+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в России в 2019 году

Содержание

Изменения в ипотечном кредитовании в 2019 году

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в России в 2019 году

Одной из самых обсуждаемых тем в банковской сфере Российской Федерации в 2019 году стал вопрос изменений в ипотечном кредитовании. Это связано с тем, что в предыдущие годы, начиная с 2015, данная линия заемного финансирования переживала не самые лучшие времена — повышенные ставки, падение востребованности жилищных программ.

В 2018 году ситуация стала стабилизироваться, число одобренных заявок увеличилось, и около 25 % граждан, возрастом от 25 до 36 лет, получили возможность улучшить собственное жилищное пространство.

Другая группа населения так и не решилась на серьезный поступок, ожидая еще более выгодных годовых процентов. Правильное решение ли они выбрали? Стоит ли ждать снижения тех самых ипотечных процентов?

Что готовят банки РФ своим потребителям в 2019 году? Ответы на актуальные вопросы в сфере жилищного кредитования, смотрите далее в статье.

Особенности жилищного кредитования в РФ

С понятием “ипотека” сталкиваются практически все жители РФ, целью которых становится обустройство собственных жилых апартаментов. Это связано с огромными суммами на недвижимые объекты, фигурирующие на современном рынке.

Рассматривая данный термин в суженом круге можно попросту трактовать его как займ на покупку квартиры, таунхауса, дачи.

В более детальном ознакомлении — это целевая ссуда, назначение которой прописывается в договоре между цедентом и заемщиком. Средства, полученные по таким программам, могут быть потрачены не только на покупку жилого объекта.

Их можно реализовать в сфере нежилой недвижимости, сделать капитальный ремонт в собственном доме, приобрести дорогую мебель и обустроить быт.

Однако, все что покупается на кредитные средства выступает залогом перед банком, в этом и заключается главная особенность ипотечного заемного финансирования. В обязательном порядке каждый кредитор получает документальное подтверждение гарантии возврата долга, где той самой гарантией и выступает предмет сделки.

Еще одной чертой залогового спонсорства является длительный срок обслуживания. Так как в ипотечных программах прописываются достаточно большие суммы, выплатить в кратчайшие сроки их мало у кого получается.

Поэтому не редко срок службы контрактов достигает 30 лет, в среднем эти показатели приближаются к 15 годам.

Обращаются к долговому спонсорству, как правило, молодые люди, возрастом до 35-36 лет, которые имеют возможность воспользоваться действующей государственной поддержкой молодоженов, военнослужащих, пустить в ход материнский капитал.

Залоговая ссуда от обычного потребительского займа отличается низкими ставками, что и привлекает российских пользователей. Но из-за санкций, введенных против России, нестабильности экономики страны, годовые проценты в таких проектах значительно возросли в 2015 — 2017 годах.

Ранее фиксированные ставки вскочили и востребованность программ пошла на спад. Однако показатели улучшились уже в 2018 году, и многие граждане решили не упускать свой шанс, что привело к так называемому ипотечному буму в РФ. Это повлекло за собой образование целого ряда изменений в банковской сфере, подробнее о которых далее.

Разновидности социальной ипотеки

Ряд потребителей, которые планируют стать владельцами собственного жилища в долг, попадают в группу населения, имеющих право на государственную поддержку. Кредит, который выдается с учетом льгот, называют социальной ипотекой.

Следует рассмотреть все виды данного финансового обслуживания:

  1. Для молодых семей. Получить спонсирование могут представители возрастом до 35 лет. В зависимости от того, есть ли в новой ячейке общества дети варьируется процент господдержки. Например, семьи с детьми могут рассчитывать на субсидию до 40 %, бездетные до 35 %.
  2. Военнослужащие обслуживаются в РФ по специальной системе, основанной на открытии счёта, на который за весь период службы поступают начисления, в результате скапливается неплохой капитал, который может быть реализован по выслуге, в качестве взноса по ипотечному спонсорству.
  3. На привилегии от государства могут рассчитывать и грамотные специалисты, вот только важно, чтобы трудовой стаж этому способствовал. Данный вид социальной ссуды нельзя назвать востребованным в стране, однако он постепенно набирает свои обороты.
  4. Льготы на приобретение недвижимости предоставляются и малоимущим гражданам. Для получения собственного метража им необходимо становится в очередь и выполнять все условия, предусмотрены государственной программой.

Популярным считается использование материнского капитала, который семья получает после рождения ребенка. Таким образом, социальная ипотека — это возможность для населения получить минимальные процентные ставки, возможность обслуживаться по лояльной финансовой системой, с выгодными платежами и сроком инвестирования.

В 2019 году все эти группы могут рассчитывать на получение льгот, говорится об этом на всех новостных порталах, к тому же аналитики надеются, что линия нового года станет более успешной чем в предшествующем.

Для этого предусмотрены нововведения:

  • фиксированная ставка в 6 %;
  • банки обязуются рефинансировать текущие займы под 6 %;
  • разрешение на приобретение вторичных жилых объектов.

Все эти пункты подразумевают смелые, радикальные решения, которые ведут к востребованности ипотечного финансирования.

Прогнозы по кредитованию на жилье 2019 в РФ

Опираясь на статистику, следует отметить, что среди заявителей на залоговый займ мужчины и женщины фактически сравнялись, и практически все они молодые люди не старше 36 лет.

Важно, что лишь минимальный процент из них, выбрал для себя в качестве цедента банк, в котором размещается зарплатный счет или ранее оформленная ссуда.

Приоритетными стали финансовые программы совершенно других инвесторов. Также специалисты отмечают, что именно ипотечное кредитование для 25 % стало первым долговым обслуживанием в банковской структуре.

Взлет данного финансового обеспечения в 2018 году определенно связан с падением показателей годовых ставок, а также с увеличением суммы инвестиций.

К тому же экономическое состояние страны немного стабилизировалось, и даже стало заметным увеличение заработных плат. Как известно, банковские скачки граничат с уровнем инфляции в стране, что и отразилось на ставках, если в 2016 — это 12- 14 %, то в 2018 — в среднем 9,5 %.

Важно отметить, что на снижение повлияли и рыночные цены, заметно минимизировать стоимость новостроек, из-за перенасыщения первичным жильем, что стало толчком для создания совместных проектов застройщиков и цедентов.

В осенний период 2018 профессионалы зафиксировали торможение в ипотечной структуре, которое связывают с всплывающей информацией об увеличении процентов.

Однако все опрошенные представители утверждают, что кардинальные скачки не подразумевались, это скорее конкурентный маневр на рынке. Именно этот фактор приостановил поступление новых заявок и создал новую задачу, для потребителей, которые засомневались в рентабельности нового кредита в текущем году.

Если говорить о прогнозах на 2019 год, то по общим показателям они более чем оптимистические, но нельзя забывать, что весь процесс зависит от внешних факторов, таких как санкции, стоимость нефтяной базы, валютного фонда. Главную роль все же играет политика Центрального банка, на руководство которого положена вся ответственность за финансовые ориентиры.

Поэтому однозначности в данной парадигме не найти, нужно реально взвешивать возможные риски, хотя эксперты называют сегодняшние реалии абсолютно благосклонными для жилищной ссуды.

Новая законодательная база ипотечного кредитования в России

Фиксированная ставка, выгодное рефинансирование долгов, реструктуризация ипотечного долга — все эти нововведения в законодательстве РФ являются только наработками.

Будут ли они поддержаны, внедрены в рабочий процесс и принесут ли пользу цедентам и потребителям, остается под большим знаком вопроса.

Известно, что план о введении накопительного счета, средства с которого могли бы быть использованы в качестве стартового капитала по залоговом займе в правительстве оставили на потом.

Назвать успешным проект о реструктуризации текущей ссуды конечно же нельзя, так как этот момент является не особо благоприятным для плательщиков и имеет множество подводных камней.

Суть его заключается в принудительном оформлении документальной базы между кредитором и клиентом, что формирует в результате долги больше прежних. Это очередной некомпетентный законопроект правительства.

Также планируется подогнать обслуживание по ипотечному кредитованию в особые стандартные рамки, где инвестор обязуется тщательно ознакомить заявителя с пунктами о залоговом имуществе, напоминая неоднократно о его изъятии в случае неуплаты долга. Данное новшество нацелено на повышение грамотности российских заемщиков.

Изменения ипотечного кредитования в Сбербанке

Особо популярным в РФ стало оформление жилищного займа в Сбербанке, в 2019 году его политику также называют сформированной, с укрепленными позициями.

Однако в политике нового квартала цедента можно проследить также изменения, касающиеся не только процесса оформления, а и:

  • процентных ставок, указанных в программах;
  • линии спонсорства военных;
  • требования к внесению стартового капитала;
  • проекты с учетом материнского капитала;
  • одобрение заявок, основанное на типе недвижимого объекта.

Согласно изменениям, в первую очередь кредитор будет рассматривать запросы на обеспечение загородных участков, после в обработку поступают заявки на покупку владений в городах. Четко указать ставку банка по ипотеке не получится, так как ее показатель может варьироваться из-за регионального расположения.

Важно, что при повторном обращении к инвестору потребители могут обслуживаться в индивидуальном порядке и рассчитывать на снижение процентов.

Прежним остается отношение к кредитной истории заемщика и требованиям к поручительству, в предпочтении обслуживание надежных. платежеспособных потребителей.

Важно, что инвестор обращает внимания только на запросы от граждан возрастом от 21 года, также граничный возраст выплат это 75 лет. Рассчитывать на долговое спонсорство могут плательщики со стажем работы более одного года, за последние пять лет.

Стоит ли брать ссуду на недвижимость в 2019 году?

Если российские граждане отказались от ипотеки в 2018 году, с надеждой на то, что рыночная стоимость жилых объектов снизится, то они ошиблись. Ожидать снижения цен не разумно, да и застройщики не допустят такого. Поэтому данная причина является не компетентной.

Согласится на залоговый займ стоит и тем жителям, которые снимают жилье и платят за аренду, при том же раскладе они могут выплачивать деньги кредитору, только за покупку собственных владений. Именно данной группе населения рекомендуют брать ипотеку.

Рекомендуем: «3 способа правильного оформления кредита»

Что касается граждан, которые уже имеют собственные апартаменты, но хотят их менять на новые, советуют поднакопить и решить вопрос без привлечения услуг инвесторов. Это станет более выгодным, экономным вариантом.

В целом эксперты характеризуют 2019 год как период ипотечного застоя, конечно же скачки процентных ставок возможны, но они не будут значительными.

Таким образом, можно сказать, что ипотечное кредитование в РФ пребывает на стадии стабильности, востребованности.

Множество государственных программ активно поддерживают разные социальные группы, работающие граждане имеют возможность обслуживаться в индивидуальном порядке и выгодно реализовать шанс на покупку собственного жилища.

Однако брать или не брать залоговую ссуду в 2019 году каждому нужно решать самостоятельно, реально оценивая свое финансовое положение и взгляд на завтрашний день.

Инвесторам рекомендуют следить за финансовыми новостями, выводить регулярно средства и приобретать валюту. В целом текущий год является благоприятным для закрытия жилищного вопроса многих семей России

Источник: https://PanKredit.com/state/ipoteka/izmenenija-v-ipotechnom-kreditovanii-v-2019-godu.html

Рефинансирование ипотеки в аижк в 2019 году: официальный сайт, перекредитование через дом.рф – Жилищные Дела

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в России в 2019 году

Аижк – рефинансирование ипотеки

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

  • Рефинансирование;
  • Перекредитование.

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Процентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ».

Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте.

Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Где получить кредит

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие  процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Источник:

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году — условия, требования

Рефинансирование ипотеки в АИЖК — шанс для ипотечных заемщиков снизить процент по ипотеке в 2019 году и получить более выгодные условия.

Агентство работает 20 лет, и за этот период услугами организации воспользовались сотни тысяч человек. Главные участники сделки — три стороны, среди которых банковское учреждение, заемщик и АИЖК.

На каких условиях предоставляется перекредитование в 2019 году? В чем особенности услуги, и для кого она предоставляется? Эти и ряд других моментов рассмотрим ниже.

Условия рефинансирования ипотеки в АИЖК

В декабре 2018 года агентство предлагает услугу перекредитования по ставке от 9,9% на срок от 3-х до 30-ти лет. Предоставляемая сумма достигает 85% от размера недвижимости. Условия могут различаться в зависимости от текущей ситуации:

  1. При отсутствии документов, подтверждающих доход, потребуется удостоверение личности и второй документ (на выбор). Процентная ставка по перекредитованию стартует от 10,4% и более.
  2. При выборе переменной ставки (с учетом текущей экономической ситуации), ставка стартует с 8,9%, но максимальная сумма составляет от 70% стоимости жилья.

Процентная ставка меняется с учетом объема получаемых средств:

  1. Если сумма займа не достигает половины стоимости жилья — 9,9%.
  2. В случае, когда размер кредит колеблется в диапазоне от 50 до 80% — 10,25%.
  3. При сумме займа от 80 до 85% цены недвижимости — 11%.

Размер кредита зависит от места проживания (верхний порог):

  1. Для столицы РФ, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — от 0,5 до 30 млн рублей.
  2. Остальные регионы — от 0,5 до 15 млн рублей.

Дополнительные условия рефинансирования в АИЖК в 2019 году:

  1. Разрешено менять состав заемщиков.
  2. Количество залогодержателей может меняться при изменении состава владельцев. Один из залогодержателей по прошлому займу должен быть держателей по новому ипотечному займу.
  3. Личное страхование (по желанию), страхование имущественных рисков (обязательно). В последнем случае речь идет о случайном повреждении или утрате имущества.

Кому доступно перекредитование ипотеки в АИЖК в 2019 году

Отдельное внимание уделяется заемщикам, которые могут рассчитывать на ипотечный заем в 2019 году. Услуга предоставляется клиентам, достигшим возраста от 21 до 65 лет на день погашения займа. Стаж деятельности должен быть от трех месяцев на последнем месте работы.

Если в роли клиентов выступают собственники бизнеса и ИП требуется ведение безубыточной деятельности в сфере предпринимательства в срок от двух лет и более.

Допускается привлечение до четырех созаемщиков, в том числе мужа (жены) или близких лиц. Что касается прошлого займа, здесь также предъявляется ряд требований — отсутствие ранее оформленной реструктуризации, исключение просрочки и задолженности более месяца. Срок ипотеки должен быть от полугода и больше.

Источник: https://visokaya7.ru/dokumenty/refinansirovanie-ipoteki-v-aizhk-v-2019-godu-ofitsialnyj-sajt-perekreditovanie-cherez-dom-rf.html

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в 2019 году – Сбербанке, Втб 24, АИЖК

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в России в 2019 году

Несмотря на то, что при получении крупных кредитов граждане подвергаются тщательному отбору, никто не застрахован от изменения финансового положения.

И в данном случае нередко случаются просрочки, нарастание суммы для возврата, которую гражданин не может выплатить.

Для того, чтобы не потерять свое имущество и не влезть в большие долги, нужно знать, как действует программа рефинансирования ипотечных кредитов в России в 2019 году.

Что это такое

Рефинансирование кредитов состоит в получении нового кредита по более низким процентам, что позволяет избежать накопления долга и порчи кредитной истории. Этот способ позволяет снизить количество долгов и саму процентную ставку.

Получить такой кредит можно во многих банковских организациях. Не важно, в каком банке был оформлен кредит изначально.

Но все же стоит понимать, что тот же банк более охотно оформит рефинансирование. Играют роли и основания для получения такого рода кредита и отсутствие больших долгов.

Данная сфера предоставления кредитов четко регулируется законодательством страны и спекулировать на ней не получится в любом регионе страны — хоть в Санкт-Петербурге, хоть во Владивостоке.

Важные понятия

В ходе рассмотрения данной темы стоит опираться на ряд терминов, от которых зависит понимание ситуации:

ПонятиеЗначение
РефинансированиеПроцедура банковского характера, которая предусматривает переоформление кредита на более простых условиях со сниженными требованиями и без переплат
ИпотекаВид кредита, который предполагает оформление через банк покупки жилого имущества под его же залог. За счет этого достигается условие получения более крупной суммы средств
Процентная ставкаПоказатель, который отвечает за сумму вознаграждения, которую получит банковская организация за предоставленную в долг сумму денежных средств
ЛьготаВозможность получить скидку или послабление для определенной категории граждан, которые соответствуют ряду требований по льготной программе — государственной или коммерческой

Кем осуществляется

Изначально инициатива предоставления возможности рефинансирования долговых обязательств исходила от государства. Правительство страны приняло соответствующие законодательные акты, которые стали регулировать данную возможность на правовом уровне.

Что же касается непосредственного представителя услуги рефинансирования, то им выступает банковская организация.

Именно это учреждение занимается вопросами выбора программы рефинансирования, обработкой информации и документов. В банки и обращаются по поводу получения нового кредита взамен ипотеки.

Отдельным государственным учреждением, которое занимается ипотечным кредитованием, выступает агентство ипотечного жилищного кредитования — АИЖК. Через эту организацию можно взять как кредит ипотечного вида, так и рефинансирование.

Требования к заемщику

Осуществить процедуру рефинансирования без определенных оснований не получится. И в законодательных актах государства установлено определенное количество требований, которые выдвигаются к заемщикам:

Возрастные ограниченияВ данном плане установлена минимальная планка в виде 21 года. Максимальный возраст заемщика должен составлять не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин
Сроки на погашениеЗаемщик максимально может достигнуть пенсионного возраста до окончания выплаты рефинансированного кредита. И при расчете по суммам учитывается данный фактор. И на большее количество лет растянуть выплаты не получится
Гражданство и регистрацияДанные показатели играют роль в предоставлении кредита
СтажОн должен быть непрерывным в течение шести месяцев. Размер стажа за последние пять лет должен составлять как минимум один год

Особенное условие для оформления рефинансирования — отсутствие черных пятен в кредитной истории и недопущение просрочек и неисполнения обязательств перед предыдущим кредитором.

Действующая нормативная база

Процентная ставка по рефинансированию проводится в соответствии с информацией от Центрального банка Российской Федерации. В 2019 году этот документ публиковался 27 октября в виде 8,25% годовых. Эта ставка рефинансирования и применяется в виде опорного показателя при расчете программы кредитования.

В отношении рефинансирования также действуют положения из Федерального закона №86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.

В статье 40 говорится о рефинансировании и сути данного правового и финансового понятия. Эта же статья устанавливает, что порядок и условия предоставления определяет Центральный банк другими своими законодательными актами.

Основные моменты

Тому, кто претендует на участие в программе рефинансирования, следует понимать, что есть несколько факторов, которые проводятся в ходе осуществления кредитования:

  • совершение снижения кредитной ставки;
  • снижение показателя суммы ежемесячного платежа;
  • увеличение сроков для погашения задолженности;
  • возможность соединить несколько разных кредитов в один;
  • конвертация валюты в случае инфляции.

Стандартное предложение по рефинансированию появляется только в случае суммы ипотеки, которая больше 100 тысяч рублей.

Общий порядок

Для совершения переоформления ипотечного кредита нужно провести несколько шагов:

Посетить банковскую организацию, в которой хочется получить рефинансированиеМожно выбрать как ту организацию, в которой оформлена ипотека изначально, так и в другой банк
Собрать пакет документов и написать заявление на рефинансированиеНа основании полного пакета бумаг проводится рассмотрение кандидата и возможности выдачи ему нового кредита
Одобрение заявки кредиторомЕсли кандидат будет соответствовать всем требованиям и у банка есть возможность выдачи денежных средств на такого рода программу, то заемщик получит финансирование
Подписать договор кредитования в новом банке
Производится перевод средств по рефинансированиюИ будет погашен кредит первой очереди
Последним шагом оформляется кредит и переход залогового имущества от одного банка к другомуЭто делают в Регистрационной палате

Необходимые документы (заявление)

Среди бумаг, которые вносят в пакет, находятся:

  1. Кредитные бумаги — договор, документы по залогу, данные об остатке долга.
  2. Паспорт гражданина РФ и заполненная анкета.
  3. Справка о доходах гражданина на момент получения рефинансирования.

Банк может потребовать и другой список документов, дополненный более детальными бумагами о заемщике.

Бланк на рефинансирование будет иметь такой вид:

В заявке следует указать не только данные о предыдущем кредите, но и вариант рефинансирования, который необходим. Образец заявления на рефинансирования ипотечного кредита можно скачать здесь.

Условия программ рефинансирования ипотечных кредитов

При рассмотрении условий по переоформлению ипотеки, нужно опираться на те предложения, которые существуют на банковском рынке. Поскольку выбор должен основываться на таких факторах:

  • максимальная и минимальная суммы для финансирования;
  • процентные ставки;
  • показатели сроков по погашению долга.

И в разных банковских организациях будут применяться разные варианты оформления рефинансированных программ.

Сбербанке

В этой банковской организации существует программа для рефинансирования непосредственно ипотечных кредитов. И применяются следующие показатели:

Максимальная сумма средств для оформления, рубли5 миллионов
Первый взнос, %Отсутствует
Процентная ставка, минимальная в год %9,5
Срок для погашения, лет30
Возраст для оформленияОт 21 года

Втб 24

Этот банк оформляет ипотечное рефинансирование на следующих условиях:

ПоказательМинимальныйМаксимальный
Сумма, рубли600 тысяч60 миллионов
Годовая ставка, %1013,5
Возраст заемщика, лет2175

Срок возврата долга устанавливается в виде 30 лет. Это максимальный период для заключения договора с новым кредитором. При этом на момент возврата долга гражданину должно быть не более 75 лет.

АИЖК

Требования к заемщику в данном случае будут такие же, как и в других банковских организациях. Основные показатели по рефинансированию такие:

Сумма, рублиСтавки, в год %Сроки погашения, лет
От 300 тысячОт 9,5До 30

Можно ли рассчитывать на помощь от государства

Государство позволяет реструктуризировать долговые обязательства по ипотеке в рамках программы в АИЖК. В данном случае есть несколько вариантов:

Отсрочка выплатыСрок может достигать 18 месяцев
Снижение годовой ставкиМаксимальный показатель составляет 12% — разницу государство субсидирует банку
Уменьшение суммы кредитаСамый большой размер скидки может составлять 600 тысяч рублей

Выдача такой помощи осуществляется отдельным категориям граждан — например, инвалидам и ветеранам боевых действий. Максимальное снижение затрат будет 30%.

Преимущества и недостатки

Основные плюсы составляют
  • переоформление ипотеки на более выгодных условиях;
  • не нужно совершать повторное страхование;
  • есть шанс не попасть в просрочку и не испортить себе кредитную историю;
  • можно уменьшить ежемесячный взнос по ипотеке
Минусами выступают
  • нельзя получить налоговый вычет по процентам;
  • нужно будет оплатить переоформление;
  • обязателен повторный сбор бумаг и перевод залога из банка в банк;
  • условия оформления не всегда выгодны

Получение рефинансирования по ипотечным программам не всегда проходит удачно. Поскольку нужно доказать наличие оснований и состоятельности оплаты нового кредита.

И у этой программы есть как положительные стороны, так и отрицательные моменты. Ведь данная программа не предусматривает освобождения от выплат, а позволяет снизить нагрузку на бюджет.

: перечень преимуществ и недостатков рефинансирования ипотечного кредита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/programma-refinansirovanija-kreditov/

Рефинансирование кредитов в 2019 году

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в России в 2019 году

В 2019 году в условиях снижения ставок по кредитам популярность набирают программы рефинансирования. Такие услуги сейчас предлагают практически все крупные кредитные организации. Что же скрывается под этим сложным финансовым термином и как оформить?

Рефинансирование банковских кредитов – это фактически перекредитование, то есть получение нового займа для погашения действующих на более выгодных условиях.

Зачем рефинансировать кредиты?

Воспользовавшись данной услугой, вы сможете:

  • Снизить процентную ставку.
  • Уменьшить ежемесячные платежи, увеличив при этом срок выплат.
  • Объединить несколько кредитов в один с удобным графиком погашения.
  • Освободить залог для реализации или других целей.
  • Освободить поручителей от обязательств.
  • Взять остаток средств наличными на собственные нужды.

Если вы брали ссуды под значительно более высокие проценты, чем действуют сейчас на рынке, если у вас несколько кредитов в разных банках с неудобными графиками платежей, если вы хотите реализовать имущество, находящееся в залоге, либо избавиться от поручителей, рефинансирование – это то, что вам нужно.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Рефинансировать можно практически все виды кредитов: и классические потребительские (с залогом и без), и автокредиты, и ипотеку, и даже кредитные карты. При этом необходимо выполнить общие требования.

  • Такие кредиты не могут быть новыми. По каждому из них должны быть произведены несколько платежей (как правило, не менее шести).
  • Все платежи по данным ссудам были осуществлены в срок. Текущие задолженности отсутствуют.
  • Кредиты ранее не подвергались реструктуризации или рефинансированию (немногие банки допускают повторное рефинансирование).
  • Предусмотрено досрочное расторжение без штрафных санкций.
  • До окончания срока действия осталось не менее трех (в некоторых случаях шести) месяцев.

Требования к заемщикам и документам

Требования к заемщикам фактически не отличаются от стандартных требований при выдаче потребительского кредита. Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь регистрацию в регионе присутствия банка, иметь официальную занятость и определенный стаж на последнем месте работы, быть платежеспособным.

Важную роль играет хорошая кредитная история заемщика.

Что касается перечня необходимых документов, то к стандартным требованиям (паспорт, подтверждение занятости и дохода) добавляются документы из банка — первичного кредитора:

  • справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту,
  • копия кредитного договора,
  • платежные реквизиты.

Процедура рефинансирования

Порядок действий при рефинансировании кредитов, не обремененных залогом, состоит из нескольких несложных этапов.

  1. Убедитесь, что действующий кредитный договор предусматривает возможность досрочного погашения без штрафных санкций. Иначе все последующие шаги будут напрасными.
  2. Рассмотрите разные программы рефинансирования и выберите выгодное предложение с помощью сервиса Бробанк.ру.

  3. Заполните онлайн-заявку на сайте и дождитесь ответа банка.
  4. В случае положительного ответа подготовьте необходимый пакет документов, включая документы от первого кредитора.
  5. С полным комплектом документов приходите в отделение банка и оформляйте новый кредитный договор.

  6. Посетите первичного кредитора и напишите заявление на досрочное погашение. Деньги будут перечислены новым банком безналичным путем.
  7. Некоторые кредитные организации требуют предоставить подтверждение, что первоначальная ссуда полностью погашена.

  8. Начинайте выплачивать новый кредит на более выгодных условиях.

Если вы рефинансируете обеспеченный кредит, процедура усложняется необходимостью перерегистрации залога. На время пока залог еще числится за первым банком, вам установят повышенный процент. Это наиболее характерно для ипотеки. В остальных случаях банки стараются не связываться с залогами и предлагают заменить такие кредиты на обычные потребительские.

Особенности рефинансирования ипотечных кредитов

Рефинансирование ипотеки особенно актуально в условиях значительного снижения ставок. Весьма выгодны такие программы тем, кто брал кредиты в иностранной валюте, а новую ссуду хочет перевести в рубли.

Требования к заемщикам и документам предъявляются такие же, как и при первичном получении ипотечного кредита. Особое внимание кредитных организаций обращено на объект залога, то есть недвижимость. Здесь многие устанавливают гласные и негласные ограничения. Неохотно берутся за рефинансирование в следующих случаях.

  • Ипотека получена на приобретение частного дома или земельного участка.
  • При покупке недвижимости использовался материнский капитал, в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  • За время, прошедшее с момента получения кредита, рыночная стоимость объекта недвижимости существенно снизилась.

Прежде чем принять решение о рефинансировании ипотеки, необходимо убедиться в его экономической целесообразности. Дело в том, что данная процедура предусматривает дополнительные расходы, связанные с объектом залога. Не все заемщики принимают в расчет, что затраты на нотариальное оформление договора, оценку залога и страхование недвижимости придется нести повторно.

Помимо этого, надо потратить немало времени и сил на получение всех необходимых справок и документов. Поэтому выбранная программа рефинансирования должна быть по-настоящему выгодной для заемщика.

Лучшие программы рефинансирования в 2019 на Бробанк

Бробанк.ру подготовил для вас самые выгодные предложения по рефинансированию в 2019 году.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предоставляет возможность объединить до 5 кредитов на общую сумму до 4 млн. рублей под минимальную ставку 11,99%. Рефинансировать возможно все виды банковских займов, включая ипотеку, автокредиты и кредитные карты.

Для участия в программе необходимо обладать положительной кредитной историей.

Банк имеет обширную сеть отделений и банкоматов по всей стране. Погашение также возможно посредством мобильных и интернет-приложений Альфа-Банка.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает одну из самых выгодных процентных ставок – от 9,9%. При оформлении через интернет-банк она снизится еще на 0,5%. Максимально возможная сумма – 3 млн. рублей. Целевыми клиентами данной организации являются работники госпредприятий и военнослужащие.

Росбанк

Росбанк рефинансирует кредиты на сумму до 3 млн. рублей по ставке от 13,5%. Для оформления ссуды потребуется минимальное количество документов. Банк лоялен к клиентам, не имеющим возможность официально подтвердить свой доход.

УРАЛСИБ

Неограниченное количество кредитов на сумму до 2 млн. рублей можно рефинансировать в банке УРАЛСИБ. Ставка при этом будет зафиксирована: 11,4% при условии страхования или 14,5% при отказе от страховки. При кредитовании на сумму до 250 тыс. рублей подтверждение дохода не требуется.

Интерпромбанк

Для жителей Москвы и Московской области действует выгодная программа от Интерпромбанка. По ставке от 11% годовых можно объединить любое количество кредитов на сумму до 1 100 000 рублей. После предоставления справки о погашении задолженности процент снизится еще на один пункт.

Интерпромбанк лоялен к пенсионерам, в программе могут принять участие заемщики до 75 лет.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития предлагает рефинансировать кредиты до 1 млн. рублей по ставке от 13%. Заявка рассматривается в кратчайшие сроки. Из документов понадобятся только паспорт и справка о доходах.

Подробнее ознакомиться с условиями рефинансирования этих и других кредитных организаций вы сможете на сайте Brobank.

Источник: https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditov-2019/

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году в нюансах

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в России в 2019 году

Приветствуем! Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2019 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами.

По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит.

Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование в Сбербанкепозволяет:

  • Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
  • Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
  • Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
  • Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
  • Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
  • Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
  • Принять в залог готовый дом с землей;
  • Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

  • Один ипотечный кредит;
  • До пяти других различных кредитов. К ним относятся:
    • Потребительский кредит;
    • Кредитная карта;
    • Автокредит;
    • Карта с овердрафтом.

    Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

    Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

    Условия и требования

    У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

    Требование к залогу

    • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
    • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке.

      После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.

    • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки.

      Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

    Требования к кредитам

    • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
    • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
    • До окончания кредита остается более чем три месяца;
    • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

    Требование к заемщику

    • Гражданство России;
    • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
    • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
    • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

    Сумма

    Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

    • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
    • 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
    • 1 млн. на личные цели.

    Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

    Пошаговая процедура рефинансирования в 2019 году

    Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

    • Одобрение заявки и залога;
    • Выдача кредита от Сбербанка.

    У обоих этих этапов есть определенные нюансы.  Далее мы их более детально разберем.

    Одобрение заявки и залога

  • Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
  • Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
  • Подготовка документов по объекту недвижимости.

    Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.

  • Назначение даты сделки.
  • Все необходимые документы для заявки по залоговому объекту мы подробно разобрали в посте «Документы для ипотеки в Сбербанке».

    Обязательно ознакомьтесь.

    Выдача кредита и ставка

  • Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 12,9%.
  • Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 12,9%.
  • Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 10,9%.
  • Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств — ставка 12,4%.
  • Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 11,4%.
  • Источник: http://po-mere.ru/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke-v-2019-gody-v-nuansah/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.