+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Предложения Сбербанка РФ малому бизнесу

Содержание

Что предлагает SBRF малому бизнесу: тендерные гарантии, льготные тарифы и специальные предложения для предпринимателей

Предложения Сбербанка РФ малому бизнесу

— В помощь малому бизнесу — Поддержка — Банки — Предложения Сбербанка РФ малому бизнесу

Крупнейший банк страны – Сбербанк России не оставляет без внимания малый бизнес. Для этой категории клиентов финансовое учреждение не просто разработало отдельную линейку продуктов и услуг, но и позаботилось об инфраструктуре и развитии субъектов МСП.

Какую поддержку можно получить в Сбербанке? Расскажем подробней о финансовых услугах и информационной поддержке, а также специальных предложениях SBRF малому бизнесу.

Центры развития бизнеса Сбербанка

Центры развития бизнеса (ЦРБ) от Сбербанка представляют собой инфраструктуру для субъектов микро- и малого предпринимательства. Посетителем такого центра могут стать даже те бизнесмены, которые не являются клиентами банка.

В перечень услуг ЦРБ входит следующее:

  • Оформление и выдача кредитов;
  • Предоставление разнообразных банковских и финансовых услуг;
  • Заключение договоров страхования;
  • Консультации сотрудников Сбербанка, а также его партнеров;
  • Проведение тренингов и семинаров для обучения собственников бизнеса и наемных сотрудников.

Информация – это сила, а клиенты Центров развития бизнеса первыми получают этот ценнейший ресурс и своевременно узнают обо всех нововведениях в законодательстве, выгодных предложениях по получению услуг банка, гибких тарифах и специальных акциях.

Воспользоваться любыми предлагаемыми услугами представители бизнеса могут бесплатно и в любом удобном офисе ЦРБ. Подходят они для всех предпринимателей и фирм, которые планируют расти и развиваться с учетом современных реалий.

Проект «Деловая среда»

Сбербанк России позаботился не только об обеспечении финансовыми услугами, он оказывает и информационную поддержку субъектам предпринимательства. Именно с этой целью и создан портал «Деловая среда» — веб-ресурс, где аккумулируются материалы, интересные и полезные для предпринимателей.

На портале «Деловая среда» доступны такие направления, как:

  • Дистанционное обучение предпринимателей и собственников бизнеса (видео-лекции, семинары и вебинары, онлайн-тесты для начинающих, желающих написать бизнес-план и открыть свое дело);
  • Онлайн торговая площадка для оформления сделок в электронном виде с российскими и иностранными партнерами;
  • Приложения и онлайн-сервисы для автоматизации и организации бизнес-процессов;
  • Управление доступными бизнесу банковскими услугами;
  • Деловая социальная сеть для бизнесменов;
  • Интернет-издание со статьями соответствующей тематики.

Предоставление тендерных гарантий

Сбербанк для представителей малого и среднего предпринимательства предлагает продукт «Бизнес-Гарантия», есть подобное решение и для корпоративных клиентов, но его условия очень индивидуальны.

«Бизнес-Гарантия» – это предоставление банком обеспечения исполнения контрактов по сделкам клиента. Исполнение обязательств по договорам и госконтрактам гарантируется средствами банка, а самому субъекту бизнеса не придется изымать средства из оборота и остается лишь заниматься профильной деятельностью.

Величина предоставляемой гарантии без залога может достигать 4 млн. рублей, а при наличии дополнительного обеспечения и устойчивом финансовом положении компании – еще больше.

Срок предоставления гарантии — от 1 месяца до 3 лет.

Плата за получение гарантии банку – 3% от суммы обязательств, а при наступлении гарантийного случая выплачивать сумму задолженности с процентами придется по ставке 11% годовых.

Порядок оформления такого продукта схож с процедурой получения кредита – потребуется тот же пакет документ для получения решения. Но оформляется тендерная гарантия всего за 3 дня.

Сбербанк подготовил специальные тарифы обслуживания для малого бизнеса

Сбербанк старается оказывать помощь малому бизнесу, поэтому для таких клиентов предусмотрены определенные преференции по услугам банка.

Так, по индивидуальным лояльным условиям представители МБ получают разнообразные кредитные продукты – срок возврата таких займов может достигать 10 лет, при этом есть решения и для открытия, и для развития существующего предприятия.

По специальной акции представители МБ получают 50% скидку на оплату сервиса электронного документооборота и сдачи отчетности E-invoicing – вдвое можно снизить абонентскую плату в этой системе.

Можно приобрести комплексный набор услуг «Лига Бизнеса», включающий льготные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (48 тысяч рублей в год), кредит с низкой ставкой (3 млн. рублей на 3 года под 17% годовых) и минимизация затрат за пользование любыми банковскими услугами.

Обзор предложения «Бизнес-Старт»

В большинстве банков получить деньги начинающему предпринимателю на открытие собственного дела затруднительно – нужен и опыт ведения деятельности, и первые результаты, и отчетность. Но по программе «Бизнес-Старт» можно обратиться за заемными средствами еще до официальной регистрации компании или ИП.

Выдается такой кредит на открытие компании с нуля по типовому бизнес-плану, одобренному Сбербанком, либо на приобретение франшизы и запуск своего дела по готовой бизнес-модели.

Условия кредита «Бизнес-Старт»:

  • Сумма – до 7 млн. рублей;
  • Срок возврата – до 5 лет;
  • Первоначальный взнос собственных средств – от 20%;
  • Процентная ставка – 18,5% годовых.

Обеспечением будет служить залог приобретаемого имущества, а также поручительство платежеспособного физического лица.

Доступен такой кредит всем желающим открыть собственный бизнес по предлагаемым схемам. Требования к заемщику – гражданство РФ, постоянная регистрация в любом регионе страны и возраст от 20 до 60 лет.

Для рассмотрения заявки в банк нужно предоставить паспорт и бизнес-план, а также финансовые документы компании, если она уже ведет деятельность. Желательно пройти сначала специальное обучение от Сбербанка для новичков в бизнесе, чтобы повысить шансы на одобрение заявки.

Другие кредитные предложения SBRF малому бизнесу

В Сбербанке есть и другие кредитные программы для этой категории клиентов. Так, субъекты малого и среднего предпринимательства могут воспользоваться предложениями не только по кредиту на старт проекта, но и оформить следующие кредиты:

  • Без залога на любые цели;
  • На пополнение оборотных средств;
  • На покупку активов (оборудования, автотранспорта, недвижимости);
  • На рефинансирование имеющихся долгов;
  • На запуск новых проектов;
  • Банковские гарантии;
  • Лизинг техники и оборудования.

На сайте SBRF малому бизнесу доступна вся информация об этих программах и иных услугах Сбербанка России для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Там же можно ознакомиться с тарифами, условиями оформления и параметрами самих услуг.

Универсальная система электронного документооборота E-invoicing

Для упрощения процедуры обмена документами с контрагентами Сбербанк предлагает воспользоваться онлайн сервисом E-invoicing. Применение электронного документооборота увеличивает скорость обращения официальных бумаг, обеспечит их сохранность без лишних затрат, а также позволит минимизировать риск возникновения ошибок и потери важных отчетов.

Причем этот сервис не только обеспечивает взаимодействие с коммерческими структурами: поставщиками, клиентами и другими контрагентами, но и с государственными органами, в том числе помогает автоматизировать подачу отчетности в ИФНС РФ.

Абонентская плата за доступ к онлайн сервису E-invoicing и отправку 1000 исходящих документов – 295 рублей в месяц, за каждый дополнительный документ нужно будет платить 2,95 рубля. По этой причине такая система электронного документооборота оптимально подходит для малого бизнеса.

Сбербанк стремится быть более доступным для малого бизнеса. По этой причине и появляются специальные сервисы для электронных расчетов и документооборота, льготные условия по кредитным продуктам, разнообразные финансовые услуги с учетом специфики деятельности малых предприятий.

Банк готов взяться даже за обучение предпринимателей и владельцев компаний, чтобы помочь в развитии бизнеса.

: представитель Сбербанка России рассказывает об актуальных предложениях для субъектов малого бизнеса:

(16 голос., 4,70 из 5)
Загрузка…

Источник: https://delatdelo.com/pomosh-malomu-biznesu/podderzhka/banki/sbrf-malomu-biznesu.html

Кредиты

Предложения Сбербанка РФ малому бизнесу

Возможность кредитной поддержки для собственников бизнеса является, зачастую, единственным способом развития и роста в своем сегменте деятельности. Но от правильного выбора кредитора зависит многое: ведь даже небольшая разница в процентной ставке способна повлиять на возможность выплаты кредита. А ведь параметры кредита зависят не только от процентной ставки.

Наибольшее доверие среди заемщиков стабильно вызывает Сбербанк России. О нем мы и поговорим в этой статье.

к оглавлению ↑

Программы по кредитованию

Предприниматели – интересные клиенты для банка, так как обычно отношения с этой категорией заемщиков складываются долгосрочные, и имеют варианты развития.

Подобрать и получить выгодный кредит

Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются банковскими гарантиями и организуют зарплатный проект.

Поэтому ОАО Сбербанк России разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.

На данный момент банк предлагает коммерсантам:

  • кредит на любые цели (подходит для начинающих свое дело);
  • кредит на пополнение оборотных средств (для действующего бизнеса);
  • ссуды для покупки оборудования;
  • ссуды под залог имеющейся техники и товаров в обороте;
  • банковские гарантии;
  • лизинг;
  • бизнес-ипотеку.

И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заём в другом банке и он оказался невыгодным – программа рефинансирования. Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в Сбербанк, и получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Эта программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.

ДЛЯ СПРАВКИ: Имеющие кредитные программы можно разделить на условные группы: краткосрочные, долгосрочные, для приобретения имущества (лизинг, бизнес-ипотека), инвестиционные (пополнение оборотных средств, овердрафт, на покупку товаров и оборудования).

На страницах нашего сайта вы также узнаете о страховании кредитов в Сбербанке России. Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!

О том, как получить корпоративную карту Сбербанка, а также чем выгодно такое предложение для Индивидуальных предпринимателей, читайте вот здесь.

В нашем следующем обзоре узнайте порядок заполнения налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, и что может грозить за просрочку.

к оглавлению ↑

Требования к заемщикам

А теперь перейдем к насущным вопросам. Итак, каковы минимальные требования Сбербанка к потенциальному заемщику?

В первую очередь, конечно, будет оцениваться кредитная история. Если клиент – индивидуальный предприниматель, то банк смотрит на историю его выплат как физического лица.

Если же клиент – действующее ООО, то проверка будет вестись в двух направлениях: проверка самой компании по специальной базе (в ней отражаются выданные бизнес-займы), и ревизия учредителей и генерального директора.

В последнем случае допускаются небольшие просрочки в прошлом для займов, оформленных на физическое лицо.

Условия получения разнятся для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей.

Подобрать и получить выгодный кредит

Для ИП предъявляются следующие требования:

  • срок ведения деятельности – не менее 12 месяцев;
  • возраст заемщика от 21 года до 60 лет;
  • наличие поручителя – физического лица;
  • документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности;
  • для ряда продуктов – наличие залога в виде недвижимости, транспорта или товаров в обороте.

Для владельцев малого бизнеса банк установил следующие требования:

  • годовой оборот предприятия не должен превышать 400 миллионов;
  • срок ведения деятельности для предприятий микро- и малого бизнеса – не менее 6 месяцев (есть ограничения).

Существуют ограничения по видам деятельности, на которые стоит обратить внимание.

Так, предприятия и ИП, ведущие деятельность в сфере строительства, оптовой торговли, производства товаров, общественного питания и клининговых услуг, могут обратиться в Сбербанк, если срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев. Для сезонных видов деятельности планка составляет не менее 12 месяцев.

Для владельцев транспортных компаний обязательным условием, соблюдение которого необходимо для получения ссуды, является наличие транспорта в собственности, находящегося на балансе организации. Компании, работающие на арендованном транспорте, банком рассматриваться не будут.

к оглавлению ↑

Тарифы и ставки банка

А теперь давайте перейдем к актуальной информации для потенциальных заемщиков – тарифам и ставкам по кредитованию в Сбербанке.

ПродуктСрок выдачи ссудыСтавкаОбеспечениеСумма
Экспресс-овердрафт1 год15,5%Без залогаДо 2.000.000
«Доверие»3 годаОт 19,5%Поручитель

Источник: https://cursinfo.com/sberbank-malomu-biznesu/

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка

Предложения Сбербанка РФ малому бизнесу

Представители малого и среднего бизнеса выступают одной из многочисленных целевых групп клиентов Сбербанка России, который является бесспорным лидером финансового сектора страны уже в течение длительного времени.

Логичным следствием этого становится разработка новых и совершенствование уже существующих кредитных продуктов, предоставляемых банком этой категории потенциальных заемщиков.

Не удивительно, что предлагаемые Сбербанком услуги заслуженно считаются одними из самых популярных и востребованных на сегодняшнем российском рынке.

Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

Важно отметить, что различные кредитные программы, предназначенные для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, предусматривают комплексный подход финансовой организации к проблемам поддержки и развития бизнеса.

Он включает не только выдачу кредитов на выгодных для небольших компаний условиях, но и ведение расчетно-кассового обслуживания по льготным расценкам, а также предоставление многочисленных бесплатных или недорогих сервисов дистанционного обслуживания.

Существенным преимуществом коммерческого предложения Сбербанка, разработанного для малого бизнеса, выступает разнообразие предоставляемых кредитов.

Полный их перечень представлен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.

Целевой кредит «Бизнес Старт»

Популярный кредитный продукт под названием «Бизнес Старт» был разработан и введен в конце 2011-го года. Однако, в 2015-м он был заменен на используемые сегодня кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие», а также пакет услуг расчетно-кассового обслуживания «Легкий Старт».

Именно сочетание кредита на достаточно выгодных условиях с бесплатным открытием и ведением счета можно считать главным предложением Сбербанка для вновь созданных предприятий или только зарегистрированных индивидуальных предпринимателей.

Очевидно, что такой подход, предусматривающий предоставление РКО при стоимости обслуживания ноль рублей, намного интереснее для бизнесменов, чем просто получение льготного кредита.

На любые цели

К числу кредитных продуктов, расходование средств которых может осуществляться по любым направлениям, выбранным самим предпринимателем, относятся уже упомянутые займы «Доверие», «Бизнес-Доверие», а также «Экспресс под залог». Первый два кредита не требуют предоставления обеспечения, что крайне важно именно для новых ООО или ИП.

При этом потенциальный заемщик может получить до 3 млн. рублей по ставке от 14,52% на срок до 3-4 лет. При оформлении займа с предоставлением залога максимальная сумма кредита увеличивается до 5 млн. рублей.

Более подробные условия оформления указанных займов приведены на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new.

Заметной популярностью пользуются целевые кредиты Сбербанка для малого и среднего бизнеса, средства которых могут направляться исключительно на приобретение оборудования, необходимого для развития предприятия.

Сегодня к числу подобных банковских продуктов относятся:

  • «Бизнес-Актив». Этот вид займа предусматривает возможность получения бизнесменом кредита на сумму от 150 тыс. рублей под 12,2% годовых на срок до 7 лет. Наиболее часто этот вариант ссуды используется новыми предприятиями и ИП, так как предусматривает невысокие требования к потенциальному заемщику. Подробная информация о кредите размещена на сайте Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/biznes-aktiv;
  • «Бизнес-Инвест». Еще один востребованный сегодня вариант кредитования предпринимателей, причем как начинающих, так и давно работающих. Основные максимальные параметры кредита: 10-летний срок, процентная ставка — от 11,8%. Минимальная сумма займа составляет 150 тыс. рублей. Полный перечень требований к клиенту и условий выдачи денежных средств размещен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.

На приобретение недвижимости

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанка представителям среднего и малого бизнеса в том случае, если полученные средства планируется израсходовать на покупку необходимой для дальнейшего развития предприятия недвижимости.

В этом случае предприниматель также может выбрать наиболее подходящих из двух возможных вариантов:

  • «Экспресс-ипотека», предоставляющая возможность взять займ на весьма крупную сумму до 10 млн. рублей под 15,5% годовых на срок до 10 лет. Естественно, при этом требуется оформление залога в виде приобретаемой или уже имеющейся в распоряжении предпринимателя недвижимости. Главный плюс данного кредита – быстрое оформление и минимум требований, предъявляемых к заемщику. Более подробное описание кредита – на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip;
  • «Бизнес-Недвижимость». При аналогичном сроке, равном 10-ти годам, процентная ставка составляет всего 11,8%. Верхний предел кредитного лимита не установлен, а минимальная сумма равна 150 тыс. рублей. Очевидно, что при наличии достаточно количества времени этот вариант займа намного выгоднее, описанного выше. Полный список условий кредитования приведен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/brealty.

На покупку автотранспорта

Помимо перечисленных, Сбербанк разработал для компаний, относящихся к малому бизнесу, еще один специальный кредитный продукт под названием «Бизнес-Авто». Несложно догадаться, что полученные с его помощью заемные средства могут быть потрачены на приобретение транспортного средства.

Минимальный размер подобного займа составляет 150 тыс. рублей, процентная ставка начинается от 12,1%, а предельный срок ссуды равен 8 годам.

Для интересующихся данным кредитом Сбербанк разместил более подробную информацию о нем на собственном сайте по адресу http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/bauto.

Лизинг

Популярность лизинговых схем, позволяющих приобрести различного рода оборудование и, что на практике используется намного чаще, автомобильного или грузового транспорта, обусловлена предоставляемыми налоговыми льготами и возможностью не отвлекать на осуществление сделки собственные оборотные средства.

При этом в схеме может принимать участие и непосредственно Сбербанк, что позволяет осуществлять кредитование сделки на самых выгодных для клиента условиях.

На данный момент предпринимателям предлагается 4 вида лизинга, каждый из которых направлен на приобретение определенного вида техники – автомобильного транспорта, коммерческого автотранспорта, грузового транспортного средства и специальных машин или механизмов.

Минимальная продолжительность заключаемого договора составляет 12 месяцев, а максимальная сумма выделяемого финансирования равна 24 млн. рублей.

На пополнение оборотных средств

Среди кредитных продуктов Сбербанк, предназначенных малому бизнесу и используемых для пополонения оборотных средств выделяется займ «Бизнес-Оборот» и два вида овердрафта – «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт»:

  • В первом случае срок кредитования составляет до 4 лет при процентной ставке от 11,8%. Ограничения по максимальной величине займа не установлены.
  • Для овердрафтных кредитов максимальный срок составляет стандартный один год. При этом оформление «Экспресс-Овердрафта» происходит очень быстро, однако, процентная ставка составляет 15,5% при сумме займа до 2 млн. рублей.
  • «Бизнес-Овердрафт» заметно выгоднее, так как ставка по нему 12,73% при максимальной величине займа, составляющей крупную сумму в 17 млн. рублей. Однако, его оформление требует значительного времени, а к заемщику предъявляются более серьезные требования.

Банковские гарантии Сбербанка

Популярность услуги Сбербанка, предоставляющей предпринимателям и ООО банковскую гарантию их обязательств, обусловлена очевидными преимуществами этого кредитного продукта. К числу достоинств продукта под названием «Банковская гарантия за 1 день» относятся:

  • оперативность оформления. Процедура получения банковской гарантии занимает всего один день;
  • минимальные требования к потенциальному клиенту;
  • простота предоставления услуги, получение которой не требует открытия счета, а также оформления обеспечения или поручительства.

Другим видом банковской гарантии от Сбербанка выступает «Бизнес-гарантия», также предоставляемая предприятиям малого бизнеса. Ее преимуществами являются выгодные условия, которые заключаются в следующем:

  • низкое вознаграждение за выдачу гарантии, составляющее от 2,66%;
  • максимальный срок действия гарантии, равный 3 годам;
  • отсутствие верхнего предела суммы гарантии, при этом ее минимальный размер составляет 50 тыс. рублей.

Другие предложения от Сбербанка

Достаточно заметной популярностью пользуются и такой вид кредитования малого бизнеса как рефинансирование. По сути, он представляет собой описанные выше займы, например, «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и т.д., однако, полученные по ним средства направляются на погашение ранее взятых в других финансовых организациях займов.

Более подробно узнать о предлагаемых Сбербанком кредитах на рефинансирование можно на сайте учреждения http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref.

Еще одним банковским продуктом, доступным для предпринимателей, выступает совместная программа стимулирования кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, которая проводится Федеральной корпорацией МСП и ПАО Сбербанк. Участие организации или ИП в этой программе позволяет рассчитывать на получение кредита на льготных условиях.

При этом максимальная сумма займа составляет 1 млрд.

рублей, процентная ставка снижена и равняется 9,6% и 10,6%, соответственно, для среднего и малого предпринимательства.

Сроки кредитования определяются в индивидуальном порядке. Более подробно об условиях участия в программе можно узнать на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Условия

Условия различных кредитных продуктов, предлагаемых предприятиям малого бизнеса Сбербанком, достаточно сильно различаются, что не удивительно, если учесть их большое количество и разнообразие.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по займам, предназначенным для предпринимателей, варьируется от 9,6% до 16-17%.

Залог

Сбербанк предлагает малым предприятиям как займы, обязательным условием предоставления которых выступает оформление обеспечения, так и беззалоговые кредиты.

Доступные суммы

Максимальная и минимальная сумма кредитования также определяются, исходя из вида займа. В большинстве случаев величина ссуды начинается от 150 тыс. рублей, а верхний предел составляет 10-24 млн. рублей.

Сроки кредита

Продолжительность действия кредитного договора определяется с учетом вида конкретного займа. Например, стандартный срок овердрафта составляет 1 год. Аналогичный промежуток времени является минимальной продолжительностью лизингового кредита. Максимальные сроки по ипотеке и инвестиционным займам для бизнеса доходят до 8-10 лет.

Документы и порядок оформления кредитов

Предоставляемые для оформления кредитов документы делятся на две группы:

  • обязательные, в число которых входят паспорт для ИП и уставные документы для ООО, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет, заявление или онлайн-заявка на кредит и анкета клиента, которая заполняется по форме банка;
  • дополнительные, перечень которых зависит от вида получаемого предпринимателем кредита. Например, при оформлении ипотеки предоставляются документы, связанные с объектом недвижимости.

Какую программу кредитования выбрать?

Выбор программы кредитования определяется с учетом направления расходования средств, а также возможностями предприятия по предоставлению залога или других видов обеспечения.

Самый простой вариант решения проблемы подбора подходящего банковского продукта — это обращение за консультацией к специалистам финансовой организации.

Источник: https://sber-biznes.com/kredity-dlya-biznesa/kredity-malomu-biznesu-ot-sberbanka/

Сбербанк — кредитование малого бизнеса: условия, требования, сумма кредита

Предложения Сбербанка РФ малому бизнесу

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства у учредителей;
  • отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
  • отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
  • срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей.

Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год.

По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Наименование продуктаМинимальная сумма, тыс. руб.Максимальная сумма, тыс. рубл.Годовой процент, %Цель кредитованияДополнительные условия
Программа «Кредитная фабрика»
«Доверие»1003000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, — 1000)17 – 18,5ЛюбаяТребуется поручительство (для ИП — близкого родственника, для ООО — близкого родственника собственника бизнеса)
Экспресс-овердрафт100300015,5Покрытие кассовых разрывовПродукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
Экспресс под залог300500016 — 19ЛюбаяПредоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
Кредитный конвейер
Бизнес-оборот1503000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками)13,8 – 16,5Пополнение оборотных средствТребуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
Бизнес-овердрафт2001700012,73Устранение кассовых разрывовЗа открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей
Бизнес-инвест150ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика11,8 – 15,5Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направленияВозможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
Бизнес-недвижимость150ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика11,8 – 15,5Приобретение коммерческой недвижимостиВозможно оформление под залог приобретаемого имущества
Бизнес-доверие100500015,5 – 17,5ЛюбаяПоручительство физического лица
Бизнес-проект250020000011,8 – 14,5Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направлениеПоручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу — цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

  • покрытие кассовых разрывов;
  • модернизация производства;
  • пополнение оборотных активов;
  • приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые.

Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления.

Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

  1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
  2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная).

    ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой.

    При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.

  3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий.

    При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

>

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

  1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
  2. Сбор документов.

    По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР).

    Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.

  3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика.

    По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.

  4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
  5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе.

    При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством .

  1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml. Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете «Сбербанк бизнес онлайн» доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности.

Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru).

Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия.

Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит  Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования

© Фото — Герман Греф

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса.

Итак, что такое Смарт-кредит?  В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета.

Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка — 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) — 3.473 млрд, кредитный портфель — 15.554. млрд, обязательства перед населением — 11.429 млрд.

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/bankingservice/sberbank-kreditovanie-malogo-biznesa

Сбербанк помощь малому бизнесу | ИнфоФинанс

Предложения Сбербанка РФ малому бизнесу

Меню

Выгодно для бизнеса Сервис подборапродуктов для бизнеса Поможет сориентироваться в многообразии продуктов Сбербанка Узнать больше

Мы снизили ставки по кредитам Воспользуйтесь новыми возможностями для роста бизнеса Узнать больше Получите номер счета за 5 минут Онлайн, не посещая отделение! Узнать больше Бизнес-карта Удобный инструмент для расчетов Узнать больше Создайте свой сайт Просто и быстро — от 59 ₽ в месяц Узнать больше Продвигайте свой бизнес в интернете Первый платеж удваиваем до 10 000 ₽ Узнать больше Все небанковские сервисы Воспользуйтесь новыми сервисами для развития бизнеса Узнать больше Проверяйте своих контрагентов в Сбербанк Бизнес Онлайн Узнать больше

Удобно для бизнеса Служба поддержки 24/7 Узнать больше Мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн Узнать больше Проведение платежей 20х7 Узнать больше Самоинкассация Узнать​ больше ​​​Пакеты услуг ​ Сбербанк Бизнес Онлайн Зарплатный проект Эквайринг ​ Бухгалтерия Страхование вашего бизнеса

Меню

Контактный центр

  • бесплатный звонок для городских по РФ 8 (800) 555 5 777
  • Руководство администратора
  • АС Сбербанк Бизнес. Руководство по инсталляции
  • АС Сбербанк Бизнес. Руководство пользователя
  • Формат импорта и экспорта документов

Требования к рабочему месту клиента для СББ:

Персональный компьютер должен иметь следующую конфигурацию:

  • Windows 7, 8;
  • процессор — Intel core 4 поколения и выше, AMD схожие по характеристикам;
  • видеоадаптер SVGA с разрешением 1024х768 и выше;
  • оперативная память (ОЗУ) — не менее 4 Гб;
  • свободное место на жёстком диске – не менее 5 ГБ;
  • клавиатура со клавишей, русско-латинская;
  • возможность выхода в интернет.

Для работы в Сбербанк Бизнес используется протокол TLS, порт 443, точка входа fupsh.sberbank.ru (IP 194.54.14.137; 194.186.207.182; 195.8.62.178).
​Сервер автообновления Сбербанк Бизнес: протокол HTTPS; DNS: sbbauto.sberbank.ru; IP: 194.54.14.118; Порт: 9443

Для работы E-invoicing через Сбербанк Бизнес используется:
ftls_prod.esphere.ru (92.38.2.37) порт 443

Для работы функционала Реестры платежей, Реестры задолженностей используется: адрес bftls.sberbank.ru (194.54.14.180) и сетевой порт 443.
Необходимо убедиться в наличии доступа по этим реквизитам с ПК пользователей. При отсутствии доступа необходимо обратиться к Вашему сетевому администратору для обеспечения доступа на сетевом оборудовании Вашей организации.

Крупнейший банк страны – Сбербанк России не оставляет без внимания малый бизнес. Для этой категории клиентов финансовое учреждение не просто разработало отдельную линейку продуктов и услуг, но и позаботилось об инфраструктуре и развитии субъектов МСП.

Какую поддержку можно получить в Сбербанке? Расскажем подробней о финансовых услугах и информационной поддержке, а также специальных предложениях SBRF малому бизнесу.

: представитель Сбербанка России рассказывает об актуальных предложениях для субъектов малого бизнеса

Источник: http://info-finans.ru/sberbank-pomosch-malomu-biznesu/

Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.