции, хотя действие возможно при наличии заявления от клиента;
  • Нет никаких комиссий.

Требования, выдвигаемые к заемщику, и пакет необходимых документов стандартен как для данной программы, так и для программы загородной недвижимости. Поэтому рассмотрим их один раз далее.

Загородная недвижимость

Если честно, то не понятна разница между данными направлениями, хотя цель кредитования на сайте банка указана разная. Так в рамках загородного кредитования средства выдают на строительство или приобретение дачи или садового дома, а также на покупку земельного участка. Фактически — это то-же самое, ведь на каждом приобретенном участке можно возвести дом. Поговорим об условиях.

Условия кредитования такие же. Срок кредитования составляет 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса — 25%, а минимальная сумма — 300 тыс. рублей. Единственное отличие — здесь ставка оставляет 9,5% в год в отличие от 10% в предыдущем направлении. Также предусмотрено аналогичное увеличение ставки при наличии регистрации ипотеки или нет, при получении заработной платы или нет.

Требования, выдвигаемые к заемщику

По поводу требований, которые выдвигаются к заемщикам, то в рамках всех ипотечных программ в Сбербанке, они одинаковы. При этом в каждом конкретном случае они могут отличаться.

Главные требования к заемщикам, которые оформляют займ на строительство дома:

  1. Возраст от 21 года, а на момент погашения последнего платежа — не более 75 лет;
  2. Гражданство РФ;
  3. Наличие трудового стажа за последние 5 лет не менее 1 года;
  4. Продолжительность трудоустройства на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  5. Возможность предоставить созаемщиков по кредиту. При наличии супруга/супруги они становятся автоматически созаемщиками по ипотеке, предоставляя в банк соглашение на оформление такого продукта.

Этот тот минимальный перечень, которым должен соответствовать каждый. В ином случае по поданной заявке будет отказано.

По поводу необходимых документов, то это стандартный пакет документов по ипотеке, среди которых:

  • Заявка – анкета;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и т.д.;
  • Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
  • Копия трудовой книжки, выписка из трудовой, справка от работодателя и т.д.;
  • Документы на залоговое имущество, среди которых договор купли-продажи, технический паспорт, кадастровый номер, право собственности на объект и т.д.

 Кстати, очень важно знать: при оформлении ипотеки на строительство, залоговым имуществом может быть не только сам земельный участок, но и другое имущество, например, дача, квартира, автомобиль и т.д. В таком случае документы предоставляются и на него.

По поводу процедуры оформления, то она несложная и состоит из трех этапов:

  1. Предварительная заявка и собеседование с сотрудником банка. По итогу необходимо получить положительное решение на ипотеку;
  2. Оформление самой ипотеки. Подписывается договор купли-продажи земельного участка, перечисляются средства и т.д. В  случаи наличия участка средства просто перечисляются на счет клиента;
  3. Регистрация залога, страхование залогового имущества.

На каждом этапе к клиенту прикрепляется консультант банка, который оказывает ему компетентную квалифицированную помощь.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году – условия, без первоначального взноса

Оформление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году

Главный вопрос для тех, кто планирует обзавестись собственным жильем – как правильно провести оформление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году, какие документы собрать и куда подавать заявление.

Проблема строительства частного дома чаще всего затрагивает молодые семьи, которые не имеют собственной жилплощади. Им доступно несколько вариантов.

Они могут воспользоваться программой государственной поддержки, оформить ипотечный кредит на обычных условиях или получить ипотеку с материнским капиталом. Так, клиентам Сбербанка доступно множество выгодных предложений.

Общие сведения

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке на сегодня выдается молодым семьям, а также трудоспособным и платежеспособным заявителям. Денежные средства используются для индивидуального строительства дома.

Главные определения

При оформлении ипотечного договора могут использоваться следующие термины:

ЗаемщикЛицо, которому банк предоставляет кредит для приобретения жилья или его индивидуального строительства
ЗалогИмущество, представляющее ценность и находящееся в собственности у заемщика. По закладной, оно передается банку в том случае, если платежные обязательства по ипотечному кредиту не будут исполнены
ИпотекаОдна из разновидностей кредитных программ, которые выдаются банком. От обычных кредитов ипотека отличается тем, что оформляется на долгий срок
Кредитная историяВыписка из разных банковских учреждений, содержащая всю необходимую информацию о клиенте – о взятых ранее кредитах, наличии задолженностей или просрочек по платежам

В некоторых случаях Сбербанк России дает согласие на рефинансирование других кредитов.

Требования к заемщику

К лицам, желающим получить ипотеку для строительства дома, предъявляются некоторые требования:

Минимальный возрастПри достижении которого можно подавать заявку на получение кредита – 21 год
На момент возврата окончательной суммы по кредитуЛицо не должно достигнуть 75 лет
Стаж работыБолее одного года за последние пять лет. На последнем месте работы гражданин должен быть трудоустроен не менее 6 месяцев
Участие созаемщиков при оформлении договораЕсли сумма кредита велика, или гражданин не имеет кредитной истории, займ может быть выдан только при условии, что будут привлечены созаемщики. К ним также предъявляются определенные требования – совершеннолетие, дееспособность, наличие определенного уровня по заработной плате.Общее количество созаемщиков — до 3 человек

Правовая база

Нормативно – правовые акты:

  1. ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности».
  2. Постановление Правительства РФ № 373. В соответствие с этим документов осуществляется реализация программы помощи отдельным категориям граждан, путем предоставления им ипотеки на выгодных условиях.
  3. Постановление Правительства № 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий … на возмещение недополученных доходов по ипотечным займам».
  4. ФЗ № 102 «Об ипотеке». Устанавливается порядок оформления недвижимости в залог и решения спорных вопросов, возникающих между сторонами ипотечного кредитования при распоряжении залоговым имуществом.
  5. Некоторые нормы и положения устанавливаются Гражданским кодексом РФ – Параграф 2, глава 42 «Кредит».

Основным нормативным актом является Закон об ипотеке, но большая часть спорных вопросов может быть урегулирована нормами Гражданского законодательства.

Так, в соответствие со статьей 339 ГК РФ, договор по ипотеке в обязательном порядке должен пройти государственную регистрацию. Документ обязательно должен быть составлен по всем правилам.

Сторонами сделки являются физическое лицо – клиент банка и залогодатель, и кредитор – залогодержатель.

Что нужно знать при получении

Подавая заявку в Сбербанке, нужно знать, что ипотека на строительство частного дома в Сбербанке с материнским капиталом выдается при соблюдении некоторых условий.

Проверить себя на соответствие этим требованиям следует еще до посещения отделения банка, чтобы убедиться в возможности получения кредита. 

На каких условиях можно взять

Условия кредитования в Сбербанке:

  1. Минимальный размер ипотечного кредита – 300 тысяч рублей.
  2. Максимальный размер займа не может превышать 75% от общей стоимости квартиры. Недостающая сумма компенсируется за счет первоначального взноса, который составляет 25%.
  3. Срок кредитования – до 30 лет.
  4. Обеспечением кредита служит залог приобретаемого (строящегося) имущества.
  5. Страхование залогового имущества – обязательное условие.

При оформлении кредита и договора не взимаются никакие дополнительны комиссии.

Перечень документов, который нужно собрать

Основной набор документов:

  • анкета – заявка, составленная по шаблону, выданному сотрудником банка;
  • паспорт заемщика и созаемщиков;
  • справка по форме 2НДФЛ. Ее оформление не требуется, если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка;
  • документы на залоговое имущество.

Перечень бумаг, предоставляемых после того, как заявка будет одобрена:

  • договор подряда, заключенный с компанией, которая будет принимать участие в работах по строительству частного дома;
  • документ, подтверждающий наличие у клиента суммы, необходимой для оплаты первоначального взноса.

Граждане, участвующие по программе «Молодая семья» также предоставляют:

  1. Свидетельство о заключении брака.
  2. Если родился ребенок – документ о его рождении.

В случае, если созаемщиками выступают родственники заявителя, предъявляются бумаги, подтверждающие наличие родства.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке без первоначального взноса

Сбербанк России является единственной кредитной организацией в стране, которая готова одобрить ипотеку на постройку дома.

Это связано с высоким риском того, что жилье так и не будет достроено, и следовательно, не может быть оформлено в качестве залогового объекта на тот случай, если клиент не исполнит свои платежные обязательства.

Условия банка по программе кредитования на постройку частного жилья:

  1. Срок – минимальный – 10 лет, максимальный – 30 лет.
  2. Необходимо внести первоначальный взнос в размере 25%.
  3. Выплаты осуществляются ежемесячно, чаще всего, устанавливаются аннуитетные платежи.

Основной плюс программы в том, что при досрочном погашении не назначаются штрафные санкции. Если необходимо получить большую сумму денег, потребуется привлечение созаемщиков.

Определенную выгоду клиент может получить, если решит заключить договор на строительство с той компанией, которая является партнером Сбербанка.

Процентные ставки по программе;

При участии в программе ипотечного кредитования и строительства жилья, действуют следующие процентные ставки:

Общий срок действия договора кредитования, в %
 Сумма первоначального взноса10 летДо 20 летДо 30 лет
Минимальная – 25% — до 30%1313,2513,50
40% — 49%12,751313,25
50% и более12,5012,7513

Условия устанавливаются индивидуально для каждого клиента, и размер процентов может меняться в зависимости от некоторых обстоятельств. Так, клиенту, который получает зарплату на карту другого банка, ставка повышается на 0,5%.

На весь период, в течение которого происходит регистрация ипотеки, действует повышенная ставка – 1%. Также один процент добавляется, если клиент отказывается от страхования имущества и своих жизни и здоровья.

Как правильно рассчитать

Чтобы определить примерный график погашения, а также выяснить, какая будет назначена ставка еще до визита в банк, можно воспользоваться специальным приложением на сайте.

Для расчета необходимо заполнить все данные:

кредитный калькулятор на получение ипотеки

Так, перед обращением в банк, клиент должен четко понимать, какой суммой он располагает для внесения первоначального взноса и на какой срок желает оформить ипотеку.

Система автоматически высчитывает размер процентной ставки, сумму платежа и итоговую сумму. Однако при посещении офиса банка эта информация может быть несколько скорректирована в зависимости от определенных условий.

Плюсы и минусы

Оформляя ипотеку на строительство в Сбербанке, следует знать, какие имеются преимущества и недостатки:

Плюсы:
  • заемщик имеет возможность получить деньги на строительство того жилья, которое подойдет лично ему по всем пунктам, а не вселяться в квартиру в многоэтажном доме;
  • если имеется земля для строительства, то на материалы и оплату труда рабочим потребуется в среднем около 3 миллионов рублей. При этом площадь дома существенно превысит площадь обычной жилой квартиры. Можно построить как 2, так и 3,4 комнаты;
  • условия по кредиту весьма лояльны – обязательное требование, это платежеспособность клиента. Такое требование предъявляется и при оформлении обычной ипотеки
Минусы:
  • банк должен утвердить проект строительства;
  • устанавливается определенная дата, к которой строительство должно быть окончено;
  • земля, на которой будет возводиться дом, должна быть в собственности у заявителя;
  • к участку также предъявляются определенные требования по месту расположения и качеству

Следует помнить о том, что ипотечный кредит, средства которого могут быть использованы для строительства жилого дома, выдается только тем гражданам, которые предварительно заключили договор с компаниями – подрядчиками.

При этом у строительной компании обязательно должны быть в наличии все разрешения и свидетельства.

: как оформить, какие документы нужны. Оценка недвижимости

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke/

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году

Оформление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году

Не любите жить в квартирах и хотите обзавестись отдельной недвижимостью? Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке поможет в решении данного вопроса, предлагая выгодные условия обслуживания и лояльные требования для клиентов. Данная услуга пользуется популярностью и была немного изменена в 2019 году, что делает необходимым произвести дополнительное рассмотрение тарифного предложения.

В данном материале мы уделим внимание:

  • подробному описанию условий от заемщика;
  • перечь построек, подлежащих финансированию банком;
  • список документации для предварительной подготовки;
  • подробный порядок оформления ипотеки и подачи заявки для дальнейшего рассмотрения;
  • как производится дальнейший контроль средств после их получения.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке – сравнительно молодая программа, предлагающая лояльные условия для своих клиентов:

  • минимальная сумма кредита – 300000 рублей, ее верхний показатель не может превышать 75% от общей договорной стоимости жилого помещения;
  • срок займа от 1 года до 30 лет с возможностью преждевременного погашения;
  • первоначальный взнос составляет 25% от оценочной стоимости. Также вы можете предоставить собственную недвижимость в качестве залога и подключить поручителей, что повышает шанс положительного ответа на заявку;
  • дополнительные комиссионные отчисления отсутствуют, избавляя от лишних переплат;
  • клиент в обязательном порядке должен воспользоваться страховыми услугами. Так банковская организация получает гарантию выплаты денег в случае возникновения непредвиденной ситуации.

Минимальная процентная ставка установлена в 10%.

Она может быть увеличена до 12,5%, если вы:

  • не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
  • оформили обеспечение по кредиту через залог до выдачи самого кредита;
  • отказались от произведения страхования.

Рекомендуется самостоятельно обратиться в ближайший обслуживающий офис банковской организации и проконсультироваться с квалифицированным вопросом по конкретной ситуации. В индивидуальном порядке может рассматриваться процесс оформления залога и предоставления письменных подтверждений от поручителей.

Какие постройки подходят под кредитование

Перед получением финансирования, вы в обязательном порядке должны предоставить проект постройки и соответствующую документацию, подтверждающую собственность участка земли.

Получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно если:

  • вы являетесь собственником земли;
  • при создании постройки используются комбинированные материалы (одна древесина не подойдет для такой цели);
  • в плане помещения должны быть отображены несколько жилых комнат;
  • планировка прокладки инженерных коммуникаций и сантехники.

Вышеуказанные требования придуманы не Сбербанком, а регулируются соответствующим законодательством.

Предварительно ознакомьтесь с данными параметрами при составлении плана постройке. Так вы сможете сэкономить время и финансы для повторного обращения. Подобная консультация также производится специалистами банка.

Необходимые документы

Список документации лоялен к клиентам:

  • заполненная анкета для получения займа. Принимается как письменный, так и электронный вариант. Более подробная информация в соответствующем разделе официального сайта;
  • паспорт заемщика и его ксерокопия;
  • документы созаемщиков и поручителей;
  • оформленный залог;
  • план будущей постройки и соответствующие разрешения;
  • оценочные бумаги.

Выше указан приблизительный список, который может изменяться в индивидуальном порядке.

Как оформляется ипотека

Взять ипотеку в Сбербанке на строительство дома достаточно просто.

Следуйте инструкции:

  1. Предварительно ознакомьтесь с описанием и условиями банковского предложения. Сравните его с действующими конкурентами. Сбербанк положительно зарекомендовал себя в данной области, привлекая новых клиентов;
  2. Приступите к сбору необходимой документации. Больше всего времени потребуется на оформление залога, составление плана и оценку. С этими пунктами нужно разобраться в первую очередь;
  3. Заполните письменное или электронное заявление для подачи запроса;
  4. Обратитесь в ближайшее банковское отделение, где будет детально рассмотрена ваша заявка. Если в комплекте присутствуют все документы, а анкета заполнена корректно – ожидайте получение ответа.

Что происходит после получения ипотеки

Получение ипотеки – не последний этап работы с банковской организации. Специалисты Сбербанка будут детально контролировать потраченные средства и рабочий процесс, что позволит удостовериться в корректном направлении растраты выплаченных средств. Периодически может производиться повторная переоценка, так как программа кредитования целевая.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-pod-stroitelstvo-chastnogo-doma-sberbank/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.