Правила оформления накопительного страхования жизни в 2019 году

Информация о вычете

В последнее время все большую популярность в России приобретает страхование жизни, а особенно его накопительные виды (когда выплаты происходят не только в случае смерти, но и по достижении определенного возраста или других событиях).

С 1 января 2015 года для стимулирования страхования жизни в Налоговом законодательстве появилась дополнительная льгота – налоговый вычет по внесенным страховым взносам.

Согласно законодательству РФ (ст.219 НК РФ) при оплате страховых взносов по договору добровольного страхования жизни, заключенному на срок не менее пяти лет, Вы можете получить налоговый вычет или, говоря проще, вернуть себе часть затраченных денег на страхование жизни (до 13% от понесенных расходов на страхование жизни).

В каких случаях можно получить налоговый вычет на страхование жизни?

Воспользоваться социальным налоговым вычетом на страхование жизни и вернуть себе часть расходов можно при следующих условиях:

1. Договор добровольного страхования жизни заключен со страховой организацией на срок не менее пяти лет.

Пример: В 2018 году Дорогина С.В. заключила договор на страхование жизни сроком на 1 год. В связи с тем, что договор был заключен на срок менее 5 лет, социальным вычетом по расходам на уплату страховых взносов Дорогина С.В. воспользоваться не сможет.

Пример: Платонов Г.А. заключил в 2018 году договор на страхование жизни сроком на 7 лет. По страховым взносам, которые Платонов Г.А. уплачивает ежегодно, он сможет получить налоговый вычет.

Договор заключен на страхование собственной жизни или следующих родственников:

• супруга (в том числе вдовы, вдовца),
• родителей (в том числе усыновителей),
• детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством)).

Обратите внимание: в отличие от вычета на лечение/обучение, ограничений по возрасту детей нет, то есть вычет можно получить даже по расходам на страхование жизни своих совершеннолетних детей.

Вы официально работаете и платите налог на доходы. По своей сути, налоговый вычет – это часть дохода, которая не облагается налогом. Поэтому Вы не можете вернуть себе больше денег, чем перечислили в бюджет подоходного налога (около 13% от официальной зарплаты). Если Вы официально не работаете (и не платите налог на доходы), то вычетом Вы воспользоваться не сможете.

Размер налогового вычета на страхование жизни

Размер налогового вычета на страхование жизни рассчитывается за календарный год и определяется следующими факторами:

1. Вы можете вернуть до 13% от расходов по страховым взносам, но не более 15 600 рублей. Это связано с ограничением на максимальную сумму вычета в 120 000 руб. (120 000 руб. * 13% = 15 600 рублей)

Пример: В 2018 году Савельев О.А. заключил со страховой компанией договор по страхованию жизни на 5 лет. В 2018 году сумма страховых взносов составила 75 000 руб. За 2018 год Савельев О.А. заработал 400 000 руб. и уплатил подоходного налога 52 000 руб. Таким образом, за 2018 год он сможет вернуть 9 750 руб. (75 000 * 13%).

При этом ограничение в 15 600 рублей относится не только к вычету на страхование жизни, а ко всем социальным вычетам.

Сумма всех социальных вычетов (обучение, лечение, медикаменты, пенсионные взносы) не должна превышать 120 тыс.руб. (соответственно вернуть Вы можете максимум 15 600 рублей по всем вычетам).

Иными словами, максимальный предел в 120 000 руб. ограничивает общую совокупную сумму всех видов социальных вычетов.

Пример: В 2018 году Белкина А.А. заключила со страховой компанией договор по страхованию жизни сроком на 5 лет. В 2018 году она уплатила страховых взносов на сумму 45 000 руб. Также, в 2018 году Белкина А.А. оплатила собственное обучение в размере 100 000 руб. За 2018 год Белкина А.А.

(120 000 * 13%)

Вы не можете вернуть себе больше денег, чем перечислили в бюджет подоходного налога (около 13% от официальной зарплаты).

Пример: В 2018 году Зайцева О.А. заключила со страховой компанией договор по страхованию жизни на 5 лет. В 2018 году сумма страховых взносов составила 60 000 руб. В 2018 году Зайцева О.А.

работала один месяц ( в связи с выходом в декретный отпуск ), и ее зарплата составила 40 000 руб., с которых было удержано 5 200 руб. подоходного налога. Таким образом, за 2018 год Зайцева О.А сможет вернуть только 5 200 руб.

(40 000 *13%), несмотря на то, что страховых взносов было уплачено на сумму 60 000 руб. Остаток налогового вычета не может быть перенесен на последующие годы и «сгорит».

Получение вычета возможно только по взносам на страхование жизни.

При заключении комбинированного договора, включающего помимо добровольного страхования жизни и страхование от несчастных случаев и болезней, социальный налоговый вычет в соответствии с пп. 4 п. 1 ст.

219 НК РФ может быть предоставлен по такому договору только в сумме страховых взносов, относящейся к добровольному страхованию жизни. Подробнее ниже.

Если договор заключен не только на страхование жизни

Источник: //verni-nalog.ru/nalogovye-vychety/strahovanie-zhizni/

Накопительное страхование жизни в 2019 году – что это такое, рейтинг компаний, Сбербанк, Росгосстрах

Накопительное страхование жизни позволяет получить денежное возмещение в страховом случае. При этом необходимо знать правила его оформления.

В России не сильно развиты услуги страховых компаний, как например, в США или странах Евро Союза, где каждый гражданин обязан быть застрахован.

В России население не доверяет страховым компаниям, потому что из-за нестабильной экономики сегодня может быть данная страховая компания, а завтра она уже банкрот и, естественно, деньги никто не вернет, и при несчастном случае никто не выплатит страховую сумму.

Однако накопительное страхование жизни можно оформить и в надежной страховой компании.

Но для того, чтобы понимать, как это сделать, необходимо изучить правила оформления страхования и список организаций.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Важные аспекты

Различают два вида страхования жизни, которые достаточно таки разные друг от друга: рисковое страхование и накопительное страхование:

На стоимость страхового полиса влияют несколько моментов:

• возраст застрахованного лица;
• подключение различных функций и страховые риски;
• продолжительность (срок) страхования;
• размер страховой суммы.

Важно еще дополнить, что страховая сумма освобождается от уплаты налогов. Договор страхования жизни и трудоспособности можно скачать здесь.

Что это такое

Данная услуга позволяет накопить и сохранить свои средства, приумножить капитал (что-то вроде депозита, но не путайте – это два разных продукта), и при этом всем быть застрахованным на случай непредвиденных ситуаций со здоровьем.

Если вкратце объяснить, как это происходит на практике — вы подписываете договор со страховой компанией на оговоренный период.

Согласно договоренностям, которые прописаны в договоре, вы ежегодно вносите страховые взносы на счет страховой компании, в свою очередь СК обязуется застраховать вашу жизнь/здоровье, сохранить ваши деньги, и приумножить их.

При этом страховая компания делает выплату в ситуации наступления несчастного случая.

В каких случаях применяется

Выгодно ли накопительное страхование жизни? При наступлении страхового случая, вы в обязательном порядке получаете выплату страховой суммы, о которой ранее было оговорено и прописано в договоре.

Выплаты происходят независимо от того сколько взнос вы сделали, и какая у вас сумма. Как правило, страховая сумма выплат зачастую во много раз превышает суммы страховых взносов.

Зачастую страховые риски такие:

• сметь застрахованного лица;
• инвалидность, как результат несчастного случая;
• временная безработица.

Законодательные аспекты

Деятельность страхования регулирует такие законы:

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Принцип работы в 2019

Страхование жизни имеет такой принцип работы:

1. В данной программе предусмотрено вносить страховые взносы либо раз в год, либо раз в полгода.
2. Исходя из своих возможностей и целей, клиент выбирает сумму взносов, и срок на которых оформляется страхование.
3. Застрахованным считается клиент с момента подписания договора, и претендует на выплату в случае страхового случая независимо от того какую сумму уже внес.
4. Все кто может получить вместо вас страховой взнос, прописано в договоре.
5. В течение срока действия договора скапливается ваш доход, который выдается вам в конце срока.
6. Клиент имеет право в любое время расторгнуть договор, при этом получить свою сумму с учетом накопления.
7. Исходя из пакета услуг данного продукта, и целей клиента, возможно подключение различных опций.

Как происходит расчет стоимости

В основе лежат ежемесячные затраты и доход человека. Например, Ваш ежемесячный доход составляет 35000 рублей. В год это 420 тыс., значит, для страхования вам понадобится такая сумма.

Застраховаться вы, например, хотите на 15 лет. Значит, каждый год вам необходимо вносить по 28тыс. Данную всю сумму вы можете получить уже после первой выплаты, если имеется страховой случай.

компаний для накопительного страхования жизни. В топ страховых компаний для накопительного страхования входят:

Условия предоставления организаций

Принцип накопительной программы, итоговый результат и т. п., зависят от условий той компании, с которой клиент, непосредственно, собирается сотрудничать.

Давайте рассмотрим несколько примеров на тему накопительного страхования жизни в 2019 году.

Сбербанк в 2019

Сбербанк давно известен всей стране, занимает самые первые места по опросам у населения, по качеству и востребованности.

Давно зарекомендовал себя как самого надежного представителя банковской деятельности.

Помимо кредитного обслуживания, депозитного и т. п., в банке действуют две актуальные, на сегодняшний день, программы накопительного страхования жизни, а именно:

Имеется некий нюанс, в случае наступления первой или второй группы инвалидности за время действия договора, клиент освобождается от обязательного внесения платежей.

За него это будет исполнять страховая организация.

Росгосстрах банк в 2019

В банке Росгосстрах действуют три предложения относительно страхования:

Втб 24

Банк «ВТБ24» (входящий в состав сети «ВТБ») и компания «ВТБ-Страхование» предлагают программы накопительного характера для клиентов с кредитным пакетом «Бизнес-экспресс».

Но это больше относится, как стандартная страховка при кредите. Стало известно, что на 2019 год организация «ВТБ-Страхование» разработало и выпустило новую программу накопительного страхования «Резервный фонд».

Он включает в себя набор страховых групп рисков. При открытии пакета, уже с первой выплаты, гражданин имеет право при наступлении страхового случая, на выплату полного пакета.

Договор заключается от 7 лет до 20 лет с минимальным стартовым взносом в 25 тыс. руб.

Другие

Для примера рассмотрим предложения от страховой «ренессанс Жизнь». В наличии две программы:

На что обратить внимание при заключении договора

Если вы решили открыть накопительную программу страхования жизни в банке, то менеджер обязан вас предварительно проконсультировать по данному вопросу.

Указав на условия оформления, график платежей и прочее. Каждый клиент имеет право предварительно ознакомиться с содержанием будущего договора.

Подписать просто в слепую бумагу и надеяться на хорошее — неправильно.

После подписания договор набирает силу, и если всплывут какие-то нюансы, не выясненные во время консультации, то будет тяжело уже доказать обратное.

Если видите, что он не может внятно все вам объяснить, лучше поищите другую страховую. Также стоит внимательно изучить такие пункты:

• период сделки;
• написание своих данных и банка (ФИО, адреса и т. п.);
• список, включаемый страховые случаи;
• суммы выплат;
• график и суммы взносов;
• причины для расторжения;
• обязанности сторон.

Накопительное страхование жизни является полезной программой, которую предлагают многие банки в дополнение к своим услугам.

Благодаря данному предложению при наступлении страхового случая вы получаете возмещение.

: накопительное страхование жизни — 7 причин приобрести полис

Источник: //uralpolimerstroi.ru/strahovanie-spravka-2019/nakopitelnoe-zhizni-apelljacija-2019/

Договор страхования жизни: правила его заключения и расторжения в 2019

Во многих цивилизованных странах страхование жизни – это довольно распространенное явление. К данной услуге многие граждане обращаются добровольно, регулярно платят взносы, страхуют себя, детей, имущество и т.д.

В России так не принято, жители нашей страны с недоверием относятся к предоставлению такой услуги страховыми компаниями. У нас добровольная страховка считается уделом богачей.

По собственной воле россияне страхуются крайне редко.

В основном, страхование жизни является обязательным пунктом в каком-либо договоре: по найму (организация предоставляет работнику), кредитному, при опасном производстве, при регистрации автомобиля и т.д.

Очень удачно сложится, если с человеком за всю жизнь ничего не случится, не будет никаких несчастных случаев, он преспокойно доживет старость в кругу родных и накопит приличную сумму денег, чтобы оставить своим близким. Но все мы прекрасно знаем, что жизнь непредсказуема.

Бывает так, что, имея семью, работу, жилищный кредит, человек попадает в аварию, получает серьезные травмы и теряет трудоспособность, пускай, на время. При отсутствии запасного капитала положение окажется губительным.

Но если были предусмотрены определенные риски, застрахованному лицу будет выплачена компенсационная сумма, которую можно пустить на лечение, реабилитацию или похороны.

Когда составляется данный документ

Скачать образец договора страхования жизни от несчастного случая.

Отечественный финансовый рынок предоставляет страховые услуги населению. Страхование жизни предусматривает оформление полиса и договора. Большинство страховых фирм рассматривают в качестве страхового случая не только смерть физического лица, также несчастный случай и болезнь клиента.

Страхователь обязан вносить определенные суммы в качестве ежемесячных взносов. Данные взносы могут быть регулярными, а можно договориться о единовременном вкладе.

По наступлению страхового случая компания обязуется выплатить накопления с возможными процентами за один раз, либо может быть оговорена выплата денежных средств регулярно, через некоторый промежуток времени до или после определенного момента, либо пожизненно.

Чтобы разобраться в сути и порядке составления страхового договора, нужно для начала разобраться в основных терминах и действующих сторонах:

1. Страховщик – компания, предоставляющая клиенту услуги по страховке.
2. Страхователь – физическое или юридическое лицо, приобретающее страховой полис и подписывающее договор на услуги страховой компании.
3. Застрахованное лицо – субъект, чье имя указано в договоре, именно его жизнь подлежит страхованию.
4. Выгодоприобретатель – гражданин, который в соответствии с договором получит денежную компенсацию при наступлении определенного случая.

В российском законодательстве регламентируется порядок формирования договоров данного вида.

Документ, составленный при страховании жизни физического лица, должен соответствовать следующим требованиям:

• указание всех реквизитов сторон сделки и сроков действия данного договора;
• перечисление всех страховых рисков, за которые предусматриваются денежные выплаты;
• расшифровка форс-мажора;
• определение страховой суммы, которую обязуется возместить компания при наступлении страхового случая;
• подписи сторон сделки.

Подписанный договор сопровождается выдачей специального полиса, который служит подтверждением совершения сделки. После процедуры на страхователя ложится обязательство внесения страховых премий, размер и дата поступления которых прописана в настоящем договоре.

Существует несколько прецедентов, когда может потребоваться страхование жизни физического лица:

• кредитование (в частности, жилищное) – банки сами заключают договор со страховой компанией, вписывая туда данные заемщика;
• опасное производство – работодатель страхует своего работника и обязуется выплатить его семье полную стоимость договора при наступлении страхового случая;
• страхование автомобиля – государство обязует владельца заключать договор страхования жизни при регистрации; страховые случаи, как правило, связаны с автомобильными авариями;
• выезд за рубеж – путешествие за пределы своей страны предполагает временное страхование жизни гражданина на время пребывания в другом государстве.

Разновидности в 2019

Данную услугу можно классифицировать разными способами, в зависимости от множества факторов. Каждая форма предусматривает свои особенности определенного рода.

Так, по основным критериям различают следующие виды договоров страхования жизни:

1. По объекту страхования:
   • собственная жизнь (страхователь и застрахованный – это один человек);
   • жизнь другого человека;
   • совместное страхование жизни (принцип первой или второй смерти).
2. По предмету страхования:
   • на случай смерти;
   • на дожитие.
3. По периоду действия страхового покрытия:
4. По порядку уплаты страховых премий:
   • единовременная;
   • периодические взносы.
5. По способу заключения:
   • коллективные;
   • индивидуальные.
6. По виду страховых выплат:
   • одноразовая выдача всего вознаграждения;
   • уплата ренты (аннуитета);
   • выплата пенсии.
7. По форме покрытия:
   • страховая сумма строго фиксирована;
   • платеж каждый раз сокращается;
   • увеличение суммы выплаты с каждым разом;
   • компенсационная сумма по страховке индексируется по мере изменения рыночных цен;
   • размер страховки растет из-за участия прибыли страховщика;
   • прибавление страховых выплат посредством прямых инвестиций и премий по страховке в инвестиционные фонды.

Данные критерии определяют специфику договоров страхования жизни, а основные три базовых типа различаются по периоду заключения договора:

1. Пожизненный – страховка одномоментно или равными частями выплачивается бенефициару по факту кончины застрахованного лица.
2. Срочный – периодические выплаты в пользу выгодоприобретателя по наступлению страхового случая до срока, указанного в договоре.
3. Смешанный – страховку можно возместить в случае смерти застрахованного в период действия договора и если он останется жив после даты его окончания.

Помимо этих типов выделяют также договоры добровольного и обязательного страхования жизни.

Первый вид предусматривает желание страхователя по своей собственной инициативе предусмотреть определенные риски и обезопасить себя и своих близких от финансовых проблем в случае собственной кончины.

Что касается другого типа страховки, то здесь физическое лицо обязуют заключить такой договор (банк-кредитор, государство при оформлении полиса ОСАГО, КАСКО и др., работодатель при принятии гражданина на опасную работу и т.д.).

Их сумма фиксирована в конкретном пункте договора, а по завершении его действия к накоплениям будет прибавлен доход страховщика от финансовых операций в пользу выгодоприобретателя.

Таким образом, это довольно прибыльный пассивный доход (до 12% годовых), причем допускается частичное снятие средств со счета до завершения срока действия договора.

Получается, что самые главные пункты в любом договоре страхования жизни – это объект (тот, кого страхуют), субъект (тот, кому достанется сумма по страховке) и срок (период действия данного договора). Остальные факторы можно считать дополнительными, однако они существенно влияют на стоимость предоставляемых услуг и на итоговую сумму выплаты в случае смерти объекта страхования.

Порядок расторжения в 2019

Гражданский кодекс РФ, а точнее 958 статья, разрешает застрахованным гражданам расторгнуть договор со страховщиком.

Здесь финансовые потери неизбежны, но  сократить их можно, учтя некоторые важные нюансы.

Договор расторгается по трем причинам:

• заявление застрахованного лица;
• нарушение установленных условий физическим лицом (просроченные взносы, неполная оплата, фальсификация страховых случаев и т.д.);
• передача страховщику ложной информации при составлении договора.

Согласно федеральному законодательству РФ, прекращение действия договора страхования жизни раньше срока возможно в случае:

• инцидента, не попадающего под понятие страхового риска;
• изменения обстоятельств в жизни физ. лица (увольнении с опасной работы, прекращении выездов за границу, продажи транспортного средства и т.п.).

Если договор был расторгнут по инициативе страхователя, выкупная сумма ему возвращена не будет.

Нередко страхование жизни навязывается клиенту государством или банком-кредитором, а по истечению некоторого времени человек понимает нецелесообразность данного решения. К сожалению, нигде в законодательстве нет предписания, определяющего фиксированную сумму выплат, она определяется страховщиком и прописывается в договоре.

При обращении в компанию клиент должен иметь при себе паспорт и составить заявление о расторжении договора о страховании жизни.

В нем должно значиться наименование организации, предоставляющей страховые услуги, ФИО застрахованного лица, указание ранее подписанного договора, сама просьба и реквизиты (дата, подпись).

Прошение может выражать желание расторжения сделки или выплаты страховых взносов.

Расторжение страхового договора при оформлении займа в банке предполагает следующие нюансы:

1. Ипотека предусматривает обязательное страхование заемщика в первый год действия кредитного договора, а потом данная услуга оплачивается добровольно.
2. При отказе от страхования собственной жизни при уплате ипотечного кредита обычно прибавляется 1% к стоимости продукта.
3. Досрочное погашение любого займа означает окончание действия страхового договора с компенсацией денежных средств за оставшийся период.
4. Страховая премия выплачивается в трехнедельный период.

Расторжение договора ОСАГО происходит при наличии одного из трех указанных случаев:

1. Транспортное средство, купленное в кредит, было продано кому-либо. Заемщик составляет заявление, прилагает к нему свои паспортные данные, копию полиса и оплаченную квитанцию.
2. Автомобиль не подлежит восстановлению после аварии. К указанному списку документов необходимо приложить справку из ГИБДД о подтверждении факта несчастного случая и бумагу из СТО о невозможности восстановления автомобиля.
3. Банкротство страховой компании.

Порядок расчета выкупной суммы в 2019

Выкупная сумма – это денежные средства, предназначенные для выплаты страхователю компанией при расторжении договора страхования жизни.

Она состоит из резерва, уплаченного страхователем в качестве регулярных страховых премий, и накопленных инвестиционных средств. Страховщик высчитывает долю от взносов, которую он готов вернуть в качестве выкупной суммы, а инвестиции он обязан выплатить полностью. Однако по причине нахождения некоторой части накоплений в обороте, заявителю придется подождать.

Так как одна из сторон решила прервать взаимные обязательства по своей инициативе, то именно она понесет некоторые убытки.

Выкупная стоимость формируется через два года действия контракта, каждый год происходит ее увеличение. Когда срок страхования выйдет, выкупная сумма сравняется со стоимостью всей страховки.

Как правило, договор содержит гарантированную сумму выплаты в данном случае, но страховщику все равно придется пересчитать выкупную стоимость страховки на момент обращения клиента. Величина выплаты будет колебаться в зависимости от нынешнего состояния рынка и процентных ставок. Еще в расчет принимаются различные бонусы, если такие имеются.

Получение налогового вычета

Налоговым законодательством предусматривается выплата налоговых вычетов гражданам при расходах на страхование жизни. Сумма всех уплаченных за год налогов может быть возвращена, причем данная схема может быть осуществлена три года подряд, если общий размер налогового вычета по страховке превышает годовые выплаты в бюджет.

Воспользовавшись возможностью налогового вычета при страховании жизни можно получить льготу при уплате налогов либо получить единовременную выплату, компенсирующую часть денежных средств. Эта процедура возможна только при долгосрочном предоставлении услуги.

Вычет компенсируют, если застрахована жизнь:

• собственная;
• супруга;
• родителей, опекунов, усыновителей;
• детей, включая приемных.

Обязательные условия:

1. Продолжительность действия договора не менее 5 лет.
2. Страхователь должен являться гражданином РФ.
3. Регулярные поступления только из собственного кошелька.
4. Официальное трудоустройство и регулярная уплата НДФЛ.

Налогоплательщики вправе рассчитывать на денежную компенсацию стоимости договора страхования жизни при оформлении ипотеки.

Сумма вычета за каждый отчетный период не должна быть выше 120000 рублей, остатки выплаты переносятся на следующий год.

За последние годы в стране ощутимо увеличилось число заключаемых договоров страхования жизни, в том числе добровольных. Граждане осознают, что это довольно выгодный способ денежных вложений, который к тому же предоставляет социальные гарантии застрахованному лицу и его родственникам в случае какой-либо экстренной ситуации.

О правилах расторжения договоров страхования жизни рассказано в следующем видеосюжете:

Как вернуть страховку по кредиту

Источник: //zakony-2018.ru/dogovor-strahovanija-zhizni-pravila-ego/

Налоговый вычет по договору страхования жизни – Все о финансах

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Возможен ли налоговый вычет по страхованию жизни: все большей популярностью пользуются предложения страховых компаний относительно страхования жизни.

Согласно договору получить накопленные деньги можно не только в случае наступления смерти, а по достижении определенного возраста. Чтобы уменьшить финансовую нагрузку на россиян, государство, начиная с 2015 года, предлагает налоговый вычет при страховании жизни.

В этом случае каждый застрахованный гражданин России может рассчитывать на возврат некоторой суммы, потраченной на оформление страховки.

Что представляет собой налоговый вычет

Технология получения налоговых вычетов по договору страхования жизни расписана в статье 219-й Налогового кодекса РФ. С 2017 года процесс этот идет активно, и все большее количество россиян обращается в налоговые органы с целью возврата части затраченных средств.

К слову, государство всячески старается снизить финансовую нагрузку на своих граждан, поэтому предлагаются подобные вычеты по ипотеке и по кредиту, между тем вернуть деньги можно, пройдя через определенную процедуру.

Что касается вопросов возврата части средств за страхование жизни, то претендовать на это могут далеко не все.

В этом случае, государство компенсируют расходы в сумме до 13%, но остается открытым вопрос: в каких случаях можно воспользоваться таким предложением, разобраться в тонкостях процесса и лучше с примерами. Специалисты утверждают, что особых сложностей при получении налогового вычета нет, но претендовать на них можно, соответствуя определенным критериям:

• договор страхования жизни был заключен сроком на 5 лет, не менее;
• договор заключен на собственное имя, либо если было принято решение застраховать родителей, детей (в том числе усыновленных), супруга/супруги;Важно! В случае страхования жизни получить налоговый вычет по договору, оформленному на ребенка, можно даже при оформлении страховки на совершеннолетнего ребенка.
• так как налоговый вычет предполагает возврат части средств, выплачиваемых в виде страховки, претендент должен исправно уплачивать подоходный налог и иметь постоянную статью доходов.

По своей сути, налоговый вычет – часть дохода, которая не подлежит налогообложению, поэтому получить от государства больше, чем было потрачено, человек не сможет.

Мало того, закон предполагает возврат не более 13% средств, потраченных на страхование, а если быть еще точнее, то вернуть государство сможет не более 15 тыс. 600 рублей.

То есть, речь идет о договоре страхования на максимальную сумму 120 тыс. рублей, но касается это только договоров страхования жизни непосредственно.

Если был заключен комбинированный договор, возникает много спорных моментов, поэтому с этим вопросом надо разобраться отдельно.

На какую сумму компенсации можно рассчитывать при заключении комбинированного договора

Среди предложений страховых компаний спросом пользуются договора, согласно которым страхуется не только жизнь, но и здоровье человека, или так называемые комбинированные договора, предполагающие также компенсации при несчастных случаях.

Согласно положениям действующего закона, гражданину может быть возвращена та часть суммы, которая была потрачена на страхование жизни на определенный период.

Что касается страховки от несчастных случаев, то говорить о налоговых вычетах в этом случае не приходится.

Это надо знать! У многих возникает вопрос, как выделить из комбинированного договора часть, касающуюся конкретно страхования жизни. Такую справку с росписью по видам страхования обязаны выдать страховики по запросу застрахованного лица.

Специалисты налоговой утверждают, что поводов для опасения нет, и компенсироваться будут даже договора, заключенные ранее, но в случае ели речь идет о страховке сроком на пять лет и более.

Между тем, компенсироваться будут только взносы, уплаченные в бюджет после 2015 года.

Ограничения по смешанным договорам страхования при получении кредитов

Последние годы большой популярностью пользуются ипотечные кредиты – единственный для многих россиян способ улучшить жилищные условия. Согласно правилам финансовых учреждений, при заключении ипотечного договора, предлагается оформить смешанную страховку. Страхованию в этом случае подлежит жизнь и здоровье кредитуемого лица, предполагается и защита имущественных интересов.

Несмотря на то, что многие россияне уже получили компенсации налоговых вычетов по таким договорам, претендовать на это по закону нельзя.

Специалисты объясняют это тем, что выгоду в этом случае получает не застрахованный гражданин, а банк, поэтому компенсировать страховку государство не будет.

Когда можно ждать получение налогового вычета, и какие документы понадобятся

Согласно пунктам закона, ожидать получение компенсации можно только в следующем после уплаты году, но для этого надо подать налоговую декларацию.

К примеру, если средства по страховке были уплачены в 2016 году, претендовать на компенсацию можно только в 2017 году. Компенсации, таким образом, подлежат только суммы, непосредственно выплаченные за страхование жизни, и только после 2015 года.

Для получения компенсационных выплат необходимо представить некоторые документы:

1. копия договора о добровольном страховании жизни или справка из страховой компании, если договор смешанный;
2. копия лицензии страховщика;
3. справка 2-НДФЛ, подтверждающая уплату подоходного налога, причем если место работы за год менялось, подаются справки от всех работодателей;
4. налоговая декларация;
5. документы, подтверждающие оплату страховых взносов, подлежащих компенсации;
6. документ, удостоверяющий личность;
7. заявление установленного образца о возврате налога с указанием реквизитов лицевого счета.

Если речь идет о страховании жизни ребенка, помимо документов, перечисленных выше, понадобится также копия свидетельства о рождении. При страховании супруга дополнительно надо предоставить копию свидетельства о браке, если страхуются родители, надо принести копию свидетельства о рождении. Заверяются все документы, подаваемые в налоговую службу, самостоятельно или нотариусом.

Как получить налоговый вычет

Собрав необходимые документы, можно обратиться за получением налогового вычета. Сделать это могут специалисты налоговой службы или работодатель. Документы можно подавать в любой день после года совершения выплат и подачи налоговой декларации, но не позднее трех лет. Деньги поступят на ваш счет, указанный при подаче документов.

Если были предоставлены все документы в полном объеме, и заявление заполнено правильно, средства поступят на счет подателя в течение 4 месяцев.

Величина налогового вычета зависит от суммы страховых взносов и суммы налога на доходы.

Для того чтобы получить компенсацию выплат у работодателя необходимо в любом случае обратиться в налоговую службу с соответствующим заявлением, представить другие документы по списку, за исключением справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ.

Получив такие документы, специалисты налоговой в течение 1 месяца должны их изучить и направить в финансовый отдел компании-работодателя. В бухгалтерии предприятия расскажут, каким образом заполняется заявление, и что делать дальше.

Работодатель после получения документов из налоговой службы, должен производить выплату зарплаты без вычетов по налогу с доходов физических лиц, или с уменьшением суммы налога. Это происходит до достижения лимита выплат или в течение календарного года.

Еще немного о социальных налоговых вычетах

Помимо налоговых вычетов по договорам страхования жизни, государство предлагает компенсации по другим социальным вычетам.

Согласно закону, вернуть часть средств могут студенты высших и средних специальных заведений, компенсируются расходы на содержание в детском саду, обучение в музыкальной, автошколе и других учебных заведениях.

Компенсации подлежат также затраты на лечение и приобретение медикаментов, на благотворительность, накопительная часть пенсии и расходы на добровольное страхование пенсий.

Прочтите также: Кто и как может воспользоваться профессиональными вычетами по НДФЛ

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: //vseofinansah.ru/nalogi/nalogovyj-vychet-pri-strahovanii-zhizni

Новое в страховании жизни в 2019 году

С 1 января 2019 года владельцы машин сами будут выбирать тарифные план страхования транспорта. Значительно расширяется количество возможных тарифов. Для водителей младше 22 лет и имеющих стаж меньше 3 лет базовая ставка будет увеличена в 1,8 раза, для водителей старшего возраста при стаже вождения больше 3 лет ставка останется прежней.

В настоящее время цена полиса зависит от мощности транспорта и территории, на которой он используется. Все российские регионы имеют разные показатели страховой безопасности, есть более благополучные и более рискованные.

На этом строится система расчета стоимости полиса. На первом этапе реформирования этот принцип сохранится, но к 2020 году от него полностью отказываются. Главными показателями станут возраст водителя и его стаж вождения.

Как получить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке

Итак, налоговый вычет будет интересно изучить всем, кто планирует получить законное возмещение со страхования жизни. Необходимость его оформления возникает по ипотеке, где при выдаче значительной суммы средств банк пытается обезопасить себя. При каких же условиях может быть предоставлен и может ли в принципе назначается такой вычет со страховых трат.

Размер налогового вычета, в том числе на страхование жизни формируется с учетом общего социального лимита. Он объединяет траты налогоплательщика на обучение, страхование и лечение. Это сумма 120 000, с которой можно получить 13%, а значит 15 600 рублей максимум.

Страховые взносы в 2019 году: изменения, новые тарифы

Пока в пределах размера базы для отчислений взносов действуют старые правила, подразумевающие 30% от величины зарплаты, направляемые работодателем в различные фонды. Это не налог с граждан, а отчисления за работника, для сотрудников действует все тот же 13-процентный НДФЛ от зарплаты. От этой же величины 30% платит работодатель, направляя деньги в 3 фонда:

Обязательные платежи в процентах больше касаются организаций с сотрудниками. Предприниматели, в качестве деятельности практикующие самозанятость, оплачивают фиксированные взносы. При этом самый большой платеж направляется на пенсионные отчисления. Пока он составляет 29354 рубля до достижения предельной величины. После этого к нему добавляется 1% от суммы превышения.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

В настоящее время практически все финансовые организации выдают автокредиты со страхованием жизни заемщика. И нередко банковские сотрудники навязывают страховку, говоря о том, что ее наличие повышает уровень одобрения.

А в некоторых случаях клиентов даже не уведомляют о включении ее в основную сумму кредита. Заемщик узнает об этом только при подписании договора, а иногда и гораздо позже, когда уже ничего сделать нельзя.

А так ли это? Обязательно ли оформлять страховку при автокредите? Попробуем разобраться.

Рекомендуем прочесть:  Налог на авто для пенсионеров в 2019 году

У всех владельцев автомобилей рано или поздно возникает вопрос об обязательном страховании жизни при оформлении автокредита. Как показала практика, совершенно не нужно изучать всевозможные нюансы, поскольку ответ прост.

При выдаче автокредита, банку важно чтобы заемщик вернул долг вовремя. Поэтому в большинстве случаев многие ссуды оформляются со страховкой, которая является гарантией невозврата средств.

Ни один серьезный банк не станет рисковать собственными деньгами.

Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком на 2019 год

Ипотечные кредиты страхуются обязательно, жизнь и здоровье заемщика по желанию. Если наступает страховой случай, то фирма-страховщик возмещает все денежные средства, которые не выплатил клиент.

Кроме того, заемщик может не выплачивать кредит.

В случае несвоевременного предоставления в Банк договора страхования жизни и здоровья, по условиям кредитования возможно изменение условий кредитного договора

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

Кроме того, с октября 2019 года по всей стране будет установлена единая максимальная сумма возмещения по Европротоколу, которая составит 100 тысяч рублей. Сейчас на территории некоторых регионов (Москва, Санкт-Петербург и т.д.) такая сумма составляет 400 тысяч рублей.

Изменения ОСАГО в 2019 году

Максимальная выплата по автостраховке ОСАГО в 2019 году при европротоколе может составить до 400 тыс. рублей (если ущерб нанесен имуществу). В будущем планируется увеличить лимит по выплатам до 2 млн. рублей. Т. е. владелец транспортного средства сам сможет выбрать на какую сумму застраховать автомобиль: на 400 тыс.; 1 млн.; 2 млн. рублей.

Реформа правил оформления полиса ОСАГО в 2019 году предполагает страховку не транспортного средства, а непосредственно водителя.

Минфин предлагает отменить коэффициенты КМ, КТ, а вместо них ввести новый – коэффициент нарушений.

Его суть – для каждого водителя будет выведен индивидуальный показатель страхового рейтинга, учитывающий аккуратность езды и количество нарушений. В этом случае, опытный водитель не нарушающий правила будет платить меньше.

Рекомендуем прочесть:  Размер Декретного Пособия 2019 Челябинск

Президентом подписан Закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и страховой деятельности, рынка ценных бумаг».

Одним из самых ожидаемых изменений стала возможность приобретения онлайн-полиса через сайты компаний.

По словам председателя правления страховой компании «Коммеск-Өмір» Олега Ханина, онлайн-страхование вводится с 1 января 2019 года, до этого времени будет действовать печатная форма договора ОС ГПО ВТС.

«По остальным видам обязательного страхования условия о действии договора страхования остались прежними и устанавливаются согласно отдельным законам, регулирующим соответствующий вид обязательного страхования. По добровольным видам страхования условия о действии договора страхования определяются соглашением сторон», – рассказали в компании.

Индексация и повышение пенсий в 2019 год

Статистика показывает 4 млн. человек, которые в свою очередь являются пенсионерами по социальным обеспечениям. В основном к этой категории граждан относятся лица, чьи возможности для трудоспособности ограничены, или же у кого нет поддержки в попечении. Возрастной ценз понятное дело на них не распространяется, поскольку речь идет об их ограниченных возможностях.

Представители Центра, проводящие разработку стратегии Российской Федерации, подготовили план экономического развития. Данный план рассчитан на 2018-2024 годы, в котором говорится, что пенсионный возраст, начиная с 2019 года, будет повышен.

В стратегии для женщин указан возраст в 63 года для выхода на пенсию, а для мужчин 65 лет. Данное решение авторы документа объясняют увеличением пенсий, что составит на 30% больше, чем нынешний ее размер. Это произойдет ближе к 2024 году.

Пенсия в 2019 году в России: последние новости

До внедрения данной возрастной реформы, работающие граждане продолжат уходить на покой относительно рано. В ряде наиболее экономически развитых стран пенсионный возраст значительно выше. В Италии, Норвегии, Дании и Германии пенсионный рубеж приходится на 67 лет.

Как известно, с 2016 года была приостановлена индексация пенсий для работающих пенсионеров. Согласно составленным бюджетам на 2019 год, изменений в этой области ждать не приходится. Чтобы дотянуть ежемесячную выплату до прожиточного минимума, правительство выплачивает так называемые социальные компенсации.

Евгений Гуревич, генеральный директор страховой компании КАПИТАЛ LIFE, обозначил одну из основных тенденций на рынке страхования жизни: «Рынок страхования жизни растет, и опережающий рост демонстрирует ИСЖ, которое продается через банки.

И это, на мой взгляд, основной тренд на рынке страхования жизни».

«В 2018 году все направления страхования жизни, которыми мы занимаемся, развиваются, но важно, чтобы эти тренды продолжались и в будущем, – подчеркнул Александр Зарецкий, президент АО «МетЛайф», Вице-президент Всероссийского Союза Страховщиков, член Президиума Ассоциации Страховщиков Жизни.

– Некоторую озабоченность вселяет дисбаланс, возникший на рынке. Во-первых, огромная доля одного продукта (66% у ИСЖ), которая продолжает расти. Второе – нарушение баланса дистрибуции, т.к. 90% продаж осуществляется банками.

Третье — 86% — это полисы с единовременным взносом и только 5% — новые продажи полисов с регулярными взносами».

Двукратная индексация пенсий в 2019 году: как будет проходить повышение пенсий с 2019 года

В материалах к законопроекту отмечается, что он создаст условия для ежегодной индексации пенсий выше инфляции при сбалансированности и долгосрочной финансовой устойчивости пенсионной системы РФ в целом.

Члены кабмина отмечали, что благодаря предлагаемым изменениям пенсии неработающим пенсионерам планируется повысить в 2019 году в среднем на 1 тысячу рублей, а к 2024 году ожидается выход на среднюю пенсию порядка 20 тысяч рублей в месяц, что соответствует росту примерно на 35% по сравнению с уровнем 2018 года.

«Это те параметры, которые предусмотрены, и они будут отфиксированы в правительственных документах. Соответственно потом будут в Государственной Думе обсуждаться ко второму чтению (законопроекта об изменении пенсионного законодательства – ред.

), будем находить место в законодательстве, в котором сейчас эти позиции не предусмотрены», — заявил Топилин в ходе нулевого чтения проекта федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам назначения и выплаты пенсий» в Общественной палате.

08 Фев 2019      juristsib         44      

Источник: //sibyurist.ru/bez-rubriki/novoe-v-strahovanii-zhizni-v-2019-godu