+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Особенности оформления выгодной ипотеки на вторичное жилье в 2019 году

Содержание

Самая низкая ставка по ипотеке на вторичное жилье 2019

Особенности оформления выгодной ипотеки на вторичное жилье в 2019 году

Ипотека является самым популярным механизмом приобретения жилья в стране в 2019 году. Это вполне понятно, ведь накопить полную сумму практически нереально при съёме жилья.

Чаще всего граждане используют заёмные средства для приобретения вторичного жилья.

Ипотека для покупки новостройки недоступна многим людям из-за необходимости съёма жилья во время строительства дома и проведения ремонтных работ.

Люди, которые приобретают жильё в маленьких городах или посёлках, часто обращаются в «Россельхозбанк». Это связано с тем, что минимальная сумма кредита равна 100 тысячам рублей. Минимальная ставка по кредиту равна 9%. Большинство программ предусматривают внесение первого взноса в размере 15 процентов от стоимости жилья.

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

Втб 24 ипотека на вторичное жилье

ВТБ 24 ипотека процентная ставка 2019 калькулятор на вторичное жилье зависит от выбранного продукта кредитования. Для участия в программе необходимо соблюдать требования учреждения: соответствие возрастной категории, материальное положение клиента, срок выплат.

  • минимальным размером первоначального взноса — 500 тыс. руб.;
  • сроком выдачи заемных средств до 30 лет;
  • переплатой 13,5 % годовых — действует только при дополнительном оформлении страховки и для заемщиков, которые получают заработную плату на счет в банке. Общая сумма переплат рассчитывается с помощью онлайн-калькулятора;
  • ежемесячный платеж не должен составлять более 60 % от дохода, получаемого заемщиком.

Ипотека на вторичное жилье в ВТБ 24: калькулятор, процентная ставка, документы и как подать заявку

10%-й первый взнос могут получить только обладатели зарплатных карт ВТБ, если у вас такой карты нет, то первый взнос у вас должен быть в размере 15% от стоимость недвижимости.

Если у молодой семьи есть материнский капитал, то его также можно использовать как первоначальный взнос, но есть ограничение — в ВТБ 24 нужно обязательно иметь 5% собственных средств в любой случая для приобретения квартиры в ипотеку с материнским капиталом и эта общая сумма должна равняться 15% от стоимости жилья.

Условия продукта аналогичны общим параметрам ипотеки для вторичной квартиры в ВТБ. То есть заемщик может рассчитывать на сумму до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет при единовременной оплате не менее 20% от цены недвижимости в качестве первоначального взноса.

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году: процентная ставка, документы

Клиент имеет право на досрочное погашение взятой суммы. Для этого составляется соответствующее заявление, в котором содержится сумма и дата досрочной выплаты, а также счет, с которого произойдет денежный перевод. Дата погашения, должна приходиться только на рабочий день.

  • ставка – от 8,6 до 10,5% (при отказе от страхования происходит увеличение на 1%);
  • минимально возможная сумма – 300000 рублей, а максимальная – 85% от оценочной стоимости недвижимости, которая приобретается;
  • срок, в течение которого должен быть погашен займ, может достигать 30 лет;
  • программа предназначается для лиц старше 21 года, при этом на момент окончания действия договора им не должно быть более 75 лет;
  • рабочий стаж на последнем месте – от 6 месяцев.

Ипотека на вторичное жилье в банке ВТБ 2019 году

ВТБ может запросить от клиента предоставления дополнительных документов, не обозначенных в этом списке. Поэтому перед походом в банк стоит запросить консультацию с банковским специалистом о предоставлении документов, что можно сделать удаленно по горячей линии или онлайн в личном кабинете.

Также для клиентов, уже оформившим ипотеку и исправно её выплачивающим, в ВТБ доступен так называемый «ипотечный бонус». Это дополнительная сумма наличными по низкой ставке, которая выдается клиенту на мелкую бытовую технику, кухонную мебель, ремонт и прочее по желанию заемщика. Этот кредит нецелевой и это означает, что выданный «ипотечный бонус» можно использовать на любые цели.

Условия на ипотеку в Сбербанке в 2019 году на вторичное жилье

Когда люди задумываются о приобретении себе второго дома, то они сразу стараются узнать, какие процентные ставки могут предложить им банки.

Особенностью Сбербанка является то, что они определяют этот основной показатель в индивидуальном порядке. Вот почему оказывает, что условия и процентная ставка на вторичку по ипотеке в Сбербанке так выгодны.

Но нельзя упускать из виду другие важные аспекты, например, размер первоначального взноса, сроки погашения задолженности и не только.

Надо знать, в некоторых регионах ипотечная ставка отличается. Дело в том, что определенным регионам было разрешено понижать ставку при оформлении ипотеки аж до 9,5%.

Однако такая «скидка» доступна только в том случае, если вы приобретаете жилье, общая стоимость которого не будет превышать восемь миллионов рублей. Такие условия могут подвергаться изменениям вследствие экономических процессов в государстве.

Если экономическая ситуация и дальше будет ухудшаться, то покупка жилья на любых условиях уж точно не будет хорошей идеей.

Рекомендуем прочесть:  Калькулятор расчета алиментов в 2019 году в рк

Ипотека в банках Красноярска на 2019 год

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Оформите ипотеку без комиссий, с возможностью выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная), досрочным погашением кредита без ограничений. Возможность подтверждения дохода по форме банка. Специальные условия кредитования для молодых семей. Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.

Ипотека в банках Перми на 2019 год

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Оформите ипотеку без комиссий, с возможностью выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная), досрочным погашением кредита без ограничений. Возможность подтверждения дохода по форме банка. Специальные условия кредитования для молодых семей. Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: проценты и условия

Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал можно на приобретение готового и строящегося жилья.

В январе 2019 года Сбербанк России повысил ставки и получение ипотеки стало менее выгодным. В итоге взять жилищный кредит сегодня можно минимум под 8,5 % годовых при условии страхования жизни и подтверждения дохода.

Однако и эти проценты остаются довольно привлекательными для клиентов. В этом обзоре корреспонденты 10bankov.net подробно разберут особенности жилищных кредитов в СБ РФ, расскажут о том, как получить займ на недвижимость.

Рекомендуем прочесть:  Перечень 196 От 02022019 Года Земский Доктор

Сбербанк ипотека: процентная ставка на 2019 год и калькулятор снижения ставки

Кроме этого, на сайте кредитной организации можно уточнить какие продукты предлагает Сбербанк по ипотеке, процентную ставку 2019, калькулятор поможет предварительно рассчитать любой продукт. Не только ипотека, но и любой другой кредит может быть обсчитан в интернет-сервисе, а полученный результат поможет заёмщику реальнее оценить возможности.

Рынок вторичного жилья всегда был самым востребованным. Как оформляется ипотека в Сбербанке, условия в 2019 году, процентная ставка займов на приобретение вторичного жилья? Все это часто интересует потенциальных клиентов, желающих получить ссуду на жилье.

Вторичный рынок богат на предложения и часто именно на нём удаётся найти более подходящий объект недвижимости. В связи с этим становится оправданным повышенный спрос на ипотечное кредитование в этой отрасли.

Что предлагает Сбербанк на сегодня и какие требования выдвигает к недвижимости и клиентам? Об этом подробнее.

Предоставляем возможность узнать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке в 2019 году и рассчитать ежемесячный платеж на онлайн калькуляторе нашего интернет сервиса совершенно бесплатно, ознакомившись полностью с информацией по ипотечным кредитам Сбербанка, предоставляется услуга автоматической отправки заявки на ипотеку в анкете на кредит, что несомненно избавит вас от ожидания своей очереди в филиале банка.

Воспользоваться калькулятором довольно просто, необходимо выбрать ипотечную программу, и ввести в поля калькулятора необходимую сумму, срок кредитования и процентную ставку, после чего нажав кнопку рассчитать, вы получаете полную информацию по выбранной вами ипотечной программе. Но стоит отметить, что калькулятор несет ознакомительную информацию, точный результат будет написан в договоре, который предоставит Сбербанк на подписание, ознакомьтесь со всеми пунктами, только после этого решайте подойдет ли для вас данное предложение или нет.

14 Мар 2019      juristsib         136      

Источник: https://sibyurist.ru/test_category/samaya-nizkaya-stavka-po-ipoteke-na-vtorichnoe-zhile-2019

Ипотека на вторичку: условия, процентная ставка при покупке жилья на вторичном рынке

Особенности оформления выгодной ипотеки на вторичное жилье в 2019 году

Ипотека на «вторичку» или оформление приобретения личной площади с использованием программ ипотечного кредитования для большинства россиян становится оптимальным способом получения в собственность квадратных метров. Предложения купить квартиру на условиях предоставления ссуды с долгосрочным погашением является распространенным на финансовом рынке:

В продаже представлены новостройки, и возможна ипотека на вторичное жилье. Прежде срочного оформления предложения, кажущегося на первый взгляд наиболее выгодным и привлекательным, рекомендуется провести анализ, чтобы понять, каким банком предлагается выгодная ипотека на вторичное жилье.

Преимущества оформления ипотеки на вторичное жилье

Сделка в отношении получения прав собственности на объект недвижимости, у которого ранее уже были владельцы, часто оказывается выгоднее приобретения новостройки. Достаточно привести лишь малую часть плюсов:

  • расположение в обжитом районе, часто близко к центру, с налаженной инфраструктурой;
  • как правило, наличие ремонта даже в бюджетном сегменте.
  • стоимость в большей части ситуаций ниже, чем в новостройках.

В качестве примера можно рассмотреть опыт молодой семьи. В этом секторе средний возраст заемщика составляет 25-30 лет. При внесении первоначального взноса учитывается материнский капитал.

Многие финансовые организации предлагают специальные бонусные варианты для таких получателей средств. Достаточно вспомнить программу «Молодая семья» Сбербанка с предложением снижения годовой процентной ставки.

При средней продолжительности срока погашения в 15 лет, уже к 40 годам такая семья оказывается собственниками индивидуального жилого объекта.

Пример

Молодая семья планирует оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке. Предполагается получить 5 миллионов рублей на срок в пять лет.

По программам, ориентированным на такого рода получателей, ставка составит 6% (кредит по ставке 6% предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г.

родился второй или третий ребенок, гражданин РФ). В такой ситуации:

  • размер займа составит 5 000 000 рублей, на которые можно приобрести в зависимости от расположения на территории РФ, квартиру от 2 до 4 комнат или отдельный загородный дом;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • ежемесячный платеж 77 332 руб;
  • необходимый доход 96 665 руб;
  • процентная ставка 6,0 %.

В роли первоначального взноса может рассматриваться материнский капитал.

Список банков с привлекательными программами кредитования

В наступившем году аналитики банковского сектора уверены в сохранении процентных ставок на привычном уровне. За счет наблюдающегося роста востребованности покупок «первички», во вторичном секторе они способны подняться в среднем на 1-2%. Лишь малая часть специалистов высказывают надежды на падение процентной ставки за счет резкого скачка инфляции.

Учитывая общие тенденции, начало 2019 года выглядит привлекательным периодом для оформления ипотеки на вторичное жилье и получения заемных средств на покупку недвижимости. Сегодня лучшая ипотека на вторичное жилье предлагается в ведущих государственных банках.

Сбербанк

В Сбербанке ипотека на вторичное жилье выгодна как обычному клиенту, так и заявителям, использующим в качестве первоначального взноса материнский капитал или преференции увольняющимся военнослужащим.

Без использования этих, финансируемых государством продуктов, планируя получить ипотеку на вторичное жилье, клиенту потребуется внести в качестве первоначального взноса 15% от рыночной стоимости выбранного объекта, остальные 85% оформляются с рассрочкой.

С использованием государственных программ в старейшем банке страны ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса оформляется большинству заявителей. Минимальная процентная ставка в 2019 году варьируется от 9,5% до 10,75%. Срок выплат может достигать 30 лет.

ВТБ

ВТБ в последнее время становится одним из лидеров предоставления заемных средств на приобретение «вторички». Размер процентной ставки начинается от 10,1% годовых. Срок погашения пролонгируется до 31 года.

Сумма составляет от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Можно взять ипотеку на вторичное жилье, являясь участком программ финансовой организации «Победа над формальностями» (от 9,5% годовых) или «Больше квартира, меньше ставка» (от 8,9% годовых).

Это по программам ипотеки вторичного жилья самый низкий процент.

Газпромбанк

Выгодно использовать предложения Газпромбанк. Эта финансовая структура в настоящий момент активно принимает участие в реализации государственных программ предоставления недвижимости данного типа с учетом в зачет первоначального взноса материнского капитала и средств жилищных выплат военным. Последним, например, предлагается ссуда под 11,8% годовых.

Открытие

Привлекательный вариант займа предлагают финансовые организации, входящие в группу «Открытие».

Здесь для этих целей возможно получить заём до 15 миллионов рублей с перспективой пролонгации погашения до 30 лет. Средства предоставляются по годовой ставке по ипотеке на вторичное жилье от 9,8%.

Важным условием становится внесение в качестве первоначального взноса 15% стоимости выбранного объекта недвижимости.

Возрождение

В банке Возрождение подобрать ипотеку на вторичное жилье можно по ставке от 9,99%. Для заемщиков удобным вариантом становится промежуток погашения долгового финансового обязательства. По этой программе он составляет от 3 до 30 лет.

Покупка вторичного жилья в ипотеку возможна во многих других финансовых структурах. Например, Тинькофф банк, Банк Центр-Инвест, ДельтаКредит. Выбирая, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье, важно помнить длительный период погашения долга. В такой ситуации рекомендуется взаимодействие с финансовой организацией с государственным участием и хорошей репутацией.

Оформление займа в иностранной валюте для большей части жителей России невыгодно, несмотря на кажущиеся выгодными ставки. На такой риск могут идти только клиенты, уверенные в поступлении весь срок погашения обязательств своих доходов в иностранной валюте.

За счет колебаний курса в иной ситуации возврат может оказаться слишком сложным. Достаточно вспомнить негативный опыт людей, оформивших ссуды в иностранных денежных единицах в начале века.

За счет изменения курса размер их долга и ежемесячных выплат увеличился несоразмерно.

При оформлении заявки можно также уточнить, дают ли ипотеку под вторичное жилье под залог собственности. Такие программы в 2019 году действуют во многих банках. За счет гарантированного залога, годовая процентная ставка может быть изменена в сторону уменьшения.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

Как оформить ипотеку на вторичное жилье, сегодня узнать просто. Достаточно связаться со специалистом финансовой организации, в которой планируется получить необходимый займ, чтобы уточнить правила и порядок оформления предоставления потенциальному клиенту заемных средств.

Желательно привлечение риелторов, которые хорошо знают, как оформляется ипотека на вторичное жилье пошагово. Специалист агентства недвижимости помогает подобрать удобный для клиента вариант. Важным условием успешной сделки становится понимание, готов ли продавец на участие в сделке с использованием покупателем заемных средств.

Часто продавцу средства требуются в срочном порядке, а покупателю требуется время, чтобы понять, где взять ипотеку на вторичное жилье и получить необходимые одобрения на предоставление средств от финансовой организации.

Стоит помнить, что согласованная заявка на получение запрашиваемых в финансовой структуре средств имеет ограниченный срок действия. Часто получается, что покупатель вынужден повторно получать все необходимые разрешения, а продавец оказывается в положении необходимости ждать получения своих средств.

Пошагово потребуется:

  • получить одобрение от банка на предоставление нужной суммы;
  • найти подходящую квартиру;
  • пригласить профессионального оценщика для определения стоимости объекта недвижимости, чтобы получить официальный результат и передать его в выбранный банк, уточнив, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье;
  • направить в банк документы для получения кредита;
  • подписать кредитный договор, который составляется в финансовой организации, предоставляющей ссуду, вносить правки в готовый документ запрещено;
  • заключить закладную, на основании которой рассматриваемая квартира переходит в залог финансовой организации;
  • оформить договор купли-продажи;
  • зарегистрировать сделку между покупателем и продавцом с фиксацией факта передачи средств.

Далее продавец участие в сделке не принимает. Он получил свои деньги и больше судьба проданного объекта недвижимости волновать не должна.

До момента завершения долговых обязательств жилой объект переходит в собственности банку, который предоставил покупателю заём.

При этом покупатель имеет право сразу въехать на выбранные квадратные метры и начать там жить на официальных правах. Правда, в его собственности данный объект до завершения платежей не окажется.

Ипотечные ставки на «вторичку»

Средние ставки на ипотеку на вторичном рынке жилья в 8 ведущих банках РФ:

Сбербанк РФПроцентная ставка
ВТБ10,1%
Газпромбанк11,8%
Россельхозбанк11,75%
Райффайзенбанк9,99%
Уралсиб10,7%
Возрождение9,99%
Открытие9,8%

Перечень документов

Чтобы получить деньги на выгодных условиях потенциальному заемщику понадобится подробный пакет документов, подтверждающих его финансовую состоятельность.

В первую очередь в него входит информация о финансовом положении клиента и его семьи, ее составе, размере постоянного дохода и наличия стабильного источника его получения.

Каждый банк при рассмотрении заявки потенциального получателя имеет право предъявлять дополнительные условия. Без их исполнения запрос не будет одобрен.

Требование банка к квартире

Уточняя, как правильно взять ипотеку на вторичное жилье, стоит учитывать требования банка, которые будут предъявляться к выбранной недвижимости. Средства не будут предоставлены:

  • на объект, находящийся в нежилом состоянии, к которому не подключены инженерные коммуникации и у которого отсутствует официальный адрес;
  • из квартиры должны быть выписаны все зарегистрированные граждане, что подтверждается выпиской из домовой книги, в первую очередь несовершеннолетние и социально незащищенные, инвалиды, пенсионеры;
  • находится в залоге у других структур или под обременением;
  • кредитор не получил согласие на сделку от законного супруга.

Учитывая высокую степень риска по невозвратам и невыплатам, финансовая организация может заявить и другие требования к потенциальному получателю. Долгосрочное финансовое обязательство банку не выгодно в случае невозврата.

Последние годы развития рынка недвижимости в России показывают, что жилые метры в стоимости только стабильно растут.

Банк в случае неисполнения выплат заемщиком, продает недвижимость, но часто такая сделка в итоге оказывается убыточной.

Как выбрать банк?

Выбор банка для получения займа проводится при оценке максимального сочетания параметров:

  • анализ стабильности и оценка капитала, проверяются на сайте ЦБ РФ;
  • оценка предложений ипотечных программ с применением калькулятора для определения наиболее выгодного предложения;
  • уровень удобства обслуживания, с проверкой наличия доступных отделений, создания личного кабинета на странице, выплат с использованием разных платежных систем;
  • проверка политики лояльности с помощью изучения отзывов от выбранной финансовой структуры на специализированных банковских ресурсах и в сети Интернет.

Даже самая лучшая программа получения суммы на покупку квартиры в ипотеку как вторичное жилье, с максимально выгодными условиями для большинства заемщиков становится долгосрочным финансовым обременением.

Поэтому важно знать, как избежать мошенничества при покупке жилья на вторичном рынке.

Планируя именно таким способом улучшить собственные жилищные условия, потенциальный заемщик обязан строго оценить личные возможности успешного погашения займа.

Источник: https://promdevelop.ru/vtorichka-v-ipoteku-varianty-vygodnogo-priobreteniya/

Как взять ипотеку на вторичное жилье и где самый низкий процент

Особенности оформления выгодной ипотеки на вторичное жилье в 2019 году

В России регулярно вводят в эксплуатацию многоквартирные дома, однако квартиры в старых домах по-прежнему пользуются спросом. По этой причине широко распространена и ипотека на вторичное жилье, хоть по ней и нет таких льгот по процентам, как при приобретении нового жилища. Большинство россиян приобретает жилье таким способом.

Особенности ипотеки на вторичку

Кредитование дает возможность купить квартиру даже тем гражданам, у которых нет крупных финансовых средств. Ипотека на вторичку имеет меньше рисков, чем на свежепостроенное жилье, и более доступна.

Ключевым фактором выдачи кредита является его ликвидность. На рынке есть большое количество предложений. И даже если выбрать самый низкий процент и наиболее выгодные условия, это не значит, что банк одобрит заявку, поскольку заявитель должен соответствовать ряду требований.

Самые выгодные условия получения — взять ипотеку на вторичное жилище у крупнейших отечественных банков, однако молодые финансовые структуры часто привлекают клиентов более лояльными требованиями, сроки рассмотрения заявок тоже могут более короткими.

Чтобы увеличить вероятность получения ипотеки на вторичную недвижимость, нужно сделать следующее:

  1. Изучить все предложения на рынке.
  2. Не рассматривать те предложения, по которым потенциальный заемщикам не соответствует по возрасту, уровню доходов и другим параметрам.

Если претендент не имеет времени изучить всю информацию, можно прибегнуть к помощи ипотечных брокеров, которые выступают в качестве посредников между заемщиком и банком. При выборе агентств или брокеров нужно выяснить, какое количество банковских сертификатов они имеют.

Иногда в качестве таких специалистов выступают и риэлторы по недвижимости, которые помогут не только подобрать квартиру и оформить сделку, но и выбрать кредитную банковскую программу как можно выгоднее.

В числе преимуществ приобретения квартиры на вторичном рынке:

  1. Выбор вариантов существенно больше по сравнению с новостройками.
  2. В новое жилье можно въехать сразу же после сделки, не потребуется ждать, пока дом введут в эксплуатацию. И даже если его потребуется отремонтировать, это будет намного дешевле, чем заниматься обустройством «голых стен».
  3. Вторичное жилье часто располагается в местах с развитой инфраструктурой, а новостройки чаще всего строятся в малозаселенных и еще не обжитых районах.
  4. Отсутствие рисков, которые связаны с застройщиками-мошенниками, с которыми часто сталкиваются покупатели квартир в строящихся домах.

Условия для заемщика

Покупка вторичного жилья в ипотеку связана с соблюдением ряда требований, которым должен соответствовать человек, желающий взять ипотеку. В зависимости от банка они могут отличаться, однако в большинстве случаев они такие:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 23 до 50 лет (может быть увеличен, если будут привлечены созаемщики);
  • заемщик должен проживать и работать в регионе присутствия банка;
  • трудовой стаж должен составлять не менее года;
  • отсутствие судимости;
  • потенциальный заемщик не должен иметь плохую кредитную историю.

В большинстве случаев банк проверяет потенциального заемщика всего несколько дней. Положительное решение о предоставлении кредита действует в течение 3–6 месяцев.

Процесс оформления

Оформление ипотеки на вторичное жилье происходит согласно утвержденной инструкции. Порядок действий после принятия решения выглядит так:

  • собрать необходимые документы;
  • выбрать банк с наиболее подходящими условиями;
  • оформить в нем заявку на кредит;
  • выбрать квартиру на вторичном рынке;
  • оценить стоимость недвижимости с привлечением экспертов;
  • оформить кредит;
  • заключить сделку;
  • получить свидетельство о регистрации жилья.

Какой банк выбрать

В 2019 году присутствуют выгодные предложения банков по ипотеке на вторичку, выбрать наиболее подходящий вариант бывает сложно, в некоторых случаях требуется помощь экспертов. Во многих случаях можно сделать предварительный расчет общей суммы с учетом ставки по ипотеке.

В числе предложений и условий:

  1. Сбербанк — кредиты предлагаются под 12,5–13% годовых. Самый маленький взнос должен быть от 15% от общей суммы, которая должна быть не менее 170 тысяч рублей. Срок кредитования — до 25 лет.
  2. Тинькофф банк — купить квартиру можно под 12,75% годовых при условии внесения первоначального взноса от 15% и выше. Максимальная сумма кредитования составляет 99 млн рублей.
  3. Россельхозбанк — кредитование осуществляется под 153,5% годовых, самый первый взнос — как и в предыдущих вариантах. Срок кредитования — максимум 30 лет, а допустимая сумма займа составляет 20 млн рублей.
  4. Банк Ак Барс — есть несколько программ для желающих купить вторичное жилье в кредит. В их числе — программа «Мегаполис», ставка по ней составляет от 10,2% годовых, внести сразу можно от 10 до 80% от стоимости квартиры, срок кредитования — до 25 лет, сумма не менее 500 тысяч. Другой вариант — частичное погашение за счет средств материнского капитала.
  5. Банк Открытие — существует специальная программа «Квартира». Первоначальный взнос — от 15%, сумма кредитования зависит от места расположения объекта недвижимости (до 15–30 млн рублей), срок кредитования составляет от 5 до 30 лет. Есть для клиентов и промо-ставка в размере 8,7%, но первоначальный взнос должен быть не менее 50%, требуется подтверждение дохода специальной выпиской и оформление страховки.
  6. Промсвязьбанк — по программе «Вторичный рынок» купить квартиру можно выгодно и быстро, сама недвижимость оформляется в залог, требуется составление закладной. Ставка составляет от 8,9% годовых, максимальная сумма — до 30 млн рублей.
  7. Московский кредитный банк — процентная ставка составляет от 10%, максимальный срок рассрочки — 20 лет, сумма кредитования — до 15 млн рублей, можно досрочно погасить кредит без штрафов с первого месяца.
  8. Бинбанк — кредитование до 30 лет, допустимая сумма от 500 тысяч до 20 млн рублей, имущество используется в качестве залога.
  9. Газпромбанк — выдаются кредиты на 30 лет, ставка составляет 10%, максимальная сумма — до 60 млн рублей.
  10. Росевробанк — в банке выдают ипотеку под 7,6% (акция 2019 года), первый взнос — от 15% и выше, можно брать кредит сроком до 20 лет и до 20 млн рублей. Можно частично погашать за счет средств материнского капитала.

Сбор документов

Каждый банк предоставляет потенциальным заемщикам собственные списки документов, которые следует собрать, чтобы их заявки были одобрены. Однако есть общий перечень бумаг, который везде выглядит одинаково:

  1. Паспорт и другие удостоверения личности заемщика.
  2. Паспорта созаемщиков и поручителей, если они присутствуют в сделке.
  3. Справка с места работы, подтверждающая официальную трудовую деятельность.
  4. Свидетельство о браке (если заемщик женат/замужем).
  5. Документы на закладываемое имущество, если имеется недвижимость, выступающая в виде залога.
  6. Закладная (если нужно) и т. д.

Все документы должны быть правильно оформлены и не содержать ложных сведений.

Подача заявки в банк

Следующим этапом является подача заявки в выбранный банк на получение ипотеки. К ней прилагаются собранные ранее документы. Банк проверяет их, подтверждает достоверность, изучает кредитную историю и платежеспособность клиента. После проведения экспертизы потенциальному заемщику озвучивается отрицательное или положительное решение по его заявке.

Как оценить жилье

После того как банк одобрил заявку на кредит и человек выбрал квартиру для покупки, данный объект недвижимости должен быть оценен. При этом следует определить не рыночную, а его оценочную стоимость. Оценку проводить могут только уполномоченные экспертные организации, нельзя доверять процедуру малоизвестным организациям.

От результатов оценки зависит сумма кредита, которую сможет выдать банк. Оценку должен оплачивать заемщик. В том случае, если сделка не состоится, сумму ему возвращают. Некоторые банки предлагают своим клиентам услуги по бесплатной оценке квартиры.

Регистрация

Последний этап оформления выглядит так:

  1. Банк-кредитор получает комиссию.
  2. Заключается договор страхования.
  3. Одновременно заключается кредитный договор и договор залога.
  4. Заключается договор купли-продажи, как при стандартной сделке.
  5. Покупатель передает продавцу первый взнос.

Уже через неделю оформляется Свидетельство о регистрации сделки из Росреестра, затем банк передает остальные средства продавцу недвижимости. Заемщик же становится владельцем квартиры, которая при этом находится в залоге.

Нужна ли страховка

Существует специальный федеральный закон, согласно которому, следует обязательно страховать конструктивные части недвижимости от риска гибели. Есть и другие виды страховок, которыми сопровождается ипотека. Их оформлять обязательно не нужно, но банки настоятельно рекомендуют это делать.

Первый вид страховки оформляется независимо от того, в каком банке берется кредит и о каком виде недвижимости идет речь — вторичной или первичной. Но сроки оформления страховки могут различаться.

Если речь идет о покупке жилища в строящемся доме, то ее можно оформить уже после введения его в эксплуатацию.

При покупке жилья на вторичном рынке договор страхования нужно оформить вместе с основным кредитным договором и соглашением о купле-продаже.

Что касается других видов страхования, то при заключении ипотечного договора с банком нужно внимательно изучить его условия, чтобы выяснить, являются ли они обязательными. Если это так, то в случае неуплаты страховки процентная ставка может быть увеличена. Если пункта об обязательном страховании нет, то в случае непродления страховки банк не может поднимать ставку.

Ипотечное страхование постоянно развивается, за последние годы выросло число случаев, когда заемщики добровольно страхуют дополнительные риски. Всего 10 лет назад подобной тенденции еще не было. В основном покупатели приобретают полисы страхования здоровья и жизни. Многие эксперты объясняют это желанием снизить ставку по кредиту.

Подводные камни

Когда человек желает взять жилье в кредит, он должен знать все риски. Еще следует учитывать ситуации, когда банк вправе отказать заявителю в получении кредита.

Ключевые риски при данных сделках могут быть следующие:

  1. После приобретения жилья может выясниться, что на него имеются права у третьих лиц — иногда при сделке владельцы не сообщают эту информацию покупателю. Кроме этого, жилье могут иметь обременения или находиться в залоге, все эти нюансы не всегда выясняются при совершении сделки, но рано или поздно они все равно выяснятся. Рекомендуется заранее внимательно проверять все документы, но даже специалисты не всегда могут гарантировать то, что на квартиру не претендуют родственники или кто-то еще.
  2. Аварийное состояние коммуникаций или перекрытий, нахождение объекта в неблагополучном районе, квартира в старом доме — иногда банки могут не выдать кредиты на приобретение жилья в таких случаях.
  3. Наличие незаконных перепланировок — они могут затруднить процесс оформления права собственности на квартиру новому владельцу, иногда он затягивается на долгое время.

Часто представители банков отказываются выдавать ипотечные кредиты на вторичном рынке. Одна из причин была указана выше — это если речь идет о приобретении жилья в ветхом доме, который изношен более чем на 60%. В числе других причин отказов:

  1. Если с момента кончины собственника жилья прошло менее полугода — согласно законодательству, вступить в наследство можно только через 6 месяцев, до этого момента совершать какие-либо сделки с недвижимостью нельзя.
  2. Если сделка оформляется между родственниками.
  3. Если в числе потенциальных собственников жилья имеются люди с ограниченными возможностями и другие социально незащищенные граждане. Дело в том, что, если появятся просрочки или кредит не будет погашен, то выселить их будет сложно.
  4. Когда объектом является комната в коммунальной квартире или общежитие. Банк в случае проблем не сможет реализовать ее быстро ввиду малого спроса на подобную недвижимость.

После того как все нюансы изучены, можно приступать к сбору документов, поиску подходящего жилья и выбору наиболее выгодных банковских условий.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/na-vtorichnoe-zhile

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

Особенности оформления выгодной ипотеки на вторичное жилье в 2019 году

​Рынок вторичного жилья за последние 10 лет развивается очень стремительно. Заметно возрос интерес и покупательская способность нашего населения на «вторичку». Ипотека на вторичное жилье стала экономически выгоднее, удобнее и популярнее. Чем это вызвано?

Если вы молодая семья, которая уже не первый год скитается по съемным квартирам, то рано или поздно вы представите – сколько денег вы отдали чужому дяде или тете за все это время? Сумма получится весьма внушительная, а, главное, этой суммы вполне хватило бы на покупку собственного жилья или на первоначальный взнос по ипотеке. И вот здесь вас одолеет миллион вопросов: «Какое брать жилье – вторичку или новостройку или вступить в долевое строительство? Какие выгоды вторичного жилья перед новым? Брать в ипотеку, в рассрочку или накопить самостоятельно?

Чтобы окончательно не запутаться в этой системе, давайте внесем ясность, а именно – определим главные достоинства и основные недостатки вторичного жилья.

Плюсы и минусы покупки вторичного жилья

Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет.

Оплачивая ежемесячно аренду за съемную квартиру, но при этом, желая переехать в собственную, у молодой семьи остается не так много вариантов. Поэтому, именно покупка квартиры на вторичном рынке может стать «спасительным кругом».

  Однако, в выборе в пользу вторички есть и свои минусы, причем довольно существенные.

  • Во-первых, стоимость таких объектов, как правило, намного выше, чем в новостройках. Но этот недостаток легко компенсируется низкими процентными ставками по ипотечным программам. Поскольку такие объекты недвижимости обладают высокой ликвидностью на рынке, риски банков сведены к минимуму. Это напрямую влияет на высокий процент одобрения ипотечных заявок на покупку вторичного жилья.
  • Во-вторых, не всегда присутствует развитая инфраструктура. Особенно, это касается квартир в пригороде, находящихся в удалении от транспортных развязок, станций метро и т.д. Новостройки же застраиваются в экономически более выгодных местах, с уже развитой инфраструктурой, хорошей транспортной проходимостью. Хотя, и в первом, и во втором случае – это индивидуальные особенности местоположения объекта.

Но самым главным плюсом вторичного жилья является отсутствие ожидания. После оформления сделки вы сразу получаете на руки ключи от вашей квартиры и можете переехать в нее уже сегодня.

Алгоритм приобретения вторичного жилья

Итак, если вы убеждены в своем выборе, то существует четкий план дальнейших действий:

  1. Обойдите несколько банков, проконсультируйтесь с банковскими специалистами и определите несколько выгодных ипотечных программ на вторичное жилье, которые подходят именно вам.
  2. Заранее оформите на работе справки о ваших доходах, и другие необходимые документы (полный перечень вам выдадут в любом банке).
  3. Подайте заявку на кредит. Это можно сделать через интернет или при личном посещении отделения банка.
  4. Получить ответ по заявке от банка (как правило, решение принимается банком в течение 5 рабочих дней).
  5. После того, как вам станет известна одобренная банком сумма, приступайте к поиску подходящего объекта недвижимости. Чаще всего, на поиск жилья банком отводится срок в 30 дней. Поэтому многие заемщики, чтобы уложиться в срок, пользуются услугами риелторских компаний.
  6. Если подходящая квартира найдена, необходимо, чтобы собственник предоставил полный пакет документов на квартиру. С этим перечнем вы обращаетесь в банк для оформления договора.
  7. После подписания договора, вы обращаетесь в Росреестр для оформления вас в качестве нового собственника жилья, а далее в ближайший МФЦ для оформления и регистрации сделки.
  8. После получения всех документов в МФЦ и Росреестре вы снова обращаетесь в банк. Он проверяет порядок и правильность оформления всей документации. После чего, заключается ипотечный договор с вами как с покупателем. А продавец получает свои деньги на расчетный счет.

На этом процедура оформления вторичного жилья закончена.  Но стоит напомнить про основные требования, которые предъявляют банки к заемщикам и недвижимости.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

В большинстве банков требования к заемщикам стандартны:

  • Возрастная категория граждан  от 21-65 лет (включительно на момент окончания выплат по ипотеке).
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация.
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Наличие постоянного высокого и подтвержденного документально дохода.

Кроме того, все существующие ипотечные программы предусматривают внесение первоначального взноса на покупку жилья (от 20%). Об этом следует позаботиться заранее, поскольку иных программ, позволяющих не вкладывать личные средства, не предусмотрено.

Что же касается самого объекта недвижимости, то перед покупкой его оценивает независимый оценщик, прошедший аттестацию банка. Не всегда эта оценка может совпадать с ожиданиями покупателя. На что именно обращают внимание оценщики и какие пункты этого процесса отражают в своем отчете?

  • Во-первых, оценивается сам объект визуально, т.е. из каких материалов построен объект и в каком они состоянии (кирпич, железобетонные панели, дерево и т.д.);
  • Во-вторых, дается оценка наличию необходимых коммуникаций (электричество, водопровод, газ, канализационные трубы и т.д.);
  • В-третьих, оценивается местоположение объекта или инфраструктура (насколько объект недвижимости удален от главных магистралей, магазинов, больниц и т.д.)

Этот перечень далеко не полный, поскольку после оценки специалиста в банк отдается полный отчет о состоянии объекта для дальнейшего изучения сотрудником кредитного отдела.

Как снизить процент по ипотеке?

Суммы, которые одобряет банк в качестве заемных средств, как правило, довольно большие и снижение процентной ставки даже на пол процента, может существенно повлиять на конечную сумму выплаты.

Для снижения ставки по ипотеке можно заключить договор на страхование недвижимости, титула или жизни собственника. Это позволяет добиться снижения ставки на 1-2%. Кроме того, для покупки жилья или последующего досрочного погашения суммы долга, можно привлекать средства материнского капитала.

Для распоряжения ими вам стоит обратиться в Пенсионный фонд и подать заявление на досрочное погашение кредита.

Также вы можете попасть под льготные банковские программы, действующие в регионах, например, программа «Молодая семья». Это также позволит вам взять ипотечный займ по сниженной ставке.

Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке – это доступный и удобный для многих россиян способ приобретения своего жилья в короткие сроки.

  После оформления сделки и подписания всех договоров, вы становитесь полноправным владельцем собственной квартиры! Не забудьте сразу переоформить все документы по ЖКХ на свое имя и в следующем году подать документы на налоговый вычет, а также на вычет по процентам за ипотечный займ.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.