+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Правила получения целевого займа под материнский капитал в 2019 году

Содержание

Правила получения займов под материнский капитал

Правила получения целевого займа под материнский капитал в 2019 году

Материнский капитал, как способ поддержки для многих семей становится надеждой на улучшение уровня жизни или условий проживания.

Финансовая помощь от государства в современных сложных экономических условиях продолжает поступать – выдаются специальные сертификаты, дающие право на получение 453026  рублей в 2019 году.

Законодательное регулирование

Это понятие объединяет в себе финансовую помощь государства, выплачиваемую семьям, которые имеют двух и более детей.

Сертификат выдается единовременно – выплата напрямую не производится, средства можно потратить на следующие цели:

  • приобретение недвижимости/улучшение условий проживания;
  • оставить на обучение ребенка;
  • сделать частью накопительной пенсии матери;
  • приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
  • получение ежемесячной выплаты.

Для многих актуален вопрос о том, можно ли получить займ под материнский капитал, поскольку большинство семей в стране выплачивают кредиты, взятые на потребительские нужды или на приобретение автомобиля.

Законодательная база утверждает, что воспользоваться правом на получение материнского капитала может и мужчина, если он является единственным родителем (усыновителем).

Выдается сертификат на основании предоставления пакета документов в местный Пенсионный Фонд.

Существует ряд ситуаций, когда в оформлении документа может быть отказано:

  • отсутствие права на дополнительную поддержку со стороны государства;
  • прекращение права на поддержку;
  • представление недостоверных сведений.

Воспользоваться полученным сертификатом можно как частично, так и полностью. Для тех, кто захочет воспользоваться средствами материнского капитала, необходимо подать письменное заявление, которое будет рассмотрено в течение 1 рабочей недели.

Ситуации и условия получения

Средства федерального бюджета, которые идут на формирование материнского капитала, можно получить в следующих ситуациях:

  • если необходимо улучшить жилищные условия;
  • уплата первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам/ипотеке, при условии, что средства направлены на улучшение жилищных условий;
  • оплатить образование первого (старшего) ребенка.

Наиболее востребованный вариант – применением материнского капитала, как части выплаты по ипотеке или в качестве первого взноса на жилье. Такая ситуация сохраняется не только по причине нехватки жилой площади, но и потому что по закону потратить средства можно не дожидаясь достижением ребенка положенного возраста.

Также деньги можно потратить для погашения ранее взятых займов. Сами кредиты могут быть целевыми – они предполагают обязательное указание в договоре направления использования полученных денежных средств с последующим полным отчетом со стороны человека, который решил воспользоваться этими средствами.

В документах должно быть отображено:

  • цель – ипотека;
  • участие в долевом строительстве жилых домов;
  • займ для самостоятельного строительства загородного дома.

Законом разрешено включать материнский капитал на приобретение машины. Если рассматривается самостоятельное возведение дома, то прежде чем брать займ под материнский капитал, необходимо собрать определенный пакет документов, который бы подтверждал наличие земельного участка и возможности подведения всех необходимых коммуникаций.

Кроме того, существуют и региональные программы, которые предполагают давать возможность потратить средства материнского капитала также на автомобиль.

Дополнительно разрешено брать займы на:

  • лечение детей;
  • развитие подсобного хозяйства.

В некоторых областях предлагается частичное обналичивание материнского капитала.

Займы и ссуды, где залогом выступает материнский капитал, не предоставляются банками и другими организациями.

Для того, чтобы получить займ под материнский капитал, требуется указать в договоре полные сведения о человеке – паспортные данные, ФИО, цель займа. Обязательно должно быть указано – дата рождения и место жительства (регистрации) человека, который оформляет подобный займ.

Если заем денежных средств оформляется от имени юридического лица, то кроме этих данных в договоре должно быть указано:

  • название (полное без сокращений);
  • ИНН;
  • срок займа и сумма, которая необходима.

После того, как все представленные данные будут проверены и подтверждены, договор одобрят.

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы получить средства целевого займа необходимо предоставить пакет документов, состоящий из:

  • сертификата, выданного государством на маткапитал;
  • документы, удостоверяющие личность владельца сертификата;
  • оригинал свидетельства о браке;
  • оригинал СНИЛС;
  • свидетельства о рождении детей;
  • 2 НДФЛ (включая родственников заемщика) за 6 месяцев;
  • ИНН владельца сертификата;
  • справка из ПФР, которая подтвердит сумму, выдаваемую по этому документу.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги, среди которых:

  • копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимости;
  • справка по форме Ф9;
  • документы, устанавливающие право собственности на жилой объект;
  • разрешение на строительство;
  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт на земельный участок, если предполагается самостоятельное строение жилого дома.

В целом набор документов стандартный для такого рода операций. Банку или иной финансовой организации, которая работает с клиентом, желающим использовать средства маткапитала в качестве определенной суммы для вклада в недвижимость, необходимо иметь гарантию безопасности выдаваемых средств, будь это кредит наличными или ипотека на квартиру.

В какие организации и банки можно обратиться

Оформить займ под средства материнского капитала можно в крупных банках:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Банк Москвы.

Микрофинансовые организации не имеют права предоставлять займы под материнский капитал, такое положение действует с начала 2015 года.

Такое ограничение было специально введено для того, чтобы обезопасить население и проводимые им сделки с недвижимостью от мошенников.

Кредитные организации и кооперативы могут выдавать займы под материнский капитал исключительно на цели, которые прописаны в законе. В регионах займ можно оформить в представительствах этих банков.

Особенности получения денежных средств

Получить средства, которые положены по сертификату на материнский капитал наличными можно, пройдя специальную процедуру. Она предполагает некоторые особенности процесса, так как банк должен понимать, что деньги пойдут по назначению и не пропадут.

Общий порядок одинаковый для всех, кто хочет воспользоваться некоторой суммой, положенной по сертификату, состоит из нескольких этапов. Пройти каждый из них необходимо, чтобы оформить займ наличными или получить средства срочно, например, для приобретения загородного дома.

Основные этапы:

  • Поиск организации, которая согласится предоставить основные средства – (кредит) под материнский капитал;
  • Внимательное изучение всех имеющихся в правовом поле условий, прописанных в договоре, в том числе, связанные с графиком погашения займа;
  • Сбор всех необходимых документов и бумаг, которые потребует выбранная организация, чтобы оформить срочный займ или выдачу денег наличными;
  • Непосредственно заключение договора с банком (финансовой организацией), предоставляющую подобную услугу;
  • Перенаправление бумаг и запроса на получение средств материнского капитала в пенсионный фонд РФ;
  • Рассмотрение запроса и принятие решения в ПФР;
  • Получение решения и оповещение клиента сотрудниками банка.

Если решение будет положительным, то человек сможет оформить займ и воспользоваться им по назначению. Важно помнить, что не следует приобретать недвижимость, в том случае, если ее цена завышена, так как это может быть одним из вариантов мошенничества.  Необходимо предоставить доказательства того, что недвижимость пригодна для проживания – имеются все необходимые коммуникации и инженерия.

Известны случаи, когда клиент получает наличные из средств материнского капитала и приобретает квартиру по цене выше, чем средняя, но под обещание получить после заключения сделки часть денег обратно – чаще всего это обман. После заключения сделки человек остается без недвижимости, но с долговыми обязательствами по полученному ранее займу.

Нюансы получения займа под средства маткапитала рассмотрены в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/materinskij-kapital/poluchenie-zajmov.html

Займы и деньги под материнский капитал: условия и порядок получения в 2019 году

Правила получения целевого займа под материнский капитал в 2019 году

Что представляет собой займ под материнский капитал в 2019 году, каковы особенности и нюансы его оформления, велика ли вероятность получения отказа – рассмотрим в этой статье.

Материнский капитал позиционируется Законодательными нормами в качестве материальной поддержки молодых семей, и чаще используется как фундаментальная база для улучшения жилищных условий.

Варианты направления материнского капитала обозначены нормами Федерального Закона №256.

В качестве одного из способов получения денежных средств называют целевой займ, использовать который можно только для реконструкции, строительства или увеличения площади жилого объекта.

Материнский капитал

Материнский капитал представляет собой одну из форм дотаций государственного типа, ориентированную на оказание материальной поддержки и улучшение условий жизни семей, имеющих на иждивении двух и более детей.

Можно выделить несколько нюансов, которые отличают маткапитал от иных форм господдержки граждан:

  1. Выдача сертификатов осуществляется исключительно в отношении семей, имеющих на иждивении вторых или последующих детей, которые были рождены после наступления 2007 года.
  2. Маткапитал эквивалентен сумме, общий размер которой составляет 453 000 рублей. Индексация суммы в соответствии с учетом уровня инфляции не осуществляется с 2018 года.

Приведенная форма государственной дотации носит единовременный характер, то есть, получение сертификата возможно только однократно.

Возможность выдачи средств материнского капитала наличными не предусмотрена нормами законодательных актов.

Реализовать сумму дотации допускается исключительно на определенные цели, в том числе, на строительство или приобретение жилого помещения.

Нюансы займов

Согласно ряду нюансов, приведенных выше, реализовать материнский капитал можно только с целью получения займа на определенные цели.

На практике распространены следующие варианты направления средств сертификата:

  1. Использование в качестве первичного взноса при оформлении ипотечного кредита, то есть, кредита на приобретение жилого помещения.
  2. Направление финансовых средств на уменьшение суммы уже имеющегося ипотечного кредита.

Однако доступным также является получение простого займа или внесение средств на его погашение, если выполнены следующие условия:

  1. Оформление займа осуществляется с целью приобретения жилого помещения. При этом купить жилой объект можно как на первичном, так и вторичном рынке.
  2. Займ реализуется на нужды, направленные на привлечение строительной организации для возведения жилого объекта. При этом важным является следующее: возведенное помещение должно в полной мере отвечать требованиям, предъявляемым к жилому дому.
  3. Приобретение строительных материалов или привлечение подрядческой организации с целью реконструкции уже имеющегося в собственности жилого помещения.

Обязательным условием в этом случае является увеличение площади дома, подведение коммуникаций либо восстановление или укрепление конструкций капитального типа.

Также важно помнить, что реконструкции подлежат только одноквартирные или двухквартирные дома частного типа.

Отклонение от приведенных выше условий расценивается в качестве причины, согласно которой ПФ будет вынесен отказ от реализации средств материнского капитала.

Особенности и условия

Также существует ряд дополнительных условий, которые следует учесть в обязательном порядке, в противном случае велика вероятность получения отказа со стороны ПФ.

В качестве основных условий требуется привести следующие:

  1. Кредитор, в сферу деятельности которого входит выдача займа, должен отвечать ряду требований. В случае, если кредитор позиционируется в качестве финансовой организации, обязательным условием называют прохождение государственной аккредитации. Если в качестве кредитора выступает кооператив, дополнительным условием называют наличие доказательств, подтверждающих ведение деятельности на протяжении трех лет и более.
  2. Любой займ должен носить характер целевого, то есть, предоставление его возможно только при указании целевого направления, в качестве которого требуется указать любой из аспектов, приведенных выше.

Требование об обязательном прохождении аккредитации государственного типа, предъявляемое к кредитору, не является актуальным в том случае, если предоставление займа осуществляется в натуральном выражении, в данном случае – предоставлении жилого объекта.

В такой ситуации займ сопровождается ипотечным договором, однако банки не принимают участия в сделке.

Запрещено оформление сделки в условиях организаций микрофинансового типа, которые предлагают срочный займ.

В такой ситуации предусмотрено вынесение отказа даже в том случае, если все приведенные выше нюансы целевого направления займа полностью соблюдены.

Также к числу требований относительно участников сделки приводится следующее: процедура оформления может осуществляться только при участии владельца сертификата, в качестве которого выступает, как правило, мать.

Однако допускается выдача дотации и отцу, если он выступает в качестве усыновителя двух и более детей.

Также возможен такой вариант, как смерть матери, наличие у нее тяжелого заболевания, сопряженного с недееспособностью или нахождение в местах лишения свободы.

В приведенных случаях выступать в качестве лица, претендующего на получение сертификата, может отец детей.

Требуемые документы

Для проведения сделки и реализации средств государственной дотации претенденту требуется собрать пакет документов, в перечень которого входят следующие:

  1. Сертификат государственного образца.
  2. Документы о рождении детей, в данном случае – свидетельства.
  3. Если владелец сертификата находится в гражданском браке, требуется предоставление свидетельства о заключении союза.
  4. СНИЛС.
  5. Паспорт.
  6. ИНН.
  7. Справка, выданная ПФ, согласно которой подтверждается наличие средств маткапитала.
  8. Справки, составленные согласно форме 2 НДФЛ, подтверждающие уровень доходов как владельца сертификата, так и лиц, являющихся его ближайшими родственниками.

В зависимости от требований, предъявляемых финансовой организацией к заемщикам, учреждение может затребовать от владельца сертификата предоставление ряда дополнительных документов:

  1. Документы, подтверждающие наличие права собственности на определенный жилой объект.
  2. Документы, подтверждающие личность продавца, реализующего объект недвижимости.
  3. Разрешение на проведение строительных работ.
  4. Договор между владельцем сертификата и строительной организацией, которой будет осуществляться возведение или реконструкция жилого объекта.
  5. Технический паспорт земельного участка, если кандидат на получение средств из маткапитала предполагает возведение жилого дома.

В зависимости от особенностей работы финансовой организации, а также региона ее расположения, могут быть затребованы дополнительные документы.

К примеру, перечень документации, обязательной к предъявлению в СПБ и республике Алтай, может иметь существенные различия, что обусловлено особенностями региональных нормативных актов.

Ответ на вопрос о том, законно ли это, является утвердительным, так как финансовое учреждение вправе произвести запрос документов, подтверждающих платежеспособность заемщика.

Алгоритм получения

В отличие от стандартных вариантов кредитования, займ, направленный на строительство жилого объекта или на покупку жилья до 3 лет, имеет ряд особенностей.

Так, алгоритм проведения процедуры, направленной на получение денежных средств, носит следующий характер:

  1. В первую очередь следует подобрать подходящую финансовую организацию, условия которой отвечают требованиям реализации сертификата. В обязательном порядке рекомендуется проверить выбранную организацию заблаговременно.
  2. Далее нужно собрать требуемые документы, перечень которых рекомендуется дополнительно уточнить непосредственно в выбранной организации. Важно помнить, что большинство финансовых учреждений требуют предоставления так называемых «свежих» справок.
  3. После посещения учреждения нужно внимательно ознакомиться с предъявляемыми условиями кредитования.
  4. Только после предварительного изучения договора можно оформить заявку на получение займа.

Подготовка индивидуального договора на получение займа, в котором требуется указать целевое направление средств сертификата, может занять некоторое время.

После проведения процедуры подписания обязательства владелец сертификата получает сумму денежных средств либо жилое помещение.

Если средства были получены в денежном эквиваленте, требуется реализовать их согласно условиям займа, то есть, приобрести объект жилого назначения, провести реконструкцию или строительство объекта либо закуп материалов.

Далее требуется обратиться в ПФ и подготовить документы, которые требуются для предъявления указанной организацией государственного типа.

В качестве обязательной к проведению процедуры называют подписание обязательства, согласно которому в приобретенном или построенном жилом помещении будут выделены доли детям владельца сертификата.

В случае, если строительство полностью завершено, то есть, жилой объект расценивается в качестве пригодного для проживания, выделение в нем долей детям производится немедленно.

Заявка рассматривается на протяжении трех месяцев после предъявления в ПФ документов согласно обязательному перечню.

При получении положительного решения владельцу сертификата требуется обратиться в ПФ для составления заявления, согласно которому средства маткапитала будут направлены на полное либо частичное погашение займа.

Таким образом, действующее законодательство допускает реализацию средств материнского капитала посредством оформления займа в финансовом учреждении.

Но нельзя забывать, что проведение сделки должно отвечать требованиям, приведенным выше. Отклонения от таковых могут расцениваться в качестве значимых нарушений, что приведет к получению отказа в реализации средств сертификата.

: Мифы о займах под материнский капитал.

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Источник: https://lgotyvsem.ru/semyi/zajm-pod-materinskij-kapital.html

Целевой займ под материнский капитал в 2019 году – что это такое, Сбербанк, до 3 лет, Россельхозбанк

Правила получения целевого займа под материнский капитал в 2019 году

Материнский капитал, как способ поддержки для многих семей стает надеждой на улучшение уровня жизни либо условий проживания. При этом можно взять целевой заем под материнский капитал.

Материнский капитал является очень важной социальной помощью для простого населения России.

Использование материального капитала возможно в нескольких направлениях. Можно получить целевой заем под материнский капитал.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Главные аспекты

Материнский капитал семьи могут потратить на образование детей, улучить условия проживания, или же сумму перевести на пенсию.

Государственная помощь выдается семьям, у которых появился второй или последующий ребенок. Данная социальная помощь не выдается наличными средствами, а в виде законного сертификата.

Что это такое

Целевой займ под материнский капиталВид банковского кредита, который банк выдает под использование средств материнского капитала
Материнский капиталГосударственная поддержка молодым семьям, у которых родился второй ребенок, или последующий

В 2019 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей. Данную материальную помощь семьям разрешено использовать в качестве первоначального взноса для ипотеки, или строительстве дома, о чем дальше и будет идти речь.

Перевод денег осуществляется ПФ, потому как именно ПФ и занимается выдачей сертификатов, а так же ведет контроль об использовании материальной помощи.

Цель использования средств

Изначально необходимо получить разрешение от ПФ об использовании МК. Цель заявки ПФ рассматривает для улучшения жилищных условий, то есть, если это будет обычный косметический ремонт в доме, то заявку не согласуют.

Цели использования средств такие:

Целевой займ под материальный капитал на покупку домаОзначает материальный капитал, будет выступать как первоначальный взнос в банк, при оформлении ипотеки. Но, при условии, что сумма это будет не больше 10% от стоимости дома
Целевой займ под материнский капитал на строительствоТакая выплата может быть выдана для реконструкции дома, для увеличения жилой площади

Правовое регулирование

Назначение материнского капитала регулируется Федеральным Законом № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

В нем сказано, что данное право распространяется для матерей, которые родили второго или более ребенка, или на отца, взявшего под опеку второго и более ребенка.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Как взять целевой займ под материнский капитал в 2019

Чтобы оформить целевой заем, зачастую кредит выдается для приобретения жилья, необходимо подходить под требования банка, а так же иметь государственный сертификат на материнский капитал. Заявление для использования средств материнского капитала для целевого займа можно скачать здесь.

схема по предоставлению целевого займа под материнский капитал

Оформление разрешено только в банке, потому что на рынке услуг сейчас появляются финансовые организации, которые обещают жилье под материнский капитал, но со стороны закона данные действия являются незаконными, и рассматриваются как мошенничество.

Требования к заемщику в 2019

Существуют общепринятые требования к заемщикам, при получении целевого займа под материнский капитал. Так как данным видом кредитования занимаются банки, то и требования выставляет банк.

Целевой кредит под материальный капитал выдается гражданам, которые являются платежеспособными, а так же официально трудоустроены.

На последнем месте работы стаж клиента должен быть не меньше полугода, а общий трудовой стаж должен составлять больше года.

Помимо первого правила, целевой заем под материнский капитал возможно к оформлению только гражданам России.

Что касается возраста клиента, на момент оформления клиенту должно быть не менее 21 года, и не больше 35 лет. Важный момент, мужчины, в возрасте до 27 лет, обязательно должны предоставлять военный билет.

Условия кредитных организаций

Условия использования материнского капитала (МК) часто меняются, но главная цель все же остается — это улучшение условий жизни молодых семей, у которых появился ребенок.

Материнский капитал дает возможность многим семьям использовать его средства в качестве первого взноса или оплатить им часть займа, рассчитанного на цель по приобретению жилья.

Ее размер около 450 000 рублей, и это как раз та сумму, которая сможет дать возможность оформить заем, так как при оформлении большой суммы на длительный срок банки требуют от заемщика имения первоначальный взнос капитала от 10 % и выше от общей суммы желаемого объекта.

Согласно государственным условиям использования, оплатить заем обладателям такого сертификата можно не в любом желаемом банке или МФО, а лишь в тех, которые поддерживают данную возможность использования, и выступают партнерами государства.

Среди целей, которые позволяют воспользоваться МК:

  1. Ипотечное кредитование.
  2. Участие в долевом строительстве домов.
  3. Выдача займа под строительство жилища.

Поэтому если семья решила пустить капитал на жилищный заем, она может остановить свой выбор на одном из предложенных банков, так как с недавних пор МФО и микрозаймы были исключены по инициативе государства, в связи с возможными рисками мошеннических операций.

Поэтому граждане теперь могут выбирать только банки. Основные надежные представители это ВТБ банк, Сбербанк и Россельхоз банк. Предлагаю теперь ознакомиться с их условиями более подробно.

Сбербанк

Сбербанк является лидером среди других банков, и для такого случая у него есть специальный кредитный продукт под названием «ипотека плюс материнский капитал», которая дает возможность использовать МК по одному из возможных целевых назначений.

В условиях займ можно оформить на уже готовое или строящееся жилье СПб, здесь нет никаких ограничений.

Заемщик может оплатить сертификатом первый взнос, но для этого банку необходимо будет предоставить сертификат, и спраку с ПФ о сумме остатка средств.

Обладатель сертификата может осуществить погашение частью суммы по ипотеке, используя сертификат, если уже имеется действующий займ на недвижимость.

Сбербанк имеет возможность распорядиться сертификатом, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года, что очень важный фактор для многих заемщиков.

Под какой процент оформляется ипотека? Банк предлагает по жилищному займу от 11- 13% в рублях, но также есть предупреждение о том, что каждая ставка будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

Зарплатным клиентам банка будет больше преимуществ по сбору документов и размерам процента, но они не так существенны. Имея зарплатную карту банка, ипотека оформляется без справки о доходах.

Если брать в сравнение процентов и вид кредита, то выгоднее всего брать объекты, которые строятся, так как застройщики также используют банковские деньги.

Сумма выданных средств составляет 15 млн., но следует знать о минимальном взносе, который должен быть не менее 20%.

Ипотека дается до 30 лет, при условии, что заемщику на момент погашения последнего платежа будет не более 75 лет.

Нужно вспомнить об обязательном страховании и залоге. Залогом будет выступать приобретаемый жилой объект.

Россельхозбанк в 2019

Не менее привлекательным вариантом для взятия жилищного займа является Россельхоз банк. В этом году его условия еще более лояльны по отношению к новым клиентам.

Ставка начинается от 7,5 – до 13%, в зависимости от вида приобретаемого жилья, ипотечной программы и суммы, которую семья желает отдать в качестве первого взноса.

Процент тесно связан со страхованием жизни. Если заемщик откажется, это не будет трагедией, но ставка станет около 13%.

Максимальный срок займа допускается на лет, но если семья хочет наименьший процент, им будет предложено место приобретаемого жилья, и срок не более 15 лет.

Что касается минимального первого взноса, он также как и в сбербанке равен 20%. Также, есть и другие условия, где банк может предложить ниже процент, но тогда срок и взнос по займу будут значительно выше.

Другие

ВТБ банк имеет также хорошие условия, и отличительную возможность использования сертификата.

Помимо оплаты взноса или части обязательства, МК может быть использован в качестве увеличения общей суммы займа, на приобретение более дорогой объект для жилья.

Проценты организации очень отличаются, и имеют размер от 10,5- 14,95% на только построенное жилье, и вторичное.

Есть и ограничение, которым банк может отпугнуть многих клиентов, это максимально возможный кредит на 1,9 млн. рублей, если семья желает использовать МК.

Что касается сроков, он может быть аж до 50 лет, а минимальный первый взнос 10- 20%. Что касается страховки, банк не настаивает на оформлении, но обещает снизить процент, если заемщик согласиться ее оформить.

Капитал банк один из малоизвестных кредиторов, но заслуживает внимания, и поддерживает государственные программы приобретения жилья.

Порядок оформления в 2019

Оформление целевого займа под материнский капитал занимает не малое время, и для его получения заемщику необходимо пройти стандартную процедуру оформления.

Порядок оформления включает в себя такие действия:

  • получение разрешения от ПФ об использовании материального капитала под целевое кредитование. Происходит то путем подачи заявления в Пенсионный Фонд о разрешении;
  • клиент определяется, в каком банке лучше всего совершить сделку, и подает запрос в выбранный банк;
  • после того как банк одобрил заявку на целевой кредит, необходимо определиться с объектом недвижимостью;
  • предоставление банку всех нужных документов по выбранному жилью;
  • подписать договор о передачи прав на объект, обязательно с заверениями нотариуса;
  • оплата первоначального взноса;
  • подписание с банком ипотечного договора.

Необходимые документы в 2019

Все банки работают по давно сложенной схеме требований. Они требуют такие документы:

  • паспорт заемщика и кредитоспособность;
  • справка о состоянии счета МК с ПФ;
  • документ МК.

Особенности подписания беспроцентного договора (до 3 лет ребенку)

Для того чтобы ПФ позволил воспользоваться МК досрочно, в договоре должно четко указываться цель « на покупку квартиры, дома» или постройку.

Для того чтобы подписать беспроцентный договор по ипотеке, необходимо знать, какой банк поддерживает такую программу поддержки молодых семей и является партнером государства.

Из приведенных нами вариантов семье подойдет Сбербанк, так как он предоставляет соответствующие условия. Тогда семья выплачивает только основную сумму долга, без переплат.

Сократить свои затраты молодая семья может, если воспользуется госпрограммой кредитования молодых семей. Она предусматривает материальную помощь для покупки жилья супругам.

По данным программам к применению средств материнского капитала можно получить деньги из государственного бюджета для первого взноса, частичной выплаты долга для уменьшения процентов по ипотеке.

: какие нужны документы для займа под материнский капитал

Источник: http://uralpolimerstroi.ru/zajm-spravka-2019/celevoj-pod-materinskij-kapital-apelljacija-2019/

Займ под материнский капитал

Правила получения целевого займа под материнский капитал в 2019 году

Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья.

Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку, давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.

В этом случае средства материнского капитала, размер которых в 2017 году составляет 453026 рублей, перечисляются безналично Пенсионным фондом в адрес организаций, предоставляющих кредиты и займы под материнский капитал (банки, кредитные потребительские кооперативы — КПК, иные организации):

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций.

Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены на приобретение или строительство жилья (т.е. речь идет о жилищном займе).

На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.

Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом — все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие обналичить маткапитал, не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность.

Что такое целевой займ под материнский капитал?

В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе, и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. Однако кредитный договор (ст.

819 ГК РФ), также широко использующийся при распоряжении средствами материнского капитала, несколько отличается от договора займа (ст. 807).

По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.

К их основным различиям можно отнести следующее:

  • отношения, возникающие между сторонами при оформлении кредита, регулируются не только гражданским законодательством, как в случае договора займа, но и банковским;
  • начало действия кредитного договора начинается со дня его подписания, а договора займа — с момента передачи денег;
  • договор займа может быть и беспроцентным (однако на практике все оказывается наоборот — проценты по займам обычно во много раз превышают проценты по банковским кредитам, поскольку выдаются на значительно более короткие сроки при меньшем уровне требований к заемщику — соответственно, с существенно большими для организации финансовыми рисками);
  • в случае нарушения условий договора займа вторая сторона вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы займа вместе процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а в случае просрочки по кредитному договору будут начислены пени и штрафы, но срок погашения останется неизменным.

Чтобы погасить займ материнским капиталом, владельцу сертификата или его супругу можно брать средства на покупку жилья только в тех организациях, которые предусмотрены законом о маткапитале (например, из-за многочисленных злоупотреблений с 2015 года Пенсионный фонд больше вообще не перечисляет деньги в широко представленные на рынке Микрофинансовые организации — МФО).

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?

При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

По сути, при покупке жилья с использованием целевого займа под маткапитал мы имеем дело с четырьмя сторонами совершаемой сделки:

  • продавец;
  • покупатель — заемщик;
  • финансовая организация — займодавец;
  • Пенсионный фонд России (ПФР).

Пенсионный фонд стороной договора не является, а только переводит средства материнского капитала по заявлению о распоряжении.

Однако он играет едва ли не решающую роль в возможности совершения такой сделки — в том числе со стороны ПФР в силу сроков, предусмотренных законодательством, заметно растягивается во времени проведение сделки (на что готовы идти далеко не все продавцы). Дополнительное время (сейчас это не более 1 месяца и 10 рабочих дней) необходимо ПФР для:

  • проверки соответствия заключаемого договора нормам законодательства о материнском капитале (ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.);
  • непосредственно перечисления денег из госбюджета.

При покупке жилья с использованием займа под материнский капитал при условии грамотного составления договора между финансовой организацией (что фактически гарантируется ее репутацией на рынке), продавцом и покупателем — какие-либо риски для сторон практически отсутствуют.

Однако существуют несколько важных нюансов, которые необходимо знать при составлении такого договора:

  • более долгий и трудоемкий процесс оформления документов, чем при покупке жилья без привлечения маткапитала;
  • сам покупатель не информирован о том, когда ПФР переведет деньги в счет приобретаемого жилого помещения (в лучшем случае он информируется только о том, что его заявление было рассмотрено и по нему было принято положительное решение);
  • жилье до момента перевода денег из Пенсионного фонда будет находиться в залоге у организации, предоставившей жилищный займ (продавец при этом права собственности уже лишается, а покупатель полноценным собственником еще не становится).

Если на любом из этапов не будут соблюдены все требования закона, то в будущем, став совершеннолетними собственниками, дети имеют право еще в течение трех лет оспорить данную сделку и признать ее недействительной.

Что и на какой срок остается под залогом при получении займа?

  • При оформлении договоров займа и купли-продажи жилого помещения займодатель (финансовая организация) становится залогодержателем.
    • Его право залога (ипотеки) подтверждается составлением закладной.
    • Предметом залога является приобретаемый объект недвижимости.

  • При этом при составлении договора купли-продажи необходимо включить пункт об отсутствии права залога у продавца, которое может у него возникнуть в соответствии с п. 5 ст.

    488 ГК РФ (в общем случае если товар продается в кредит, то с момента его передачи покупателю до полного погашения задолженности неоплаченный товар по нормам гражданского законодательства признается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором).

  • По завершении сделки новый собственник жилья (покупатель) после выполнения условий договора займа и погашения задолженности из материнского капитала Пенсионным фондом может получить в Росреестре новую выписку из ЕГРН, в которой отметка о наличии обременения прав в виде ипотеки уже будет отсутствовать.

Кто может выдавать займ под мат капитал?

Согласно п. 3(1) Правил направления мат. капитала на улучшение жилищных условий к организациям, имеющим право выдавать такие займы, относятся:

  • кредитные организации (банки), действующие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие не менее трех лет после государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации»;
  • иные организации, выдающие займ под обеспечение ипотекой на основании договора займа.

По поводу «иных организаций», имеющих право совершать такие сделки, в последнее время ведется много обсуждений. В Госдуме рассматривается вопрос о запрете права таких организаций выдавать денежные средства под залог материнского капитала. В начале года были даже внесены соответствующие законопроекты, но окончательного решения принято не было.

Кроме того, первоначально до внесения изменений в Правила направления средств материнского капитала на основании Постановления Правительства РФ № 689 от 09.07.2015 г. в качестве займодателя могли выступать микрофинансовые организации (МФО). Однако для уменьшения риска незаконных действий в отношении средств МСК они были исключены из этого списка.

Можно ли взять займ под материнский капитал в банке (Сбербанк)?

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ispolzovanie/zajmy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.