+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Условия ипотеки ВТБ 24 на вторичное жилье в 2019 году

Содержание

Втб ипотека на вторичное жилье

Условия ипотеки ВТБ 24 на вторичное жилье в 2019 году

Приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости зачастую предполагает оформление ипотеки. Это наиболее выигрышный вариант для тех, кто хотел бы как можно скорее заселиться со всей семьей в новое жилье.

Среди всего ассортимента банковских услуг в России, взять ипотеку на вторичное жилье в ВТБ можно быстро и выгодно. Банк предоставляет оптимальные условия, оформления договора, разумные ставки и суммы первого взноса, а также специальные программы для упрощения процедуры.

4 месяца с даты одобрения — таков срок, на протяжении которого действительно предложение банка по ипотеке.

Специальные программы кредитования на покупку вторичного жилья

ВТБ ипотека на вторичку предполагает две специальные программы, ориентированные на максимально выгодное приобретение жилплощади.

Программа “Больше метров — ниже ставка” предусматривает выдачу кредита размером до 60 млн рублей. Первоначальный взнос при этом начинается с планки 20%, ставка составляет 10.1%.

Цель программы заключается в том, чтобы позволить клиентам банка приобрести за те же деньги жилье значительно большей площади. Одобрение заявки на ипотеку осуществляется в течение от 1 до 5 дней.

Размер кредита согласно программе “Победа над формальностями” может достигать 30 млн рублей максимум. Минимальный объем первого взноса при покупке вторички составляет 40% от общего объема выплат. Ставка при этом равна 10.

6% — таким образом, надбавка за оперативность составляет всего 0.5%.  
С помощью данной программы получить ипотеку можно, предоставив лишь два документа — паспорт и СНИЛС. Справка о доходах не потребуется.

СНИЛС имеют право не предоставлять лица, которым не обязательно обладать этим документом согласно российскому законодательству (в частности, военнослужащие). Данный тип взноса не предусматривает использование материнского капитала. Оформление документов по данной программе производится в ускоренном порядке, в течение 24 часов после подачи заявки.

Условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ

Клиентом ипотечной программы может стать любой желающий, чье постоянное место работы расположено на территории Российской Федерации. К гражданству и месту регистрации заемщика требований не предъявляется — они могут быть любыми.

Для увеличения желаемой суммы кредита заемщик имеет право привлечь поручителя. В роли поручителя могут выступить близкие родственники заемщика, а также супруги (как гражданские, так и законные). Пакет документов, предоставляемый поручителем, идентичен пакету документов, предоставляемому заемщиком.

В случае, если заемщик по каким бы то ни было причинам не погашает кредит в установленные сроки, поручитель берет на себя погашение его просроченной задолженности. На приобретаемый объект недвижимости есть возможность оформить в общую собственность заемщика и поручителя, либо в индивидуальную собственность заемщика.

Для оформления ипотеки вне специальной программы как заемщик, так и поручитель обязаны предоставить:

  • Паспорт (гражданство конкретного государства роли не играет);
  • Заявление-анкету;
  • Справку по форме банка либо справку 2-НДФЛ плюс налоговая декларация. Банк самостоятельно просмотрит зарплатные начисления в том случае, если зарплата клиента поступает на карту, выданную банком ВТБ;
  • Выписка либо справка из трудовой книжки, либо копия трудовой книжки с заверением работодателя;
  • СНИЛС (только для граждан Российской Федерации);
  • Военный билет (только для мужчин возрастом младше 27 лет);
  • Для граждан иностранных государств — документ, который подтверждал бы законность их занятости и пребывания на российской территории.

Калькулятор ипотеки ВТБ на вторичное жилье представлен на официальном сайте банка. Там можно с высокой точностью рассчитать ипотеку онлайн, узнать, сколько составляют первоначальный взнос и процентная ставка

Способы погашения

Для погашения личного ипотечного кредита не обязательно личное присутствие в офисе банка ВТБ. Кредит можно гасить как полностью, так и частично (в том числе досрочно) одним из следующих способов:

  • Через отделения Почты России;
  • С помощью всероссийской сети банкоматов ВТБ;
  • Переводом средств через другой банк;
  • Через сайт ВТБ, при заходе в личный кабинет клиента.

Кроме того, предусмотрена возможность погашения кредита в кассе любого отделения ВТБ. При этом потребуется продемонстрировать паспорт. Однако, плательщиком кредита не обязан быть тот человек, на чье имя оформлен кредит — при предоставлении номера кредитного договора внести платеж сможет любое доверенное лицо.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/vtb-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье в 2019 году: калькулятор, условия и процентная ставка

Условия ипотеки ВТБ 24 на вторичное жилье в 2019 году

Ипотека на вторичное жилье в банке ВТБ 24 выдается многим гражданам России: военнослужащим, семьям с материнским капиталом, молодой семье с хорошим заработком и просто желающим купить квартиру.

Виды ипотечного кредитования

В 2019 году ВТБ 24 предоставляет своим клиентам несколько видов ипотеки на вторичку. Новые квартиры в новостроях стоят очень дорого и часто людям не под силу купить их. Приобретение жилья на вторичном рынке имеет более лояльные требования и доступные цены.

Ипотечный кредит на покупку жилья от других видов потребительских кредитов отличается тем, что требует обязательного внесения определенной суммы на начальном этапе от самого заемщика (покупателя квартиры).

Купить вторичное жилье без первоначального взноса практически нет возможности, но банк ВТБ 24 лояльно относится к своим клиентам, а потому первоначальная сумма крайне мала, и осилить ее не так сложно.
Основные виды ипотеки для покупки вторичного жилья, предоставляемые банком VTB 24:

Эти четыре вида ипотеки отличаются условиями, выдвигаемыми банком клиенту. Перед покупкой вторичного жилья, следует детально ознакомиться с каждой программой и выбрать для себя наиболее комфортную, и выгодную.

Покупка готового жилья

По данной ипотеке заемщик может самостоятельно, либо с помощью частных компаний, подобрать себе уже готовое вторичное жилье и тогда подавать документы в ВТБ 24 на оформление кредита.

Условия такой программы очень выгодны:

  • Сумма займа может варьироваться в пределах от 600 тыс. руб. до 7,5 млн. руб.
  • Процентная ставка на весь период кредитования составляет 13,5% при оформлении полного пакета страхования, в противном случае, она может вырасти на 1-2%.
  • Заемщик обязательно должен иметь стабильный доход, который бы покрывал ежемесячные выплаты, равные не более 60% от этого дохода.
  • Срок кредитования обязательно должен быть кратным 12 месяцам и не превышать 30 лет.
  • Первоначальный взнос за ипотеку будет составлять минимум 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Залоговая недвижимость

Если заемщик не выплачивает кредит полностью, то недвижимость, оставляемая в залог, передается банку в качестве погашения долга. Именно такую квартиру человек и может приобрести в банке. Для этого достаточно обратиться в отделение ВТБ 24 и узнать, какие сейчас квартиры продаются.

Данная ипотека имеет самые выгодные условия для заемщика:

  • Процент по кредиту составляет 12% с полной страховкой и 13% с минимальной страховкой.
  • Выплачивать долг заемщик может в течение 30 лет.
  • Сумма займа минимальная 600 тыс. руб., а максимальная 10 млн. руб.
  • Покупатель должен самостоятельно оплатить 20% от стоимости квартиры, а ипотеку брать на оставшуюся часть долга.

Ипотека для военных

Военная ипотека имеет преимущество в малой процентной ставке по кредиту, во всем остальном ее условия нейтральны для заемщика, а не положительны:

  • При комплексном страховании годовая ставка не превышает 12,5%, а при минимальном страховом полисе увеличивается на 1%.
  • Максимальная сумма займа не может превышать 1,9 млн. руб.
  • Взять ипотеку может военный только после достижения двадцатилетнего возраста, но с условием, что на момент внесения последнего взноса он должен быть младше 45 лет.
  • Срок возврата займа не должен превышать 14 лет.

Чтобы получить военный кредит, человек должен подать заявление своему руководству, о желании принять участие в данной программе и только после этого он может обращаться в банк.

Победа над формальностями

ВТБ 24 для предоставления ипотеки просит заемщиков представить определенные документы. Если человек не имеет возможности предъявить весь перечень бумаг, то можно оформить ипотеку всего лишь по двум документам. Это паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Стоит знать, что при такой ипотеке требования у банка более жесткие и с ними придется смириться, если нет возможности предоставить полный пакет документов.

Оформление кредита проводится на таких условиях:

  • Годовая процентная ставка от 10,7%, максимум 15,5% в зависимости от выбранного полиса страхования.
  • Сумма займа – от 600 тыс. руб. до 30 млн. руб.
  • Выплатить ипотеку нужно в течение 20 лет, но можно и ранее.
  • Первоначальный взнос очень большой и равен 30% от стоимости покупаемого жилья.

По условиям такой ипотеки видно, что лучше потратить время и собрать все необходимые бумаги, чем переплачивать значительные проценты и долго откладывать на первый взнос.

Условия ипотеки на вторичное жилье

Перед тем, как обращаться в ВТБ 24 за предоставлением ипотеки, следует ознакомиться с условиями, выдвигаемыми банком относительно предмета ипотеки и самого заемщика:

  • Если жилищная площадь квартиры превышает 65 кв.м., то процент по кредиту будет меньшим, так что стоит поискать жилье чуть больше, если вы и так планируете минимум 60 кв.м.
  • Покупаемая квартира должна быть не обременена третьими лицами, которые могли быть незаконно выписаны или выселены из нее. Узнать эту информацию всегда можно в регистрационной палате Росреестра.
  • Состояние вторичного жилья должно быть пригодным для жизни и соответствовать специфическим требованиям банка, о чем можно непосредственно узнать в ВТБ 24. Также в профильном департаменте следует узнать, не внесена ли эта квартира в список зданий, подлежащих сносу в ближайшее время, иначе банк не выдаст ипотеку.
  • Обязательное оценивание стоимости квартиры сотрудничающими компаниями с ВТБ 24. Если стоимость квартиры завышена продавцом, то в ипотеке будет отказано пока стоимость не опуститься до суммы оцененной специалистом.
  • Взятие ипотеки подразумевает уплату страховки в том виде, в каком пожелает заемщик.
  • Сам заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет, желательно с положительной кредитной историей и стажем работы минимум один год.

Эти условия заемщик должен учесть и постараться выбрать квартиру так, чтобы она соответствовала всем требованиям, в противном случае в ипотеке может быть отказано.

Придется исправлять ошибки, снова собирать бумаги и заново подавать документы, а это все время.

Страхование

Ипотека на покупку вторичного жилья всегда подразумевает оформление страхового полиса, без него в выдаче займа будет отказано.

Самая низкая процентная ставка будет при оформлении полного пакета страхования, включающего риски:

  • Потери трудоспособности и лишения жизни заемщика.
  • Утраты и повреждения приобретаемого имущества.
  • Ограничения или полного прекращения действия права собственности на квартиру (действует в течение первых трех лет с момента взятия ипотеки).

Оформлять полную страховку не обязательно, но вот второй пункт будет точно включен, без него ипотеку ВТБ 24 не оформит. Не стоит сразу думать, что это лишняя трата средств.

Сумма оплаты страхового полиса всегда меньше, чем процент, который был бы начислен в случае отказа от страховки, а так заемщик не только платит меньше, но и получает гарантию выплаты кредита и безопасность своих близких при наступлении страхового случая.

Документы для ипотеки

Если не учитывать программу «Победа над формальностями», то ВТБ 24 примет заявление у человека, при наличии у него:

  • Российского паспорта.
  • СНИЛСа.
  • Копии трудовой книжки или выписки из нее.
  • Военного билета (только для мужчин, не достигших 27 лет).
  • Справки 2-НДФЛ (справка о доходах при согласовании с банком может быть предоставлена в свободной форме).

Это основной пакет документов, но ВТБ 24 может попросить предоставить и другие бумаги на свое усмотрение.

Онлайн калькулятор

Зайдя на официальный сайт ВТБ 24 в разделе кредитов можно найти онлайн калькулятор. В специальных полях следует ввести стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок выплаты кредита. Калькулятор ипотеки поможет рассчитать по этим данным ежемесячный платеж и покажет процентную ставку. Также он покажет, каким должен быть минимальный ежемесячный доход заемщика.

Такая онлайн услуга позволяет людям не стоять в очереди в банк, а самостоятельно рассчитать свои возможности и понять, смогут ли они потянуть этот кредит.

Отзывы

Юлия, Брянск

Ипотечное кредитование в ВТБ 24 оформлял мой муж, он военный. Процент оказался по кредиту не самым большим, условия достаточно гибкие. Зарплата мужа позволяет вносить платежи регулярно и даже чуть больше, чем мы изначально думали.

Мария, Екатеринбург

Хотела купить себе квартиру. Вторичка – самый дешевый вариант. Оформила ипотеку в ВТБ 24 и не жалею. Взяла страховку и годовой процент составил 13,5%. Это не много, по сравнению с другими банками.

Тарас, Москва

Давно хотел купить квартиру отдельную нам с женой. Выбрали, приценились – вроде потянем. Когда пришли в ВТБ 24 подавать документы, нас очень порадовало, что меньше нужно переплачивать, так как я получаю зарплату в этом банке. Вот уже два года плачу долг и пока все без проблем и задержек.

Источник: https://AllVtb24.info/ipoteka/na-vtorichnoe-zhile/

Втб 24 ипотека на вторичное жилье 2019: калькулятор, ставка, документы

Условия ипотеки ВТБ 24 на вторичное жилье в 2019 году

Ипотека на вторичное жилье ВТБ 24 – наиболее доступный вариант улучшения жилищных условий, не требующий длительного ожидания. Рассмотрим подробнее, на каких условиях можно получить такой кредит в банке ВТБ 24 в 2019 году.

Условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24 на 2019 год

Получить целевой кредит на покупку жилья с уже оформленным правом собственности от ВТБ 24 можно на следующих условиях:

Предельная величина заемных средств зависит от платежеспособности заемщика и оценочной стоимости выбранной недвижимости.

Окончательные параметры ипотеки будут утверждены банком после предоставления клиентов требуемого пакета документов и тщательного анализа потенциальных рисков.

10%-й первый взнос могут получить только обладатели зарплатных карт ВТБ, если у вас такой карты нет, то первый взнос у вас должен быть в размере 15% от стоимость недвижимости.

Если у молодой семьи есть материнский капитал, то его также можно использовать как первоначальный взнос, но есть ограничение — в ВТБ 24 нужно обязательно иметь 5% собственных средств в любой случая для приобретения квартиры в ипотеку с материнским капиталом и эта общая сумма должна равняться 15% от стоимости жилья.

Специальные программы

ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько спецпрограмм, с помощью которых заемщик получает конкретную выгоду при покупке жилья. К таким программам относятся «Победа над формальностями» и «Больше метров – ниже ставка».

В рамках первого спецпредложения можно получить до 30 миллионов рублей на срок до 20 лет с первоначальным взносом не менее 30% от цены приобретаемого объекта.

Ключевые особенности продукта «Победа над формальностями»:

  • оформление кредита при предоставлении заемщиком всего двух документов без подтверждения доходов (обычно это российский паспорт и СНИЛС/ИНН);
  • первый взнос при покупке строящегося жилья – от 30%, при покупке готового объекта – от 40%;
  • минимальная сумма займа – не менее 600 тысяч рублей;
  • необходимость заключения договора комплексного страхования (имущественная + личная страховка);
  • вынесение банком решения в течение суток с момента подачи заявки.

Спецпредложение «Больше метров – ниже ставка» предусматривает получение скидки в 0,7 п.п. от базовой процентной ставки в случае приобретения квартиры, площадь которой превышает 65 кв. м.

Условия продукта аналогичны общим параметрам ипотеки для вторичной квартиры в ВТБ. То есть заемщик может рассчитывать на сумму до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет при единовременной оплате не менее 20% от цены недвижимости в качестве первоначального взноса.

Что касается оформления ипотеки на вторичное жилье в ВТБ 24 без первоначального взноса, то такой опции или программы сейчас нет. Купить жилье без внесения собственных средств можно с помощью следующих способов:

  • оформления нецелевого кредита под залог имеющейся в собственности недвижимости (ВТБ 24 выдает не более 15 миллионов рублей сроком до 20 лет под ставку от 11,5% годовых);
  • применения целевых субсидий из государственного бюджета (право на жилищную субсидию имеют только некоторые категории российских граждан, включая молодые, многодетные семьи, инвалидов и т.д.);
  • оформления военной ипотеки (военнослужащие, являющиеся участниками НИС могут направить накопленные средства со спецсчета на оплату первоначального взноса и оформить льготный кредит, выплачивать который будет государство);
  • завышения стоимости приобретаемого жилья (такой способ может быть использован только при получении согласия продавца недвижимости и при наличии двусторонней расписки).

ВЫВОД: Классической программы ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 нет.

Процентная ставка

Градация процентных ставок по программе ипотеки для вторичного жилья в ВТБ 24, включая спецпредложения, представлена в таблице ниже.

ПрограммаСтавка, %Первый взнос, %Примечание
Строящееся жилье10,615%– 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Готовое жилье10,615%– 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование10,620%– 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья12,2Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных9,815Сумма 2450 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка»10,120приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями10,640Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой620Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

Приведенные ставки являются базовыми и к ним могут применять скидки или, наоборот, надбавки.

К действующим скидкам относятся:

  • — 0,3 п.п. – для заемщиков, получающих зарплату на карту/счет ВТБ 24;
  • — 0,4 п.п. – для заемщиков, работающих в сфере образования, медицины, таможенных, правоохранительных, государственных органах управления («Люди дела»);
  • — 0,7 п.п. – при покупке квартиры площадью более 65 кв. м.

Что касается надбавок к процентам, то в настоящий момент действует единственное увеличение процентной ставки от базовой на 1 п.п. в случае отказа клиента от комплексного страхования.

ВАЖНО! Для заемщиков, оформляющих ипотеку по двум документам, ставка останется неизменной.

Онлайн-калькулятор ипотеки ВТБ 24

Для произведения интересующих расчетов по оформляемому жилищному кредиту в банке ВТБ 24 рекомендуем воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. Данный сервис позволит быстро и без каких-либо затруднений получить следующие итоговые показатели:

  • сумму ежемесячного платежа (с разделением на тело кредита и проценты);
  • итоговую переплату за весь период использования заемных средств;
  • минимальный доход заемщика для постепенного погашения задолженности перед банком.

Итоги будут интерпретированы в виде подробной таблицы и наглядного графика, которые помогут клиенту оценить свои реальные возможности по выполнению будущих обязательств.

Для расчета пользователю потребуется заполнить в специальной форме следующие сведения об ипотеке:

  • размер кредитных средств;
  • срок;
  • размер процентной ставки;
  • тип платежей;
  • дата выдачи займа.

Если точное значение процента ипотеки пока неизвестно, то лучше указать чуть большую стандартной ставку.

Важный момент! Банк ВТБ 24 не учитывает иждивенцев при расчете платежеспособности по ипотеке, что позволяет взять большую сумму.

Требования к заемщику по ипотеке

Потенциальный заемщик, отправляющий заявку на получение ипотечного кредита в ВТБ 24, должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  1. Минимальный стаж трудовой деятельности – от 1 месяца с даты истечения испытательного срока (общетрудовой стаж должен быть более года).
  2. Подтвержденная платежеспособность минимум за последние полгода (за исключением подачи заявки на ипотеку по двум документам).
  3. Отсутствие негативной кредитной истории.
  4. Полная дееспособность.

Никаких ограничений к гражданству клиента банк ВТБ 24 не применяет. Главное требование заключается в наличии достаточного дохода, позволяющего безболезненно выплачивать ипотеку.

Требований к прописке заемщика также нет. При получении кредита она не имеет никакого значения.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если дохода заемщика недостаточно для одобрения заявки, то разрешено привлечение не более 2-х созаемщиков, доход которых будет учтен банком при определении максимальной суммы ипотеки.

 Как подать заявку

Оформление ипотечной заявки в ВТБ 24 возможно двумя доступными способами: в режиме реального времени на сайте банка и путем обращения в ипотечный центр. Первый вариант доступен при заполнении следующих данных:

  • персональной информации о заемщике (Ф.И.О., дата рождения);
  • контактов (телефон и электронная почта);
  • сведений о работе (совокупный доход семьи в месяц, стаж, ИНН работодателя);
  • паспортных данных (номер и серия паспорта).

Обязательно необходимо заполнить параметры запрашиваемого кредита, а именно:

  • цель получения ипотеки;
  • тип приобретаемой недвижимости и ее стоимость;
  • город;
  • доля первоначального взноса;
  • срок кредитования.

После отправки онлайн-заявки на ипотеку сотрудник ВТБ 24 в кратчайшие сроки свяжется с клиентом для уточнения целесообразности кредитования, параметров требуемого займа и недостающей информации.

В случае успешности первого этапа. Потенциального заемщика пригласят в удобное для него время в ипотечный центр для предоставления требуемого комплекта бумаг. После этого заявка будет отправлена на рассмотрение, и уже через 1-5 рабочих дней клиенту будет озвучено окончательное решение.

Какие нужны документы

Подача ипотечной заявки в ВТБ 24 осуществляется при предоставлении следующего пакета документов:

  • заявления-анкеты на кредит;
  • паспорт РФ/иностранного государства;
  • документы, подтверждающие доходы (ВТБ 24 принимает справки по форме банка и налоговые декларации;
  • документ о трудовой деятельности, подтверждающий стаж;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин старше 27 лет);
  • документы на залоговое имущество (если клиент уже определился с приобретаемым объектом жилья).

ВАЖНО! Для нерезидентов, подающих заявку на ипотеку в ВТБ 24, обязательно требуется документ, подтверждающий законность нахождения и работы на территории России.

Что делать после одобрения

После получения официального одобрения заявки на ипотеку в ВТБ 24, которое будет действительно в течение 4 месяцев, дальнейшие действия заемщика будут включать следующие этапы:

  1. Поиск объекта недвижимости для покупки и сбор необходимых документов по нему (на основании предоставленного пакета бумаг банк определит чистоту будущей ипотечной сделки и согласует выбранное жилье для передачи в залог).
  2. Проведение оценки залогового имущества (составление отчета об оценке недвижимости рекомендуется доверять только аккредитованным банком ВТБ 24 оценочным компаниям).
  3. Заключение договора страхования (имущественная страховка будет обязательной, а страхование здоровья и жизни заемщика оформляется на его усмотрение).
  4. Подписание договора купли-продажи с продавцом (в нем обязательно прописываются условия и сроки расчета).
  5. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке с ВТБ 24.
  6. Оплата клиентами требуемого первого взноса на банковский счет продавца.
  7. Регистрация сделки в Росреестре (в результате регистрации недвижимость оформляется в собственность заемщика и одновременно обременяется в пользу ВТБ 24).
  8. Окончательный расчет между банком и продавцом (банк перечисляет остаток средств на счет).

Обременение банком будет действовать до момента полного погашения клиентом задолженности.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье в 2019 году: условия покупки вторички

Условия ипотеки ВТБ 24 на вторичное жилье в 2019 году

Ипотека на вторичном рынке от ВТБ 24

Покупка жилья на вторичном рынке является наиболее распространенной сделкой с недвижимостью, имеющей неоспоримое преимущество в том, что она уже пригодна для жилья и не требует предварительного ремонта, в отличие от квартиры в новостройке.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье предлагает всем желающим приобрести квартиру после предыдущих хозяев несколько вариантов кредитования, условия которых отличается, исходя из целевой аудитории потребителей.

Варианты ипотеки для покупки вторички

Купить квартиру на вторичном рынке жилой недвижимости можно при помощи нескольких кредитных продуктов ВТБ 24, предназначенных для этого напрямую или в комплексе с другими возможностями ипотеки.

«Покупка готового жилья»

Специфический продукт ипотеки для вторички от ВТБ 24 характеризуется следующим набором особенностей, отличающих его от общепринятых условий:

  • размер заёмных средств может составлять от 0,5 до 75 млн. рублей;
  • срок возврата кредита не может превышать 30 лет или быть не кратным 1 году;
  • минимальное вознаграждение банка составляет 13,5% годовых, если заемщик имеет активную зарплатную платежную карту, а также реализовал обязательное и добровольное страхование;
  • доля заемщика в покупке квартиры не может быть меньше 1/5, а для жителя Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей – 30%;
  • доход претендента на ипотеку должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж не превышал 60% от него.

«Залоговая недвижимость»

Участившиеся случаи отказов заемщиков от возврата ипотечного кредита позволили кредитным организациям сформировать принципиально новый продукт ипотеки на вторичном рынке, подразумевающий продажу квартир злостных неплательщиков. Условия по таким объектам привлекательнее обычных программ жилищного кредитования, потому что предложение ограничено реестром залогового имущества, выставленного на торги.

В общем случае купить объект неплательщика ВТБ 24 в 2019 году можно на следующих условиях:

  • выбрав один из имеющихся вариантов, стоимость которого может достигать 10 млн. рублей, но не должна быть меньше 625 тыс. рублей;
  • заплатив самостоятельно от 20% стоимости квартиры, кроме проживающих в Ивановской, Владимирской и Кемеровской областях, которым придется потратить на 10% больше;
  • взяв на себя обязательства по выплате вознаграждения банку в размере от 12% годовых, при условии комплексного страхования, как недвижимости, так и заемщика/поручителей, без которого ставка вырастет до 13%;
  • ограничившись 30 годами для возврата долга, при условии возраста адекватного общим условиям по ипотеке.

«Ипотека для военных»

Являясь участником накопительной ипотечной системы, любой служащий Российской армии, по прошествии трех лет с момента заключения контракта и начала отчислений государством на его личный счет взносов индексируемого характера, может обратиться в банк за ипотекой для покупки готовой квартиры.

Условия кредитования при таком варианте покупки вторичного жилья будут следующими:

  • возраст заемщика на может быть меньше 20 лет и больше 41 года;
  • срок предоставления кредитных средств может достигать 14 лет, если заемщик до момента внесения последнего планового платежа не достигает 45-летнего возраста;
  • наибольшая сумма заемных средств в стоимости квартиры может достигнуть 1,93 млн. рублей, а максимальная их доля – 80%;
  • годовая ставка кредитования составляет 12,5%, при непременном комплексном страховании, имеющем возможность значительного сокращения страховой премии при оформлении полиса онлайн в ООО СК «ВТБ Страхование», который придет по почте, заверенный электронной подписью.

«Победа над формальностями»

Тем заемщикам, которые не хотят собирать весь необходимый комплект личных документов или не имеют такой возможности, ВТБ 24 предлагает программу кредитования по двум документам – паспорту гражданина РФ (иностранцы и лица без гражданства не рассматриваются) и СНИЛСу. Условия ипотеки при этом будут значительно менее выгодными, чем для общих оснований:

  • годовая ставка кредитного вознаграждения не менее 14,5%, при условии оформления комплексной страховки, а без неё – 15,5%;
  • размер долгового обязательства может быть в интервале от 0,5 до 8 млн. рублей;
  • продолжительность задолженности не может превысить 20 лет;
  • величина собственных средств должна составлять от 40% стоимости жилой недвижимости.

При потребности в заёмных средствах не более 5 млн. рублей, предусмотрена возможность оформления заявки онлайн с рассмотрением и ответом через 24 часа или ранее.

Условия по умолчанию

Требования, не указываемые в описании каждой индивидуальной программы жилищного кредитования, являются стандартными и устанавливаются по умолчанию, исходя из общих условий по ипотеке для банка ВТБ 24. Данные условия находятся в открытом доступе и могут быть получены, как через официальный сайт, так и при обращении в офис кредитной организации.

Требования к объекту ипотеки

Основополагающим требованием любого кредитора к залоговой недвижимости является отсутствие обременений на него со стороны третьих лиц, а также неудовлетворенных претензий законных претендентов на долю собственности, которые могли образоваться при неправомерной выписке из квартиры малолетних, недееспособных лиц или субъектов, отбывающих лишение свободы по решению органа правосудия. Выяснить наличие обременений (в виде залога, ренты или найма) можно в регистрационной палате Росреестра, а отсутствие возможных претензий со стороны лиц, имеющих законные права, можно уточнить, получив выкопировку из домовой книги, где указывается причина выписки всех, проживавших в квартире ранее.

Еще одним значимым фактором, влияющим на ликвидность залога, является состояние недвижимости, которое можно считать удовлетворительным, если здание или его часть не внесены в перечни объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Получить искомую информацию можно в профильном департаменте или отделе местного муниципалитета, курирующем жилищный фонд.

После выбора квартиры, возможность её ипотеки, то есть залога в кредитной организации, требуется подтвердить согласием страховой компании принять объект на страхование связанных с ним рисков, а также одобрением кредитного эксперта отделения банка ВТБ 24.

Выгода от страховки

При заключении кредитного договора с ипотекой покупаемой квартиры, необходимо заключить договор страхования, который должен в обязательном порядке компенсировать наступление рисков, связанных с состоянием квартиры, а также ответственность её владельца перед третьими лицами.

Такое страхование предусмотрено Законом «Об ипотеке» и обсуждению не подлежит, в отличие от ответственности заемщиком перед банком в случае невозврата долга, которая не обязательно должна быть гарантирована страховкой. Однако кредитные организации идут на ухищрение и повышают процентную ставку на процент и более для тех, кто отказывается от добровольного страхования.

Не заключив дополнительное добровольное страхование своей ответственности, заемщик соглашается на ежегодную потерю суммы минимум вдвое большей, чем стоит полис, а также не приобретает дополнительной защиты от форс-мажорных обстоятельств, наступление которых никогда нельзя исключать.

Выбор страховой организации номинально находится в ведении заемщика, который может отдать своё предпочтение любой компании.

Однако, если страховщик не включен кредитной организацией в перечень аккредитованных, то ему придется пройти дополнительную проверку требованиям банка, что не должно сопровождаться удлинением срока принятия решения о выдаче кредита.

Если кредитный эксперт сочтет, что страховая компания не соответствует всем действующим требованиям, то в ипотеке будет отказано.

Помимо прочего, соглашаясь на дополнительное личное страхование, следует помнить о правомерности требований страховщика о прохождении медицинского освидетельствования, без которого получить полис затруднительно.

Оценка стоимости

В каждом отделении банка ВТБ 24 можно ознакомиться с перечнем экспертных организаций, которым кредитная организация доверяет в вопросах оценки рыночной стоимости жилой недвижимости.

Выбрав одного из экспертов, следует договориться с ним об оценке выбранной квартиры, стоимость которой может оказаться завышенной и тогда банк не согласиться на сделку.

Выходом в такой ситуации является достижение договоренности с продавцом о снижении цены до предельного уровня, указанного в отчете эксперта, которая может быть безвозмездной или компенсироваться покупателем из собственных средств, если квартира его действительно заинтересовала.

При не достижении компромисса с продавцом в отношении цены, придется отказаться от покупки и заняться поисками другой квартиры, а расходы на экспертизу списать, как нецелевые. Заключение эксперта следует оставить, но не более чем на полгода, на тот случай, если продавец передумает, а найти иной походящий вариант не удастся.

Оформление договора

Еще одним возможным камнем преткновения может стать оформление сделки, если продавец или риелтор не проявят благоразумия и не примут формы договора приемлемой для ВТБ 24.

Договор стандартизован, учитывает интересы всех сторон сделки и подписан не одной сотней заёмщиков по ипотечному кредиту, однако, если он не устроит одну из сторон, она вправе предоставить собственный вариант документа на рассмотрение банка до того, как будет произведена оплата аванса.

При нестандартном договоре, скорее всего, возникнут разногласия, устранение которых неизбежно удлинит процедуру согласования и оформление сделки. Чтобы этого не произошло лучше сразу скачать форму договора купли-продажи по ипотеке на официальном сайте ВТБ 24 и передать на изучение риелтору и продавцу, чтобы минимизировать период согласования разногласий.

Дополнительные затраты

Если внимательно прочитать условия ипотечного кредитования, то можно обнаружить, что ВТБ 24 заранее предупреждает о дополнительных затратах, которые ожидают потенциального заёмщика, а именно:

  1. Первоначальный взнос, зависящий от выбранной кредитной программы и стоимости квартиры.
  2. Комиссия риелтора, что необязательно, так как обычно платит ему продавец.
  3. Оплата экспертных услуг оценщика жилья.
  4. Страховые платежи, в том числе сбор за медицинское освидетельствование.
  5. Плата нотариуса за заверение договора купли-продажи и иных документов.
  6. Госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре.
  7. Возмещение банку услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, не входящему в состав предложения об ипотеке.

Документальная подготовка

Подать заявку на ипотечный кредит в ВТБ 24 можно и онлайн, если зайти на официальный сайт, и получить на почту заключение о возможности кредитования, но оформлять отношения с кредитором придется все равно в офисе, приготовив следующие документы:

  • копию всех страниц паспорта гражданина РФ (в том числе не заполненных);
  • военный билет – для мужчин, если не достигнут возраст в 27 лет;
  • копия трудовой книжки с подтверждающей печатью работодателя на каждом листе и заверением того, что работник «Продолжает работать по настоящее время», подтверждающая не менее, чем полугодовой непрерывный стаж;
  • справка 2-НДФЛ или в произвольной форме (согласованной банком), позволяющей отразить ежемесячный заработок в течение последнего года или фактического периода трудоустройства;
  • копия декларации о доходах из УФНС, при её наличии;
  • трудовой договор или заверенная копия документа;
  • СНИЛС, а при его отсутствии индивидуальный номер налогоплательщика, который требуется указать в анкете;
  • для неработающих пенсионеров – копия пенсионного и выписка со счета пенсионного фонда;
  • если заемщик, лицо подписавшее справку о доходах, то потребуется выписка с ЕГРЮЛ;
  • дополнительные документы.

Документы «по требованию»

Кредитный эксперт может запросить дополнительные документы, которые повлияют на принятие положительного решения:

  1. Копии дипломов, удостоверений и других документов о получении образования, обучении профессии или повышении квалификации.
  2. Договора и заверенная информация о текущих и исполненных долговых обязательствах в других кредитных организациях.
  3. Данные об активах в виде копий правоустанавливающих документов на движимое имущество и объекты недвижимости.
  4. Выписки с банковских счетов и данные о не денежных платежных средствах (акции, облигации и т.п.).

Собрав все необходимые документы или воспользовавшись предложением «Победа над формальностями» и предоставив паспорт и СНИЛС, любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 60 лет с надлежащим доходом может выбрать один из представленных кредитных продуктов и купить квартиру на вторичном рынке.

Предложения от ВТБ 24 разнообразны, а покупка залоговых квартир особенно, так как сопоставима с ипотекой при господдержке, являющейся на сегодняшний день наиболее оптимальным вложением средств в жилую недвижимость.

: Личный опыт обращения за ипотекой в ВТБ 24

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-vtb-24-na-vtorichnoe-jile-v-2019-gody-ysloviia-pokypki-vtorichki.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.